Bank 1 Oslo Akershus konsern Foreløpig regnskap per 4. kvartal 2013

Transkript

1 Bank 1 Oslo Akershus konsern Foreløpig regnskap per 4. kvartal Oslo, 12. februar 2014

2 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Sterk egenkapitalavkastning gjennom forbedret underliggende drift Resultat før skatt i fjerde kvartal ble MNOK 100 (MNOK -18). Akkumulert resultat før skatt i ble MNOK 419 (MNOK 174). Egenkapitalavkastningen i ble 14,0 % (6,2 %). Resultatøkningen skyldes økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS, økte netto renteinntekter og reduserte tap Resultat før skatt per kvartal Utlånsvekst (inkl. utlån overført til SB 1 Boligkreditt) på 13,6 % og innskuddsøkning på 4,6 % i EiendomsMegler 1 konsern hadde et resultat før skatt i på MNOK 5 (MNOK 16). Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 3. kvartal Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt 4. kvartal

3 Bank 1 Oslo Akershus konsern Resultat per 4. kvartal 4.kv 3.kv 2.kv 1.kv 4.kv Året Beløp i mill. kroner Netto renteinntekter Andre inntekter Driftskostnader Driftsresultat Tap på utlån Resultat før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt Nøkkeltall 4.kv 3.kv 2.kv 1.kv 4.kv Året Tall i prosent Rentenetto 1,66 % 1,69 % 1,65 % 1,50 % 1,63 % 1,63 % 1,56 % Kostnadsprosent ekskl. verdipapirer (morbank) 54,1 % 52,2 % 53,2 % 59,6 % 57,5 % 54,7 % 60,5 % Kostnadsprosent (konsern) 59,9 % 54,8 % 65,7 % 66,2 % 64,1 % 61,3 % 67,3 % Egenkapitalavkastning (morbank) 11,9 % 14,3 % 7,2 % Egenkapitalavkastning (konsern) 13,5 % 14,0 % 6,2 % Innskuddsdekning (konsern) 69,8 % 76,7 % 77,9 % Kapitaldekning (konsern) 13,1 % 14,9 % 12,8 % Kjernekapitaldekning (konsern) 13,1 % 14,0 % 10,9 % Ren kjernekapitaldekning (konsern) 12,1 % 13,1 % 9,9 %

4 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Dempet utlånsvekst Utlån til kunder økte i med MRD 4,9 tilsvarende 13,6 % til MRD 40,4. Veksten fordelte seg med MRD 4,8, tilsvarende 17,0 %, i PM og med 0,1 mrd. kroner, tilsvarende 1,3 %, i BM. Netto renteinntekter ble i fjerde kvartal MNOK 127, som er MNOK 10 høyere enn i fjerde kvartal. I ble netto renteinntekter MNOK 484 (MNOK 432). Provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt økte med MNOK 112 til MNOK 197. Rentenetto i % av GFK i ble på1,63 % (1,56 %) Netto renteinntekter og rentenetto kvartalsvis utvikling ,51 % 1,48 % 1. kv 2. kv 111 1,60 % 3. kv 117 1,63 % 4. kv Netto renteinntekter 109 1,50 % 1. kv 120 1,65 % 2. kv ,69 % 1,66 % 3. kv 4. kv Rentenetto i % av GFK 1,8 % 1,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % 1,3 % 1,2 % 1,1 % 1,0 %

5 MNOK Bank 1 Oslo Akershus (morbank) Økt utlånsmargin ,50 % 2,00 % 1,50 % 1,00 % 0,50 % 0,00 % kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv ,50 % Utlån - venstre akse Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR

6 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte andre inntekter kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv Innt. fra finansielle investeringer Garantiprovisjoner/øvrige Betalingsformidling Provisjon fra boligkreditt Eiendomsmegling Provisjon fra forsikring og sparing

7 Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt Mill. kroner Endring Betalingsformidling Provisjon fra forsikring og sparing Provisjon fra Boligkreditt Eiendomsmegling Garantiprovisjon/øvrige Sum provisjons- og andre inntekter Netto provisjonsinntekter og andre inntekter utgjorde i MNOK 594, en økning på 18,3 % fra. Inntektsøkningen kommer i hovedsak fra økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt. Reduksjonen i posten garantiprovisjon/øvrige inntekter skyldes i hovedsak at fjoråret inneholdt en gevinst ved salg av lokalbank Årnes med MNOK 24.

8 Bank 1 Oslo Akershus konsern Reduserte inntekter fra finansielle investeringer MNOK Endring Kursgevinst/utbytte aksjer Obligasjoner Derivater Verdiregulering investeringseiendom Netto resultat fra finansielle investeringer Netto inntekter fra finansielle investeringer ble i MNOK 49 (MNOK 57). Reduksjonen på MNOK 8 skyldes i hovedsak derivater. Fjorårets gevinst på derivater skyldtes betydelig reduksjon i de lange rentene, mens det så langt i år har vært mindre endringer i rentekurven.

9 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Redusert kostnadsprosent gjennom Driftskostnadene var i fjerde kvartal på MNOK 177 (MNOK 170). Driftskostnader per kvartal Driftskostnadene utgjorde MNOK 690 (MNOK 666), en økning på 3,6 %. Driftskostnadene i morbanken økte med MNOK 31 sammenlignet med samme periode i fjor. Økningen skyldes i hovedsak økte personalkostnader, blant annet knyttet til nye lokalbanker, samt investeringer i nye felles ITløsninger i SpareBank 1-alliansen. Invest-selskapene hadde kostnader på 17 mill. kroner i, mot MNOK 21 i. Reduksjonen skyldes salg av Invest 1 med regnskapsmessig virkning fra 1. april kv 2. kv 3. kv Driftskostnader 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv Kostnadsprosent 4. kv 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % Eiendomsmeglervirksomheten har hatt en kostnadsøkning på MNOK 4 sammenlignet.

10 3. kv kv kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Redusert mislighold i 1. kv 2008 % 450 2, , ,6 1,4 1,2 1,0 0,8 0,6 0,4 50 0,2 0 0,0 Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 90 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 90 dager

11 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Lave tapskostnader i grunnet tilbakeføringer av individuelle nedskrivinger foretatt i Individuelle nedskr. Gruppevise nedskr. Netto konst. tap og inngang tidl. tap Sum tap på utlån

12 Bank 1 Oslo Akershus konsern Nøkkeltall NØKKELTALL Per. 3. kvartal Per. 2. kvartal Per. 1. kvartal Egenkapitalavkastning 14,0 % 14,5 % 12,2 % 13,4 % 6,2 % 6,5 % 13,9 % Rentenetto 1,63 % 1,62 % 1,58 % 1,50 % 1,56 % 1,48 % 1,62 % Kostnadsprosent 61,3 % 61,7 % 65,9 % 66,2 % 67,3 % 77,0 % 64,2 % Tapsprosent 0,07 % 0,00 % 0,00 % -0,04 % 0,64 % 0,24 % 0,38 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 1,21 % 1,41 % 1,22 % 1,32 % 1,50 % 1,45 % 2,62 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 13,6 % 16,2 % 19,0 % 19,7 % 18,6 % 11,5 % 11,1 % Inskuddsvekst (12 mnd) 4,6 % 1,5 % 4,0 % -1,2 % 10,1 % 4,6 % 8,4 % Inskudd/brutto utlån 76,7 % 70,6 % 74,1 % 69,8 % 77,9 % 75,1 % 71,3 % Forvaltningskapital i mrd Kapital overført til Boligkredit, mill. kr Forretningskapital Kapitaldekning 14,9 % 15,6 % 12,5 % 13,1 % 12,8 % 13,3 % 13,5 % Kjernekapitaldekning 14,0 % 14,1 % 12,5 % 13,1 % 10,9 % 10,9 % 10,9 % Ren kjernekapitaldekning 13,1 % 13,2 % 11,6 % 12,1 % 9,9 % 9,9 % 9,8 %