, , ,93 1, , , ,

Transkript

1 KVARTALSRAPPORT

2 2. Kvartal 2.Kvartal Året Tall i tusen kroner NOTE 2017 % 2016 % 2016 % Renteinntekter og lignende inntekter , , ,85 Rentekostnader og lignende kostnader , , ,43 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter , , ,42 Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast , , ,37 Avkastning rentefond , , ,13 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester , , ,38 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester , , ,06 Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp , , ,05 Andre driftsinntekter 947 0, , ,01 Netto andre driftsinntekter , , ,88 Personalkostnader , , ,57 Administrasjonskostnader , , ,51 Avskrivning , , ,01 Andre driftskostnader , , ,14 Sum driftskostnader , , ,23 Resultat før tap , , ,07 Tap på utlån, garantier m.v , , ,13 Kurstap anleggsaksjer Sum nedskr/rev av nedskrivning Resultat av ordinær drift før skatt , , ,94 Skatt , , ,16 Resultat av ordinær drift etter skatt , , ,78

3 BALANSE - EIENDELER NOTE Kontanter og fordringer på sentralbanken Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger 2, 4 (58.736) (22.286) (26.124) Uspesifiserte tapsavsetninger 2 (15.664) (13.000) (11.000) Sum netto utlån og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning Eierinteresser i tilknyttede selskaper Eierinteresser i konsernselskap Utsatt skattefordel Varige driftsmidler Andre eiendeler Forsk. Bet. ikke pål. Kost. og opptj. ikke mottatte innt Sum Eiendeler BALANSE - EGENKAPITAL OG GJELD NOTE Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital 5, Sum Gjeld Innskutt egenkapital Sparebankens fond Utjevningsfond Gavefond Regnskapsperiodens resultat Sum Egenkapital Sum Gjeld og Egenkapital

4 Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Resultat Kostnader i % av inntekter justert for VP 71,4 % 72,0 % 55,0 % Kostnader i % av inntekter 56,4 % 50,9 % 53,7 % Egenkapitalavkastning* 4,1 % 13,3 % 10,1 % Resultat per egenkapitalbevis 2,45 6,96 10,76 Netto rentemargin hittil i år 1,44 % 1,44 % 1,42 % Innskudd og Utlån Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen 24,8 % 23,6 % 22,6 % Andel lån overført til EBK - kun PM 31,3 % 30,4 % 29,0 % Innskuddsdekning 80,0 % 83,9 % 81,0 % * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert Soliditet Ren kjernekapitaldekning 15,68 % 12,59 % 13,75 % Kjernekapitaldekning 16,65 % 15,32 % 15,49 % Kapitaldekning 18,53 % 16,65 % 18,78 % Likviditet LCR Likviditetsindikator 1 113,64 109,30 111,18 Likviditetsindikator 2 116,76 118,10 120,35

5

6 Trond Stange by Fre d Arne Hje tland Vigdis Håge nse n Styreleder Styrets nesteleder Styremedlem Be athe With Tor Markusse n Nina Me re te Aue stad Styremedlem Styremedlem Styremedlem Arild Bohlin Ansattes representant We nche Erikse n Ansattes representant

7 Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger Periodens tapskostnad Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Konstaterte tap på lån som ikke tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden

8 Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Tapsuttsatte engasjement (ikke missligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer Landbruk Industri Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring Sum næring Personkunder Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til kunder Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) Totale utlån inkl. porteføljen i EBK

9

10 Kapitaldekning Sparebankens fond Gavefond Egenkapitalbevis Utvjevningsfond Ansvarlig kapital andre finansinst Sum kjernekapital Fondsobligasjonslån Fradrag i tilleggskapital Netto kjernekapital Ansvarlig lån Fradrag i tilleggskapital Total tellende ansvarlig kapital Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater Lokal regional myndighet Offentlig eide foretak Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Fordringer på institusjoner med kortsiktig rating Andeler verdipapirfond Egenkapitalposisjoner Øvrige engasjementer Kapitalkrav fra operasjonell risiko Gruppenedskrivninger CVA-tillegg Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 18,53 % 16,65 % 18,78 % Kjernekapitaldekning 16,65 % 15,32 % 15,49 % Ren kjernekapitaldekning i % 15,68 % 12,59 % 13,75 % Obligasjoner, nominell verdi Amortisert over-/underkurs Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt 1,74 % 1,78 % 2,24 % Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi Evigvarende ansvarlig lånekapital, nominell verdi Fondsobligasjoner, nominell verdi Amortisert over-/underkurs Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån

11 Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.løpetid Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Ansvarlig lån Innskutt egenkapital Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Utjevningsfond Egenkapital Sum gjeld og egenkapital Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EK < 1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år U.binding Sum Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld (1.365) Ansvarlig lån Innskudd fra kunder Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Utjevningsfond Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

12 PERSONMARKED Brutto utlån Garantier Ubenyttede trekkrettigheter Individuelle nedskrivninger Lav risiko Middels risiko Høy risiko Uklassifisert Sum Ubenyttede BEDRIFTSMARKED Brutto utlån Garantier trekkrettigheter Individuelle nedskrivninger Lav risiko Middels risiko Høy risiko Uklassifisert Sum EIKA BOLIGKREDITT Brutto utlån Totalt garantiansvar Lav risiko Middels risiko Høy risiko Uklassifisert 10 Sum

13

14