Bank 1 Oslo Foreløpig regnskap 2009

Transkript

1 Bank 1 Oslo Foreløpig regnskap Historisk årsresultat med høye netto renteinntekter og betydelige finansinntekter Oslo, 12. februar

2 Bank 1 Oslo skilt ut fra SpareBank 1 Gruppen med virkning fra Bank 1 Oslo blir direkte eid av SpareBank 1- bankene (90 %) og LO (10 %) med samme eierandel som i SpareBank 1 Gruppen AS Hensynet til å etablere et klarere skille mellom produksjon og distribusjon i SpareBank 1 Alliansen har vært en viktig faktor i beslutningen om å endre eiermodellen for Bank 1 Oslo Bank 1 Oslo vil fortsatt være en del av SpareBank 1 Alliansen, som innebærer en enda sterkere satsing på markedet i Oslo og Akershus Beregnede effekter for SpareBank 1 Gruppen per Kjernekapitaldekning: +3,3 prosentpoeng Kapitaldekning: + 4,1 prosentpoeng Forvaltningskapital: NOK -25,6 mrd. SpareBank 1- bankene Produkter: - Livsforsikring - Skadeforsikring -Aksjefond - Verdipapirhandel - Fordringsforvaltning -Factoring -Medlemskort -etc. LO 90 % 10 % SpareBank 1 Gruppen AS Bank 1 Oslo AS - Bankvirksomhet - Eiendomsmegling - Distribusjon av produkter 2 2

3 Bank 1 Oslo (konsern) Historisk årsresultat med høye netto renteinntekter og betydelige finansinntekter Resultat før skatt på MNOK 197 (3) i. Resultat i 4. kvartal var på MNOK 41 (-57) Resultatfremgangen skyldes i høye inntekter fra finansielle investeringer, samt høyere netto renteinntekter Tap på utlån MNOK 123 (65) i, hvorav MNOK 32 (50) i 4. kvartal Brutto misligholdte og tapsutsatte lån utgjorde 2,1 % (1,9 %) av brutto utlån per Positivt resultat før skatt fra EiendomsMegler 1 Oslo & Akershus på MNOK 7 (-55) MNOK Resultat før skatt per kvartal Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 3. kvartal 41 Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt 4. kvartal 3 3

4 Bank 1 Oslo (morbank) Høyere netto renteinntekter i 2. halvår Netto renteinntekter og rentenetto Utlånsvekst inkl. Boligkreditt på 11,6 % i, hvorav PM økte med 15,3 % og BM med 2,6 % Netto renteinntekter på MNOK 408 (388) i. I 4. kvartal var netto renteinntekter på MNOK 119 (90) Rentenetto per på 1,59 % (1,71 %) MNOK 140,0 120,0 100,0 80,0 60,0 40,0 20,0 0,0 96,7 95,9 105,3 89,9 88,8 89,9 110,6 119,0 2,0 % 1,9 % 1,8 % 1,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % 1,3 % 1,2 % 1,1 % 1,0 % 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv Netto renteinntekter Rentenetto i % av GFK 4 4

5 Bank 1 Oslo (morbank) Bedret innskuddsmargin i 2. halvår ,32 % 2,21 % 2,31 % 2,09 % 2,50 % ,00 % MNOK ,49 % 1,35 % 1,34 %1,36 % 1,23 % 1,22 % 1,42 % 0,91 % 1,10 % 0,88 % 1,05 % 0,68 % 0,86 %0,87 % 0,77 % 0,84 % 1,50 % 1,00 % ,44 % 0,50 % kv kv kv kv kv 2. kv 3. kv 4. kv -0,35 % 0,11 % -0,13 % 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 0,00 % -0,50 % Utlån Utlånsm argin Innskuddsm argin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR 5 5

6 Bank 1 Oslo (morbank) Stabil utvikling i mislighold i, men på et høyere nivå enn i MNOK 1. kv Prosent % 500,0 2,5 450,0 400,0 2,0 350,0 300,0 1,5 250,0 200,0 400,6 459,2 358,0 416,7 439,6 1,0 150,0 100,0 50,0 214,0 165,8 162,7 113,1 246,1 0,5 0,0-3. kv kv kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 90 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 90 dager 6 6

7 Bank 1 Oslo (morbank) Økte tap sammenlignet med fjoråret tap i prosent av brutto utlån utgjør 0,59 % MNOK 20,0 0,0-20,0-40,0-60,0-80,0-100,0-120,0 Individuelle nedskr. -52,3-65,9 Gruppevise nedskr. Netto konst. tap og inngang tidl. tap Sum Tap på utlån -16,3-22,3 3,5-35,0-65,1-123,2-50,2-32,3 Året Året Sum Tap på utlån 4. kv isolert 7 7

8 Bank 1 Oslo (konsern) Økte provisjons- og finansinntekter Andre inntekter per kvartal Inntekter fra finansielle investeringer var MNOK 137 (-66) i Obligasjonsportefølje: MNOK 50 (-15) Aksjer og grunnfondsbevis: MNOK 72 (-59) Netto provisjonsinntekter og andre inntekter på MNOK 305 (255) for Provisjonsinntekter fra eiendomsmegling var opp 34,6 % til MNOK 127 (94) MNOK kv 2. kv 3. kv 4. kv Provisjon fra forsikring og sparing Innt. fra finansielle investeringer Garantiprovisjoner/øvrige 1. kv 2. kv 3. kv Betalingsformidling Eiendomsmegling 4. kv 8 8

9 EiendomsMegler 1 9 9

10 Bank 1 Oslo (konsern) Resultat for 4. kv 3. kv 2. kv 1. kv 4. kv Året Beløp i mill. kroner Netto renteinntekter 119,5 110,2 89,7 88,5 91,6 407,9 391,7 Andre inntekter 99,7 130,7 125,8 87,0 43,4 443,2 188,4 Driftskostnader 145,7 135,3 123,0 127,4 141,9 531,4 511,9 Driftsresultat 73,5 105,6 92,6 48,0-6,9 319,8 68,1 Tap på utlån 32,3 30,9 25,0 34,9 50,2 123,2 65,1 Resultat før skatt 41,2 74,7 67,6 13,1-57,1 196,6 3,1 Skattekostnad 5,9 14,1 8,9 2,2-1,5 31,1 15,4 Resultat etter skatt 35,3 60,6 58,7 10,9-55,6 165,5-12,3 Nøkkeltall 4. kv 3. kv 2. kv 1. kv 4. kv Året Tall i prosent Rentenetto 1,82 % 1,71 % 1,41 % 1,41 % 1,48 % 1,59 % 1,73 % Kostnadsprosent ekskl. verdiendr. verdipapirer (mor) 63,5 % 65,1 % 74,5 % 70,9 % 79,3 % 68,1 % 70,2 % Kostnadsprosent inkl. verdiendr. verdipapirer (konsern) 66,5 % 56,2 % 57,0 % 72,6 % 104,5 % 62,4 % 88,3 % Egenkapitalavkastning (mor) 14,7 % 0,2 % Egenkapitalavkastning (konsern) 15,7 % -1,5 % Innskuddsdekning (konsern) 69,8 % 77,0 % Kapitaldekning (mor) 12,1 % 8,0 % Kjernekapitaldekning (mor) 9,1 % 7,9 % 10 10

11 11 11 Appendiks

12 EFFEKTREALISERING LØNNSOMHETSPROSJEKT DELPROSJEKT Bank 1 Oslo RAPPORTDATO Realiserte effekter per kvartal (MNOK) Realiserte bemanningsreduksjoner per kvartal (Årsverk) Plan Faktisk realisert Plan Faktisk Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Q4-10 Q2-09 Q3-09 Q4-09 Q1-10 Q2-10 Q3-10 Q

13 Bank 1 Oslo (morbank) Stabil utvikling på mislighold 500,0 MNOK 450,0 400,0 350,0 300,0 250,0 200,0 150,0 100,0 50,0 0,0 57,0 157,1 67,4 63,6 58,0 49,3 178,7 102,3 104,7 63,8 117,5 283,1 109,8 349,4 124,1 233,9 108,0 136,6 308,7 303,0 3. kv kv kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv Bedriftsmarked Personmarked 13 13

14 Forutsetninger for beregning av pensjonsforpliktelsen i Bank 1 Oslo AS Bank 1 Oslo AS viser til enhver tid markedsverdien av pensjonsforpliktelsen i balansen Bank 1 Oslo AS benytter ny tariff K Diskonteringsrente 4,40 % 3,80 % 4,80 % G-regulering 4,25 % 3,75 % 4,25 % Lønnsregulering 4,50 % 4,00 % 4,25 % Avkastning 5,80 % 5,80 % 5,80 % AFP uttak 40 % 40 % 40 % Pensjonsregulering 2,50 % 1,50 % 2,30 % Dødelighet K2005 K2005 K2005 Uførhet IR2003 IR2003 IR2003 Avgang 4% under 50 år og 2 % over 50 år 4% under 50 år og 2 % over 50 år 4% under 50 år og 2 % over 50 år 14 14