Kvartalsrapport

Transkript

1 Kvartalsrapport

2 REGNSKAPSRAPPORT PR Resultatregnskapet Modum Sparebank hadde ved utgangen 3. kvartal 2005 et driftsresultat før tap og skatt på 30,2 mill. Dette tilsvarer 1,31 % av gjennomsnittlig forvaltning. Tilsvarende resultat i fjor var 34,2 mill. kroner og 1,66 %. Etter skatt var resultatet 20,4 mill. kroner. Dette gir en egenkapitalavkastning på 7,6% Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjør 53 mill. kroner eller 2,30 % av gjennomsnittlig forvaltning, omregnet på årsbasis. Samme periode i 2004 viste 51,6 mill. kroner, dette tilsvarte da 2,50 % av gjennomsnittlig forvaltning. Kundemargin var 2,71 %, mot 2,85 % året før. Provisjoner og inntekter fra banktjenester viser 13,3 mill. kroner, en økning på 0,6 mill. kroner i forhold til samme tidspunkt i fjor. Dette gir oss 0,58 % av gjennomsnittlig forvaltning, mot 0,62 % i fjor. Netto kursgevinster på valuta og verdipapirer viser 0,2 mill. kroner. På samme tid i fjor var det bokført kursgevinster på vel 4,7 mill. kroner. Totale driftskostnader utgjør 34,8 mill. kroner som tilsvarer 1,51 % av gjennomsnittlig forvaltning, mens tilsvarende tall for fjoråret var 34,7 mill. kroner og 1,68 %. Personalkostnadene har så langt økt med 1 mill. kroner mens øvrige kostnader viser reduksjon. Kostnader i forhold til totale inntekter eks. kursendringer viser 53,8%, som er det samme som i fjor. Tap på utlån er bokført med 2 mill. kroner. 2 mill. kroner er avsatt til uspesifiserte tap på utlån. Dvs at endringer i spesifiserte tapsavsetninger og konstaterte tap fortsatt er bokført med så å si null. Så langt i 2004 hadde vi ført tap med 4,5 mill. kroner. Tap og misligholdsoversikt ligger vedlagt og viser en positiv utvikling. Balansen Forvaltningskapitalen var ved utgangen av 3. kvartal mill. kroner. Dette er en økning på 271 mill. kroner fra samme periode i fjor eller 9,4%. Brutto utlån pr er mill. kroner. 12 måneders vekst er 280 mill. kroner, eller 10,6 %. Så langt i 2005 viser utlån en vekst på 238 mill. kroner. 1

3 Innskudd fra kunder viser en 12 måneders vekst på 144 mill. kroner til mill. kroner som tilsvarer 7,7%. For 2005 viser innskudd en vekst på 39 mill. kroner. Innskuddsdekningen viser ved utgangen av kvartalet i forhold til brutto utlån, 69,3%. Verdipapirporteføljen, inkl. aksjer og fond har pr 30.9 en bokført beholdning på 220 mill. kroner, så å si det samme volum som for 12 mdr. siden, men med den endring at obligasjoner har økt med ca 20 mill. kroner mens aksjer/grunnfond og andre investeringer har blitt redusert med tilsvarende. Av det totale beløpet utgjør anleggsaksjene vel 34 mill. kroner. Netto gjeld til kredittinstitusjoner er pr bokført med 220 mill. kroner mot 105 mill. kroner for samme periode i fjor. Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer utgjør netto 493 mill. kroner mot 505 mill. kroner for ett år siden. Bankens kapitaldekning 30.9 er på 17,2%. Bankens netto kjernekapital er 335 mill. kroner, og beregningsgrunnlaget er mill. kroner. Resultatet hittil i år er ikke tatt med i beregningene. Delårsregnskapet er ikke revidert. Styret er godt fornøyd med resultatet. Tatt i betraktning den massive markedsføringen av rimelige boliglån, klarer banken å holde en rentemargin som er akseptabel. Dette vil være en situasjon som vil vedvare og som vil presse marginene ytterligere. Styret er godt fornøyd med kostnadsutviklingen, og med en noe bedre utvikling på andre driftsinntekter forventer styret at banken leverer et godt resultat for Vikersund, 13. oktober 2005 Styret i Modum Sparebank 2

4 RESULTATREGNSKAP (beløp i hele tusen) kv kv Renteinntekter o.l. inntekter Rentekostnader o.l. kostnader Netto rente og provisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipap. med var. avkast Provisjonsinntekter og inntekt. fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto gevinst(tap)av valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger av varige driftsmidler Andre driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskrivning og gevinst på verdipap. som holdes på l.sikt Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinær resultat Resultat av ordinær drift etter skatt BALANSE (beløp i hele tusen) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer Eierinteresser i konsernselskaper Immatrielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter SUM EIENDELER Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og forskuddsbet. inntekter Avsetninger til forpliktelser og kostnader Sum gjeld Opptjent egenkapital Periodens resultat før skatt Sum egenkapital SUM GJELD OG EGENKAPITAL Poster utenom balansen Betingende forpliktelser Garantier Pantstillelser Derivater Vikersund, 13. oktober 2005 MODUM SPAREBANK

5 OVERSIKT OVER TAP PÅ UTLÅN OG GARANTIER Spesifiserte tapsavsetninger Spesifisert tapsavsetning Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt spes. tapsavsetninger Økte spesifiserte tapsavsetninger i per. + Nye spesifiserte tapsavsetninger i per Tilbakeføringer av spes. tapsavsetninger 104 i perioden Spesifisert tapsavsetning / Uspesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger til dekning av tap på utlån og garantier Periodens uspesifiserte tapsavsetning Uspesifisert tapsavsetning / Periodens tapskostnader + Periodens endring i spesifisert tapsavsetning Periodens endring i uspesifisert tapsavsetning Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens inngang på tidligere konstaterte tap Periodens tapskostnader Misligholdte lån Brutto mislighold utlån Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte utlån Øvrige lån hvor det er foretatt spesifiserte tapsavsetninger Brutto utlån Spesifiserte tapsavsetninger Netto utlån Lån hvor inntektsføring er stoppet Lån hvor inntektsføring er stoppet Spesifiserte tapsavsetninger Netto nullstilte lån