Tall i tusen kroner NOTE

Transkript

1 KVARTALSRAPPORT

2 2. Kvartal isolert 2. Kvartal Tall i tusen kroner NOTE Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp Andre driftsinntekter 60 (23) Netto andre driftsinntekter Personalkostnader Administrasjonskostnader Avskrivning Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier m.v Kurstap anleggsaksjer (1.211) Sum nedskr/rev av nedskrivning - (380) - (380) (380) Resultat av ordinær drift før skatt Skatt Resultat av ordinær drift etter skatt

3 2. Kvartal NOTE *) 2014 *) Kontanter og fordringer på sentralbanken Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger 2, 4 (10.159) (6.092) (9.053) Uspesifiserte tapsavsetninger 2 (5.050) (13.000) (11.300) Sum netto utlån og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper Eierinteresser i konsernselskap Utsatt skattefordel Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler (1.079) (10.059) 511 Forsk. Bet. ikke pål. Kost. og opptj. ikke mottatte innt Sum Eiendeler Kvartal NOTE *) 2014 *) Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital 5, Sum Gjeld Sparebankens fond Gavefond Regnskapsperiodens resultat Sum Egenkapital Sum Gjeld og Egenkapital

4 2. Kvartal Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert *) 2014 *) Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 60,4 % 68,5 % 76,9 % Kostnadsvekst siste 12 mnd 1,0 % -2,3 % 20,7 % Egenkapitalavkastning* 8,2 % 8,4 % 5,1 % Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) 28,2 % 28,4 % 29,9 % Innskuddsmargin hittil i år -0,76 % -1,01 % -0,99 % Utlånsmargin hittil i år 3,11 % 3,23 % 3,20 % Netto rentemargin hittil i år 1,74 % 1,62 % 1,62 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 31,0 % 27,7 % 29,3 % Andel lån overført til EBK - kun PM 40,0 % 35,4 % 37,8 % Innskuddsdekning 103,2 % 95,5 % 95,8 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert *) 2014 *) Soliditet Ren kjernekapitaldekning 16,58 % 18,41 % 17,97 % Kjernekapitaldekning 16,58 % 18,41 % 17,97 % Kapitaldekning 16,58 % 18,41 % 17,97 % Likviditet LCR Likviditetsindikator 1 111,75 116,20 117,93 Likviditetsindikator 2 115,63 124,48 112,05 *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal 2015.

5

6 Fred Arne Hjetland Lilly Margareth Myra Ole Johan Brekka Styreleder Nestformann Styremedlem Beathe With Styremedlem Arild Bohlin Ansattes representant

7 2. Kvartal isolert 2. Kvartal Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i individuelle nedskrivninger på garantier Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger Periodens tapskostnad Kvartal Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Kvartal Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden

8 2. Kvartal Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Kvartal Tapsuttsatte engasjement (ikke missligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement Kvartal Landbruk Industri Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring Sum næring Personkunder Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til kunder Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) Totale utlån inkl. porteføljen i EBK % 6 % 8 % Landbruk Industri 53 % Utlån 4 % 10 % 11 % Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring

9 2. Kvartal *) 2014 *) Sparebankens fond Justering av Sparebankens fond ved overgang til IAS Gavefond Overfinansiert pensjonsforpliktelse Immaterielle eiendeler Fondsobligasjoner Ansvarlig kapital andre finansinst Sum kjernekapital Netto ansvarlig kapital *) 2014 *) Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater Lokal regional myndighet Offentlig eide foretak Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Fordringer på institusjoner med kortsiktig rating Andeler verdipapirfond Egenkapitalposisjoner Øvrige engasjementer Kapitalkrav fra operasjonell risiko Gruppenedskrivninger Ansvarlig kapital i andre finansinst CVA-tillegg Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 16,58 % 18,41 % 17,97 % Kjernekapitaldekning 16,58 % 18,41 % 17,97 % Ren kjernekapitaldekning i % 16,58 % 18,41 % 17,97 % *) Historiske perioder er omarbeidet slik at disse er sammenlignbare med overgangen til IAS 19 i 1. kvartal Kvartal Obligasjoner, nominell verdi Amortisert over-/underkurs Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 2,28 % 2,82 % 2,84 %

10 Restnedbetalingstid på eiendels - og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld (71) Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

11 PERSONMARKED Brutto utlån Garantier Ubenyttede trekkrettigheter Individuelle nedskrivninger Lav risiko herav lån/garantier i EBK Middels risiko Høy risiko Misligholdt Tapsutsatt Uklassifisert Sum BEDRIFTSMARKED Ubenyttede Individuelle Brutto utlån Garantier trekkrettigheter nedskrivninger Lav risiko Middels risiko Høy risiko Misligholdt Tapsutsatt Uklassifisert Sum

12