REGNSKAP. Pr SETSKOG SPAREBANK

Transkript

1 REGNSKAP Pr SETSKOG SPAREBANK

2 KVARTALSREGNSKAP FOR SETSKOG SPAREBANK 2. KVARTAL 2009 Utviklingen hittil i 2009 Norges Bank reduserte styringsrenten i 2. kvartal. Den er nå på 1,25%. Børsene har begynt å stige igjen. Banken har bokført noe kursgevinst hittil i år. Rentenettoen hos oss er nå 2,47%. Dette er en nedgang fra , men den ser ut til å ha stabilisert seg på dette nivået. Resultatet er 0,84% av GFK. Etterspørselen etter lån hittil i år har vært forholdsvis lav, og det har vært en nedgang i lånevolum i 1. halvår. Dette har også en viss sammenheng med at en del boliglån er konvertert til Terra Boligkreditt. Det har ikke vært noen økning i netto renteinntekter sammenlignet med 2. kvartal Innskudd fra kunder har en positiv utvikling og innskuddsdekningen er nå 74 %. Eiendomsprisene har nå begynt å bevege seg opp igjen, spesielt boligprisene øker og det er god aktivitet i dette markedet. Arbeidsmarked har foreløpig ikke utviklet seg så negativt som man fryktet, og for vårt område og våre kunder er det ikke dramatisk. Banken har foretatt tapsavsetninger på utlån pr , i størrelse noe over fjoråret å samme tidspunkt. Utviklingen framover følges nøye. Bankens likvide situasjon er noe bedret med de reserver man har i kommiterte trekkrettigheter og disponible midler. Dette er et område med stor fokus i forbindelse med de usikre tidene man opplever. Området blir viet stor oppmerksomhet fra ledelsen i banken. Andre inntekter. Setskog Sparebank har klart å skape andre inntekter gjennom salg av forsikring, leasing, alternative spare og plasseringsprodukter etc. Det er krevende markeder vi arbeider i og det er viktig med kampanjer og målrettet arbeid for å oppnå resultater. Banken ligger noe etter på dette området sammenlignet med fjoråret. Kostnadssituasjonen og utviklingen Man har fokus på hele kostnadsbildet i banken for å gjøre innsparinger der det er mulig. Den daglige driften med betydelig aktivitet krever fortsatt mye personalressurser. Kravene til eksterne rapporteringer og oppfølging av offentlige krav og pålegg øker stadig og beslaglegger stadig mer tid for banken. Gjennom Terra gruppen og i samarbeid med SPAMA kompetanse er det arbeid på gang for å heve kompetansenivået til de ansatte. Vi har Terra Boligkreditt som banken bruker aktivt når det gjelder likviditet og konkurransekraft. Med den vekst banken ligger an til å få framover vil man bestrebe seg på å opprettholde en kapitaldekning på 20 % ved utgangen av DRIFTSRESULTAT Nøkkeltall / mål i % av GFK (gjennomsnitt forvaltningskapital) pr Rentenetto 2,47% 2,92% 2,86% Utvikling rentenetto Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter var etter andre kvartal 2009 kr mot andre kvartal 2008 kr Pr var rentenetto kr Driftsresultat før tap Dette resultatet viser et overskudd før tap på kr mot kr på samme tidspunkt i Driftsresultat etter tap Setskog Sparebanks driftsresultat etter tapsavsetninger og før skatt pr er på kr mot kr for samme periode i Driftsresultat før skatt tilsvarer 0,84 % av GFK mot 1,04 % av GFK for samme periode i 2008.

3 BALANSEN Forvaltningskapitalen Forvaltningskapitalen er pr på kr Dette er en vekst de siste 12 måneder på kr eller 9,94 %. Pr var forvaltningskapitalen kr Utlån og innskudd Ved utgangen av dette kvartal er brutto utlån kr Dette er en vekst de 12 siste måneder på kr eller 3,48 % Totale innskudd er på kr Dette er en økning de 12 siste måneder på kr eller 20,53 % Egenkapital og kapitaldekning. Eksklusive resultat hittil i år blir kapitaldekningsprosenten 18,54 % Pr var denne 20,30 % Kapitaldekningen pr ,25 %. Aksje- og obligasjonsbeholdning Markedsverdien av bankens aksje og aksjefondsbeholdning har økt med siden årsskiftet. MISLIGHOLDTE ENGASJEMENTER ( i hele tusen) 2.KV.09 2.KV Brutto misligholdte engasjementer Nedskrivninger på utlån = Sum netto misligholdte engasjementer Brutto tapsutavsatte, ikke misligholdte engasjementer Nedskrivninger på utlån = Sum netto tapsutsatte ikke misligholdte engasjementer Misligholdte lån omfatter totalt kundeengasjement selv om det er kun en mindre konto som er misligholdt. Dette betyr f..eks at mislighold på en lønnskonto medfører at også kundens samlede utlån utrapporteres som misligholdt. Med mislighold menes overtrekk eller restanser på 90 dager eller mer. Pr pr Pr Periodens endringer i nedskrivninger på utlån 35 + Periodens endring i nedskrivninger på grupper utlån Periodens konstaterte tap som det tidl. år er avsatt nedskrivninger på utlån + Periodens konstant. Tap som det tidl. år ikke er avsatt for Periodens inngang på tidl. Periodens konstaterte tap = Periodens tapskostnader Det er ingen endring i bankens kredittrisikoprofil i forhold til tidligere perioder. Tapsutsiktene og tendensen til tap på utlån har økt noe fra tidligere år. Det er imidlertid viktig å ha fokus på dette og ha tett oppfølging, spesielt på næringslivsiden. SETSKOG SPAREBANK Setskog den 20. august 2009 Vidar Myrvold John-Ivar Udnesster Jan Chr. Heggedal Siri Hidle LivTorhild Lorentzen banksjef styreleder s t y r e m e d l e m m e r

4 SETSKOG SPAREBANK hele kroner RESULTATREGNSKAP Rtr. og lign. innt av utlån tilog fordr på kreditinst Rtr. og lign innt av utlån til og fordr. på kunder Rtr. og lign. innt av sertif. obl og a. renteb. verdip Andre renteinntekter og lignende inntekter Renteinntekter og lignende inntekter Rtr. og lign kostn på gjeld til kredittinstitusjoner Rtr og lign kostn på innsk fra og gjeld til kunder Rtr. og lign på utstedte verdipapirer Rtr. og lign på ansvarlig lånekapital Andre rentekostnader og lignende kostnader Rentekostnaer og lignende kostander Netto rente og kredittprovisjonsinntekter Inntekter av aksjer og andre verdipapirer med var avk Sum utbytte og a. innt av verdipapirer md var avkastn Garantiprovisjon Andre gebyrer og provisjonsinntekter Sum provisjonsinnt. og innt. fra banktjenester Andre gebyrer og provisjonskostnader Sum provisjonskostn. og kostn. ved banktjenester Netto gev./-tap på sert. ob. og andre renteb. verdipap Netto gev./tap akjser oa. verdipap m/variab avkastn Netto gevinst på valuta Sum netto gev/tap av verdipapirer og valuta Driftsinntekter faste eiendommer Andre driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Lønn, pensjonskostader og sos. kostnader Lønn Pensjonskostnader Sosiale kostnader Administrasjonskostnader Sum lønn og generelle adminisrasjonskostander Ordinære avskrivninger Sum avskrivninger mv. varige driftsmidler Driftskostnader faste eiendommer Andre driftskostnader Sum driftskostnader Sum driftsresultat før tap Tap på utlån Sum tap på utlån, garantier mv Gev/tap salg anleggsaksjer Sum Gevinst salg anleggsaksjer Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt M:\FINANS\2009\2009 Månedsregnskap\0906 Juni 2009\ regnskap.xls

5 SETSKOG SPAREBANK hele kroner Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten opps Utlån og fordringer på kredittinstitusjoner med opps. Sum netto utlån og fordringer på kredittinst Kasse-/drifts- og brukskreditter Byggeglån Nedbetalingslån Sum utlån før spes. og uspes. tapsavsetning Nedskrivninger på utlån Nedskrivninger på grupper av utlån Sum netto utlån og fordringer på kunder Sertif. Og obligasjoner utstedt av det offentlige Sertif. Og obligasjoner utstedt av andre Sum obligasjoner og andre rentev. Verdipapir Aksjer, andeler og grunnfondsbevis Sum aksjer og andre verdipapirer Utsatt skattefordel Immaterielle eiendeler Sum immaterielle eiendeler Maskiner og inventar Bygninger og andre faste eiendommer Sum varige driftsmidler Andre eiendeler Sum andre eiendeler Opptjente ikke mottatte inntekter Overfinansiering av pensjonsforpliktelser Andre forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum forskuddsbetalinger og opptjente inntekter Sum eiendeler Gjeld og egenkapital 14.1 Gjeld til kredittinstitusjoner uten avt. løpetid Gjeld til kredittinstitusjoner med avt. løpetid Sum gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid Sum innskudd fra og gjeld til kunder Obligasjonsgjeld Sum gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapir Annen gjeld Annen gjeld Pål. kostn. og mottatte ikke opptj. innt Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter Pensjonsforpliktelser Andre pensjonsforpliktelser Sum avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser Evigvarende ansvarlig lån Annen ansvarlig lånekapital Sum ansvarlig lånekapital Sum gjeld Grunnfondsbeviskapital Overkursfond Sparebankens fond Utjevningsfond Egenkapital Overskudd før skatt Sum gjeld og egenkapital Gjennomsnitt forvaltningskapital Betingede forpliktelser Garantier Pantstillelser Lånegarantier M:\FINANS\2009\2009 Månedsregnskap\0906 Juni 2009\ regnskap.xls