Delårsregnskap 1. kvartal 2010

Transkript

1 Delårsregnskap 1. kvartal 2010

2 Delårsrapport 1. kvartal 2010 Regnskapsprinsipper Det er benyttet samme regnskapsprinsipper som i regnskapet for Delårsregnskapet er ikke revidert. Forvaltningskapital Pr er forvaltningskapitalen på 2.650,6 mill. kroner. Dette er en økning på 71,4 mill. kroner, eller 2,8 % i forhold til samme tidspunkt i fjor. Utlån Brutto utlån er pr på 2067,1 mill. kroner, som er en vekst på 8,4 mill. kroner, eller 0,4 % i forhold til samme tidspunkt i fjor. Det har vært en økning på 10,8 mill. kroner eller 0,5 % i forhold til Innskudd Innskudd fra kunder er pr på 1668,3 mill. kroner, som er en økning på 290,1 mill. kroner, eller 21 % i forhold til samme tidspunkt i fjor. Innskuddene fra kunder dekker 80,7 % av brutto utlån. Til samme tid i fjor var tilsvarende forholdstall 66,9 %. Det har vært en økning i innskudd på 42,8 mill. kroner eller 2,6 % siden Resultat av ordinær drift Resultat av ordinær drift før skatt viser et overskudd på 3 mill. kroner, mot et overskudd på 2 mill. kroner til samme tid i fjor. Resultatet etter skatt viser et overskudd på 2,2 mill. kroner, mot et overskudd på 1,2 mill. kroner til samme tid i fjor. Rentenetto Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter er på 8,8 mill. kroner, som er 1,8 mill. kroner lavere enn til samme tid i fjor. Rentenettoen utgjør 1,3 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot 1,7 % på samme tidspunkt i fjor. Andre driftsinntekter Andre driftsinntekter er på 4,8 mill. kroner, som er en økning på 2,8 mill. kroner i forhold til samme tidspunkt i fjor. Tap og mislighold på utlån og garantier Netto tap på utlån og garantier utgjør en kostnad på 0,97 mill. kroner, mot en kostnad på 1,29 mill. kroner til samme tid i fjor. Kapitaldekning Banken har en ansvarlig kapital på 280,9 mill. kroner ved utgangen av 1. kvartal Dette gir en kapitaldekning på 16,88 % Likviditet-og kredittrisiko Banken har ved utgangen av 1 kvartal mill kroner i obligasjonslån,180 mill kroner i F-lån fra Norges Bank og 80 mill kroner i langsiktige lån fra andre finansinstitusjoner. Refinansiering av lån er først aktuelt i juni 2010 med 30 mill kroner. Banken har kortsiktig ubenyttet trekkrettighet i DnBNOR på 105 mill kroner og ubenyttet kommitert trekkfasilitet på 30 mill kroner. Innskuddsdekningen har hatt en positiv utvikling og er ved utgangen av 1 kvartal ,71%. Likviditeten vurderes som tilfredsstillende og likviditetsrisikoen i balansen karakteriseres som lav ihht indikatorer fastsatt av Finanstilsynet. Det er ikke foretatt endringer i bankens kredittrisikoprofil og det jobbes kontinuerlig med å redusere risikoen på bankens balanse. Utsikter for resten av året. Styret forventer positiv utvikling for bankens drift i 2010, men markedet er fortsatt inne i en periode med lavere aktivitet spesielt innenfor næringsliv. Resultat for 1 kvartal 2010 er noe under budsjett. Det jobbes kontinuerlig med kostnadsoppfølgning. For å opprettholde utlånsveksten benytter banken seg av Terra BoligKreditt innenfor privatmarkedet, og tar vi med utlånene her utgjør veksten hittil i år 2,20%. Det forventes lav vekst i egen balanse og god likviditet. Andre driftskostnader Andre driftskostnader utgjorde 9,6 mill. kroner mot 9,3 mill. kroner i samme periode i fjor. Av dette er 6,8 mill. kroner lønn og generelle administrasjonskostnader mot 7,4 mill. kroner i fjor. Kvinesdal, 4.mai 2010 Tom Arnt Lindeland Astrid Kloster Jan Aage Nilsen (Leder) Jens Unhammer Svend Olsen Svein Hermansen (banksjef)

3

4 Resultatregnskap Prosent av gj. sn. forv. kapital Beløp i hele tusen ,00 % 4,71 % 3,93 % Renteinntekter og lignende inntekter ,31 % 3,14 % 2,62 % Rentekostnader og lignedne kostnader ,69 % 1,57 % 1,31 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,00 % 0,09 % 0,19 % Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning ,48 % 0,52 % 0,54 % Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ,12 % 0,12 % 0,11 % Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester ,05 % 0,12 % 0,08 % Netto verdiendring og gev/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler ,01 % 0,06 % 0,01 % Andre driftsinntekter ,32 % 0,67 % 0,72 % Sum andre driftsinntekter ,17 % 1,08 % 1,02 % Lønn og generelle administrasjonskostnader ,14 % 0,15 % 0,13 % Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler ,17 % 0,21 % 0,29 % Andre driftskostnader ,48 % 1,44 % 1,43 % Sum andre driftskostnader ,52 % 0,79 % 0,59 % Driftsresultat før tap ,20 % 0,92 % 0,14 % Tap på utlån, garantier m.v ,00 % -0,02 % 0,00 % Nedskr./revers. av nedskr. og gev/tap på verdipapirer som er anleggsmidler ,32 % -0,14 % 0,45 % Resultat av ordinær drift før skatt ,13 % -0,02 % 0,13 % Skatt på ordinært resultat ,19 % -0,12 % 0,32 % Resultat av ordinær drift etter skatt Balanse Beløp i hele tusen Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittistitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivninger på individuelle utlån Nedskrivninger på grupper av utlån Netto utlån og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper Eierinteresser i konsernselskaper Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Opptjent egenkapital Udisponert overskudd Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital Betingede forpliktelser Forpliktelser

5 Tap på utlån Misligholdte lån: Brutto misligholdte lån: Netto misligholdte lån: Tapsutsatte lån forøvrig: Brutto tapsutsatte, ikke misligholdte lån Netto tapsutsatte, ikke misligholdte lån Tap på utlån og garantier: Periodens endring i nedskrivning på individuelle utlån og garantier Periodens endring i nedskrivning på grupper av utlån og garantier Periodens konstaterte tap som det tidligere år er avsatt / nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt / nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap Periodens tapskostnader Kvartalsvis resultatutvikling 1.kvartal 4.kvartal 3.kvartal 2.kvartal 1.kvartal (Tall i hele tusen) RESULTAT Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og provisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer Prov.inntekter og inntekter fra banktjenester Prov.kostnader og kostnader ved banktjenester Netto gevinst/-tap av valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger mv. av varige driftsmidler Andre driftskostnader Resultat før tap og skatt Tap på utlån, garantier mv Gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Nøkkeltall Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,31 % 1,57 % 1,60 % 1,63 % 1,69 % Driftsinntekter 0,72 % 0,67 % 0,58 % 0,42 % 0,32 % Driftskostnader 1,43 % 1,44 % 1,40 % 1,44 % 1,48 % Resultat for regnskapsåret 0,32 % -0,12 % -0,27 % -0,82 % 0,19 % Egenkapitalrentabilitet etter skatt 5,12 % -1,84 % -4,12 % -12,22 % 2,84 % Kostnader i % av totale inntekter 70,69 % 64,43 % 64,18 % 70,38 % 73,86 % Kostnader i % av totale inntekter eks. kursgev./tap 73,63 % 67,94 % 67,49 % 70,17 % 72,19 % Tap i % av brutto utlån 0,05 % 1,18 % 1,05 % 1,03 % 0,06 % Netto ansvarlig kapital Kjernekapital Tilleggskapital Risikovektet balanse Kjernekapitaldekning i % 13,90 % 14,00 % 11,25 % 11,10 % 12,12 % Kapitaldekning i % 16,88 % 17,02 % 14,56 % 14,61 % 15,47 % 12 mnd forvaltningsvekst 2,77 % 6,52 % 13,66 % 14,42 % 16,66 % 12 mnd utlånsvekst 0,41 % 1,93 % 3,43 % 7,21 % 11,92 % 12 mnd innskuddsvekst 21,05 % 15,05 % 24,14 % 16,38 % 6,44 % Innskudd i % av utlån 80,71 % 79,05 % 76,88 % 75,11 % 66,94 % Gjennomsnittlig forvaltningskapital Antall årsverk 28,0 28,0 29,0 29,0 29,0