Resultat. Tall i tusen kroner Note 2.kvartal-14 2.kvartal

Transkript

1

2 Resultat Tall i tusen kroner Note 2.kvartal-14 2.kvartal Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med var. avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr. og gev./tap på val. og verdipapirer omløp Andre driftsinntekter 30 (7) Netto andre driftsinntekter Personalkostnader Administrasjonskostnader Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og imm. eiendeler Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier m.v Kurstap anleggsaksjer (284) - (284) 922 Sum nedskr/rev av nedskrivning Resultat av ordinær drift før skatt Skatt Resultat av ordinær drift etter skatt

3 Note Kontanter og fordringer på sentralbanken Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger 2, 3 (16.094) (12.431) (16.321) Uspesifiserte tapsavsetninger 2 (8.512) (8.917) (8.512) Sum netto utlån og fordringer på kunder Overtatte eiendeler - Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkast Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper Eierinteresser i konsernselskap - Utsatt skattefordel Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler (223) Forsk. betalte ikke påløpne kostnader og opptj. ikke mottatte inntekter Sum Eiendeler

4 Note Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Fondsobligasjoner Ansvarlig lånekapital Sum Gjeld Sparebankens fond Gavefond Regnskapsperiodens resultat Sum Egenkapital Sum Gjeld og Egenkapital Andres Sætre Styreleder Anne Stormoen Styrets nestleder Olav Dale Traen Styremedlem Liv Sigrun Nykos Midtun Styremedlem Torill Holmgard Styremedlem

5 Pr. 2. kvartal så er bankens resultat før tap på 16,6 mill. Dette er 3,3 mill. over samme periode i fjor. Andre tall pr 2. kvartal er listet under. Rentenetto er 25,6 mill. mot et budsjett på 26,5 mill. Netto driftsinntekter er på 13,1 mill. mot et budsjett på 11,5 mill. Sum driftskostnader er 22,1 mill. mot et budsjett på 21,7 mill. Resultat for perioden etter skatt er 13,0 mill. mot et budsjett på 10,1 mill. Det er pr. 2. kvartal bokført tap på utlån på 11 tusen mot 1,5 mill. samme periode i fjor. Rentemarginen pr 2. kvartal er på 1,98 % mot et budsjett på 2,10 % og 1,94 % samme periode i fjor. Rentemargin netto kunder er på 2,30 % og for netto kredittinstitusjoner på 0,20 % for måneden isolert. Pr 2. kvartal er forvaltningskapitalen på 2.715,3 mill. mot kr 2.652,3 mill. samme periode i fjor. Forvaltningskapitalen inkludert porteføljen i EBK er på 3.389,8 mill. mot 3.208,4 mill. samme periode i fjor. Brutto utlån pr. 2. kvartal er på 2.048,5 mill., en nedgang i forhold til samme periode i fjor på 30.1 mill. Utlånsporteføljen inkl. EBK utgjør 2.723,0 mill. Veksten i porteføljen i EBK siden 2.kvartal 2013 er på 88,3 mill.

6 Totale innskudd fra kunder pr 2. kvartal er på 1.884,2 mill. Dette er en økning på 91,5 mill. fra samme periode i fjor. Innskuddsdekningen er på 92,0 % mot 86,2 % i fjor. Bankens likviditetsindikator 1 og 2 er beregnet til 112,4 og 125,3. Banken har pr 2. kvartal en kapitaldekning på 18,96 %, en kjernekapitaldekning på 17,30 % og en ren kjernekapitaldekning på 12,92 % mot henholdsvis 16,32 %, 16,32 % og 11,90 % samme periode i fjor. Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Resultat Kostnader i % av inntekter 57,1 % 60,6 % 61,5 % Kostnader i % av inntekter justert for VP 64,8 % 68,1 % 66,6 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 8,0 % 6,8 % 4,8 % Total rentemargin hittil i år 1,98 % 1,94 % 1,95 % Resultatført tap i % av utlån 0,00 % 0,07 % 0,26 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 25,0 % 20,6 % 23,4 % Soliditet inkl. årets overskudd* 8,3 % 7,8 % 8,9 % Egenkapitalavkastning** 11,6 % 9,7 % 6,9 % Balanse Utlånsmargin hittil i år 3,1 % 2,8 % 3,0 % Innskuddsmargin hittil i år -0,3 % -0,3 % -0,3 % Innskuddsdekning 92,0 % 86,2 % 84,5 % Soliditet Kapitaldekning 18,96 % 16,32 % 19,05 % Kjernekapitaldekning 17,30 % 16,32 % 17,19 % Ren kjernekapitaldekning 12,92 % 11,90 % 12,89 % Likviditet LCR 250,90 114,60 160,10 LBI 320,60 145,90 209,50 Likviditetsindikator 1 112,37 116,81 108,56 Likviditetsindikator 2 125,32 126,68 117,74 * Soliditet er beregnet som EK og ansvarlig lån før beregnet skatt over FVK ** EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert

7 Aksjer Pengemarkedsfond Egenkapitalbevis Aksjefonds Sum omløpsportefølje aksjer Obligasjoner - offentlige Obligasjoner m/fortrinnsrett Obligasjoner - andre Fondsobligasjoner/ansvarlige lån Sum omløpsportefølje rentepapirer Anleggsaksjer Sum anleggsportefølje Sum verdipapirportefølje Kvartalsregnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med gjeldende lover og bestemmelser for sparebanker og god regnskapsskikk. En beskrivelse av de regnskapsprinsipper banken har lagt til grunn ved avleggelse av regnskapet fremkommer i årsregnskapet for Delårsregnskapet er ikke revidert av bankens revisor. 2.kvartal-14 2.kvartal Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger Periodens tapskostnad

8 Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Gruppenedskrivninger på utlån Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Andre tapsutsatte engasjement Tapsuttsatte engasjement (ikke missligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement

9

10 Sparebankens fond Gavefond Overfinansiert pensjonsforpliktelse Immaterielle eiendeler Fondsobligasjoner Ansvarlig kapital andre finansinst Sum kjernekapital Ansvarlig lånekapital Ansvarlig kapital andre finansinst Sum tilleggskapital Ansvarlig kapital andre finansinst Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (vektet verdi) Lokal regional myndighet Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler verdipapirfond Øvrige engasjementer Kapitalkrav fra operasjonell risiko Gruppenedskrivninger Ansvarlig kapital i andre finansinst Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 18,96 % 16,32 % 19,05 % Kjernekapitaldekning i % 17,30 % 16,32 % 17,19 % Ren kjernekapitaldekning i % 12,92 % 11,90 % 12,89 %

11 Sertifikater, nominell verdi Obligasjoner, nominell verdi Amortisert over-/underkurs Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi Fondsobligasjoner, nominell verdi Amortisert over-/underkurs Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Overtatte eiendeler Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Ansvarlig lån/fondsobl Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkap

12 EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Overtatte eiendeler Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Ansvarlig lån Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkap

13