Presentasjon 24. januar 22 VISJON Sparebanken Midt-Norge skal være den bank som kundene i Midt-Norge foretrekker. FORRETNINGSIDÉ! Sparebanken Midt-Norge skal være en regional selvstendig sparebank med lokal forankring. Nærhet og enkelhet skal kjennetegne forholdet til markedet.! Sparebanken Midt-Norge skal være en fullservicebank for privatkunder, primærnæringer, offentlig sektor og bedriftsmarkedet i Midt-Norge.! Sparebanken Midt-Norge skal gjennom lønnsom drift opprettholde en slik soliditet at banken kan ivareta sitt samfunnsansvar gjennom å spille en aktiv rolle i verdiskaping og vekst i landsdelen. 2
Nøkkelpersoner i SpareBank 1 Midt-Norge o Forstanderskapet Leder: Per Ivar Maudal (Studentsamskipnaden i Tr.heim) o Hovedstyret Leder: Per Axel Koch (Adresseavisen) Nestleder: Eli Arnstad (Enova AS) Kjell Eriksen (Brekke Industrier) Anne-Brit Skjetne (Aker Verdal) Terje Roll Danielsen (Roll Severin AS) Ivar M. Johansen (Frøya VG Skole) Egill Vatne jr (Namsos Kommune) Finn Haugan (Adm.dir.) Frode Kalland (Tillitsvalgt) o Kontrollkomiteen Leder: Randi Grøndalen (lagdommer) Nestleder: Rolf Røkke (kemner i Trondheim) o Ekstern revisor KPMG Trondheim v/ Sverre Einersen o Toppledelsen Finn Haugan (AD), Torbjørn Vik (VAD), Marvin Wiseth, Kjell Fordal, Tore Haarberg og Olav Sem Austmo 3 4
Midt-Norges beste distribusjonsnett Trøndernes nærmeste bank 53 kontor og 15 bank i butikk 9 minibanker Ca. 24. kunder Ca. 41. nettbankkunder Ca. 57 årsverk 5 Markedsandeler! SpareBank 1 Midt-Norge har en tredel av de samlede bankutlån og en firedel av de samlede innskudd i Midt-Norge, og er med det den klart største banken! Banken er en betydelig aktør innenfor forsikring og nye spareformer! Bankens markedsandeler er stabile, og for tiden: 41 % av personkundene 82 % av landbrukskundene 4 % av bedriftskundene kunder i SpareBank 1 Midt-Norge 6
OPPSUMMERING 7 8
Hovedtrekk! Ordinært driftsresultat på 338 mill kr (344 mill kr)! EK-avkastning på 1.9 % (12,6 %)! Rentenetto på 824 mill kr (785 mill kr)! Utlånsvekst 1% (16%) og ordinær innskuddsvekst 6,5% (13,4 %)! Netto tap på utlån 139 mill kr (13 mill kr)! Nysalg forsikring 65 mill kr! Nysalg sparing 5 mill kr (inkl SparX 11 mill kr)! Gevinster på anleggsmidler 25 mill kr (69 mill kr)! Andel av underskudd i SpareBank 1 Alliansen 49,7 mill kr (8,6 mill kr)! Antall årsverk 675 (79) 9 Hovedtrekk 4. kvartal Positiv utvikling ordinær drift rentenettoen har økt gjennom hele året høye provisjonsinntekter siste kvartal Rentenedgang har bedret balansen mellom utlåns- og innskuddsmargin Sterk BM-vekst har økt netto tap pga høyere uspesifiserte avsetninger Underskudd i SpareBank 1 alliansen også siste kvartal Positiv salgsutvikling etter stagnerende salg i foregående kvartaler 1
Viktige hendelser 21 Konvertering til ny datasentral gjennomført, SpareBank 1-bankene samlet på felles plattform I en periode ga dette betydelige driftsproblemer med negative kundreaksjoner og intern uro Bank i butikk etablert som et ledd i restruktureringen av kontornettet Kontoravvikling gjennomført parallelt med opprusting av kundeservice Antall nettbankkunder økte sterkt, 41. ved årsskiftet SparX solgt for 11 mill Kontoretablering på Røros Banken har ervervet 9% av aksjene i Allegro Finans AS. Aksjene IDA bilforvaltning AS solgt til SpareBank 1 Gruppen EiendomsMegler 1 markedsleder i regionen. Ny styreformann ved Per Axel Koch 11 Foreløp Svalbard SpareBank 1 Nord-Norge SpareBank 1 Midt-Norge SpareBank 1 Vest SpareBank 1 SR-Bank Total forvaltning: ca. 144 milliarder Totalt antall kontorer: ca 37 Totalt antall ansatte: ca 46 Totalt antall kunder: drøyt 1,3 mill. - 1.2. privatkunder - 15. bedriftskunder - 17. nettbankkunder Samarbeidende Spareban SpareBank 1 Hallingdal SpareBank 1 Gran SpareBank 1 Gudbrandsd SpareBank 1 Jevnaker Lu SpareBank 1 Vestfold Rygge-Vaaler Sparebank Gjerpen og Solum Spareb Halden SpareBank Sparebanken Nordvest Modum Sparebank Ringerikes Sparebank Sandsvær Sparebank Sparebanken Grenland Lom og Skjåk Sparebank Nøtterø Sparebank 12
SpareBank 1 - samarbeidet Visjon: SpareBank 1 skal innfri kundenes individuelle forventninger ved nærhet lokal forankring og samarbeid. Forretningsidé: Å være en totalleverandør av alle typer finanstjenester; av nasjonal størrelse og betydning, men med evnen til å fremstå som nær og lokal for våre kunder. Mål:!Omstille oss raskere enn konkurrentene, i takt med endringer i markeds- og kundebehov!profilere oss som en totalleverandør fra «balanse-bank» til «den finansielle leverandør»!tilstrebe oss en posisjon som en av de ledende aktører i norsk finans- og næringsliv 13 SpareBank 1 samarbeidet Strategisk fokus Hovedfokus: Den finansielle leverandør Dette krever :! Økt lønnsomhet -> fokus på driftseffektivitet og kapitalallokering! Økt salg av finansielle produkter! Økt effektivitet i gjennomføring av oppgaver og prosjekter i alliansen (Banksamarbeidet), herunder prosjekter i samarbeid med FöreningsSparebanken 14
Kundene SpareBank 1-bankene 386 kontorer/møteplasser/distribusjonsenheter SpareBank 1 Gruppen AS SpareBank 1 Gruppen AS Bank 1 Oslo AS AS (1%) SpareBank 1 Finans AS AS (1%) SpareBank 1 Skadeforsikring AS AS (1%) SpareBank 1 Livsforsikring AS AS (1%) SpareBank 1 Fondsforsikring AS AS (1%) Eiendoms- Megler 1 IDA IDA AS AS (1%) ODIN Forvaltning AS AS (1%) First Securities ASA (51%) EnterCard AS AS (65%) SpareBank 1 Aktiv Forvaltning AS AS (1%) FSPA/ Swedbank Oslo Eiere SpareBank 1 SpareBank 1 SpareBank 1 SpareBank 1 Samarbeidende LO LO og og Förenings- SR-Bank Vest Midt-Norge Nord-Norge Sparebanker AS AS fagforbund Sparbanken 13% 13% 13% 13% 13% 1% 25% 15 15 Hovedtall 21 2 1999 Forvaltningskapital 33,3 mrd kr 3,9 mrd kr 26,4 mrd kr Utlån (brutto) 29,3 mrd kr 26,6 mrd kr 23, mrd kr Innskudd fra kunder 17,9 mrd kr 17,3 mrd kr 15,2 mrd kr Sum inntekter 1134 mill kr 141 mill kr 156 mill kr Sum driftskostnader 683 mill kr 635 mill kr 561 mill kr Tap utlån 139 mill kr 13 mill kr 16 mill kr Gevinst anleggsmidler 25 mill kr 69 mill kr 5 mill kr Ordinært resultat 338 mill kr 344 mill kr 438 mill kr 16
Nøkkeltall 21 2 1999 Rentenetto 2,59 % 2,82 % 3,2 % Driftsresultat før tap / nedskrivning 1,42 % 1,45 % 2,6 % Resultat av ordinær drift 1,6 % 1,23 % 1,82 % Kapitaldekning 11,5 % 1,7 % 1,9 % Kjernekapitalandel 8,4 % 8,3 % 9,4 % Innskuddsdekning 63 % 67 % 69 % Kostnader ift. Inntekter 6 % 61 % 53 % Egenkapitalavk. etter skatt 1,9 % 12,6 % 18,9 % 17 Resultat 21 2 1999 Rentenetto 824 785 767 Kursgevinster/utbytte 68 21 86 Innt. fra tilkn. selskaper -5-9 8 Andre inntekter (nto) 292 244 194 Andre driftskostnader -683-636 -561 Resultat før tap og gevinster 452 46 494 Tap utlån -139-13 -16 Gevinst anleggsmidler 25 69 5 Resultat av ordinær drift 338 344 438 Skatt Overskudd -17 231-95 249-17 331 18
Resultat ordinær bankdrift Rentenetto Andre driftsinntekter (nto) Personalkostnader 21 825 292 317 2 785 244 286 1999 767 194 272 Andre driftskostnader Resultat ordinær virksomhet 347 451 313 43 275 414 Kursgev/-tap, utb., verdipap./val. Innt. fra tilkn. Selskaper (SB 1) Bonus Omstillingskostnader 68-5 18 21-9 17 2 86 8 14 Gevinster/tap, nedskrivninger Tap på utlån Ordinært driftsresultat 25 139 338 69 13 344 5 16 438 19 Relativt resultat 21 2 1999 Rentenetto 2,59 2,82 3,2 Kursgevinster/utbytte,21,4,39 Innt. fra tilkn. selskaper -,15 -,3,3 Andre inntekter (nto),92,88,81 Andre driftskostnader -2,15-2,28-2,34 Resultat før tap 1,42 1,45 2,6 Tap utlån -,44 -,47 -,44 Gevinst anleggsmidler,8,25,21 Resultat av ord. drift 1,6 1,23 1,82 Skatt -,34 -,34 -,44 Overskudd,73,89 1,38 2
Forslag til overskuddsdisponering 21 2 1999 Overskudd 231 249 331 Fond for vurderingsforskjeller / andre fond 61-85 -6 Til disponering 292 164 325 Kontantutbytte 11 13 12 Utbytteutjevningsfond 54-7 92 Gave / gavefond 12 1 Til Sparebankens fond 116 58 131 21 Utbytte 21 Kontantutbytte pr grunnfondsbevis kr 18,-. Overført til utbytteutjevningsfond, 54 millioner kroner, Etter dette er utbytteutjevningsfondet 498 millioner kroner. 22
Egenkapital 1999 2 21 Grunnfondsbevis 6 65 61 Overkursfond 4 6 Utjevningsfond 45 443 498 Sum grunnfondseiere 1.5 1.52 1.113 Sparebankens fond 759 816 932 Gavefond 6 6 Sum Sparebanken 759 822 938 Fond for vurderingsforskjeller 33 124 62 Annen Egenkapital 42 57 57 Sum Egenkapital 1.884 2.55 2.17 23 Nøkkeltall grunnfondsbevis Nøkkeltall grunnfondsbevis 21 2 1999 1998 1997 Grunnfondsbrøk 54,2 % 56,2 % 58,1 % 6,4 % 62,7 % Antall GFB (mill) 6,1 6,5 6, 6, 6, Børskurs 199 187 228 179 248 Børsverdi (mill kr) 1.214 1.131 1.368 1.74 1.488 Resultat per GFB (eiernes andel) 21,2 23,9 33,3 25,5 29,3 Utbytte per GFB 18 17 17 16 16 P/E 9,4 7,8 6,8 7, 8,5 Direkteavkastning 9, % 9,1 % 7,5 % 8,9 % 6,5 % Bokført egnekapital per GFB (inkl utbyt 212 28 2 176 163 Pris / Bokført egenkapital (inkl utbytte),94,9 1,14 1,2 1,52 24
Resultatutvikling (ordinært driftsresultat) 6 4 2-2 -4-6 1989 199 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21-93 -186-493 13 362 34 328 317 366 331 437 344 338 25 21 sammenliknet med 2: Rentenetto (eks sikringsfondsavg.) Avgift til Sikringsfondet Avkastning pengemarkedsfond Kursgevinster og utbytte Resultatandel SpareBank 1 Gruppen as Andre provisjons- og driftsinntekter Personalkostnader Andre driftskostnader Tap utlån Gevinst anleggsmidler Skatt Overskudd 63-24 18 29-41 48-12 -36-9 -44-12 -19 26
21 sammenliknet med 2: Morbank Datterselskap Konsern Netto provisjons- og andre drifts.innt. + 31 +17 +48 Personalkostnader + 1-13 -12 Andre driftskostnader -8-28 -36 27 Resultat ordinær bankdrift 21 Rentenetto 1. kv. 194 2. kv. 25 3. kv. 28 4. kv. 218 Sum 21 825 Andre driftsinntekter (nto) 58 69 78 72 292 Personalkostnader 76 84 81 77 317 Andre driftskostnader Resultat ordinær virksomhet 74 12 83 17 11 14 89 123 347 451 Kursgev/-tap, utb., verdipap./val. 14 23-4 35 68 Innt. fra tilkn. Selskaper (Gruppen) -15-5 -22-8 -5 Bonus 4 4 5 5 18 Omstillingskostnader Gevinster/tap, nedskrivninger 12-1 26-12 25 Tap på utlån 21 29 33 56 139 Ordinært driftsresultat 89 16 66 78 338 28
Driftsresultat - kvartalsvis utvikling 2 15 mill kr 1 5 1/99 2/99 3/99 4/99 1/ 2/ 3/ 4/ 1/1 2/1 3/1 4/1 før tap / gevinst 154 124 16 11 1 98 18 99 97 135 74 145 etter tap / gevinst 183 95 83 76 79 64 84 117 89 16 66 78 29 Kvartalsutvikling 3/ 4/ 1/1 2/1 3/1 4/1 Rentenetto 26 24 194 25 28 218 Kursgevinster og utbytte 12-8 14 23-4 35 Innt. fra tilkn. selskaper -3-7 -15-5 -22-8 Andre provisjonsinntekter (nto) 52 82 58 83 78 73 Sum inntekter (nto) 265 27 252 36 259 318 Personalkostnader 8 92 8 88 85 82 Andre driftskostnader 79 78 74 82 11 91 Resultat før tap 16 99 97 135 74 145 Gevinster/tap, nedskrivninger 27 43 12-1 26-12 Tap på utlån 51 24 21 29 33 56 Ordinært driftsresultat 13 117 89 16 66 78 3
Rentenettoutvikling 8, % 8 7 7, % 6 6, % 5 5, % mill kr 4 4, % Relativt 3 3, % 2 2, % 1 1, % 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21, % Mill kr 711 694 679 693 717 767 785 824 Relativt 4,6 % 4,24 % 3,68 % 3,51 % 3,29 % 3,2 % 2,82 % 2,59 % 31 Rentenetto - kvartalsvis utvikling 4,5 2 4 15 3,5 mill kr 1 3 prosent 5 2,5 1/99 2/99 3/99 4/99 1/ 2/ 3/ 4/ 1/1 2/1 3/1 4/1 mill kr 24 188 187 188 183 192 26 24 194 25 28 218 prosent 3,54 3,24 3,9 2,94 2,77 2,85 3,3 2,77 2,54 2,61 2,64 2,68 2 32
Inntekter Trender 14 12 1 8 6 4 2 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 Provisjonsinnt. 81 78 95 18 12 112 112 161 215 Betalingsformidling 63 7 85 96 115 117 149 158 145 Kursgev og utbytte 21 39 33 21 3 18 94 12 18 Rentenetto 84 712 7 681 693 717 767 785 824 33 Transaksjonsutvikling 3 25 2 Elektroniske tj. Brevgiro Kassetjenester 15 1 5 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 34
Utvikling antall nettbankkunder 45 4 35 3 25 2 15 1 5 1997 1998 1999 2 21 Kunder 642 34 127 278 4954 35 36
Driftskostnader mill kr 8 7 6 5 4 3 2 1 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 mill kr 492 519 482 54 557 55 535 561 636 714 relativt 3,16 % 3,53 % 3,13 % 3,24 % 3,3 % 2,55 % 2,46 % 2,34 % 2,28 % 2,15 % rel.morb. 2,16 % 1,86 % 1,8 % 3,75 % 3,5 % 3,25 % 3, % 2,75 % 2,5 % 2,25 % 2, % 1,75 % 1,5 % relativt 37 Årsverkutvikling (Konsern) 12 1 85 82 65 8 6 113 111 974 897 45 44 44 5 69 69 72 74 9 15 4 756 724 75 68 643 64 59 61 59 57 2 1988 1989 199 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 Datterselskapene Foreløpig årsregnskap øverst 21 38
Avkastningsmargin Kostnadsprosent 7, % 7 % 6,5 % 6, % 65 % 5,5 % 6 % 5, % 4,5 % 55 % 4, % 5 % 3,5 % 3, % 45 % 2,5 % 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 Avk.margin 6,37 % 6,37 % 5,43 % 4,84 % 4,1 % 3,82 % 3,7 % 3,69 % 3,41 % 3,6 % Kostn/innt (kons) 58 % 54 % 58 % 58 % 65 % 59 % 59 % 53 % 61 % 6 % Kostn/innt (mor) 57 % 65 % 57 % 58 % 51 % 59 % 56 % 4 % 39 Bokførte tap 21 (mill kr) PM BM Sum Økning i tap 46 118 164 Inngått/reduksjon i tap 27 34 61 Sum netto spesifisert tap 19 84 13 Økt uspes. tapsavsetning 35 Netto bokf. tap 138 4
Bokførte tap (mill kr) 21 2 1999 Økning i tap 164 145 119 Inngått/reduksjon tap -61-59 -58 Sum netto spesifisert tap 13 85 6 Økt uspes. tapsavsetning 35 45 46 Netto tap 138 13 16 41 Tapsutvikling (konsern) 1989 199 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21-63 -583-289 -237-91 -16-13 -138-25 -33-34 -38 1-7 -6-5 -4-3 -2-1 1 mill kr 42
Misligholdsutvikling (mislighold mer enn 9 dager) 12 1 8 mill kr 6 4 2 Des 94 Des 95 Des 96 Des 97 Des 98 Des 99 Des Sep 1 Des 1 Næringsliv 618 535 456 346 39 276 28 325 316 Personmarked 543 512 455 395 335 37 252 425 316 43 PM - beregnet tapsavsetning (mill kr) Tapsutsatt kapital Tapsavsetning Beregningssats Mislighold over ett år 14 8 % 83 Mislihold 9-36 dager 145 5 % 73 Disse kundenes friske lån 27 2 % 5 Reforh. lån som betjenes 4 5 % 2 Sum mislighold over 9 dager 316 57 % 181 Mislh. mellom 48 og 9 dager 62 2 % 12 Disse kundenes friske lån 15 1 % 2 Sum PM-eng. som tapsberegnes 393 5 % 195 44
Beregning uspes. tapsavsetning Kundegruppe Saldo (inkl garantier) Ikke tapsvurd.kapital Normal risiko Uspes.tapsavsetning Bedriftsmarked 12.43 11.856 2,16 % 256,2 Utenl.kunder 25 199 2, % 4, Best sikrede boliglån 9.78 9.78,25 % 24,3 Andre PM-lån 6.595 6.179 1,46 % 9,4 Off.sektor/kredittfo retak 883 883 Sum, Morbank 29.866 28.825 1,3 % 374,9 Sbk 1 Finans AS 12,6 Konsern 387,5 45 Utvikling tapsavsetninger 1997-21 mill kr 9 8 7 6 5 4 3 2 1 229 256 32 353 388 27 263 233 244 222 275 246 215 191 195 1997 1998 1999 2 21 Uspesifisert BM, spesifisert PM, spesifisert 46
Balanse 31.12.1 31.12. 31.12.99 Likvider 1.23 1.857 1.272 Verdipapirer 1.87 1.797 1.752 Brutto utlån 29.338 26.611 22.957 - spesifiserte tapsavsetninger -417-434 -448 - uspesifiserte tapsavsetninger -388-353 -32 Netto utlån 28.534 25.824 22.26 Øvrige aktiva 1.884 1.452 1.143 EIENDELER 33.311 3.929 26.373 Pengemarkedsfinansiering 11.266 9.745 8.12 Innskudd fra kunder 17.869 17.287 15.238 Øvrig gjeld 892 943 739 Ansvarlig lånekapital 1.113 9 5 Egenkapital 2.171 2.55 1.884 GJELD og EGENKAPITAL 33.311 3.929 26.373 47 Forvaltningskapital 35 3 25 2 15 1 5 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 17.339 18.629 2.318 22.579 26.373 3.929 33.311 48
Utlån - Innskudd mrd 3 28 26 24 22 2 18 16 14 12 1 199 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 Innskudd 12.115 11.223 11.566 11.367 11.385 12.128 12.83 13.387 13.636 15.238 17.287 17.869 Utlån 15.252 14.61 13.568 13.218 13.838 15.299 16.859 18.559 2.144 22.953 26.611 29.338 49 Utlåns- og innskuddsvekst 16, % 16, % 12, % 12, % 8, % 8, % 4, % 4, %, %, % -4, % -4, % -8, % 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21-8, % Innskudd -7,4 % 3,1 % -1,7 %,2 % 6,5 % 5,8 % 4,4 % 1,8 % 9,5 % 13,4 % 6,5 % Utlån -4,2 % -7,1 % -2,6 % 4,7 % 1,5 % 9,2 % 9,6 % 8,5 % 13,8 % 16, % 1,2 % 5
3. 25. 2. Utlån til kunder (brutto) i mill kr og 12 mnd vekst i % 2, 18, 16, 14, 12, 15. 1. 5. 1/99 2/99 3/99 4/99 1/ 2/ 3/ 4/ 1/1 2/1 3/1 4/1 Utlån 2.181 2.488 21.229 22.835 23.263 24.388 24.827 26.611 27.71 28.136 28.451 29.338 Vekst 8,7 7,5 9,3 13,4 15,3 19, 17, 16, 16,4 15,4 14,6 1,2 1, 8, 6, 4, 51 Innskudd fra kunder i mill kr og 12 mnd vekst i % 18. 15. 12. 9. 6. 3. 14, 12, 1, 8, 6, 4, 1/99 2/99 3/99 4/99 1/ 2/ 3/ 4/ 1/1 2/1 3/1 4/1 Innskudd 14.112 14.579 14.248 15.256 15.172 16.149 15.633 17.287 17.282 18.2 17.19 17.869 Vekst 7, 7, 4, 12, 8, 11, 1, 13, 13,9 11,5 8,9 6,5 52 2,
Innskuddsvekst og sparing i fondsandeler Årlig vekst ordinære innskudd 2.5 2.1 1.7 1.3 9 5 1-3 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2 21 Rentefond 4 1 169 564 Aksjefond 68 21 67 24 78 114 82 Innskudd -194 32 71 719 585 534 1291 249 582 53 2 12 mnd %-vis innskuddsvekst, PM og BM 15 1 5-5 -1-15 1/98 2/98 3/98 4/98 1/99 2/99 3/99 4/99 1/ 2/ 3/ 4/ 1/1 2/1 3/1 4/1 PM 3 4 7 8 1 15 12 13 14 14 11 12 9 1 8 4 BM 8 8 2 2-12 -1 3 8 1 8 14 15 12 13 8 54
12 mnd %-vis utlånsvekst, PM og BM 2 15 1 5 1/98 2/98 3/98 4/98 1/99 2/99 3/99 4/99 1/ 2/ 3/ 4/ 1/1 2/1 3/1 4/1 PM 6 6 4 4 5 7 1 13 16 17 16 18 15 12 1 6 BM 15 18 19 17 14 9 1 15 11 16 17 1 12 14 15 14 55 Markedsandeler PM-kunder NOR K-bank DnB Fokus Postbanken SpareBank 1 Midt-Norge 2 3 4 3 4 3 5 5 4 3 19 15 17 17 16 15 16 13 1995 1997 1999 21 42 42 4 41 5 1 15 2 25 3 35 4 45 56
Utlånsvekst 21 Primærnæring Offentlig Næringsliv Lønnstakere Utland/andre Totalt Vekst i mill kr 121-2 1. 399 889 278 2.685 Vekst i prosent 5,5 % -,5% 17,2 % 5,8 % 59,2 % 1,1 % 57 Sektorfordeling - utlån 31.12.1 Utland/andre 2,5% Næringsliv 4,5% 31.12. Utland/andre 1,8% Næringsliv 38,8% 55,6% Offentlig 1,4% 57,9% Offentlig 1,5% 58
Næringsfordeling - utlån Havbruk 5,7% 21 Primærnæring 17,9% Havbruk 6,9% 2 Primærnæring 19,7% Finans./Eiend.dr. 31,% Varehandel 11,2% Off. sektor 3,1% Finans./Eiend.dr. 28,5% Varehandel 1,6% Off. sektor 3,6% Trsp/tj.yt./div. Bygg/anlegg 19,8% 3,8% Produksjon 7,7% Trsp/tj.yt./div. Bygg/anlegg 18,7% 4,3% Produksjon 7,7% 59 Kapitaldekning 31.12.1 31.12. 31.12.99 Kjernekapital 2.8 1.92 1.867 Ansvarlig lån 1.18 9 5 Krysseie -358-36 -224 Ansvarlig kapital 2.83 2.46 2.143 Risikoveid volum 24.632 23.19 19.736 Kapitaldekning 11,5 % 1,7 % 1,9 % Kjernekapitalandel 8,4 % 8,3 % 9,5 % 6
Kapitaldekning 16, 14, prosent 12, 1, 8, 6, 4, 2,, 31.12.91 31.12.92 31.12.93 31.12.94 31.12.95 31.12.96 31.12.97 31.12.98 31.12.99 31.12. 31.12.1 Kjernekapital Tilleggskapital 61 Datterselskaper Overskudd etter skatt 31.12.1 31.12. 31.12.99 Midt-Norge Fonds as/gårdsnummer 1 as -4.185 9.84 743 EiendomsMegler 1 Midt-Norge as 5.21 1.223-2 Midt-Norge Regnskap as 586 13 197 Sparebank 1 Finans Midt-Norge as 3.964 4.86 7.484 Allegro as -1.92 Sum resultat i datterselskaper 3.494 15.9 8.422 Andel SpareBank 1 Gruppen as -49.691-8.6 7.861 62
Utbyttepolitikk Sparebanken Midt-Norge har som økonomisk mål for sin virksomhet å oppnå resultater som gir god avkastning på den samlede egenkapital. Av det årlige overskuddet tas det sikte på en fordeling av dette mellom grunnfondsbeviseierne og sparebankens fond som reflekterer deres egenkapital- andel. Sparebanken Midt-Norge vil vektlegge et konkurransedyktig kontantutbytte. I den forholdsmessige fordeling mellom kontantutbytte og utbytteutjevningsfond vil variasjoner kunne fremkomme i situasjoner hvor bankens egenkapitalutvikling spesielt må vektlegges. 63 Kursutvikling grunnfondsbevis mars 1997 desember 21 26 24 22 2 18 16 14 28/3 25/4 23/5 2/6 18/7 15/8 12/9 1/1 7/11 5/12 2/1/98 3/1 27/2 27/3 24/4 22/5 19/6 17/7 14/8 11/9 9/1 6/11 4/12 31/12/ 28/1 25/2 25/3 2/4 18/5 15/6 13/7 1/8 8/9 1/1 24/1 21/11 12/12 31/12/ 26/1 24/2 31/3 28/4 26/5 7/7 4/8 7/9 29/9 27/1 24/11 29/12-26/1 23/2 3/3 27/4 25/5 29/6 27/7 31/8 28/9 2/11 3/11 28/12 64
Omsetning grunnfondsbevis jan 1998 desember 21 6. 4. antall 2. jan. 98 apr. 98 jul. 98 okt. 98 jan. 99 apr. 99 jul. 99 okt. 99 jan. apr. jul. okt. jan.1 apr.1 jul.1 okt.1 65 1 største grunnfondsbeviseiere pr 31.12.21 Eier Föreningssparbanken Frank Mohn AS Folketrygdfondet Investors Bank & Trust IK Lykke, T. Lykke, Lykke Finans Sparebanken Rogaland Gjensidige NOR Tveteraas Invest as m.fl. Wenaas Holding AS Roll Severin AS Antall 598.3 3.975 294.3 186.451 162.1 147.48 126.75 124.583 114.2 55.85 Andel 9,88 % 4,97 % 4,86 % 3,8 % 2,68 % 2,44 % 2,9 % 2,6 % 1,89 %,92 % 66
Geografisk eierfordeling pr 31.12.21 Antall eiere Antall bevis Nordmenn i utlandet,4% 3,% Oslo/Akershus 16,4% Utlandet,7% Sør-Trøndelag 29,4% Nord-Trøndelag 23,% Utlandet 14,3% Nordmenn i utlandet,1% Norge for øvrig 31,7% Sør-Trøndelag 2,4% Nord-Trøndelag 6,% Oslo/Akershus 27,4% Sør-Trøndelag Nord-Trøndelag Oslo/Akershus Norge for øvrig Nordmenn i utlandet Utlandet Sør-Trøndelag Nord-Trøndelag Oslo/Akershus Norge for øvrig Nordmenn i utlandet Utlandet 67 Utvikling i grunnfondsbevis Antall eiere Omsetning (antall bevis) 4 8 7 3 6 Tusen 2 Millioner 5 4 3 1 2 1 1994 1996 1998 2 1995 1997 1999 21 1994 1996 1998 2 1995 1997 1999 21 68
Fylkesvis eierstatistikk pr 31.12.21 1 1.6. 9 1.4. 8 7 1.2. 6 1.. 5 8. 4 6. 3 2 1 Utlandet Nordmenn i utlandet Akershus Aust-Agder Buskerud Finnmark Hedmark Hordaland Nordland Oppland Oslo Rogaland Sogn og Fjordane Svalbard Telemark Troms Vest-Agder Vestfold 4. 2. Antall eiere Antall bevis 69