Bank 1 Oslo Foreløpig regnskap Historisk årsresultat med høye netto renteinntekter og betydelige finansinntekter

Transkript

1 Bank 1 Oslo Foreløpig regnskap Historisk årsresultat med høye netto renteinntekter og betydelige finansinntekter Oslo, 10. februar 2011

2 MNOK Bank 1 Oslo (konsern) Høyere netto renteinntekter og lavere tap enn fjoråret Resultat før skatt per kvartal Resultat før skatt i er på MNOK 222 (198). Resultatfremgangen skyldes bedret rentenetto, høyere provisjonsinntekter og lavere tap. Tap på utlån i er MNOK 83 (123). Brutto misligholdte og tapsutsatte lån utgjør 2,3 % (2,1 %) av brutto utlån per EiendomsMegler 1 konsern har et resultat før skatt på MNOK -9 (5) Resultat før skatt artal Resultat før skatt artal Resultat før skatt artal Resultat før skatt artal

3 MNOK Bank 1 Oslo (morbank) God utlånsvekst, men redusert rentenetto Utlånsvekst inkl. Boligkreditt på 11,1 % i, hvorav PM økte med 15,8 % og BM reduserte med -1,6 % Netto renteinntekter på MNOK 423 (408) i. I artal var netto renteinntekter på MNOK 107 (119). Rentenetto i % av GFK per på 1,55 % (1,59 %) Netto renteinntekter og rentenetto ,9 % 1,8 % 1,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % 1,3 % 1,2 % 1,1 % 1,0 % Netto renteinntekter Rentenetto i % av GFK

4 MNOK Bank 1 Oslo (morbank) Margin- og volumutvikling ,50 % ,32 % 2,21 % 2,31 % 2,09 % 1,80 % 1,71 %1,70 % 1,79 % 2,00 % ,34 %1,36 % 1,49 % 1,22 % 1,42 % 1,50 % ,87 % 1,05 % 0,68 % 0,77 %0,84 % -0,13 % -0,35 % 0,11 % 0,44 % 0,48 %0,51 % 0,51 % 0,43 % 1,00 % 0,50 % 0,00 % ,50 % Utlån Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR

5 Bank 1 Oslo (morbank) Økt mislighold i artal MNOK % Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 90 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 90 dager

6 Bank 1 Oslo (morbank) Reduserte tap sammenlignet med fjoråret tap i prosent av brutto utlån utgjør 0,38 % (0,59%) 0,0-20,0-40,0-65,9-49,3-22,3-12,3-35,0-21,8-60,0-80,0-123,2-83,5-100,0-120,0-140,0 Individuelle nedskr. Gruppevise nedskr. Netto konst. tap og inngang tidl. tap Sum tap på utlån Per Per

7 Bank 1 Oslo (konsern) Økte provisjonsinntekter og betydelige finansinntekter i Mill. kroner Endring Provisjon fra forsikring og sparing Provisjon fra boligkreditt Betalingsformidling Innt. fra finansielle investeringer Garantiprovisjoner/øvrige Eiendomsmegling Sum andre inntekter Inntekter fra Boligkreditt på MNOK 23 (16), viser en økning på MNOK 7 Betydelige inntekter fra finansielle investeringer i med MNOK 95, men en reduksjon på MNOK 42 sammenlignet med Obligasjonsportefølje: MNOK -5 (49) Aksjer og egenkapitalbevis: MNOK 65 (72) Utbytte: MNOK 31 (7) Valuta og derivater MNOK 4 (10) Provisjonsinntekter fra eiendomsmegling økte med MNOK 16, og endte på MNOK 142 for

8 MNOK Bank 1 Oslo (konsern) Andre inntekter per kvartal Innt. fra finansielle investeringer Eiendomsmegling Provisjon fra forsikring og sparing Garantiprovisjoner/øvrige Betalingsformidling

9 Bank 1 Oslo (morbank) Lavere driftskostnader enn fjoråret Driftskostnader per kvartal Driftskostnadene var i MNOK 395 (411). Reduksjonen kan i sin helhet forklares med reduserte pensjonskostnader som følge av tilbakeføring av avsetninger til AFP og ektefellepensjon % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 0 % Driftskostnader Kostnadsprosent

10 Bank 1 Oslo (konsern) Resultat Året Beløp i mill. kroner Netto renteinntekter Andre inntekter Driftskostnader Driftsresultat Tap på utlån Resultat før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt Nøkkeltall Året Tall i prosent Rentenetto 1,51 % 1,56 % 1,60 % 1,54 % 1,41 % 1,55 % 1,59 % Kostnadsprosent ekskl. verdiendr. verdipapirer (mor) 75,5 % 65,9 % 51,0 % 57,0 % 57,0 % 61,7 % 68,1 % Kostnadsprosent inkl. verdiendr. verdipapirer (konsern) 69,3 % 70,4 % 52,3 % 66,4 % 56,2 % 64,2 % 62,3 % Egenkapitalavkastning (mor) 13,6 % 14,7 % Egenkapitalavkastning (konsern) 14,1 % 15,7 % Innskuddsdekning (konsern) 71,5 % 69,8 % Kapitaldekning (konsern) 13,5 % 11,6 % Kjernekapitaldekning (konsern) 10,9 % 8,6 %

11 Appendiks

12 Bank 1 Oslo - Resultat Morbank Konsern 2008 (Mill kr) Renteinntekter Rentekostnader Netto renteinntekter Provisjoner og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Andre driftsinntekter Netto provisjons- og andre inntekter Utbytte Inntekter fra eierinteresser Inntekter fra finansielle investeringer Netto avkastning på finansielle investeringer Sum inntekter Personalkostnader Administrasjonskostnader Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån og garantier Resultat før skatt Skattekostnad Periodens resultat

13 Bank 1 Oslo - Resultat Oppstilling av innregnede inntekter og kostnader ført mot egenkapitalen Morbank Konsern Periodens resultat Endringer i estimatavvik pensjon Aksjer til virkelig verdi med endring mot EK Øvrige korreksjoner Skatt av innregnede kostnader Totalresultat etter egenkapitaljusteringer

14 Bank 1 Oslo - Balanse Morbank Konsern 2008 Balanse (Mill kr) Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til kunder Individuelle nedskrivninger Nedskrivning på grupper av utlån Netto utlån til kunder Finansielle derivater Sertifikater og obligasjoner Aksjer, andeler og andre egenkapitalinteresser Investering i TS og FKV Investering i datterselskaper Goodwill Andre eiendeler Eiendeler

15 Bank 1 Oslo - Balanse Morbank Konsern 2008 Balanse (Mill kr) Innskudd fra kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Finansielle derivater Annen gjeld og forpliktelse Ansvarlig lånekapital og fondsobligasjoner Sum gjeld Aksjekapital Overkursfond Annen egenkapital Sum egenkapital Gjeld og egenkapital

16 Bank 1 Oslo (morbank) Nøkkeltall NØKKELTALL artal artal artal Egenkapitalavkastning 13,6 % 16,6 % 19,2 % 12,1 % 14,8 % 0,2 % 8,8 % Rentenetto 1,55 % 1,57 % 1,57 % 1,54 % 1,59 % 1,71 % 1,83 % Kostnadsprosent 61,7 % 57,6 % 53,8 % 57,0 % 68,1 % 70,3 % 73,5 % Tapsprosent 0,38 % 0,12 % 0,05 % 0,05 % 0,59 % 0,31 % -0,05 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjementi % av brutto utlån 2,00 % 2,00 % 2,00 % 2,00 % 2,10 % 2,50 % 0,90 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 11,1 % 10,5 % 10,4 % 10,9 % 11,6 % 19,9 % 18,3 % Inskuddsvekst (12 mnd) 8,5 % -2,2 % -3,5 % -5,1 % -8,3 % 18,8 % 15,4 % Inskudd/brutto utlån 71,5 % 68,4 % 71,8 % 70,8 % 69,8 % 77,0 % 74,3 % Forvaltningskapital i mrd Kapital overført til Boligkredit, mill. kr Forretningskapital Kapitaldekning 13,7 % 12,7 % 13,3 % 13,3 % 12,1 % 8,0 % 10,7 % Kjernekapitaldekning 11,2 % 9,9 % 10,6 % 10,6 % 9,1 % 7,9 % 10,0 % Likviditetsindikator I* 98,5 % 93,0 % 96,8 % 96,6 % 96,7 % 101,9 % 97,3 % Resultat per aksje, kr Bokført egenkapital per aksje, kr Antall utstedte aksjer *Likvididtetsindikatoren er fra og med artal beregnet ut fra tilsynets reviderte modell artal.