Halvårsrapport Ringerikes Sparebank 30. juni Lokal og personlig -

Transkript

1 Halvårsrapport 2005 Ringerikes Sparebank 30. juni Lokal og personlig -

2 Første halvår 2005 Resultat Ringerikes Sparebank hadde ved utgangen av 2. kvartal et driftsresultat før skatt på 47,5 mill. kroner, mot 34,3 mill. kroner i samme periode i fjor. I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital ble resultatet 2,02 mot 1,61 i fjor. Etter skatt var resultatet i år 37,2 mill. kroner som tilsvarer en egenkapitalavkastning på 10,7 %. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ble 57,0 mill. kroner, mot 55,7 mill. kroner i samme periode i fjor. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde rentenettoen 2,42 %, mot 2,61 % i Bankens kundemargin var 2,76%. Netto andre driftsinntekter økte med 11,6 mill. kroner til 27,4 mill kroner. I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde dette 1,16 mot 0,74 i Økningen har hovedsaklig sammenheng med realiserte gevinster og utbytte av verdipapirer, men også økte inntekter fra betalingsformidlingen og inntekter ved salg av fonds- og forsikringsprodukter. Driftskostnadene var ved utløpet av 2. kvartal 36,2 mill. kroner, en økning på 2,3 mill. kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Økningen har sammenheng med høyere personalkostnader samt kostnader vedrørende bankens boksanlegg og økte kostnader til Samarbeidende Sparebanker AS. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde kostnadene 1,54 %, mot 1,59 % i fjor. Målt i forhold til totale inntekter utgjorde driftskostnadene 48,5 %, mot 47,4 % i fjor. Tap Etter 2. kvartal var det bokført netto tap på utlån og garantier med 1,6 mill. kroner. Brutto misligholdte utlån utgjorde 18 mill. kroner, tilsvarende 0,40 % av brutto utlån. Taps- og misligholdssituasjonen er spesifisert i egen note. Etter styrets vurdering er bankens risikoprofil moderat og har ikke endret seg vesentlig i perioden. Balansen Forvaltningskapitalen var ved utgangen av 2. kvartal mill. kroner, en økning på 511 mill. kroner, eller 11,6 % fra samme tidspunkt i fjor. Brutto utlån viste en økning på 416 mill. kroner - til mill. kroner - en årsvekst på 10,3 %. Siden årsskiftet har økningen vært 268 mill. kroner som tilsvarer 6,4 %. Utlånsveksten har sammenheng med god låneetterspørsel både i personkunde- og næringslivsmarkedet. Innskudd fra kunder utgjorde mill. kroner, mot mill. kroner i fjor - en vekst på 135 mill. kroner - eller 4,7 %. Økningen siden årsskiftet var 190 mill. kroner, tilsvarende 6,7 %. Bankens beholdning av verdipapirer var 328 mill. kroner per og hadde en urealisert merverdi på 36,9 mill. kroner. På samme tid i fjor var verdipapirporteføljen 291 mill. kroner og merverdien utgjorde 23,2 mill. kroner.

3 Kapitaldekning Bankens netto ansvarlige kapital var 635 mill. kroner per Med et beregningsgrunnlag på mill. kroner, var kapitaldekningen på 19,02 %. Resultatet hittil i år er ikke medtatt. Delårsregnskapet er ikke revidert. Utsiktene fremover Styret er meget fornøyd med resultatutviklingen i 1. halvår. Korrigert for verdipapirgevinster viser den underliggende bankdriften tilfredsstillende utvikling. Basert på dagens rentebilde forventer styret ytterligere press på kundemarginen i tiden fremover. Imidlertid vil fortsatt fokus på andre inntekter og god kostnadsstyring forvente å gi banken et meget godt resultat i Hønefoss, 20. juli 2005 I styret for Ringerikes Sparebank Runar Krokvik Per Chr. Gomnæs Anne C. Løvenskiold Formann Nestformann Sten Magnus Beate H. Hundhammer Hans Strande Alf E. Erevik Adm. banksjef

4 Ringerikes Sparebank Kvartalsrapport pr Resultatregnskap (Hele tusen kroner) kv kv Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring og gevinst(+)/tap(-) på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Lønn Pensjoner Sosiale kostnader Administrasjonskostnader Ordinære avskrivninger Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskrivning på verdipapirer som er anleggsmidler (448) Gevinst på verdipapirer som er anleggsmidler Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt

5 Ringerikes Sparebank Kvartalsrapport pr Balanse (Hele tusen kroner) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger (15.202) (13.807) (13.610) -Uspesifiserte tapsavsetninger (33.000) (33.000) (33.000) Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Utsatt skattefordel Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Sum gjeld Grunnfondsbeviskapital Overkurs ved emisjon Sparebankens fond Gavefond Utjevningsfond Sum egenkapital Resultat etter skatt Sum gjeld og egenkapital Poster utenom balansen Betingede forpliktelser Garantier Pantstillelser Rentesikringsavtale Bytteavtaler

6 Ringerikes Sparebank Kvartalsrapport pr Resultatanalyse (Prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital) kv kv Renteinntekter og lignende inntekter 3,64 4,01 3,65 3,87 3,90 Rentekostnader og lignende kostnader 1,22 1,39 1,24 1,16 1,29 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,42 2,61 2,40 2,71 2,61 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 0,23 0,18 0,42 0,31 0,09 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 0,60 0,64 0,58 0,61 0,66 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 0,14 0,14 0,14 0,15 0,15 Netto verdiendring og gevinst(+)/tap(-) på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 0,43 0,01 0,83 0,01 0,11 Andre driftsinntekter 0,05 0,06 0,05 0,05 0,05 Netto andre driftsinntekter 1,16 0,74 1,74 0,83 0,77 Lønn 0,52 0,55 0,40 0,43 0,65 Pensjoner 0,12 0,12 0,11 0,12 0,12 Sosiale kostnader 0,16 0,15 0,18 0,13 0,16 Administrasjonskostnader 0,39 0,43 0,36 0,39 0,41 Ordinære avskrivninger 0,06 0,07 0,06 0,06 0,06 Andre driftskostnader 0,30 0,26 0,29 0,21 0,24 Sum driftskostnader 1,54 1,59 1,41 1,35 1,65 Resultat før tap 2,05 1,76 2,73 2,19 1,73 Tap på utlån, garantier mv 0,07 0,15 0,08 0,19 0,11 Nedskrivning på verdipapirer som er anleggsmidler 0,00 0,00 0,00 0,00 (0,01) Gevinst på verdipapirer som er anleggsmidler 0,04 0,00 0,07 0,00 0,00 Resultat av ordinær drift før skatt 2,02 1,61 2,72 2,00 1,61 Skatt på ordinært resultat 0,44 0,45 0,51 0,56 0,49 Resultat av ordinær drift etter skatt 1,58 1,16 2,21 1,44 1,12 Gjennomsnittlig forvaltningskapital

7 Ringerikes Sparebank Kvartalsrapport pr Nøkkeltall Sum eiendeler (mill. kr) Brutto utlån (mill. kr) Brutto utlån i prosent av forvaltningskapitalen 90,2 91,2 92,3 Innskudd fra kunder (mill. kr) Innskudd fra kunder i prosent av forvaltningskapitalen 61,3 65,3 62,5 Innskuddsdekning (innskudd i prosent av brutto utlån) 68,0 71,6 67,8 Brutto misligholdte lån (mill. kr) 1) Netto misligholdte lån (mill. kr) Kjernekapital (mill. kr) Risikoveiet volum (mill. kr) Kapitaldekning (%) 19,0 20,1 20,8 Egenkapitalavkastning 2) 10,7 7,6 7,4 Kostnadsprosent 3) 42,9 47,4 48,8 Kostnadsprosent korrigert 4) 48,5 47,4 50,4 Grunnfondsbeviskapital (mill. kr) Antall utstedte grunnfondsbevis (1 000) Utjevningsfond (mill. kr) 0,5 0,5 0,5 Overkursfond (mill. kr) 10,3 10,3 10,3 Grunnfondsbevisprosent 5) 8,95 9,49 9,49 Resultat pr. grunnfondsbevis (kr) 6) 6,66 4,69 9,26 1) Over 90 dager 2 Resultat etter skattekostnad i % av gjennomsnittlig egenkapital, omregnet til årstall 3) Driftskostnader i % av netto rente- og kredittprovisjonsinntekter pluss netto driftsinntekter 4) Driftskostnader i % av netto rente- og kredittprovisjonsinntekter pluss netto driftsinntekter, eksklusiv gevinst/tap på verdipapirer 5) Grunnfondsbeviskapitalen tillagt overkursfondet og utjevningsfondet i % av total egenkapital 6) Grunnfondsbeviseiernes andel av overskuddet etter skatt basert på grunnfondsbevisprosenten dividert på antall grunnfondsbevis Utvannet resultat pr. grunnfondsbevis utgjør det samme

8 De 20 største grunnfondsbeviseiere per Antall %-andel Brown Brothers Harriman & Co ,99 Lilleba AS ,13 Engeseth Eiendom AS ,60 Nore Invest AS ,24 Allumgården AS ,97 Jan Wikborg ,76 Ringeriks-Kraft AS ,16 Helge Anton Hagelsteen Vik ,12 Lilleba Invest AS ,10 AS Kistefoss Træsliberi ,00 The Northern Trust Company ,93 Vivi Skalstad ,84 Asbjørn Vestby ,46 Warren Wicklund ,45 Thorvald Kaare Lie ,40 Sparebanken Øst ,33 Follum Bruks Arbeiderforening ,30 Aka As ,28 Trailer- Bygg AS ,16 Carl August Mohn ,00 Totalt ,22