Hendelser 1. kv. 2007

Transkript

1 1

2 Hendelser 1. kv Etablerer sammen med 3 andre banker et skadeselskap og et livselskap Sparebanken Vest 49,99 % Sparebanken Øst 26,00 % Fana Sparebank 14,01 % Helgeland Sparebank 10,00 % Etableringen skal bidra til økt konkurransekraft samt styrke bankens langsiktige inntjening. Aksjegevinst MNOK 29 ved salg av aksjer i selskapet Vigner Olaisen AS (Lokalt eid lakseselskap). Andel av gevinst ved salg av aksjer i tilknyttet selskap er inntektsført med MNOK 15 (Konsern). Bankens gavefond - helgelandsfondet er introdusert og har blitt godt mottatt. 2

3 STRATEGI 3

4 Visjon Helgeland Sparebank skal være en drivkraft for vekst på Helgeland. Forretningsidè Helgeland Sparebank skal være en lønnsom og ledende bank på Helgeland. Banken skal selge alle typer finansielle produkter og tjenester inkludert forsikringer og pensjonsprodukter til privatkunder, små og mellomstore bedrifter (SMB), kommuner og institusjoner på Helgeland. 4

5 Finansielle mål EK-avkastningen skal være konkurransedyktig i markedet med minimum risikofri rente + 5 %. Kapitaldekningen skal være på nivå med de øvrige norske sparebanker Vår kostnadseffektivitet skal være lik eller bedre enn gjennomsnittet av norske sparebanker Vi skal gi et kontantutbytte til grunnfondsbeviseierne som sammen med utbyttereguleringsfondet er konkurransedyktig og som avspeiler grunnfondsbeviseiernes andel av egenkapitalen Passivasiden skal være finansiert slik at likviditetsrisikoen minimaliseres og tilgangen på fremmedkapital sikres. Vi skal øke andre driftsinntekter fra dagens nivå til gjennomsnittsnivå for norske sparebanker innen

6 FAKTA OM HELGELAND 6

7 Om Helgeland Helgeland 18 kommuner Ca innb. Næringsgrunnlag: Industri Offentlig virksomhet Landbruk Fiskeoppdrett Trad. Fiskeri Reiseliv Handel Servicenæringer Regionen kjennetegnes av mange, og små bedrifter 7

8 LOKALT FISKEOPPDRETT 8

9 Laksenæringen på Helgeland 70 konsesjoner (ca. 10% av alle konsesjoner i Norge) Fordelt på 9 aktører 2 smoltanlegg 1 under bygging Samlet overskudd på ca. 300 mill. kr. for 2006 (lokale aktører) Solide selskaper med en justert egenkapital fra 20 til 70% av totalkapitalen. 9

10 Biomasse Norge Det stipuleres til tonn stående biomasse på Helgeland (eksl. Marine Harvest) 10

11 Generasjonsfordelt biomasse i Norge 11

12 Prisutvikling FHL 12

13 Laksenæringen på Helgeland - Oppsummert Historisk er Helgeland blant Norges beste biologiske oppdrettssted Solide aktører som har drevet oppdrett siden næringen startet Vil også for 2007 oppnå meget gode resultater Enkelte aktører kan møte utfordringer dersom slakteriet på Herøy blir lagt ned Solide aktører på brønnbåtsiden men kan bli behov for utvidelse Utfordringer mht. kommunikasjon og transport til markedene (tilstrekkelig rask levering) 13

14 REGNSKAP 1.KV

15 Hovedtrekk 1. kvartal 2007 Tilfredsstillende nettorente God økning i bankens provisjonsinntekter Banken er største distributør av Terra Skade Aksjegevinst MNOK 29 Aksjegevinst i tilknyttet selskap MNOK 15 (Konsern) Sterk konkurranse, spesielt om boliglånskundene Nedgang i misligholdte og tapsutsatte engasjement 15

16 Resultatregnskap pr (Morbank - MNOK) Netto rente- og kredittprov.inntekter 73 2,33 % 71 2,32 % 288 2,30 % Sum driftsinntekter 20 0,63 % 16 0,52 % 76 0,60 % Sum driftskostnader 49 1,57 % 47 1,55 % 195 1,55 % Resultat før tap og nedskr. 44 1,40 % 40 1,29 % 169 1,35 % Tap på utlån, garantier 4 0,13 % 4 0,13 % 11 0,09 % Gevinst, tap verdipapirer 29 0,94 % -1-0,02 % -3-0,03 % Resultat før skatt 69 2,20 % 35 1,14 % 155 1,23 % Skatt på ordinært resultat 12 0,38 % 10 0,34 % 49 0,38 % Resultat av ordinær drift etter skatt 57 1,82 % 25 0,80 % 106 0,85 % 16

17 Resultatregnskap, kvartalsvis (Morbank - MNOK) Kvartalsvis resultatutvikling 1.kv. 4.kv. 3.kv. 2.kv. 1. kv Rentenetto Netto andre inntekter Driftskostnader Resultat før tap og nedsk Tap på utlån, gev./tap vp Res. etter tap og nedsk

18 Resultatregnskap, kvartalsvis (Morbank) (i % av gj.snitt. forv.) 2,32 2,29 2,25 2,35 2,33 2,25 1,75 1,55 1,48 1,55 1,65 1,57 1,25 0,75 0,52 0,55 0,64 0,71 0,63 0,25 1Q06 2Q06 3Q06 4Q06 1Q07 Rentenetto Andre inntekter Andre driftskostnader 18

19 Nøkkeltall per 1. kvartal 2007 (Morbank - MNOK) Kapitaldekning 14,1 % 14,6 % - herav kjernekapital 12,6 % 12,4 % EK-rentabilitet 11,7 % 9,0 % Innskuddsdekning 64,6 % 62,8 % Utlån PM 62,4 % 63,0 % Kostnader i % av inntekter 53,7 % 54,6 % ekskl. verdipapirer Kostnader i % av gj.sn.forvaltning 1,57 % 1,55 % Grunnfondsbrøk ,7 % 29,4 % Resultat per grunnf.bevis

20 Hovedtall per 1. kvartal 2007 (Konsern - MNOK) Netto rente Sum øvrige driftsinntekter Sum driftskostnader Tap på utlån etc Resultat før skatt Forvaltningskapital Brutto utlån Innskudd fra kunder Innskuddsvekst siste 12 mnd 11,4 % Utlånsvekst siste 12 mnd 8,9 % 20

21 Kursutvikling HELG [Professional] Daily QHELG.OL [Line] 1/25/2006-4/30/2007 (GMT) Price NOK Mar May Jul Sep Nov Jan Mar

22 De 20 største grunnfondsbeviseierne Antall andel Antall andel Sparebank 1 Nord Norge ,00 Tromstrygd ,24 Romern AS ,03 Warrenwicklund ,17 Sparebanken Øst ,70 Institutt for sammenlig. kulturforskning ,00 MP Pensjon ,59 DnB NOR bank ASA Investeringsdivisjon ,95 Terra utbytte ,08 BBS ansatte fond ,86 Haslum Industri AS ,66 Sivesind Johan ,67 Sparebankstiftelsen DnB NOR ,58 Rana Invest AS ,64 Helgelandskraft AS ,58 Hartviksen, Harald ,62 Hifo Invest AS ,73 The Northern Trust ,61 Nervik Steffen ,29 Ews-stiftelsen ,50 Sum 10 største eiere ,24 Sum 20 største eiere ,50 22

23 Brutto utlån per ,8 % 13,2 % 5,0 % 62,4 % Jord- og skogbruk Fiske- og havbruk Bergverk og industri Bygg- og anlegg 2,2 % 1,9 % 5,0 % 6,5 % Varehandel, Hotell, Restaurant Finansiering, Eiendom Transport og tj. Ytende Personmarked 23

24 Engasjement fordelt på næring Engasj. %- andel Nedskr. Tap Engasj. %- andel Nedskr. Tap Kommuner og kommuneforetak 5 0, ,1 0 0 Jord- og skogbruk 736 6, ,5 3 0 Fiske- og havbruk 588 5, , Bergverk og industri 220 1, ,0 4 0 Bygg- og anleggsvirksomhet 254 2, ,2 4 0 Varehandel, Hotell, Restaurant 448 3, , Finansiering, Eiendom , , Transport og tjenesteytende 600 5, , næring Personmarked , , Sum , ,

25 Netto misligholdte - og tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 1,50 % 1,50 % 1,20 % 1,30 % 1,00 % 0,97 % 0,90 % 0,90 % 0,90 % 0,90 % 0,50 % 0,00 % 2Q06 3Q06 4Q06 1Q07 Nto. misligholdte Nto. tapsutsatte 25

26 Innskudd fra kunder per ,9 % 60,5 % Jord- og skogbruk Fiske- og havbruk 7,2 % 2,9 % 1,9 % Bergverk og industri Bygg- og anlegg Varehandel, Hotell, Restaurant Finansiering, Eiendom 7,2 % 3,1 % 3,2 % 8,1 % Transport og tj. Ytende Personmarked Kommuner og Kommuneforetak 26

27 Finansiering Banken har en målsetting om lang finansiering (>12 mnd.) ved utgangen av 2007 skal være på min. 70 %. Per 1Q 2007: ca. 76 %. Kommiterte trekkfasiliteter : Syndikat Euro 62,5 mill. Jan 2011 DnB Nor MNOK mnd. Bankens trekkfasiliteter var ubenyttet ved utgangen av kvartalet. Priser på innlån fra fremmedkapitalmarkedet har etter hvert blitt mer normalisert. Banken har en jevn forfallsstruktur frem til desember

28 Utsikter fremover Konkurranse på boliglån vil gi fortsatt press på rentenetto. Videre oppfølging av misligholdte og tapsutsatte engasjement forventes å gi fortsatt reduksjon. Etablering av nye forsikringsselskaper vil bidra til bankens langsiktige inntjening. Forventer fortsatt god vekst i provisjonsinntekter. Bankens sterke markedsposisjon og distribusjonskraft er et godt grunnlag for fremtidig inntjening. 28