Bank 1 Oslo Akershus konsern Regnskap per 3. kvartal 2013

Transkript

1 Bank 1 Oslo Akershus konsern Regnskap per 3. kvartal Oslo, 18. oktober

2 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter og økte netto renteinntekter Resultat før skatt i tredje kvartal ble MNOK 142 (MNOK 93). Akkumulert resultat før skatt per 3. kvartal ble MNOK 319 (MNOK 192). Egenkapitalavkastningen hittil i var 14,5 % (1,9 %). Resultatøkningen skyldes økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS, økte netto renteinntekter og reduserte tap. Utlånsvekst (inkl. utlån overført til SB 1 Boligkreditt) på 16,2 % og innskuddsøkning på 1,5 % siste 12 måneder Resultat før skatt per kvartal EiendomsMegler 1 konsern hadde et resultat før skatt per 3. kvartal på MNOK 1,1 (MNOK 16,8). Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 3. kvartal Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt 4. kvartal

3 Bank 1 Oslo Akershus konsern Resultat per 3. kvartal 3.kv 2.kv 1.kv 3.kv Per 3. kvartal Beløp i mill. kroner Netto renteinntekter Andre inntekter Driftskostnader Driftsresultat Tap på utlån Resultat før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt Nøkkeltall 3.kv 2.kv 1.kv 3.kv Per 3. kvartal Tall i prosent Rentenetto 1,69 % 1,65 % 1,5 % 1,6 % 1,62 % 1,53 % Kostnadsprosent ekskl. verdipapirer (morbank) 52,2 % 53,2 % 59,6 % 56,5 % 54,7 % 61,6 % Kostnadsprosent (konsern) 54,8 % 65,7 % 66,2 % 61,9 % 61,7 % 68,4 % Egenkapitalavkastning (morbank) 11,9 % 14,3 % 11,3 % Egenkapitalavkastning (konsern) 13,5 % 1,6 % 14,5 % 1,9 % Innskuddsdekning (konsern) 69,8 % 75,5 % 7,6 % 75,5 % Kapitaldekning (konsern) 13,1 % 12,3 % 15,6 % 12,3 % Kjernekapitaldekning (konsern) 13,1 % 1,2 % 14,1 % 1,2 % Ren kjernekapitaldekning (konsern) 12,1 % 13,2 % 9,2 %

4 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Dempet utlånsvekst Utlån til kunder økte de siste 12 måneder med MRD 5,6 tilsvarende 16,2 % til MRD 4,3. Hittil i år har utlån til kunder økt med MRD 4,7. Veksten fordelte seg med MRD 4,2, tilsvarende 15,1 %, i PM og med,5 mrd. kroner, tilsvarende 7, %, i BM. Netto renteinntekter ble i tredje kvartal MNOK 128, som er MNOK 16 høyere enn i tredje kvartal. Per 3. kvartal var netto renteinntekter MNOK 357 (MNOK 315) Netto renteinntekter og rentenetto kvartalsvis utvikling 99 1,42 % ,51 % 1,48 % ,6 % 1,63 % 19 1,5 % ,65 % 1,69 % 1,8 % 1,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % 1,3 % 1,2 % 1,1 % Renteinntektene må sees i sammenheng med provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt, som har økt med MNOK 87 til MNOK kv kv 2. kv 3. kv Netto renteinntekter 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv Rentenetto i % av GFK 1, % Rentenetto i % av GFK ble i per 3. kvartal 1,62 % (1,53 %).

5 MNOK Bank 1 Oslo Akershus (morbank) Økt utlånsmargin ,5 % 2, % 1,5 % 1, %,5 %, % kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv ,5 % Utlån - venstre akse Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR

6 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økende andre inntekter kv kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv Innt. fra finansielle investeringer Garantiprovisjoner/øvrige Betalingsformidling Provisjon fra boligkreditt Eiendomsmegling Provisjon fra forsikring og sparing

7 Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt Mill. kroner Endring Betalingsformidling Provisjon fra forsikring og sparing Provisjon fra Boligkreditt Eiendomsmegling Garantiprovisjon/øvrige Sum provisjons- og andre inntekter Netto provisjonsinntekter og andre inntekter utgjorde per 3. kvartal MNOK 441, en økning på 19 % fra samme periode i fjor. Inntektsøkningen kommer i hovedsak fra økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt. Reduksjonen i posten garantiprovisjon/øvrige inntekter skyldes i hovedsak at fjoråret inneholdt en gevinst ved salg av lokalbank Årnes med MNOK 24.

8 Bank 1 Oslo Akershus konsern Reduserte inntekter fra finansielle investeringer MNOK Endring Kursgevinst/utbytte aksjer Obligasjoner Derivater Verdiregulering investeringseiendom Netto resultat fra finansielle investeringer Netto inntekter fra finansielle investeringer ble per 3. kvartal MNOK 34 (MNOK 39). Reduksjonen på MNOK 5 skyldes i hovedsak derivater. Fjorårets gevinst på derivater skyldtes betydelig reduksjon i de lange rentene, mens det så langt i år har vært mindre endringer i rentekurven.

9 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Redusert kostnadsprosent i 3. kvartal Driftskostnadene var i tredje kvartal på MNOK 172 (MNOK 164), en økning på 4,7 % Driftskostnader per kvartal Driftskostnadene per 3. kvartal utgjorde MNOK 513 (MNOK 496), en økning på 4 %. Driftskostnadene i morbanken økte med MNOK 22 sammenlignet med samme periode i fjor. Økningen skyldes i hovedsak økte personalkostnader og investeringer i nye felles IT-løsninger i SpareBank 1-alliansen % 8 % 7 % 6 % 5 % 4 % 3 % 2 % 1 % Invest-selskapene har hatt kostnader på 12 mill. kroner ved utgangen av 3. kvartal, mot MNOK 17 tilsvarende periode i fjor. Reduksjonen skyldes salg av Invest 1 med regnskapsmessig virkning fra 1. april kv kv 2. kv Driftskostnader 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv Kostnadsprosent 3. kv % Eiendomsmeglervirksomheten har hatt en kostnadsøkning på MNOK 3 sammenlignet med samme periode i fjor.

10 2. kv kv kv kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Noe økt mislighold i 3. kvartal 1. kv 28 5 % 2, , , ,,5 5, Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 9 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 9 dager

11 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Lave tapskostnader Individuelle nedskr. 1 Gruppevise nedskr Netto konst. tap og inngang tidl. tap Sum tap på utlån

12 Bank 1 Oslo Akershus konsern Nøkkeltall NØKKELTALL Per. 3. kvartal Per. 2. kvartal Per. 1. kvartal Per 3. kvartal Per. 3. kvartal Egenkapitalavkastning 14,5 % 12,2 % 13,4 % 6,2 % 1,9 % 6,5 % 6,5 % 13,9 % Rentenetto 1,62 % 1,58 % 1,5 % 1,56 % 1,53 % 1,48 % 1,51 % 1,62 % Kostnadsprosent 61,7 % 65,9 % 66,2 % 67,3 % 68,4 % 77, % 77,1 % 64,2 % Tapsprosent, %, % -,4 %,64 %,16 %,24 %,7 %,38 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 1,41 % 1,22 % 1,32 % 1,5 % 1,18 % 1,45 % 1,8 % 2,62 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 16,2 % 19, % 19,7 % 18,6 % 19,3 % 11,5 % 1,2 % 11,1 % Inskuddsvekst (12 mnd) 1,5 % 4, % -1,2 % 1,1 % 4,1 % 4,6 % 11,7 % 8,4 % Inskudd/brutto utlån 7,6 % 74,1 % 69,8 % 77,9 % 75,5 % 75,1 % 75,3 % 71,3 % Forvaltningskapital i mrd Kapital overført til Boligkredit, mill. kr Forretningskapital Kapitaldekning 15,6 % 12,5 % 13,1 % 12,8 % 12,3 % 13,3 % 13, % 13,5 % Kjernekapitaldekning 14,1 % 12,5 % 13,1 % 1,9 % 1,2 % 1,9 % 1,4 % 1,9 % Ren kjernekapitaldekning 13,2 % 11,6 % 12,1 % 9,9 % 9,2 % 9,9 % 9,4 % 9,8 %