Kvartalsrapport 2. kvartal Trøgstad Sparebank

Transkript

1 Kvartalsrapport 2. kvartal 2017 Trøgstad Sparebank

2

3 RESULTATREGNSKAP 2. Kvartal isolert Tall i tusen kroner NOTE Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp (950) Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Personalkostnader Administrasjonskostnader Avskrivning Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier m.v (381) (183) Kurstap anleggsaksjer (55) (2.298) (55) (2.298) (141) Resultat av ordinær drift før skatt Skatt Resultat av ordinær drift etter skatt

4 BALANSE - EIENDELER NOTE Kontanter og fordringer på sentralbanken Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Individuelle nedskrivninger 2, 4 (2.861) (3.961) (2.861) Gruppevise nedskrivninger 2 (6.800) (6.800) (7.200) Netto utlån og fordringer på kunder Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper Eierinteresser i konsernselskap Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forsk. bet. ikke pål. kost. og opptj. ikke mottatte innt Sum eiendeler BALANSE GJELD OG EGENKAPITAL NOTE Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital 5, Sum gjeld Sparebankens fond Gavefond Regnskapsperiodens resultat Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital

5 NØKKELTALL Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 63,0 % 58,5 % 59,3 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 11,3 % 7,1 % 8,2 % Egenkapitalavkastning* 10,5 % 10,1 % 10,4 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 30,4 % 29,3 % 30,4 % Innskuddsmargin hittil i år 0,11 % 0,10 % 0,16 % Utlånsmargin hittil i år 2,41 % 2,52 % 2,43 % Netto rentemargin hittil i år 1,91 % 1,97 % 1,99 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 29,0 % 28,1 % 26,1 % Andel lån overført til EBK - kun PM 34,9 % 34,2 % 32,0 % Innskuddsdekning 78,3 % 85,0 % 82,2 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Soliditet Ren kjernekapitaldekning 20,00 % 19,94 % 20,47 % Kjernekapitaldekning 20,00 % 19,94 % 20,47 % Kapitaldekning 21,56 % 21,45 % 21,86 % Leverage ratio 11,04 % 9,94 % 11,30 % Likviditet LCR NSFR Likviditetsindikator 1 bank 107,13 111,20 108,54 Likviditetsindikator 2 bank 111,30 113,53 112,78

6 REGNSKAPSPRINSIPP NOTE 1 TAP PÅ UTLÅN 2. Kvartal isolert Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger Periodens tapskostnad NOTE 2 NEDSKRIVING PÅ UTLÅN OG GARANTIER Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden

7 NOTE 3 MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENTER Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement NOTE 4 FORDELING UTLÅN KUNDER Landbruk Industri Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring Sum næring Personkunder Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til kunder Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) Totale utlån inkl. porteføljen i EBK

8 NOTE 5 KAPITALDEKNING Kapitaldekning Sparebankens fond Gavefond Sum egenkapital Utsatt skatt Fradrag for immaterielle eiendeler Fradrag for ansvarlig kapital i andre fin.inst Ren kjernekapital Sum kjernekapital Ansvarlig lånekapital Fradrag for ansvarlig kapital i andre fin.inst Sum tilleggskapital Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (vektet verdi) Lokal regional myndighet Institusjoner Foretak Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating Andeler verdipapirfond Egenkapitalposisjoner Øvrige engasjementer Ansvarlig kapital i andre finansinst Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 21,56 % 21,45 % 21,86 % Kjernekapitaldekning 20,00 % 19,94 % 20,47 % Ren kjernekapitaldekning i % 20,00 % 19,94 % 20,47 %

9 NOTE 6 GJELD STIFTET VED UTSTEDELSE AV VERDIPAPIRER Obligasjoner, nominell verdi Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 2,39 % 2,45 % 2,48 % Evigvarende ansvarlig lånekapital, nominell verdi Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 3,47 % 0,81 % 3,68 % KFS-lån Sum lån fra kredittinstitusjoner Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 0,00 % 1,84 % 1,99 % NOTE 7 RESTNEDBETALINGSTID Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Ansvarlig lån Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

10 NOTE 8 RENTEENDRINGSTIDSPUNKT Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Ansvarlig lån Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

11