Bank 1 Oslo Akershus konsern Regnskap 1. kvartal 2013

Transkript

1 Bank 1 Oslo Akershus konsern Regnskap 1. kvartal 2013 Oslo, 26. april 2013

2 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter og økte netto renteinntekter Resultat før skatt i første kvartal 2013 ble MNOK 93 (MNOK 44). Egenkapitalavkastningen for første kvartal 2013 var 13,4 % (8,1 %). Resultatøkningen skyldes økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt AS, økte netto renteinntekter, reduserte kostnader og tap. Utlånsvekst (inkl overført til SB 1 Boligkreditt) på 19,7 % og innskuddsreduksjon på 1,2 % siste 12 måneder. EiendomsMegler 1 konsern hadde et resultat før skatt for første kvartal 2013 på MNOK 1,6 (MNOK 0,0) Resultat før skatt per kvartal Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt 3. kvartal Resultat før skatt 4. kvartal

3 Bank 1 Oslo Akershus konsern Resultat første kvartal kv 1.kv Året Beløp i mill. kroner 2013 Netto renteinntekter Andre inntekter Driftskostnader Driftsresultat Tap på utlån Resultat før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt Nøkkeltall 1.kv 1.kv Året Tall i prosent 2013 Rentenetto 1,50 % 1,51 % 1,56 % Kostnadsprosent ekskl. verdipapirer (morbank) 59,6 % 67,7 % 60,5 % Kostnadsprosent (konsern) 66,2 % 73,6 % 67,3 % Egenkapitalavkastning (morbank) 11,9 % 8,1 % 7,2 % Egenkapitalavkastning (konsern) 13,4 % 8,1 % 6,2 % Innskuddsdekning (konsern) 69,8 % 76,7 % 77,9 % Kapitaldekning (konsern) 13,1 % 13,3 % 12,8 % Kjernekapitaldekning (konsern) 13,1 % 10,9 % 10,9 % Ren kjernekapitaldekning (konsern) 12,1 % 9,9 % 9,9 %

4 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Fortsatt god utlånsvekst Utlån til kunder økte de siste 12 måneder med MRD 6,1 tilsvarende 19,7 %. Av dette økte PM med MRD 5,1 tilsvarende 21,2 % og BM med MRD 1,0 tilsvarende 14,2 %. Netto renteinntekter ble i første kvartal 2013 på MNOK 109 som er MNOK 6 høyere enn i første kvartal. Renteinntektene må sees i sammenheng med provisjonsinntekter fra SB1 Boligkreditt, som har økt med MNOK 26 til MNOK 37. Rentenetto i % av GFK ble i første kvartal ,50 % (1,51 %). Netto renteinntekter og rentenetto kvartalsvis utvikling ,55 % kv 1,40 % 1,42 % kv kv 1,51 % 1,48 % kv Netto renteinntekter kv 1,60 % kv 117 1,63 % 1,50 % 4. kv kv 2013 Rentenetto i % av GFK 1,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % 1,3 % 1,2 % 1,1 % 1,0 %

5 MNOK Bank 1 Oslo Akershus (morbank) Stabil utlånsmargin i første kvartal ,50 % 2,00 % 1,50 % kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv ,00 % 0,50 % 0,00 % -0,50 % Utlån - venstre akse Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR

6 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Andre inntekter per kvartal kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2013 Innt. fra finansielle investeringer Garantiprovisjoner/øvrige Betalingsformidling Provisjon fra boligkreditt Eiendomsmegling Provisjon fra forsikring og sparing

7 Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt Mill. kroner Endring Betalingsformidling Provisjon fra forsikring og sparing Provisjon fra Boligkreditt Eiendomsmegling Garantiprovisjon/øvrige Sum provisjons- og andre inntekter Netto provisjonsinntekter og andre inntekter utgjorde ved utgangen av første kvartal 2013 MNOK 130 (MNOK 107), en økning på 21 % fra samme periode i fjor. Inntektsøkningen kommer i hovedsak fra økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt.

8 Bank 1 Oslo Akershus konsern Reduserte inntekter fra finansielle investeringer MNOK Endring Kursgevinst/utbytte aksjer Obligasjoner Derivater Netto resultat fra finansielle investeringer Netto inntekter fra finansielle investeringer ble i første kvartal 2013 MNOK 7 (MNOK 16). Reduksjonen på 9 mill. kroner skyldes i hovedsak et netto kurstap på bankens obligasjoner for første kvartal på MNOK -1, mot netto kursgevinst på MNOK 9 for første kvartal.

9 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Reduserte kostnader i 1. kvartal 2013 Driftskostnadene var i første kvartal 2013 på MNOK 162 (MNOK 167). Dette tilsvarer en reduksjon på MNOK 5 eller 2,6 %. Driftskostnader per kvartal Reduksjonen skyldes salg av Invest 1 med regnskapsmessig virkning fra 1. april. I tillegg har banken gjennomført en bemanningsreduksjon på ca 20 årsverk i som fikk full virkning fra årsskiftet. Driftskostnadene i morbanken økte med 3 mill. kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Økningen skyldes i hovedsak økte kostnader knyttet til samarbeidet i SpareBank 1-alliansen kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % Eiendomsmeglervirksomheten har hatt en kostnadsreduksjon på 3 mill. kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Reduksjonen skyldes i hovedsak lavere oppdragskostnader. Driftskostnader Kostnadsprosent

10 4. kv kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2013 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Redusert mislighold i 1. kvartal kv % 3, , , ,5 1,0 0,5 0 0,0 Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 90 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 90 dager

11 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Tilbakeføringer på tap i første kvartal 2013 tap i prosent av brutto utlån utgjør -0,04% (0,07%) Individuelle nedskr. Gruppevise nedskr. Netto konst. tap og inngang tidl. tap Sum tap på utlån

12 Bank 1 Oslo Akershus konsern Nøkkeltall NØKKELTALL Per. 1. kvartal Per 1. kvartal Per. 1. kvartal Per. 1. kvartal 2010 Egenkapitalavkastning 13,4 % 6,2 % 8,1 % 6,5 % 5,2 % 13,9 % 11,5 % Rentenetto 1,50 % 1,56 % 1,51 % 1,48 % 1,57 % 1,62 % 1,51 % Kostnadsprosent 66,2 % 67,3 % 73,6 % 77,0 % 80,1 % 64,2 % 66,3 % Tapsprosent -0,04 % 0,64 % 0,07 % 0,24 % 0,04 % 0,38 % 0,05 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 1,32 % 1,50 % 1,36 % 1,45 % 2,93 % 2,62 % 1,98 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 19,7 % 18,6 % 12,6 % 11,5 % 11,1 % 11,1 % 10,9 % Inskuddsvekst (12 mnd) -1,2 % 10,1 % 4,0 % 4,6 % 7,0 % 8,4 % -5,2 % Inskudd/brutto utlån 69,8 % 77,9 % 76,7 % 75,1 % 72,5 % 71,3 % 70,7 % Forvaltningskapital i mrd Kapital overført til Boligkredit, mill. kr Forretningskapital Kapitaldekning 13,1 % 12,8 % 13,2 % 13,3 % 13,4 % 13,5 % 12,4 % Kjernekapitaldekning 13,1 % 10,9 % 10,9 % 10,9 % 10,8 % 10,9 % 9,7 % Ren kjernekapitaldekning 12,1 % 9,9 % 9,9 % 9,9 % 9,7 % 9,8 % 8,6 %