Tittel: Delårsregnskap 4. kvartal og foreløpig årsregnskap 2009 Meldingstekst: Hovedtrekkene i bankens resultat for 2009:

Transkript

1 MeldingsID: Innsendt dato: :30 UtstederID: Utsteder: Instrument: - Marked: Kategori: Informasjonspliktig: Lagringspliktig: Vedlegg: NTSG SpareBank 1 Nøtterøy - Tønsberg XOSL,XOAM FINANSIELL RAPPORTERING Ja Ja 4 kvartal.pdf Tittel: Delårsregnskap 4. kvartal og foreløpig årsregnskap 2009 Meldingstekst: Hovedtrekkene i bankens resultat for 2009: Resultat før skatt: 53,1 mill. kroner Sterk vekst i andre inntekter Utlånsvekst på 13,5 % (658 mill) inkl. overføringer til SpareBank 1 Boligkreditt AS Innskuddsvekst på 5,1 % Innskuddsdekning på 59,9 % Reversering av nedskrivninger på verdipapirer: 21,2 mill. kroner Tap og på utlån: 15,4 mill. kroner. Egenkapitalavkastning: 9,3 %. Foreslått utbytte 6,5 kroner pr. egenkapitalbevis. RESULTATUTVIKLING Nøtterø Sparebank kan vise til et driftsresultat før skatt på 53,1 mill. kroner for Dette utgjør 0,97 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK) og er en økning fra 2008 på 43,3 mill. kroner. Tallene ved årsskiftet i fjor viste 9,7 mill. kroner (0,2 % av GFK). Etter skatt ble resultatet 40,0 mill. kroner som tilsvarer en egenkapitalavkastning på 9,3 %. Resultat før tap og skatt beløp seg til 47,2 mill. kroner som er 5,4 mill. kroner lavere enn i fjor. Nedgangen skyldes lavere netto renteinntekter som er et resultat av generelt lavere renter i markedet. Andre inntekter viser en økning på 10,3 mill. kroner i forhold til året før. Tap på utlån er bokført med 15,4 mill. kroner. Tidligere nedskrivninger på verdipapirer ble tilbakeført med 21,2 mill. kroner i Rentenetto Rentenettoen var 15,5 mill. kroner lavere i 2009 sammenlignet Rentenetto i prosent av GFK var ved utgangen av året 1,43 % (1,93 % samme tid i fjor). Nedgangen skyldes et generelt lavere rentenivå i tillegg til høyere fundingkostnader, økte overføringer til Boligkreditt og høyere avgift til sikringsfondet. 1 Utskriftsdato

2 Sum andre inntekter Utbytte, netto provisjonsinntekter og inntekter fra betalingsformidling utgjorde 38,4 mill. kroner. Det er 10,3 mill kroner høyere enn i fjor. I prosent ligger andre inntekter (inkl. gevinster fra valuta og verdipapirer) på 33,1 % av totale inntekter (23,2 % samme tid i fjor). I forhold til GFK ligger sum andre inntekter på 0,71 % (0,58 % i fjor). Økte provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt, forsikringer og EnterCard, økt avkastning fra investeringer i verdipapirer og økte inntekter fra banktjenester ligger bak denne utviklingen. Sum driftskostnader Driftskostnader er beløpsmessig på samme nivå som året før. Sum driftskostnader endte på 69 mill kroner og er en økning fra fjoråret på 0,2 mill. kroner. Dette tilsvarer 1,27 % av GFK (1,42 % samme tid i fjor). Kostnader i prosent av inntekter var 59,4 % ved utgangen av 2009, som er 2,7 prosentpoeng høyere enn i fjor. Taps- og misligholdsutviklingen Bankens regnskap er pr belastet med 15,4 mill. kroner i tap. Tapene fremkommer på grunnlag av den gjennomgang som hvert kvartal gjøres av bankens utlånsportefølje samt vurdering av øvrige tap. Det er i 2009 foretatt en økning i individuelle og gruppevise nedskrivninger på henholdsvis 9,5 og 2,8 mill. kroner. Eierandeler i felleskontrollert virksomhet Banken har eierandeler i Samarbeidende Sparebanker AS og Samarbeidende Sparebanker Bankinvest AS. Investeringene er i regnskapet vurdert til kostpris. Samarbeidende Sparebanker har en eierandel i SpareBank 1 Gruppen på 19,5 %, mens bankens eierandel i Samarbeidende Sparebanker AS utgjør 6,25 %. Selskapene har p.t. ikke offentliggjort foreløpig årsresultat for Vi vil opplyse om vår andel av disse selskapenes resultater i styrets årsrapport for 2009 Siden investeringene i Samarbeidende Sparebanker AS og Samarbeidende Sparebanker Bankinvest AS er vurdert til kostpris, blir bankens resultatandel i disse selskapene ikke konsolidert inn i bankens regnskap. BALANSEUTVIKLINGEN Forvaltningskapitalen ved utgangen av 2009 var 5,5 milliarder kroner mot 5,2 milliarder kroner på samme tid i fjor - en vekst på 308 mill. kroner som tilsvarer 5,9 %. Tallstørrelsen er uten lån overført til Boligkreditt. Inklusive disse, ville forvaltningskapitalen ved årsskiftet vært på 6,3 2 Utskriftsdato

3 milliarder kroner. Utlån Brutto utlån i balansen økte med 229 mill. kroner (5,1 %) til mill. kroner i forhold til samme tid i fjor da utlånene utgjorde mill. kroner. Utlånsveksten inkl. overførte lån til SpareBank 1 Boligkreditt AS var 13,5 %. Ved årsskiftet var sum boliglån overført til SpareBank 1 Boligkreditt AS på 774,6 mill. Bankens utlånsportefølje fordeler seg med 76,8 % til privatmarkedet og 23,0 % til bedriftsmarkedet. Utlån fordelt på sektor (prosent) Personmarked 76,8 76,4 Bedriftsmarked 23,0 23,4 Andre 0,2 0,2 78,5 prosent av utlånene kommer fra bankens primærmarked som er Nøtterøy, Tønsberg og Tjøme. Innskudd Innskudd fra kunder pr utgjorde mill. kroner. Det er 137 mill. mer enn på samme tid i fjor. Veksten i innskudd tilsvarer 5,1 %. Innskudd fra kunder i prosent av utlån i balansen utgjorde ved årsskiftet 59,8 %. I forhold til samlet utlånsportefølje inkl. overføringer til Boligkreditt lå innskuddsdekningen på 51,5 % (55,6 % året før) LIKVIDITET Det har fortsatt vært behov for økt opplåning i fremmedkapitalmarkedet. Sammenlignet med situasjonen for et år siden er likevel ikke ekstern gjeld økt med mer enn 155 mill. kroner til nåværende mill. kroner. Vi har i løpet av året hatt nye overføringer til SpareBank 1 Boligkreditt. Ved utgangen av året har vi til sammen overført lån for 774,6 mill. kroner. Overføringene til selskapet er en del av likviditetsstyringen gjennom året. Banken har en moderat likviditetsrisiko. Finanstilsynets likviditetsindikatorer benyttes for å måle likviditetsrisiko. Ved årsskifte har banken 93,7 i likviditetsindikator 1 og 108,3 i likviditetsindikator 2. Banken har kommiterte trekkrettigheter (250 mill. kroner) og andre likviditetsreserver, som gjør at banken kan dekke alle kjente forfall minimum 10 måneder fram i tid. Banken har størstedelen (66,4 %) av sin fremmedfinansiering som langsiktige lån med gjenstående løpetid på over 1 år. Likviditetssituasjonen anses som tilfredsstillende. KAPITALDEKNING 3 Utskriftsdato

4 Kapitaldekningen er regnet ut på bakgrunn av nye kapitaldekningsregler (Basel II) f.o.m. 1. januar Banken rapporterer etter standardmetoden hva gjelder kredittrisiko. Ved årsskiftet hadde banken en brutto kjernekapital på 451,2 mill. kroner og netto ansvarlig kapital på 418,4 mill. kroner. Risikovektet beregningsgrunnlag utgjorde 3133,9 mill. kroner. Kapitaldekningen utgjorde 13,14 % 39,6 mill. av den ansvarlige kapitalen utgjøres av fondsobligasjoner utstedt høsten Banken har ikke ansvarlige lån. Med dagens nivå har banken et overskudd av ansvarlig kapital på 163,6 mill. kroner i forhold til lovens minstekrav på 8 % av vektet beregningsgrunnlag. VESENTLIGE TRANSAKSJONER MED NÆRSTÅENDE PARTER Det har ikke vært vesentlige transaksjoner med nærstående parter i regnskapsperioden. UTSIKTENE FREMOVER Banken har i begrenset grad merket finanskrisen, og etter styrets oppfatning er det ikke grunnlag for å tro at det vil endres i særlig grad i tiden fremover. Den regionale økonomien synes å være i relativt god forfatning. I særlig grad har boligmarkedet tatt seg opp, og det forventes å fortsette i Styret har vært opptatt av å planlegge fremtidige forfall på eksterne lån og er komfortabel med nivået på lån som skal fornyes i løpet av året. Banken har likviditet til å møte alle kjente forfall de kommende 10 måneder, og det legges vekt på å starte arbeidet med refinansiering i god tid før kjente forfall. Det er styrets policy å opprettholde en eiervennlig utbyttepolitikk. Gjennom 2010 vil det arbeides videre med tilpasning av utbyttepolitikken slik at kontantutbyttet oppleves som tilfredsstillende samtidig som banken søker å tilpasse seg de nye reglene i Lov om finansieringsvirksomhet der hensikten er å unngå vesentlige forskyvinger i eierforhold mellom bankens grunnfond og egenkapitalbeviseiernes andel av egenkapitalen. Styret opplever i tråd med signaler fra markedsaktører at bankens soliditet er god. Finanskrisen har imidlertid gjort at alle banker gjør fornyet vurdering av optimal soliditet sett opp mot risiko og forventet videre vekst. Som følge av dette, vil det arbeides med ytterligere tiltak for å styrke bankens kjernekapital. I løpet av 2010 vil banken flytte ett av filialkontorene i Tønsberg slik at dette får en mer sentral beliggenhet og gir grunnlag for enda sterkere satsing i dette markedsområdet. Et ledd i denne prosessen er også å satse sterkere på "private banking"-rådgivning og eiendomsmegling. Banken vil også fortsette arbeidet med kompetansebygging og legger vekt på å tilpasse seg kravene i den nye autorisasjonsordningen for 4 Utskriftsdato

5 finansbransjen. Banken vil fortsatt utarbeide miljøregnskap og fremstå som karbonnøytral gjennom beregning av egne utslipp og kjøp av FN-godkjente miljøkvoter tilsvarende utslippene. Styret vil takke bankens ansatte for innsatsen i Styret vil også takke kunder, eiere, tillitsvalgte og andre forbindelser som er avgjørende for at banken skal befeste og utvikle sin sterke posisjon i markedet. Nøtterøy, Styret i Nøtterø Sparebank Kontaktpersoner: Adm.banksjef Bjørn Engaas, Avd.banksjef Steinar Schjesvold, Utskriftsdato