Kvartalsrapport

Transkript

1 Kvartalsrapport

2 REGNSKAPSRAPPORT PR Resultatregnskapet Ved utgangen av 1. kvartal 2005 viser driftsresultatet 8,9 mill. kroner før tap og skatt. Dette tilsvarer 1,19 % av gjennomsnittlig forvaltning. Tilsvarende resultat i fjor var 7,6 mill. kroner og 1,15 %. Rentenettoen er under press, mens kostnadene utvikler seg positivt sett i forhold til bankens vekst. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjør 16,9 mill. kroner eller 2,26 % av gjennomsnittlig forvaltning, omregnet på årsbasis. Tilsvarende tall pr. 1. kvartal 2004 var 15,5 mill. kroner, dette tilsvarte da 2,33 % av gjennomsnittlig forvaltning. Kundemargin pr er 2,71 %, mot 2,80 % året før. Provisjoner og inntekter fra banktjenester viser 4,1 mill. kroner, det samme som året før ved samme tidspunkt. Dette gir 0,55 % av gjennomsnittlig forvaltning, mot 0,62 % i fjor. Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester viser 1 mill. kroner, mot vel 1 mill. kroner i 1 kvartal i fjor. Totale driftskostnader utgjør pr ,7 mill. kroner som tilsvarer 1,56 % av gjennomsnittlig forvaltning, mens tilsvarende tall for fjoråret også var 11,7 mill. og 1,76 %. Kostnader i forhold til totale inntekter eks. kurstap viser 56,4 %, mot 59,4 % for ett år siden.. Lønn og generelle administrasjonskostnader utgjør 9,4 mill. kroner mot 9,3 mill. kroner i samme periode i fjor. Dette utgjør henholdsvis 1,25 % og 1,40 % av gjennomsnittlig forvaltning. Andre driftskostnader viser 1,7 mill. kroner, mot 1,6 mill. kroner i samme periode i fjor. I % av gjennomsnittlig forvaltning utgjør dette henholdsvis 0,23 % og 0,35 %. Tap på utlån er netto meget lavt, 0,1 mill. kroner. Uspesifiserte tap er økt med 1 mill. kroner. Samme periode i fjor var det bokført 0,6 mill. kroner i netto tap Balansen Forvaltningskapitalen etter 1. kvartal ble mill. kroner. Dette er en økning på 365 mill. kroner fra samme periode i fjor. Brutto utlån pr er mill. kroner. 12 måneders vekst er 296 mill. kroner, eller 12,1 %. Så langt i 2005 viser utlån en vekst på 62 mill. kroner. 1

3 Innskudd fra og gjeld til kunder viser en 12 måneders vekst på 232 mill. kroner til mill. kroner som tilsvarer 13 %. For 2005 viser innskudd en vekst på 38 mill. kroner. Innskuddsdekningen viser ved utgangen av mars i forhold til brutto utlån, 73,7 %. Verdipapirporteføljen, inkl. aksjer og fond har pr 31.3 en bokført beholdning på 212,3 mill. kroner, en økning på 13 mill. fra samme tidspunkt i fjor. Av det totale beløpet utgjør anleggsaksjene 31,1 mill. kroner. Netto gjeld til kredittinstitusjoner er pr bokført med 65 mill. kroner mot 94 mill. kroner for samme periode i fjor. Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer utgjør netto 494 mill. kroner mot 415 mill. kroner for ett år siden. Banken har et obligasjonslån på 150 mill. kroner som forfaller 24. mai. Nytt papir med løpetid 3 år på tilsvarende beløp er allerede plassert i markedet. Bankens likviditet ved utgangen av mars er fortsatt god. Innestående i banker samt kontanter og disp. trekkrettigheter utgjør ca. 200 mill. kroner. Bankens kapitaldekning pr er beregnet til 18,4%. Overskuddet så langt er ikke medtatt i beregningen for 1. kvartal. For ett år siden var kapitaldekningen 19,16 %, og ved siste årsskifte var kapitaldekningen 17,47 % Styret forventer en tilfredsstillende utvikling resten av året. Det ligger utfordringer i å opprettholde rentenettoen og øke andre driftsinntekter. Kostnadsutviklingen er et kontinuerlig fokusområde for styret. Vikersund, 27. april 2004 Styret i Modum Sparebank 2

4 RESULTATREGNSKAP (beløp i hele tusen) Renteinntekter o.l. inntekter Rentekostnader o.l. kostnader Netto rente og provisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipap. med var. avkast Provisjonsinntekter og inntekt. fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto gevinst(tap)av valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger av varige driftsmidler Andre driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskrivning og gevinst på verdipap. som holdes på l.sikt Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinær resultat Resultat av ordinær drift etter skatt BALANSE (beløp i hele tusen) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer Eierinteresser i konsernselskaper Immatrielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter SUM EIENDELER Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og forskuddsbet. inntekter Avsetninger til forpliktelser og kostnader Sum gjeld Opptjent egenkapital Periodens resultat før skatt Sum egenkapital SUM GJELD OG EGENKAPITAL Poster utenom balansen Betingende forpliktelser Garantier Pantstillelser Derivater Vikersund, 27. april 2005 Styret i MODUM SPAREBANK

5 OVERSIKT OVER TAP PÅ UTLÅN OG GARANTIER Spesifiserte tapsavsetninger Spesifisert tapsavsetning Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt spes. tapsavsetninger Økte spesifiserte tapsavsetninger i per. + Nye spesifiserte tapsavsetninger i per Tilbakeføringer av spes. tapsavsetninger 104 i perioden Spesifisert tapsavsetning / Uspesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger til dekning av tap på utlån og garantier Periodens uspesifiserte tapsavsetning Uspesifisert tapsavsetning / Periodens tapskostnader + Periodens endring i spesifisert tapsavsetning Periodens endring i uspesifisert tapsavsetning Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens inngang på tidligere konstaterte tap Periodens tapskostnader Misligholdte lån Brutto mislighold utlån Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte utlån Øvrige lån hvor det er foretatt spesifiserte tapsavsetninger Brutto utlån Spesifiserte tapsavsetninger Netto utlån Lån hvor inntektsføring er stoppet Lån hvor inntektsføring er stoppet Spesifiserte tapsavsetninger Netto nullstilte lån