Bank 1 Oslo Akershus AS Regnskap 1. kvartal 2012

Transkript

1 Bank 1 Oslo Akershus AS Regnskap 1. kvartal 2012 Oslo, 27. april 2012

2 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter og inntekter fra finansielle investeringer Resultat før skatt for første kvartal 2012 ble MNOK 44 (28). Tilsvarende egenkapitalavkastning etter skatt på 8,1 % (5,2 %) Resultatøkningen skyldes i hovedsak økte provisjonsinntekter fra Boligkreditt og eiendomsmegling og økte inntekter fra finansielle instrumenter som følge av økt verdi av bankens obligasjonsportefølje Utlånsvekst (inkl overført til SB 1 Boligkreditt) på 12,6 % og innskuddsvekst på 4,0 % siste 12 måneder EiendomsMegler 1 konsern hadde et resultat før skatt for første kvartal 2012 på MNOK 0 (-1,5) Resultat før skatt per kvartal Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 3. kvartal Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt 4. kvartal

3 Bank 1 Oslo Akershus konsern Resultat 1. kvartal kv 1.kv Året Beløp i mill. kroner 2012 Netto renteinntekter Andre inntekter Driftskostnader Driftsresultat Tap på utlån Resultat før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt Nøkkeltall 1.kv 1.kv Året Tall i prosent 2012 Rentenetto 1,51 % 1,57 % 1,48 % Kostnadsprosent ekskl. verdiendr. verdipapirer (morbank) 67,7 % 73,3 % 68,5 % Kostnadsprosent (konsern) 73,6 % 80,1 % 77,0 % Egenkapitalavkastning (morbank) 8,1 % 5,2 % 4,9 % Egenkapitalavkastning (konsern) 8,1 % 5,2 % 7,3 % Innskuddsdekning (konsern) 76,7 % 72,5 % 75,1 % Kapitaldekning (konsern) 13,2 % 13,4 % 13,3 % Kjernekapitaldekning (konsern) 10,9 % 10,8 % 10,9 %

4 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Fortsatt god utlånsvekst Utlån til kunder økte de siste 12 måneder med MRD 3,5 tilsvarende 12,6 %. Av dette økte PM med MRD 3,2 MNOK tilsvarende 15,4 % og BM økte med MRD 0,2 tilsvarende 0,8 % Netto renteinntekter ble i 1. kvartal 2012 på 103 MNOK som er 1 MNOK lavere enn i 1. kvartal Netto renteinntekter og rentenetto kvartalsvis utvikling kv kv kv kv kv kv 4. kv kv ,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % 1,3 % 1,2 % 1,1 % 1,0 % Rentenetto i % av GFK ble for 1. kvartal 1,51 % (1,57 %) Netto renteinntekter Rentenetto i % av GFK

5 MNOK Bank 1 Oslo Akershus (morbank) Økende utlånsmargin i 1. kvartal ,50 % 2,00 % 1,50 % 1,00 % 0,50 % 0,00 % kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv ,50 % Utlån - venstre akse Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR

6 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Andre inntekter per kvartal kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2012 Innt. fra finansielle investeringer Garantiprovisjoner/øvrige Betalingsformidling Provisjon fra boligkreditt Eiendomsmegling Provisjon fra forsikring og sparing

7 Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter fra eiendomsmegling Mill. kroner Endring Betalingsformidling Provisjon fra forsikring og sparing Provisjon fra Boligkreditt Eiendomsmegling Garantiprovisjon/øvrige Sum provisjons- og andre inntekter Netto provisjons- og andre inntekter utgjorde per MNOK 107 (76), en økning på 41 %. Inntektsøkningen skyldes hovedsakelig økte provisjonsinntekter fra eiendomsmegling, i tillegg til økte inntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt og øvrige inntekter som i stor grad er inntekter fra Invest-selskapene

8 Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte inntekter fra finansielle investeringer MNOK Endring Kursgevinst/utbytte aksjer Obligasjoner Valuta og derivater Netto resultat fra finansielle investering Netto inntekter fra finansielle investeringer ble i første kvartal MNOK 16 (2). Økningen på MNOK 14 skyldes netto kursgevinst/-tap på bankens obligasjoner på MNOK 9 per utgangen av første kvartal 2012 mot minus MNOK 2 i 1. kvartal Inntekter fra valuta og derivater økte med 3. mill. kroner sammenlignet med tilsvarende periode i fjor

9 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte kostnader i 1. kvartal 2012 Driftskostnadene var i 1. kvartal 2012 MNOK 167 (145). Dette tilsvarer en økning på MNOK 22 eller 15 % Driftskostnader per kvartal Av dette står morbanken for en økning på MNOK 7. Økningen skyldes i hovedsak: Nye lokalbanker på Lambertseter, Vika og Lørenskog bidro til økte kostnadene med MNOK 4 sammenlignet med fjoråret Kostnader knyttet til samarbeidet i SB 1-alliansen har økt medmnok 2 Invest-selskapene har hatt kostnader på MNOK 6 per første kvartal 2012, mot MNOK 2 i. Økningen skyldes i hovedsak at Invest 3, 4 og 5 ble etablert i 2. kvartal kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % Eiendomsmeglervirksomheten har hatt en kostnadsøkning på MNOK 11, og skyldes i hovedsak økte lønnskostnader som følge av kapasitetsøkning Driftskostnader Kostnadsprosent

10 4. kv kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2. kv 3. kv 4. kv 1. kv 2012 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Fortsatt redusert mislighold i 1. kvartal kv , ,5 % 2, ,5 1,0 0,5 0 0,0 Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 90 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 90 dager

11 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte tap sammenlignet med fjoråret tap i prosent av brutto utlån utgjør 0,07% (0,04%) Individuelle nedskr. Gruppevise nedskr. Netto konst. tap og inngang tidl. tap Sum tap på utlån

12 Bank 1 Oslo Akershus konsern Nøkkeltall NØKKELTALL 1. kvartal kvartal kvartal kvartal 2009 Egenkapitalavkastning 8,1 % 7,3 % 5,2 % 13,9 % 11,5 % 15,6 % 5,5 % Rentenetto 1,51 % 1,48 % 1,49 % 1,55 % 1,51 % 1,60 % 1,40 % Kostnadsprosent 73,6 % 77,0 % 80,1 % 64,2 % 66,3 % 62,3 % 71,4 % Tapsprosent 0,07 % 0,24 % 0,04 % 0,38 % 0,05 % 0,59 % 0,17 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 1,36 % 1,45 % 2,93 % 2,62 % 1,98 % 2,10 % 2,18 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 12,6 % 11,5 % 11,1 % 13,0 % 10,9 % 11,7 % 17,4 % Inskuddsvekst (12 mnd) 4,0 % 4,6 % 7,0 % 8,4 % -5,2 % -8,4 % 16,2 % Inskudd/brutto utlån 76,7 % 75,1 % 72,5 % 71,3 % 70,7 % 69,7 % 75,7 % Forvaltningskapital i mrd Kapital overført til Boligkredit, mill. kr Forretningskapital Kapitaldekning 13,2 % 13,3 % 13,4 % 13,5 % 12,4 % 11,6 % 11,1 % Kjernekapitaldekning 10,9 % 10,9 % 10,8 % 10,9 % 9,7 % 8,6 % 7,8 % Likviditetsindikator I 1) 97,1% 97,1 % 98,5 % 98,5 % 96,6 % 96,7 % 116,0 % Resultat per aksje, kr. (dette kvt.) 9,7 30,1 5,9 54,8 10,5 56,7 4,5 Bokført egenkapital per aksje, kr. 471,3 471,3 463,3 457,2 402,3 388,3 334,6 Antall utstedte aksjer