STYRETS DELÅRSRAPPORT PR

Transkript

1 Delårsrapport pr

2 STYRETS DELÅRSRAPPORT PR DRIFTSRESULTAT Netto renteinntekter er 7,0 mill. mot 6,3 mill. på samme tid i fjor. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK) er tallene 1,63 % og 1,76 %. Økt forretningsvolum har ført til økte renteinntekter i kroner, men netto renteinntekter i forhold til GFK har likevel gått ned siste 12 mnd. Lavt rentenivå, og sterk konkurranse om boliglånskundene har medført at veksten har skjedd til lav margin. Netto andre driftsinntekter er 1,8 mill., som er omtrent på samme nivå som første kvartal i fjor. I forhold til GFK er tallene 0,42 % og 0,47 %. Bankens driftskostnader hittil i år er 6,9 mill. mot 5,4 mill. på samme tid i fjor. I forhold til GFK er tallene 1,60 % og 1,50 %. Kostnadsøkningen skyldes i hovedsak flere ansatte, økte IT-kostnader og økte investeringer gjennom Eika Gruppen. Det er ikke konstatert tap på utlån og garantier pr. 31. mars, men det har vært en økning i gruppevise nedskrivninger på utlån på 0,4 mill. i første kvartal. Resultat før skatt pr er 1,5 mill. mot 2,9 mill. på samme tid i fjor. Tallene i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital er henholdsvis 0,35 % og 0,82 %. Kostnadsprosent i forhold til inntekter, korrigert for tap og verdipapirer er 79,68 % mot 69,33 % på samme tid i fjor. INNSKUDD Innskuddsdekningen har holdt seg uendret i første kvartal, men er noe ned siste 12 mnd. Pr. 31. mars er innskuddsdekningen på 78,63 % mot 78,68 % ved siste årsskifte, og 82,73 % på samme tid i fjor. Veksten i innskudd er 12,77 % siste 12 måneder, og 2,39 % i første kvartal. Dette er noe høyere enn budsjettert. UTLÅN Utlånsvekst på egen bok er 18,65 % siste 12 måneder, og 2,45 % i første kvartal. Dette er omtrent som budsjettert. Utlånsveksten inkludert Eika Boligkreditt (EBK) er 21,24 % siste 12 mnd, og porteføljen i EBK er ved utgangen av kvartalet på 202 mill. Utlånsveksten det siste året har kommet både på boliglån og utlån til næringslivet, og er i tråd med de strategiske valgene som styret i banken har satt. Rindal Sparebank har fortsatt et svært lavt nivå av restanser og mislighold, og ved utgangen av kvartalet var kun 0,15 mill. i mislighold over 90 dager. Banken gir i beskjeden grad lån til næringslivskunder utenfor eget primærmarked, og andelen utlån til næringsliv er på 18,66 %, mot 15,00 % på samme tid i fjor. Banken har ikke konstatert tap i første kvartal, og samlede nedskrivninger er nå 8,4 mill. mot 7,7 mill. pr. første kvartal i fjor. LIKVIDITET Bankens likviditet har vært stabilt bra i første kvartal til tross for høy utlånsvekst det siste året. I tillegg til økte kundeinnskudd, ble det tatt opp ny langsiktig finansiering fra verdipapirmarkedet mot slutten av fjoråret, noe som har gjort at likviditeten har vært bra. Banken har også ubenyttede trekkrettigheter tilgjengelig, og en likvid obligasjonsportefølje som delvis er deponert og gir oss låneadgang i Norges Bank. Likviditeten overvåkes nøye i henhold til policy og forfallsstruktur, og status rapporteres månedlig til bankens styre. Bankens LCR var på 118 pr VERDIPAPIRER Volumet på bankens obligasjonsbeholdning er uendret siden årsskiftet, og er nå bokført til 106,1 mill. mot 100,8 mill. på samme tid i fjor. Beholdningen er vurdert til laveste av kostpris og virkelig verdi. Av bankens aksjebeholdning på 24,9 mill. er kun 2,9 mill. omløpsmidler, mens 22,0 mill. er anleggsaksjer.

3 FORVALTNINGSKAPITAL OG KAPITALDEKNING Forvaltningskapitalen er nå på 1,762 mrd, og dette er 32 mill. høyere enn ved siste årsskifte, og 309 mill. høyere enn på samme tid i fjor. Kapitaldekningen eks. årets resultat er på 20,21 % mot 23,45 % på samme tid i fjor. Bankens tellende ansvarlige kapital består utelukkende av ren kjernekapital. Bankens egenkapital, eksklusiv årets overskudd, i forhold til totalkapitalen er på 11,3 %. AVSLUTNING Dagens lave rentenivå gjør det vanskelig å opprettholde de rentemarginene man tidligere har vært vant med. Sammen med økte driftskostnader legger dette press på inntjeningen, og overskuddet i første kvartal er derfor litt lavere enn budsjettert. Det forventes at siste års vekst fortsetter også i andre kvartal, og med bankens gode kjernekapital, samt god likviditet er banken godt rustet for en slik utvikling. Rindal, Jostein Grytbakk Håkon Solvik Ingrid Kvam Moen styreleder nestleder styremedlem Gro Magnhild Brønstad Ola Børset Magne Bjørnstad styremedlem styremedlem Banksjef NØKKELTALL Netto rentemargin 1,63 % 1,73 % 1,88 % 1,99 % Netto provisjonsinntekter 0,35 % 0,38 % 0,40 % 0,39 % Kostnader/inntekter korrigert for vp og tap 79,68 % 57,94 % 56,78 % 51,64 % Resultat før tap og skatt 0,44 % 1,02 % 1,01 % 1,19 % Tap på utlån 0,09 % 0,00 % -0,20 % 0,02 % Innskuddsdekning 78,63 % 78,68 % 84,77 % 81,83 % Kapitaldekning 20,21 % 20,95 % 24,42 % 24,15 % Kjernekapitaldekning 20,21 % 20,95 % 24,42 % 24,15 % Mislighold i % av brutto utlån 0,01 % 0,03 % 0,00 % 0,00 % Utlån til privatmarkedet 81,34 % 81,54 % 83,99 % 83,68 % Utlån til næringsliv 18,66 % 18,46 % 16,01 % 16,32 % Aksjer/forvaltningskapital 1,41 % 1,42 % 1,40 % 1,26 % Egenkapitalavkastning 2,40 % 6,88 % 6,74 % 7,29 % Utlånsvekst 12 mnd 18,65 % 17,56 % 5,37 % 4,89 % Innskuddsvekst 12 mnd 12,77 % 9,11 % 9,16 % 4,41 %

4 DELÅRSREGNSKAP PR RESULTAT Regnskap Regnskap Regnskap (beløp i hele tusen) Renteinntekter og lignende intekter Rentekostnader og lignende kostnader I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer Prov. innt. og innt. fra banktjenester Prov. kostn og kostn fra banktjenester Netto gevinst/tap på valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter II Netto andre driftsinntekter III Sum driftsinntekter Lønn og sosiale kostnader Administrasjonskostnader Avskrivninger mv. av varige driftsmidler Andre driftskostnader IV Sum driftskostnader V Driftsresultat før tap Tap på utlån, garantier mv Gevinst (-) og tap (+) på vp som er anl.midl VI Ordinært resultat før skatt Skatt på ordinært resultat VII RESULTAT FOR REGNSKAPSÅRET BALANSE Regnskap Regnskap Endring siste 12 mnd Regnskap (beløp i hele tusen) kroner % EIENDELER 1 Kontanter og fordringer på sentralbanker , Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner , Brutto utlån og fordringer på kunder , Individuelle nedskrivninger på utlån , Nedskrivninger på grupper av utlån , Sum netto utlån og fordringer på kunder , Sert., obl. og andre rentebærende vp , Aksjer, andeler og grunnfondsbevis , Immaterielle eiendeler , Varige driftsmidler , Andre eiendeler ,3-13 Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter , I SUM EIENDELER , GJELD OG EGENKAPITAL 14 Gjeld til kredittinstitusjoner , Innskudd fra og gjeld til kunder , Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer , Annen gjeld , Pål. kostn. og mottatt ikke opptj inntekter , Avsetn. for pål. kostnader og forpliktelser ,6 - II SUM GJELD , EGENKAPITAL 22.2 Sparebankens fond , Gavefond , Periodens resultat av ordinær drift etter skatt ,9 - III SUM EGENKAPITAL , IV SUM GJELD OG EGENKAPITAL , POSTER UTENOM BALANSEN Garantier Rentebytteavtaler - - -

5 RESULTAT Regnskap Regnskap Regnskap (tall i % av gjennomsnittlig forv.kap) Renteinntekter og lignende intekter 2,85 2,98 2,89 2 Rentekostnader og lignende kostnader 1,23 1,22 1,16 I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,63 1,76 1,73 3 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer 0,03 0,02 0,11 4 Prov. Innt. og innt. fra banktjenester 0,44 0,49 0,47 5 Prov. kostn og kostn fra banktjenester 0,09 0,11 0,09 6 Netto gevinst/tap på valuta og verdipapirer 0,04 0,07 0,09 7 Andre driftsinntekter II Netto andre driftsinntekter 0,42 0,47 0,58 III Sum driftsinntekter 2,05 2,24 2, Lønn og sosiale kostnader 0,73 0,61 0, Administrasjonskostnader 0,53 0,56 0,53 9 Avskrivninger mv. av varige driftsmidler 0,03 0,03 0,03 10 Andre driftskostnader 0,31 0,31 0,32 IV Sum driftskostnader 1,60 1,50 1,29 V Driftsresultat før tap 0,44 0,73 1,02 11 Tap på utlån, garantier mv. 0,09-0,08 0,00 12 Gevinst (-) og tap (+) på vp som er anl.midl ,06 VI Ordinært resultat før skatt 0,35 0,82 1,08 13 Skatt på ordinært resultat 0,09 0,21 0,22 VII RESULTAT FOR REGNSKAPSÅRET 0,26 0,61 0,86 KAPITALDEKNING Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kapitaldekning (%) 20,21 23,45 20,95 Kjernekapitaldekning (%) 20,21 23,45 20,95 MISLIGHOLDTE LÅN Misligholdte lån - brutto Individuelle nedskrivninger på utlån Misligholdte lån - netto TAPSUTSATTE LÅN Tapsutsatte lån - brutto Individuelle nedskrivninger på utlån Tapsutsatte lån - netto NEDSKRIVNINGER Individuelle nedskrivninger på utlån Nedskrivning på grupper av utlån Nedskrivninger totalt TAPSKOSTNADER Periodens endring i individuelle nedskrivninger " endring i gruppevise nedskrivninger " kons.tap som det tidl.år er avsatt for " kons.tap som det tidl.år ikke er avsatt for " inng. på tidl. perioders konstaterte tap tilbakeførte renter = Periodens tapskostnad