Salg av aksjer i Fellesdata AS og overgang til felles IT-plattform

Transkript

1 SpareBank1 SR-Bank med godt salg og god drift SpareBank 1 SR-Bank konsernet fikk etter første kvartal et resultat før skatt på 122 mill. kroner. Bankens ordinære drift viser fremgang med hensyn til vekst i andre inntekter (eksklusive kursgevinster), økt kostnadseffektivitet og god kontroll med mislighold og tap. Reduksjonen på 58 mill. kroner i forhold til 1. kvartal i fjor tilsvarer omlag fjorårets gevinst ved salg av eierandel i SpareBank 1 til FöreningsSparbanken. Konsernets utlån har hittil i år økt med 5% til 34,5 mrd. kroner, som gir en årsvekst på 16%. Veksten i innskuddene fra privatmarkedet er fortsatt meget god og viste ved kvartalsskiftet en 12-måneders vekst på 11%. Innskuddene fra bedriftsmarkedet er på samme nivå som 1. kvartal ifjor. Rentemarginen ved utgangen av mars utgjorde 2,35%, en reduksjon fra 2,63 ved utgangen av fjoråret. Den reduserte marginen er i hovedsak forårsaket av press på utlånsrentene og stigende pengemarkedsrente. Godt salg av fonds- og forsikringsprodukter ga en vekst i netto provisjonsinntekter på 21%. Kursgevinstene fra verdipapirer er i forhold til 1. kvartal i fjor redusert med 20 mill kroner til 3 mill. kroner. Mislighold og tap er fortsatt lavt. Konsernets resultat gir en egenkapitalavkastning etter skatt på 16%. Konsernets vekst i privatmarkedet gir økte markedsandeler. Nye kunder i bedriftsmarkedet bekrefter også bankens strategi som totalleverandør for et allsidig næringsliv. Veksten i plassering- og forsikringsområdet fortsetter. Utviklingen i regionen De generelle utviklingstrekkene i norsk økonomi tyder på at vekstpausen nå er over. En fortsatt nedgang i oljeinvesteringene i år bidrar til at Rogaland ikke tar særlig del i denne utviklingen før til neste år. Men deler av næringslivet i fylket kan allerede i år bli positivt påvirket av relativt gunstige konjunkturer internasjonalt, fortsatt positiv utvikling i oppdrettsnæringen, økte boliginvesteringer og noe vekst i privat tjenesteyting. Oppdrettsnæringen og deler av jordbruket ga primærnæringene i Rogaland god vekst sist år. Anslagene for inneværende år er også gode, men sannsynligvis noe svakere enn For industrien tilknyttet produksjon av skip og plattformer vil inneværende år bli preget av omstilling og redusert produksjon. Utviklingen i byggeog anleggsvirksomheten antas å være stabil, på linje med fjoråret. Anslagene for sysselsettingen i Rogaland i inneværende år indikerer en nedgang i sysselsettingen som følge av nedgang i industriproduksjonen og lavere investeringer innenfor oljevirksomheten. Sysselsettingen i privat tjenesteyting ventes fortsatt å øke noe i inneværende år. Rentemarginen Netto renteinntekter ved utgangen av 1. kvartal ble 218 mill. kroner, som er en økning på 3% i forhold til samme periode i fjor. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde renteinntektene 2,35%, ned fra 2,63% ved årsskiftet. Marginen er i hovedsak redusert som følge av bankens gunstige rente på boliglån. Samtidig er markedsrenten økt gjennom kvartalet og bankens innlånskost har også vært påvirket av tiltak som sikret likviditet rundt tusenårsskiftet. Det forutsettes at endringer i innskudds- og utlånsrentene vil gi positiv effekt i løpet av 2. kvartal. Andre driftsinntekter Konsernet fikk i 1. kvartal totalt andre driftsinntekter på 83 mill kroner. Dette er 20 mill kroner lavere enn samme periode i fjor. Grunnen til dette ligger først og fremst i en reduksjon i kursgevinster på verdipapirer på 20 mill. kroner. I 1. kvartal i fjor ga dessuten salg av eiendommer en gevinst på 10 mill kroner. Salget av fonds- og forsikringsprodukter viser en meget positiv utvikling hittil i år. Provisjonsinntektene er økt med 21% i forhold til samme periode i fjor. Kursgevinstene fordeler seg på valuta (7 mill. kroner), sertifikater og obligasjoner (minus 4 mill. kroner) og aksjer, grunnfond og fond (7 mill. kroner). Driftskostnadene Driftskostnadene for konsernet utgjorde ved utgangen av 1. kvartal 155 mill. kroner. Målt i forhold til forvaltningskapitalen utgjorde dette 1,67%, en forbedring fra 1,73% 1. kvartal i Målt i forhold til driftsinntektene utgjør kostnadene 51%. Nominelt er kostnadene steget med 15 mill. kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Av dette utgjør 10 mill. kroner økte personalkostnader, inkludert økte bonusavsetninger på 5 mill. kroner. I tillegg kommer økte kostnader i forbindelse med teknologi og prosesser. Salg av aksjer i Fellesdata AS og overgang til felles IT-plattform

2 Aksjonærene i Fellesdata AS har akseptert tilbudet fra EDB Business Partner ASA om kjøp av alle aksjene i selskapet. Forutsatt at alle betingelser blir oppfylt og tillatelse til kjøpet blir gitt, vil SpareBank 1 SR-Bank, som eier 7,4% av aksjene i selskapet, få en gevinst på 177 mill kroner. Oppgjøret vil sannsynligvis skje i løpet av 2. kvartal. SpareBank 1-bankenes arbeid om overgang til felles teknologisk plattform er igangsatt, og bankene vil i løpet av 2. kvartal 2000 ha gjennomført sluttforhandlinger med EDB Fellesdata AS. SpareBank 1 SR-Bank vil i den forbindelse vurdere å foreta en avsetning i 2. kvartaltilsvarende bankens kostnad i tilknytning til konverteringen. Balansen Hittil i år har utlån økt med 5% til 34,5 mrd. kroner. Dette gir en 12-måneders vekst på 16%, fordelt på privat- og bedriftsmarkedet med henholdsvis 22% og 8%. Utlånsmassen fordeler seg med 64% på privatmarkedet og 36% på bedriftsmarkedet. Vekstøkningen for kundeinnskudd i privatmarkedet viser en 12-måneders vekst på 11%. Innskuddene fra bedriftmarkedet var på samme nivaå som 1.kvartal ifjor. Mislighold Brutto mislighold over 90 dager var ved utgangen av mars 287 mill. kroner, 12 mill. kroner høyere enn ved utgangen av fjoråret. Sett i forhold til den totale låneporteføljen er det prosentvise misligholdet stabilt. Brutto og netto mislighold var ved utgangen av kvartalet på henholdsvis 0,8% og 0,5%. Den spesifiserte tapsavsetningen på den misligholdte porteføljen er 114 mill. kroner, som tilsvarer 40%. I tillegg er den spesifiserte tapsavsetningen på ikke misligholdte engasjementer 147 mill. kroner. Konsernet hadde i 1. kvartal netto tap på 25 mill. kroner. Uspesifiserte avsetninger ble økt med 10 mill. kroner til 243 mill. kroner. Dette er 0,7% av låneporteføljen. Kapitaldekningen Kapitaldekningen for konsernet var ved utgangen av mars 11,4%, eksklusiv årets overskudd og 12,1% for banken. Datterselskapene Høy aktivitet i boligmarkedet ga både Eiendoms Megler 1 Rogaland A/S og Westbroker Finans A/S et godt resultat i 1.kvartal. Resultat før skatt ble på henholdsvis 1.5 mill. kroner og 9,5 mill kroner. Bankens grunnfondsbevis Kursen var ved utgangen mars 245 kroner. Antall grunnfondsbeviseiere er i 1. kvartal økt med 91 til Ved utgangen av kvartalet var utenlandsandelen 10,9%. Andelen tilknyttet Rogaland var 45,2% og de 20 største eierene utgjorde 31,6% Swedbank Markets Folketrygdfondet Tveteraas Finans AS Clipper Shipping A/S SpareBank 1 Midt-Norge Norgeskreditt A/S Arne B. Corneliussen Invest A/S Frank Mohn AS Den norske Bank ASA Pareto Fonds ASA Otto B. Morcken Solvang Shipping AS Institusjonen Fritt Ord Oslo Kom. Pensj.kasse Sparebanken NOR Ringerikes Sparebank Forsand Kommune Helland A/S Bergen Komm. Pensjonskasse Stavanger Aftenbland ,6% 4,9% 2,6% 1,3% 1,2% 1,1% 1,1% 1,1% 0,9% 0,9% 0,9% 0,8% 0,8% 0,8% 0,7% 0,7% 0,6% 0,5% 0,5% 0,5% Sum 20 største ,6% Utsiktene fremover Styret forventer en tilfredsstillende resultatutvikling resten av året. Stavanger, 28.april, 2000 Styret for Sparebanken Rogaland

3 Hovedtrekk SpareBank1 SR-Bank - en bank i vekst * Resultat på 122 mill før skatt * 16% vekst i utlån * 7% vekst i innskudd * Fonds- og forsikring øker veksten i provisjonsinntektene til 21% * Økt kostnadseffektivitet * Stabilt mislighold og lave tap Hovedtall SpareBank 1 SR-Bank konsern Hittil i Tilsvarende i Hele RESULTATSAMMENDRAG Millioner % Millioner % Millioner % Netto renteinntekter 218 2, , ,63 Netto andre driftsinntekter 83 0, , ,12 Sum driftsinntekter 301 3, , ,76 Sum driftskostnader 155 1, , ,83 Resultat før tap og nedskrivninger 146 1, , ,93 Tap og nedskrivninger 24 0, , ,17 Resultat av ordinær drift 122 1, , ,76 Skattekostnad 30 0, , ,43 Overskudd 92 0, , ,33 Nøkkeltall SpareBank 1 SR-Bank konsern Hittil i Tilsvarende i Hele Gjennomsnittlig forvaltningskapital Kapitaldekningsprosent 11,42 10,55 12,12 Kjernekapitalprosent 8,13 8,23 8,63 Forvaltningskapital Netto utlån til kunder Innskudd fra kunder Netto ansvarlig kapital Egenkapitalavkastning * 16,2 30,0 21,8 Inntekter pr. kostnadskrone ** 1,88 2,04 1,86 Kostnader pr. inntektskrone 0,53 0,49 0,54 Antall årsverk Antall kontorer Børskurs ved kvartalsslutt Grunnfondsbevisprosent *** 64,8 66,6 64,8 Resultat pr. grunnfondsbevis **** 8,0 13,3 40,4 Bokført egenkapital pr. grunnfondsbevis ***** * Overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. ** Sum driftsinntekter eksklusiv netto kursgevinst/tap omløpsmidler dividert på sum driftskostnader. *** Grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. **** Overskudd multiplisert med grunnfondsbevisprosenten og dividert på antall grunnfondsbevis. ***** Grunnfondsbeviskapital pluss utjevningsfond dividert på antall grunnfondsbevis. Regnskap kl. 11:36:02

4 Hovedtall fra resultatregnskapet og balanse SpareBank 1 SR-Bank RESULTATREGNSKAP SpareBank 1 SR-Bank konsern HeleTilsvarende i Hittil i Hittil itilsvarende i Hele Renteinntekter Rentekostnader Netto renteinntekter Utbytte Inntekt av eierinteresser Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Netto kursgevinst / tap Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap / gevinst finansielle anleggsmidler Tap på utlån og garantier Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd ,4 13,3 8,0 Resultat pr. grunnfondsbevis 8,0 13,3 40,4 SpareBank 1 SR-Bank BALANSE SpareBank 1 SR-Bank konsern Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Netto utlån til kunder Overtatte eiendeler Verdipapirer Varige driftsmidler Andre eiendeler Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Ansvarlig lånekapital Egenkapital Overskudd Sum gjeld og egenkapital Poster utenfor balansen: Betingede forpliktelser (garantiansvar) Regnskap kl. 11:33:13

5 RESULTAT FRA KVARTALSREGNSKAPENE Netto renteinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd BALANSETALL FRA KVARTALSREGNSKAPENE Innskudd fra kunder Brutto utlån til kunder Tapsavsetninger Netto utlån til kunder Forvaltningskapital Gj.snittlig forvaltningskapital MISLIGHOLDTE ENGASJEMENTER OG NULLSTILLTE LÅN Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer Brutto nullstillte lån Netto nullstillte lån KAPITALDEKNING Bankens fonds Grunnfondsbeviskapital Utjevningsfond Immaterielle eiendeler Kjernekapital Tilleggskapital Fradrag i ansvarlig kapital Netto ansvarlig kapital Totalt beregningsgrunnlag Kapitaldekning 11,42% 12,12% 11,27% 10,11% 10,55% 11,49% 11,57% 12,24% 14,43% NØKKELTALL FOR GRUNNFONDSBEVIS Børskurs ved kvartalsslutt Bokført egenkapital pr. grunnfondsbevis Grunnfondsbevisprosent 64,8 64,8 66,6 66,6 66,6 66,6 68,6 68,6 68,6 Regnskap kl. 11:32:39

6 Tapsavsatte engasjementer SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern Tapsavsatte, misligholdte engasjementer Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer % 35% 43% Avsetningsgrad 40% 34% 44% Brutto nullstillte lån Tapsavsatte, ikke misligholdte engasjementer Tapsavsatte, ikke misligholde engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto tapsavsatte engasjementer % 40% 41% Avsetningsgrad 41% 40% 38% Samlet engasjement for en kunde regnes som misligholdt og tas med i oversiktene over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer. Tapsvurdering foretas på engasjementer som er misligholdt i mer enn 60 dager. Tapsavsetninger SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern Spesifiserte tapsavsetninger: Spesifiserte tapsavsetninger pr Konstaterte tap i perioden der det tidligere er foretatt spesifisert tapsavsetning /- Periodens spesifiserte tapsavsetninger Spesifiserte tapsavsetninger pr Uspesifiserte tapsavsetninger: Uspesifiserte avsetninger pr /- Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger pr Utlån og tap 2000 SpareBank 1 SR-Bank konsern Utlån og Brutto Inngått Netto Taps- (Beløp i millioner kroner) garantier Tap på tap tap prosent Næring ,12% Personkunder ,01% Overf. uspesifisert Sum ,07% Regnskap kl. 12:16:33