Personforsikring for selvstendig næringsdrivende

Transkript

1 Personforsikring for selvstendig næringsdrivende Gode forsikringer tilpasset reiselivsnæringen

2 Personforsikring for selvstendig næringsdrivende Selvstendig næringsdrivende og enkeltpersonforetak kan benytte alle våre tilbud og oppnå samme gunstige betingelser som aksjeselskapene. I denne spesialbrosjyren for selvstendig næringsdrivende har vi også tatt med rettighetene du har i folketrygden. De er grunnmuren i det økonomiske sikkerhetsnettet, medlemsforsikringene er overbygningen. Folketrygden Ved å være bevisst hvilke trygderettigheter du har, kan du kjøpe akkurat de personforsikringene du trenger i tillegg for å dekke ditt behov. Selvstendig næringsdrivende har rett til sykepenger fra folketrygden ved sykdom. Men til forskjell fra mange ansatte som gjennom tariffavtale har rett til full lønn under sykdom, er ytelsene til næringsdrivende bare på 65 % av pensjonsgivende inntekt. Dette gjelder nå: Sykelønn. Sykepenger tilsvarer 65 % av inntektsgrunnlaget inntil 6 G kr Sykepenger utbetales fra og med 17. sykedag. G er folketrygdens grunnbeløp og er kr per 1. mai Eksempel 1: Årsinntekt kr Sykemeldt i 12 måneder Sykepenger fra folketrygden = 65 % av kr = kr Eksempel 2: Utvidet sykelønn I folketrygden kan du kjøpe forsikring for å få høyere dekning og tidligere sykepengeutbetaling. Selv om du øker utbetalingen, vil øvre grense på 6 G gjelde. Tre alternative løsninger finnes: 65 % av sykepengegrunnlaget fra 1. sykedag 100 % av sykepengegrunnlaget fra 17. sykedag 100 % av sykepengegrunnlaget fra 1. sykedag en for disse utvidelsene beregnes i prosent av forventet pensjonsgivende inntekt som selvstendig næringsdrivende, inntil kr (6 G). Satser per 1. januar 2011: 65 % fra 1. sykedag:1,9 % 100 % fra 17. sykedag: 2,8 % 100 % fra 1. sykedag: 10,2 % Frivillig yrkesskadetrygd Selvstendig næringsdrivende må kjøpe «Frivillig trygd for selvstendig næringsdrivende» for å få rett til folketrygdens yrkesskadedekning. Søknadsskjema får du fra NAV. Premiesatsen er 0,4 % av antatt årsinntekt. 2 Årsinntekt kr Sykemeldt i 12 måneder Sykepenger fra folketrygden = 65 % av kr (6 G) = kr

3 Sykeavbruddsforsikring Selvstendige næringsdrivende og innehaver av firma som ikke har ansatte til å lede virksomheten ved sykdom, bør vurdere å tegne sykeavbruddsforsikring. Dekning Ved full arbeidsuførhet dekkes den delen av lønnen som overstiger 6 G. Erstatningen utbetales som dagpenger med inntil kr per dag. Dagpengene varierer etter inntekten og dekker det beløpet som fremgår av forsikringsbeviset. For å kunne tegne sykeavbruddsforsikring, må den forsikrede ha rett til sykepenger etter lov om Folketrygd. Karenstiden er 16 dager. Det betyr at erstatningen først utbetales fra og med 17. fraværsdag. Erstatningstiden er 365 dager. en beregnes på bakgrunn av alder, kjønn og lønn. Begrensninger Forsikringen kan kun tegnes for ansatte under 60 år, og gjelder til fylte 67 år. Unntak for sykdom/skade som har vist symptomer eller oppstår før 30 dager etter at forsikringen trådte i kraft. Unntak for fravær som følge av overforbruk av alkohol, andre beruselsesmidler eller medikamenter. Unntak for fravær som skyldes skade ved deltakelse i slagsmål eller forbrytelse. Unntak for fravær som følge av eller i forbindelse med normalt svangerskap. Codan Forsikring er leverandør av sykeavbruddsforsikringen. 3

4 Yrkesskadeforsikring frivillig for selvstendig næringsdrivende Selvstendige næringsdrivende kan kjøpe yrkesskadeforsikring på seg selv. Dersom du har ansatte, MÅ du kjøpe yrkesskadeforsikring for dem. Forsikringen gjelder skader og sykdommer som arbeidstakere påføres under arbeid, på arbeidsstedet, i arbeidstiden. En godkjent yrkesskade eller yrkessykdom kan gi følgende erstatningsutbetalinger: Utgiftsdekning Forsikringen dekker utgifter som ikke dekkes av NAV, f eks fysikalsk behandling, legekonsultasjoner og medisiner. Dersom skaden/sykdommen fører til fremtidige behandlingsbehov eller den skadelidte i ettertid trenger behandling, hjelpemidler eller hjelp i hjemmet som NAV ikke refunderer, gis erstatning for slike utgifter. Inntektstap Det gis erstatning dersom skaden medfører tapt inntekt, tapte feriepenger ved sykemelding, tapt overtidsgodtgjørelse eller tap i en periode med arbeidsavklaringspenger. Tap av fremtidig inntekt Erstatningen fastsettes ut fra graden av varig uførhet, skadelidtes alder og pensjonsgivende inntekt. Menerstatning Menerstatning fastsettes ut fra varig medisinsk invaliditetsgrad over 15 prosent og skadelidtes alder. Dødsfallerstatning Ektefelle/samboer til ansatte som dør, har rett til erstatning. Grunnerstatningen er 15 G. Erstatning til etterlatte barn beregnes for hvert barn avdøde forsørget, avhengig av alder. Barn får dobbel erstatning dersom avdøde var eneforsørger. en er kr 995 per årsverk. Tilleggsdekninger Det er mulig å utvide yrkesskadeforsikringen med følgende tilleggsdekninger: Erstatning Tilfaller Yrkesulykke Yrkessykdom Menerstatning Ansatte 4,5 G 4,5 G Ervervserstatning Ansatte G G Dødsfallserstatning Begravelsesstønad Ektefelle/samboer Barn 0,5 G 15 G 6,5 G 0,5 G 15 G 6,5 G Dekning ved medisinsk invaliditet fra 1 til 14,99 prosent, kr 92 per person. Økt forsikringssum for medisinsk invaliditet og død, kr 15 per G. Codan Forsikring er leverandør av yrkesskadeforsikringen. Oldemors Karjol: «Som en liten bedrift er det viktig å passe på kostnadene. Vi flyttet den lovpålagte yrkesskadeforsikringen til NHO Reiseliv Forsikring og betaler nå bare 30 % av det vi gjorde tidligere.» 4 Kaja Knoph Østlie, innehaver av restauranten Oldemors Karjol på Jevnaker.

5 Fritidsulykkesforsikring tillegg til yrkesskadeforsikring Fritidsulykkesforsikringen dekker skader som følge av ulykker i fritiden. Dette til forskjell fra yrkesskadeforsikring, som dekker skader og sykdommer som skjer på arbeid i arbeidstiden. Forsikringen har tilnærmet samme dekning som yrkesskadeforsikring, men gjelder ikke ved sykdom. Forsikringen dekker deg og ansatte ved ulykker hele døgnet. Bedriften unngår dermed situasjoner der det kan oppstå tvil om ansatte er på jobb eller har fritid. Erstatning Tilfaller Fritidsulykke Menerstatning Ansatte 4,5 G Ervervserstatning Ansatte G en er kr 690 per ansatt. Du kan kjøpe forsikringen bare for deg, for samtlige ansatte, eller kun på navngitte ansatte. Tilleggsdekninger Det er mulig å utvide fritidsulykkesforsikringen med følgende tilleggsdekninger: Dekning ved medisinsk invaliditet fra 1 til 14,99 prosent, pris kr 92 per person Økt forsikringssum for medisinsk invaliditet, pris kr 15 per G Økt forsikringssum for dødsfall, pris kr 15 per G Dødsfallserstatning Begravelsesstønad Ektefelle/samboer Barn 0,5 G 15 G 6,5 G Codan Forsikring er leverandør av fritidsulykkesforsikringen. Reiseforsikring NHO Reiselivs reiseforsikring har den laveste prisen og de beste vilkårene i markedet. Du kan velge kun tjenestereise, eller en forsikring som også dekker ferie- og fritidsreiser for deg selv og for ansattes familie. Reisevarighet dekkes med 180 dager for tjenestereiser, mens ferie/fritid dekkes i 90 dager. Det er ingen unntak for sportsaktiviteter eller for skader som følge av krig, terror og jordskjelv, og det er ingen egenandel ved skade. Kr 411 per person for tjenestereise. Kr 797 per person for tjenestereise/ferie/fritid. Du kan kjøpe forsikringen bare for deg, for samtlige ansatte, eller kun på navngitte ansatte. Chartis Europe er leverandør av reiseforsikringen. 5

6 Behandlingsforsikring viktig for selvstendig næringsdrivende Med helseforsikring er du og de ansatte sikret rask behandling. Etter henvisning til videre behandling fra lege vil en kvalifisert sykepleier tilrettelegge og følge opp behandling, undersøkelse, operasjon og rehabilitering. Forsikringen dekker blant annet: Spesialistbehandling Undersøkelse og behandling hos spesialist innen 10 virkedager. Sykehusbehandling Medisinsk og kirurgisk sykehusbehandling ved et av de private sykehusene i selskapets nettverk innen 20 virkedager. Billeddiagnostikk CT, MR, røntgen og klinisk mammografi innen 5 virkedager. Fysioterapi, kiropraktor, naprapat og manuellterapeut Inntil 12 behandlinger per forsikringstilfelle innen 5 virkedager. Psykolog Inntil 10 konsultasjoner innen 5 virkedager. Ved krisetilfeller, kontakt med psykolog innen 24 timer. Reiseutgifter og overnatting Gjelder til og fra behandling. Selskapet ordner det praktiske rundt billettbestilling til transport samt overnattinger. Ingen helseerklæring Behandlingsforsikringen etableres uten helseerklæring. En karenstid på ett år gjelder. En person som har hatt en sykdom før forsikringen ble tegnet, må ha vært uten journalført behandling og medisinering i en sammenhengende periode på 1 år fra siste konsultasjon, før forsikringen kan benyttes for denne lidelsen. Du kan kjøpe forsikringen for deg selv, for alle ansatte eller kun for navngitte ansatte (ledende ansatte, nøkkelpersonell etc.). Ektefelle / samboer kan kjøpe forsikringen til samme pris. Kr Beregninger foretatt av SINTEF viser at hver sykefraværsdag koster i snitt norske virksomheter kr per ansatt per dag. Her kan det være mye penger å spare. Forsikringen har ingen egenandel. Sparebank 1 Skadeforsikring er leverandør av behandlingsforsikringen. 6

7 Dødsfallsforsikring Dødsfallsforsikring gir engangsutbetaling til etterlatte dersom du eller en forsikret ansatt dør, uansett dødsårsak. Forsikringssummen er konstant frem til utgangen av det året den forsikrede fyller 67 år. Forsikringen kan kjøpes av selvstendige næringsdrivende og for ansatte. Helseerklæring må fylles ut av ansatte i bedrifter med under 10 ansatte. Det er krav til at ansatte må være 100 % arbeidsføre og at arbeidsgiver bekrefter dette ved etablering. Du kan selv velge forsikringssum ved dødsfall. NHO Reiseliv har valgt tre standardiserte pakkeløsninger med mulighet for tilpasninger. Forsikringssum i G 10 G Forsikringssum i kr 20 G G G = grunnbeløpet i Folketrygden. 1 G er kr fra 1. mai NB! Dødsfallsforsikring er betydelig rimeligere enn individuell livsforsikring og gjeldsforsikring. Ved å tegne dødsfallsforsikring, skaper bedriften trygghet for den ansatte og deres familier. en beregnes blant annet ut fra alder, forsikringssum og bedriftens virksomhet. Codan Forsikring er leverandør av dødsfallsforsikringen. Praktiske opplysninger NHO Reiseliv Forsikring betjenes av Bafo Forsikringsmegling AS som er en uavhengig forsikringsmegler. Forsikringsavtalen inngås mellom bedriften og de forsikringsselskapene som NHO Reiseliv har inngått avtaler med. Rådgivning, formidling og service håndteres av Bafo Forsikringsmegling AS etter avtale med NHO Reiseliv. ene som er oppgitt i denne brosjyren inkluderer honorar til Bafo Forsikringsmegling AS, etter avtale med NHO Reiseliv. Honoraret splittes særskilt på fakturaen. 7

8 Forbehold Informasjonen i denne brosjyren er generell informasjon og gir ikke en fullstendig dekningsbeskrivelse eller grunnlag for å kreve erstatning. Ved et skadeoppgjør er det forsikringsbevis og fullstendige vilkår som legges til grunn. Det tas forbehold om eventuelle trykkfeil i brosjyren. Kontaktinformasjon NHO Reiseliv Forsikring v/ Bafo Forsikringsmegling AS. Kontaktperson; Alexandra Buan, Bafo Forsikringsmegling Postboks 1344 Vika, 0113 Oslo. Telefon: E-post: forsikring@nhoreiseliv.no