PRESSEMELDING. Hovedtrekk 1999

Transkript

1 PRESSEMELDING Hovedtrekk 1999 Historisk resultat fra solid bankdrift 598 mill. kroner i resultat før skatt SpareBank 1 SR-Bank er distriktets bank for sparing 12% vekst i private innskudd (1,1 mrd. kroner) 410 mill. kroner i salg av fondsprodukter 15% økning i utlån 120 mill. kroner i kursgevinster Kostnadsprosent på 1,83 21,8% avkastning på egenkapitalen etter skatt 40,4 kroner i overskudd pr. grunnfondsbevis Styret foreslår 19 kroner i utbytte Sterk allianse styrker distribusjonen og produktutviklingen x Kjøp av 51% i First Securities x Kjøp av Vår Bank og Forsikring x EiendomsMegler 1 blir landsdekkende kjede Resultat og vekst SpareBank 1 SR-Bank konsernets resultat før tap og nedskrivninger ble på 654 mill. kroner, 205 mill. kroner over fjorårets resultat på 449 mill. kroner. Netto tap på 62 mill. kroner og uspesifiserte tapsavsetninger på 40 mill. kroner gir sammen med gevinster på finansielle anleggsmidler på 46 mill. kroner et konsernresultat før skatt på 598 mill. kroner. Skattekostnaden er beregnet til 147 mill. kroner som gir et årsoverskudd på 451 mill. kroner. Forvaltningskapitalen økte i 1999 med 17% til 36,4 mrd. kroner. Konsernets ansvarlige kapital var ved utgangen av året mill. kroner og kapitaldekningen 12,12% ble et godt år for SpareBank 1 SR-Bank. Resultatet av den ordinære bankdriften viser en bank med god effektivitet i salg og drift. Kombinert med børsoppgang og god forvaltning av bankens verdipapirer ga dette SpareBank 1 SR-Bank det beste resultat noensinne. Resultatet gjenspeiler også en organisasjon med produkter, service og kundekontakt som er tilpasset markedet for privat- og bedriftskunder. Styret er meget tilfreds med utviklingen og resultatet for konsernet i Utlånsveksten på 15% ga økte markedsandeler i en region med fortsatt høy aktivitet. 10% vekst i innskudd og ny vekst i alternative spareformer viser kunder med god økonomi. De totale driftsinntektene (eksklusiv gevinster fra verdipapirer) økte med 20% og kostnadseffektiviteten er opprettholdt. Misligholdet er stabilt. Konsernet har som følge av den økte balansen avsatt ytterligere 40 mill. kroner til uspesifiserte tapsavsetninger. Markedsundersøkelser bekrefter bankens sterke posisjon som den ledende banken i regionen.

2 Resultatutviklingen SpareBank 1 SR-Bank konsernets resultatutvikling var meget positiv gjennom hele Utviklingen i både privat- og bedriftsmarkedet ble bedre enn forventet. Dette har sammenheng med at konjunktursvekkelsen ble vesentlig mindre enn først antatt samt bedre rammebetingelser gjennom lavere rentenivå. Den positive utviklingen gir også en bekreftelse på at konsernets strategi med en markedsorientert organisasjon med produkter og tjenester som er tilpasset kunden er riktig. Konsernets resultat før tap og nedskrivninger på 654 mill. kroner er oppnådd som følge av god vekst i renteinntekter og andre inntekter, høy kostnadseffektivitet og lave tap. Netto renteinntekter for konsernet økte med 100 mill. kroner til 895 mill. kroner, en økning på 12%. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde netto renteinntekter i ,63%, mot 2,73% i Fallet i rentemarginen gjenspeiler først og fremst konkurransen i markedet. Konsernets provisjonsinntekter økte i 1999 til 231 mill. kroner. Den underliggende veksten i betalingsformidling er i størrelsesorden 25%. Prisreduksjonen gjennom fordelsprogrammene, som blant annet gir totalkundene delvis fri bruk av elektronisk formidling innen gitte grenser; reduserer imidlertid veksten i provisjonsinntektene til 14%. God økonomi blant husholdningene og utviklingen på Oslo Børs økte sparingen i fond og forsikring i siste halvår. Totalt oppnådde konsernet salg av alternative spareprodukter på tilsammen 800 mill. kroner. Salget av skade- og livsforsikring øker og ga provisjonsinntekter på 10 mill. kroner i Ved årets utløp var bankens beholdning av aksjer, grunnfondsbevis og fond bokført til 269 mill. kroner. Avkastningen på 50,8 % er 5,3 prosentpoeng bedre enn totalavkastningen på Oslo Børs og ga i fjor 96 mill. kroner i kursgevinster. Beholdningen av sertifikater og obligasjoner på mill kroner som dekker bankens likviditetskrav ga gevinst på 1,4 mill. kroner. Handel med valuta, for kunder og egenhandel, ga i 1999 en gevinst på 25 mill. kroner. Totalt utgjorde andre inntekter 30% prosent av konsernets inntekter, mot 18 % i Driftskostnadene for konsernet utgjorde i mill. kroner, en økning på 95 mill. kroner i forhold til Målt i forhold til forvaltningskapitalen utgjorde dette 1,83 %, det samme nivå som fjoråret. Målt i forhold til totale driftsinntekter utgjør kostnadene 49%. Den nominelle økningen i kostnadene kan i hovedsak henføres til lønnsoppgjør og kompetanse, teknologi og prosesskostnader. Resultatbaserte bonuskostnader, inkludert sosiale kostnader, er økt med 18 mill. kroner til 34 mill. kroner for konsernet. IT-kostnadene er steget med 15 mill. kroner som følge av økt transaksjonsmengde. Kostnadene forbundet med prosessarbeidet er beregnet til 10 mill. kroner. Investeringene i nye prosesser og teknologi er nødvendig for å opprettholde konsernets servicekvalitet og vil øke kapasiteten ytterliger. Utviklingen i mislighold er fortsatt tilfredsstillende. Netto tap på 102 mill. kroner, inkluderer en økning av uspesifiserte tapsavsetninger på 40 mill. kroner. Mislighold over 90 dager er i løpet av året økt med 36 mill. kroner til 275 mill. kroner. Datterselskapene Utviklingen i bankens datterselskaper var meget god i Eiendomsmegler 1 Rogaland A/S og Westbroker Finans AS fikk et overskudd på henholdsvis 10 mill. kroner og 37 mill.kroner. Stavanger, 27.januar 2000 Styret for Sparebanken Rogaland

3 Hovedtrekk Hovedtall SpareBank 1 SR-Bank konsern RESULTATSAMMENDRAG Millioner % Millioner % Millioner % Netto renteinntekter 895 2, , ,65 Netto andre driftsinntekter 381 1, , ,03 Sum driftsinntekter , , ,67 Sum driftskostnader 622 1, , ,96 Resultat før tap og nedskrivninger 654 1, , ,72 Tap og nedskrivninger 56 0, , ,02 Resultat av ordinær drift 598 1, , ,74 Skattekostnad 147 0, , ,48 Overskudd 451 1, , ,26 Nøkkeltall SpareBank 1 SR-Bank konsern Gjennomsnittlig forvaltningskapital Kapitaldekningsprosent 12,12 11,49 15,08 Kjernekapitalprosent 8,63 8,37 9,55 Forvaltningskapital Netto utlån til kunder Innskudd fra kunder Netto ansvarlig kapital Egenkapitalavkastning * 21,8 14,9 19,1 Inntekter pr. kostnadskrone ** 1,86 1,92 1,76 Kostnader pr. inntektskrone 0,54 0,52 0,57 Antall årsverk Antall kontorer Børskurs ved årslutt Grunnfondsbevisprosent *** 64,8 66,6 68,6 Resultat pr. grunnfondsbevis **** 40,4 25,4 30,2 Bokført egenkapital pr. grunnfondsbevis ***** * Overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. ** Sum driftsinntekter eksklusiv netto kursgevinst/tap omløpsmidler dividert på sum driftskostnader. *** Grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. **** Overskudd multiplisert med grunnfondsbevisprosenten og dividert på antall grunnfondsbevis. ***** Grunnfondsbeviskapital pluss utjevningsfond dividert på antall grunnfondsbevis. Tallene for 1997 og 1998 er omarbeidet til ny regnskapslov.

4 Hovedtall fra resultatregnskapet og balanse SpareBank 1 SR-Bank RESULTATREGNSKAP SpareBank 1 SR-Bank konsern Renteinntekter Rentekostnader Netto renteinntekter Utbytte Inntekt av eierinteresser Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Netto kursgevinst / tap Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap / gevinst finansielle anleggsmidler Tap på utlån og garantier Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd ,2 25,4 40,4 Resultat pr. grunnfondsbevis 40,4 25,4 30,2 SpareBank 1 SR-Bank BALANSE SpareBank 1 SR-Bank konsern (Beløp i millioner kroner) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Netto utlån til kunder Overtatte eiendeler Verdipapirer Varige driftsmidler Andre eiendeler Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Ansvarlig lånekapital Egenkapital Sum gjeld og egenkapital Poster utenfor balansen: Betingede forpliktelser (garantiansvar)

5 Tapsavsatte engasjementer SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern Tapsavsatte, misligholdte engasjementer Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer % 40% 47% Avsetningsgrad 44% 36% 47% Brutto nullstillte lån Tapsavsatte, ikke misligholdte engasjementer Tapsavsatte, ikke misligholde engasjement Spesifiserte tapsavsetninger Netto tapsavsatte engasjementer % 35% 38% Avsetningsgrad 38% 34% 35% Samlet engasjement for en kunde regnes som misligholdt og tas med i oversiktene over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer. Tapsvurdering foretas på engasjementer som er misligholdt i mer enn 60 dager. Tapsavsetninger SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern Spesifiserte tapsavsetninger: Spesifiserte tapsavsetninger pr Konstaterte tap i perioden der det tidligere er foretatt spesifisert tapsavsetning /- Periodens spesifiserte tapsavsetninger Spesifiserte tapsavsetninger pr Uspesifiserte tapsavsetninger: Uspesifiserte avsetninger pr /- Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger pr Utlån og tap 1999 SpareBank 1 SR-Bank ko Utlån og Brutto Inngått Netto Taps- (Beløp i millioner kroner) garantier Tap på tap tap prosent Næring ,47% Personkunder ,00% Overf. uspesifisert Sum ,30%