P R E S S E M E L D I N G

Transkript

1 P R E S S E M E L D I N G SpareBank 1 SR-Bank regionens ledende bank i 25 år Konsernresultat på 308 mill kr før skatt Resultat preget av utviklingen i aksjemarkedene Negativt bidrag fra SpareBank 1 Gruppen på 41,6 mill kr Stabilisert rentemargin (2,06 %) Fortsatt god vekst i netto provisjonsinntekter (+42 %) God kostnadseffektivitet, kostnadsprosent på 1,69 Avdempet utlånsvekst, 12 mnd vekst på 13 % Relativt lave tap og mislighold Overskudd pr grunnfondsbevis etter skatt på 18 kr God utvikling i underliggende drift resultat preget av utviklingen i aksjemarkedene SpareBank 1 SR-Bank konsernet fikk et resultat før skatt på 308 mill kr etter 3. kvartal. Resultatet er preget av kursfallet i verdipapirmarkedene, og er 248 mill kr lavere enn tilsvarende periode i fjor. Resultatet for 2000 inkluderte også gevinst fra salg av aksjer i Fellesdata ASA (177 mill kr), emisjonsgevinst (26 mill kr) og kostnadsavsetninger (35 mill kr). Overskuddet fra den underliggende driften er økt med 41 mill kr i forhold til fjoråret. Konsernets egenkapitalavkastning etter skatt er 10,8 %. Bankens portefølje av aksjer og grunnfondsbevis har hittil i år et kurstap på 25 mill kr, mot en kursgevinst hittil i fjor på 42 mill kr. I tillegg er det bokført et negativt resultatbidrag på 41,6 mill. kroner fra fra SpareBank 1 Gruppen hvor hovedårsaken er knyttet til utviklingen i aksjemarkedene. Konsernets ordinære drift viser en stabilisert rentemargin og god vekst i andre driftsinntekter, der særlig fond, forsikring og eiendomsmegling bidrar. Netto tap hittil i år er 90 mill kr, på tilsvarende nivå som fjoråret. Misligholdte engasjementer er stabilt i forhold til utlånsvolumet. 12 mnd veksten i utlånsvolumet er redusert fra 20 % ved årsskriftet til 13 %, i samsvar med vedtatte planer. Innskuddsvolumet viser en 12 mnd vekst på 8 %. Andre driftsinntekter Konsernet har etter 3. kvartal netto provisjonsinntekter på totalt 189 mill kr, 56 mill kr høyere enn samme periode i fjor. Provisjonsinntektene fra fond og forsikring er økt med hhv 46 % og 238 % til hhv 38 mill kr og 35 mill kr. Økningen i fondsinntektene reflekterer bankens økte satsing på plassering. Satsing på forsikring gir gradvis økende forsikringsinntekter inneværende år. Økte inntekter i EiendomsMegler 1 Rogaland AS, samt en salgsgevinst på bygg på 3 mill kroner, har bidratt til en økning i andre driftsinntekter på 22 mill kr sammenlignet med fjoråret.

2 P R E S S E M E L D I N G Banken har pr 3. kvartal 2001 bokført en andel av underskuddet i SpareBank 1 gruppen AS med i alt 41,6 mill kr. Tilsvarende tall for samme periode i 2000 var et underskudd på 1,5 mill kr. Hovedårsaken til det svake resultatet i SpareBank 1 Gruppen er knyttet til utviklingen i aksjemarkedene, som har gitt spesielt negative utslag i livsforsikringsvirksomheten. SpareBank 1 Gruppen resultatfører også betydelige goodwill- og merverdiavskrivninger knyttet til oppkjøpet av VÅR Gruppen. Driftskostnader Driftskostnadene for konsernet var 573 mill kr hittil i år. I forhold til forvaltningskapitalen utgjorde dette 1,69 % mot 1,76 % for tilsvarende periode i fjor. Gjennomsnittlig antall årsverk er økt fra 692 pr til 791 pr Økningen skyldes hovedsakelig integrasjonen av tidligere Vår/Varde-ansatte fra 1. januar 01, samt ekspansjon i EiendomsMegler 1 Rogaland AS. Konsernet har fokus på å sikre fortsatt høy kostnadseffektivitet. Dette gjenspeiles i iverksatte kostnadsreduksjons- og organisasjonsutviklingsprogram. Omstillingstiltak i banken medfører at 35 personer fratrer i løpet av 2001 og Markedsutvikling SpareBank 1 SR-Bank er markedsleder både innen person- og bedriftsmarkedet i Rogaland. I Agder-fylkene har vi nå bankkontor i Kristiansand, Mandal, Flekkefjord og Sirdal. Vi vil også åpne bankkontor i Lyngdal og Arendal. Veksten i nettbankkunder fortsetter og vi har nå over kunder tilknyttet nettbanken. Vi lanserer i disse dager E-faktura. E-faktura gjør det enklere å motta og betale regninger. Kunden kan nå slippe å få regningen hjem i posten og heller motta disse direkte i nettbanken. Utsiktene fremover Markedsutsiktene for næringslivet er mer usikre enn på lenge, vesentlig som følge av internasjonalt konjunkturtilbakeslag og den internasjonale terrortrusselen. Den underliggende bankdrift gir likevel styret grunn til å forvente en tilfredsstillende resultatutvikling resten av året. Stavanger, 29. oktober 2001 Styret for Sparebanken Rogaland

3 Kvartalsrapport per 30. september 2001 SpareBank 1 SR-Bank regionens ledende bank i 25 år Konsernresultat på 308 mill kr før skatt Resultat preget av utviklingen i aksjemarkedene Negativt bidrag fra SpareBank 1 Gruppen på 41,6 mill kr Stabilisert rentemargin (2,06 %) Fortsatt god vekst i netto provisjonsinntekter (+42 %) God kostnadseffektivitet, kostnadsprosent på 1,69 Avdempet utlånsvekst, 12 mnd vekst på 13 % Relativt lave tap og mislighold Overskudd pr grunnfondsbevis etter skatt på 18 kr Tilfredsstillende utvikling i underliggende drift resultat preget av utviklingen i aksjemarkedene SpareBank 1 SR-Bank konsernet fikk et resultat før skatt på 308 mill kr etter 3. kvartal. Resultatet er preget av kursfallet i verdipapirmarkede ne, og er 248 mill kr lavere enn tilsvarende periode i fjor. Resultatet for 2000 inkluderte også gevinst fra salg av aksjer i Fellesdata ASA (177 mill kr), emisjonsgevinst (26 mill kr) og kostnadsavsetninger (35 mill kr). Overskuddet fra den underliggende driften er økt med 41 mill kr i forhold til fjoråret. Konsernets egenkapitalavkastning etter skatt er 10,8 %. Bankens portefølje av aksjer og grunnfondsbevis har hittil i år et kurstap på 25 mill kr, mot en kursgevinst hittil i fjor på 42 mill kr. I tillegg er det bokført et negativt resultatbidrag på 41,6 mill kr fra SpareBank 1 Gruppen, hvor hovedårsaken er knyttet til utviklingen i aksjemarkedene. Konsernets ordinære drift viser en stabilisert rentemargin og god vekst i andre driftsinntekter, hvor særlig fond, forsikring og eiendomsmegling bidrar. Kostnadene målt i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital er fortsatt lave og utgjør 1,69 %. Netto tap hittil i år er 90 mill kr, på tilsvarende nivå som fjoråret. Misligholdte engasjementer er omtrent stabilt i forhold til utlånsvolumet, med en svak nominell økning. 12 mnd veksten i utlånsvolumet er redusert fra 20 % ved årsskriftet til 13 %, i samsvar med vedtatte planer. Innskuddsvolumet viser en 12 mnd vekst pr 3. kvartal på 8 %. Netto renteinntekter og rentemargin Netto renteinntekter ved utgangen av 3. kvartal ble 699 mill kr, opp fra 686 mill kr i tilsvarende periode i fjor. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde renteinntektene 2,06 %, mot 2,35 % pr 30. september 00. Reduksjonen kan hovedsakelig tilskrives endrede rammebetingelser samt regnskapstekniske forhold. Rentemarginen i 3. kvartal er noe styrket i forhold til årets 2 første kvartaler. I forhold til fjoråret er utlånsmarginen noe bedret, mens innskuddsmarginen er redusert.

4 Andre driftsinntekter Konsernet har etter 3. kvartal netto provisjonsinntekter på totalt 189 mill kr, 56 mill kr høyere enn samme periode i fjor. Inntekter fra salg av betalingsformidlingstjenester viser en 12- måneders vekst på ca 8 % til 95 mill kr. Provisjonsinntektene fra fond og forsikring er økt med hhv 46 % og 238 % til hhv 38 mill kr og 35 mill kr. Økningen i fondsinntektene reflekterer bankens økte satsing på plassering. Satsing på forsikring gir gradvis økende forsikringsinntekter inneværende år. Økte inntekter i EiendomsMegler 1 Rogaland AS, samt en salgsgevinst på bygg på 3 mill kr, har bidratt til en økning i andre driftsinntekter på 22 mill kr sammenlignet med fjoråret. De totale kursgevinstene på 49 mill kr fordeler seg med 23 mill kr på valuta, 2 mill kr på sertifikater og obligasjoner og -25 mill kr på aksjer og grunnfondsbevis. I tillegg kommer avkastning på 49 mill kr fra investering i Odin pengemarkedsfond og nullkupongobligasjoner. Avkastningen på aksjeporteføljen er 13,8 %-poe ng høyere enn totalindeksen på Oslo Børs hittil i år. Banken har pr 3. kvartal 2001 bokført en andel av underskuddet i SpareBank 1 gruppen AS med i alt 41,6 mill kr. Tilsvarende tall for samme periode i 2000 var et underskudd på 1,5 mill kr. Hovedårsaken til det svake resultatet i SpareBank1 Gruppen er knyttet til utviklingen i aksjemarkedene, som har gitt spesielt negative utslag for Livselskapet. SpareBank 1 Gruppen resultatfører også betydelige goodwill- og merverdiavskrivninger knyttet til oppkjøpet av VÅR Gruppen. Driftskostnader Driftskostnadene for konsernet var 573 mill kr hittil i år. I forhold til forvaltningskapitalen utgjorde dette 1,69 % mot 1,76 % for tilsvarende periode i fjor (1,64 % ekskl omstillingskostnader). I forhold til driftsinntektene (ekskl kursgevinster) utgjør kostnadene 58,0 %. Nominelt er de totale kostnadene steget med 92 mill kr sammenlignet med samme periode i fjor (ekskl omstillingskostnader). Av dette utgjør personalkostnadene 49 mill kr. Gjennomsnittlig antall årsverk er økt fra 692 pr til 791 pr Økningen skyldes hovedsakelig integrasjonen av tidligere Vår/Varde -ansatte fra 1. januar 01, samt ekspansjon i EiendomsMegler 1 Rogaland AS. Konsernet har fokus på å sikre fortsatt høy kostnadseffektivitet. Dette gjenspeiles i iverksatte kostnadsreduksjons- og organisasjonsutviklingsprogram. Omstillingstiltak i banken medfører at 35 personer fratrer i løpet av 2001 og Innskudd, plasseringer og utlån Kundeinnskudd fra privatmarkedet viser fortsatt god volumøkning. 12 mnd veksten er på 11 %. Innskuddene fra bedriftsmarkedet har vært relativt stabile siste kvartal. Bevegelser i større enkeltengasjement i år og i fjor påvirker veksten. 12 mnd veksten pr 3. kvartal er 5 %. Våre kunders plasseringer i Odins aksje- og rentefond hadde pr 30. september en markedsverdi på 1,8 mrd kr, en økning på 8 % de siste 12 mnd. Hittil i år er netto salg av Odin fond på 300 mill kr, 161 mill kr høyere enn tilsvarende periode i fjor. I tillegg kommer salg av garanterte produkter på 278 mill kr hittil i år.

5 Hittil i år har utlån økt med 9 % til 42,8 mrd kr, mens 12 mnd veksten er 13 %. Avdempingen av veksten er i samsvar med vedtatte planer, og 12 mnd veksten er redusert fra 20 % ved årsskiftet. Utlånsveksten fordeler seg med 15 % og 10 % på hhv privat- og bedriftsmarkedet, og volumfordelingen mellom privat- og bedriftsmarkedet er 66/34 %. Mislighold og tap Brutto mislighold over 90 dager var ved utgangen av september på 352 mill kr, 32 mill kr høyere enn ved utgangen av fjoråret. Brutto og netto mislighold utgjorde ved utgangen av kvartalet hhv 0,8 % og 0,6 % av brutto utlån. Den spesifiserte tapsavsetningen på den misligholdte porteføljen er 108 mill kr, som tilsvarer en avsetningsgrad på 31 %. I tillegg er den spesifiserte tapsavsetningen på ikke misligholdte engasjementer 188 mill kr, og tilsvarer en avsetningsgrad på 47 %. Konsernet har hittil i år netto tap på 90 mill kr. Uspesifiserte tapsavsetninger beløper seg til 323 mill kr. Dette tilsvarer 0,8 % av utlånsporteføljen. Kapitaldekningen Kapitaldekningen for konsernet var ved utgangen av september 12,95 %, ekskl årets overskudd og 13,91 % for morbanken. Kjernekapitaldekningen for konsernet og morbanken var hhv 7,78 % og 7,57 %. De endrede reglene for kapitaldekning som trådte i kraft 1. april 01 forbedret kapitaldekningen for morbanken per 30. september 01 med 0,60 %-poeng. Datterselskapene For EiendomsMegler 1 Rogaland AS har både ekspansjon og generelt god markedsaktivitet økt inntektene med 40 % sammenlignet med fjoråret. Westbroker Finans AS leverer også gode resultater, omtrent på nivå med fjoråret. Bankens avdeling for aktiv forvaltning, SR-Forvaltning ASA, ble i 3. kvartal regnskapsmessig skilt ut som eget datterselskap (67 % eierandel). Marked SpareBank 1 SR-Bank er markedsleder både innen person- og bedriftsmarkedet i Rogaland. I Agder-fylkene har vi nå bankkontor i Kristiansand, Mandal, Flekkefjord og Sirdal. Vi vil også åpne bankkontor i Lyngdal og Arendal. Bankens grunnfondsbevis Kursen på bankens grunnfondsbevis var ved utgangen av september på kr 235. Antall grunnfondsbeviseiere er i 3. kvartal redusert med 15 til Banken har i 3. kvartal kjøpt egne grunnfondsbevis. Ved utgangen av kvartalet var utenlandsandelen 12,9 %, mens eierandelen tilknyttet Rogaland var 47,0 %. Summen av de 20 største eiernes andeler var 32,5 %.

6 1. Swedbank Markets ,9 % 2. Folketrygdfondet ,9 % 3. Tveteraas Finans AS ,6 % 4. SpareBank 1 Midt-Norge ,4 % 5. Gjensidige NOR Sparebank ,3 % 6. Arne B. Corneliussen Invest ,1 % 7. Posh AS ,1 % 8. Frank Mohn AS ,1 % 9. Stiftelsen UNI ,0 % 10. Pareto AS ,0 % 11. Otto B. Morcken ,9 % 12. Bank of New York ,9 % 13. Solvang Shipping AS ,8 % 14. Sparebanken Rogaland, egne ,7 % 15. Audley AS ,7 % 16. Investors Bank & Trust Company ,7 % 17. Ringerikes Sparebank ,7 % 18. Westco AS ,7 % 19. Brown Brothers Harriman ,7 % 20. Erik Steen ,6 % Sum 20 største ,5 % Utsiktene fremover Markedsutsiktene for næringslivet er mer usikre enn på lenge, vesentlig som følge av internasjonalt konjunkturtilbakeslag og den internasjonale terrortrus selen. Den underliggende bankdrift gir likevel styret grunn til å forvente en tilfredsstillende resultatutvikling resten av året. Stavanger, 29. oktober 2001 Styret for Sparebanken Rogaland

7 Hovedtrekk SpareBank 1 SR-Bank regionens ledende bank i 25 år Konsernresultat på 308 mill kr før skatt Resultat preget av utviklingen i aksjemarkedene Negativt bidrag fra SpareBank 1 Gruppen på 41,6 mill kr Stabilisert rentemargin (2,06 %) Fortsatt god vekst i netto provisjonsinntekter (+42 %) God kostnadseffektivitet, kostnadsprosent på 1,69 Avdempet utlånsvekst, 12 mnd vekst på 13 % Relativt lave tap og mislighold Overskudd pr grunnfondsbevis etter skatt på 18 kr Hovedtall SpareBank 1 SR-Bank konsern Årsslutt RESULTATSAMMENDRAG M i l l i o n e r % Millioner % Millioner % Netto renteinntekter 699 2, , ,33 Netto andre driftsinntekter 288 0, , ,83 Sum driftsinntekter 987 2, , ,16 Omstilling 0 0, , ,12 Andre driftskostnader 573 1, , ,64 Sum driftskostnader 573 1, , ,76 Resultat før tap og nedskrivninger 414 1, , ,40 Tap og nedskrivninger 106 0, , ,18 Resultat av ordinær drift 308 0, , ,58 Skatt og minoritetsinteresser 94 0, , ,42 Overskudd 214 0, , ,16 Nøkkeltall SpareBank 1 SR-Bank konsern Årsslutt 2000 Gjennomsnittlig forvaltningskapital Forvaltningskapital Netto utlån Innskudd fra kunder Utlånsvekst (brutto) 13 % 20 % 20 % Innskuddsvekst 8 % 15 % 15 % Kapitaldekningsprosent 12,95 10,96 11,65 Kjernekapitalprosent 7,78 7,62 8,15 Netto ansvarlig kapital Egenkapitalavkastning * 1 0, 8 22,6 19,5 Inntekter pr. kostnadskrone** 1,72 1,72 1,72 Antall årsverk Antall kontorer Børskurs ved kvartalslutt Resultat pr. grunnfondsbevis *** 1 8, 0 35,9 40,4 * Overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital ** Sum driftsinntekter (eksklusiv netto kursgevinst/tap omløpsmidler som ikke gjelder pengemarkedsfond og nullrentekuponger) dividert på sum driftskostnader *** Overskudd multiplisert med grunnfondsbevisprosenten og dividert på antall grunnfondsbevis KHT/ Kvartal32001A.xls

8 Hovedtall fra resultatregnskap og balanse SpareBank 1 SR-Bank RESULTATREGNSKAP SpareBank 1 SR-Bank konsern Årsslutt Årsslutt (Beløp i millioner kroner) Renteinntekter Rentekostnader Netto renteinntekter Utbytte Inntekter av eierinteresser Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Netto kursgevinst/tap Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Omstilling Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap/gevinst finansielle anleggsmidler Tap på utlån og garantier Resultat av ordinær drift Skattekostnad Minoritetsinteresser Overskudd ,4 35,9 1 8, 0 Resultat pr. grunnfondsbevis 1 8, 0 35,9 40,4 SpareBank 1 SR-Bank BALANSE SpareBank 1 SR-Bank konsern (Beløp i millioner kroner) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Netto utlån til kunder Overtatte eiendeler Verdipapirer Varige driftsmidler Andre eiendeler S u m e i e n d e l e r G j e l d o g e g e n k a p i t a l Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Ansvarlig lånekapital Egenkapital Minoritetsinteresser Overskudd S u m g j e l d o g e g e n k a p i t a l Poster utenfor balansen: Betingede forpliktelser (garantiansvar) KHT/ Kvartal32001B.xls

9 T a p s a v s a t t e e n g a s j e m e n t e r SpareBank 1 SR-Bank S p a r e B a n k 1 S R - B a n k k o n s e r n (Beløp i millioner kroner) T a p s a v s a t t e, m i s l i g h o l d t e e n g a s j e m e n t e r Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger N e t t o m i s l i g h o l d t e e n g a s j e m e n t e r % 42 % 33 % Avsetningsgrad 31 % 40 % 41 % B r u t t o n u l l s t i l l t e l å n T a p s a v s a t t e, i k k e m i s l i g h o l d t e e n g a s j e m e n t e r Tapsavsatte,ikke misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger N e t t o t a p s a v s a t t e e n g a s j e m e n t e r % 35 % 47 % Avsetningsgrad 47 % 33 % 33 % Samlet engasjement for en kunde regnes som misligholdt og tas med i oversiktene over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer. Tapsvurdering foretas på engasjementer som er misligholdte i mer enn 60 dager. T a p s a v s e t n i n g e r SpareBank 1 SR-Bank S p a r e B a n k 1 S R - B a n k k o n s e r n (Beløp i millioner kroner) S p e s i f i s e r t e t a p s a v s e t n i n g e r : Spesifiserte tapsavsetninger pr Konstaterte tap i perioden der det tidligere er foretatt spesifisert tapsavsetning /- Periodens spesifiserte tapsavsetninger S p e s i f i s e r t e t a p s a v s e t n i n g e r U s p e s i f i s e r t e t a p s a v s e t n i n g e r : Uspesifiserte avsetninger pr /- Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger U s p e s i f i s e r t e t a p s a v s e t n i n g e r Utlån og tap 2001 S p a r e B a n k 1 S R - B a n k k o n s e r n Utlån og Brutto Inngått Netto Taps- (Beløp i millioner kroner) garantier tap på tap tap prosent Næring ,48 % Personkunder ,01 % Overf. uspesifisert S u m ,20 % KHT/ Kvartal32001C.xls

10 RESULTAT FRA KVARTALSREGNSKAPENE (Beløp i millioner kroner) 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. S p a r e B a n k 1 S R - B a n k k o n s e r n Netto renteinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift Skatt og minoritetsinteresser Overskudd BALANSETALL FRA KVARTALSREGNSKAPENE (Beløp i millioner kroner) 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. S p a r e B a n k 1 S R - B a n k k o n s e r n Innskudd fra kunder Brutto utlån til kunder Tapsavsetninger Netto utlån til kunder Forvaltningskapital Gj.snittlig forvaltningskapital MISLIGHOLDTE ENGASJEMENTER OG NULLSTILLTE LÅN (Beløp i millioner kroner) 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. S p a r e B a n k 1 S R - B a n k k o n s e r n Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer Brutto nullstillte lån Netto nullstillte lån KAPITALDEKNING (Beløp i millioner kroner) 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. S p a r e B a n k 1 S R - B a n k k o n s e r n Bankens fond Grunnfondsbeviskapital Annen kjernekapital Kjernekapital Tilleggskapital Fradrag Netto ansvarlig kapital Totalt beregningsgrunnlag Kapitaldekning 12,95 % 13,70 % 11,44 % 11,65 % 10,96 % 10,94 % 11,42 % 12,12 % 11,27 % NØKKELTALL FOR GRUNNFONDSBEVIS (Beløp i millioner kroner) 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. 2 kv. 1 kv. 4 kv. 3 kv. S p a r e B a n k 1 S R - B a n k k o n s e r n Børskurs ved kvartalslutt Bokført egenkapital pr. grunnfond Grunnfondsbevisprosent 63,0 63,0 63,0 63,0 65,3 64,8 64,8 64,8 66,6 KHT/ Kvartal32001D1.xls