Kostnader i prosent av inntekter var 53,65 % ved utgangen av 1. kvartal Til sammenligning var kostnadsprosenten 59,77 % på samme til i fjor.

Transkript

1

2 1. Kvartal 2008 Hovedtrekkene i bankens utvikling pr. 1. kvartal 2008: Resultat før tap og skatt: 13,6 mill. kroner, Økt rentenetto fra 1. kvartal 2007 Fortsatt høy utlånsvekst. Innskuddsvekst siste 12 mndr. på 13,8 %, Innskuddsdekning på 57,6 % Svak økning i driftskostnader Tap på utlån kostnadsført med 0,6 mill kroner Nedskrivning på verdipapirer ført med 5,7 mill. kroner Egenkapitalavkastning etter skatt 5,6 % RESULTATUTVIKLING Nøtterø Sparebank hadde ved utgangen av 1. kvartal et driftsresultat før tap og skatt på 13,64 mill. kroner som er 3,3 mill. kroner høyere enn samme periode i fjor. Nedskrivning på verdipapirer er bokført med 5,7 mill. kroner. Resultatet av ordinær drift etter tap, men før skatt var pr. 1 kvartal 7,3 mill. kroner som utgjør 0,63 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK). Tallene fra samme periode i fjor viste 10,6 mill. kroner (1,09 % av GFK). Etter skatt ble resultatet 5,6 mill. kroner som tilsvarer en egenkapitalavkastning på 5,6 %. Rentenetto Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjorde 22,2 mill. kroner, mot 18,3 mill. kroner i 1. kvartal Rentenetto i prosent av GFK var pr. 1 kvt. 1,92 % (1,87 % samme tid i fjor). Netto andre driftsinntekter Utbytte, provisjonsinntekter fra salg av fonds, forsikring m.v og inntekter fra betalingsformidling utgjorde 7,2 mill. kroner. Det er 0,2 mill. kroner lavere enn samme periode i fjor. De underliggende tallene viser en positiv tendens, men negativ verdiregulering på finansielle derivater i 1. kvartal på 0,4 mill. kroner samt en gevinst ved salg av anleggsmidler i fjorårets resultat virker negativt på utviklingen. I prosent ligger andre inntekter (inkl. netto verdiendringer fra valuta og verdipapirer) på 24,4 % av totale inntekter (28,9 % samme tid i fjor). Sum driftskostnader Sum driftskostnader var 15,8 mill. kroner eller 1,37 % av GFK (1,57 % samme tid i fjor). Det er 0,4 mill. kroner høyere enn samme tid foregående år. Kostnader i prosent av inntekter var 53,65 % ved utgangen av 1. kvartal Til sammenligning var kostnadsprosenten 59,77 % på samme til i fjor. Taps- og misligholdsutviklingen Bankens regnskap er pr belastet med 0,6 mill. kroner i tap. Tapene fremkommer på grunnlag av den gjennomgang som hvert kvartal gjøres av bankens utlånsportefølje samt vurdering av øvrige tap. BALANSEUTVIKLINGEN Forvaltningskapitalen ved utgangen av 1. kvartal 2008 var 4,6 milliarder kroner mot 4,1 milliarder på samme tid i fjor. Veksten på 567 mill. kroner tilsvarer 13,9%. Utlån Brutto utlån utgjorde mill. som er 502 mill. eller 13,8 % mer enn på samme tid i fjor. Inkl. overførte lån til SpareBank 1 Boligkreditt er veksten i utlån siste 12 mnd. 698 mill kroner eller 19,2 %. Fra årsskiftet har brutto utlån hatt en økning på 110 mill. kroner inkl. lån overført til kredittselskapet. Lånene fordeler seg med 78,0 % innen privatmarkedet og 22,0 % innen bedriftsmarkedet. Utlån fordelt på sektor (prosent) 1. kvartal kvartal 2007 Personmarked 78,0 80,6 Bedriftsmarked 22,0 18,6 Andre 0,0 0,8-1 -

3 Innskudd Innskudd fra kunder pr utgjorde mill. kroner. Det er 289 mill. mer enn på samme tid i fjor og tilsvarer en økning på 13,8 %. Innskudd fra kunder i prosent av utlån utgjør 57,6 %. Likviditet Det har fortsatt vært behov for økt opplåning i fremmedkapitalmarkedet. Sammenlignet med situasjonen for et år siden er likevel ikke ekstern gjeld økt med mer enn 207,8 mill. kroner til nåværende mill. kroner. Totale likvider, som utgjøres av primærlikvider inklusiv verdipapirbeholdningen samt innestående i andre banker, var ved utgangen av 1. kvartal 380 mill. kroner mot 338 mill. foregående år. Sammen med våre avtaler om kommiterte trekklinjer hos eksterne finansinstitusjoner anses likviditetssituasjonen som komfortabel. Banken har kommiterte trekkfasiliteter for 250 mill. kroner. I tillegg har banken låneadgang i Norges Bank tilsvarende 150 mill. kroner. KAPITALDEKNING Bankens kapitaldekning etter 1. kvartal er beregnet til 14,32 %. Beregningen er foretatt etter Basel I-regelverket. Ny beregning vil bli foretatt etter Basel II-regelverk. Kredittilsynet har gitt utsettelse med rapportering til 15. mai Årets resultat er ikke tatt med i beregning av ansvarlig kapital på kvartalsbasis. Med dagens nivå har banken et overskudd av ansvarlig kapital på 187 mill. kroner i forhold til lovens minstekrav på 8 % av vektet beregningsgrunnlag før årets overskudd tillegges. UTSIKTENE FREMOVER Den positive utviklingen i rentenetto antas å dempes noe, p.g.a. fortsatt uro i finansmarkedene og derav høyere fundingkostnader for banken. Denne utviklingen gjør det nødvendig å følge to strategier for å kompensere marginpresset både vokse generelt i markedet og prioritere salg av produkter som gir inntekter utenom rentenettoen. Økt satsing i det voksende Tønsbergmarkedet og videre vekst i bedriftsmarkedssegmentet forventes å gi positiv uttelling og fortsatt positiv utvikling i bankdriften. Nøtterøy, Styret i Nøtterø Sparebank Bjørn R. Hellevammen (Styreleder) Truls A. Skjerve Reidun Sundal Hilde P. Aarseth Krøgenes Inger Kristin Eide Bjørn R. Engaas (Adm. Banksjef) (Fra administrasjonen) - 2 -

4 Resultatregnskap Resultatregnskap ( Hele tusen kroner) Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og provisjonsinntekter Utbytte og andre innt.av vp. med variabel avkastn Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring og gevinst/tap andre renteb. vp (115) Andre driftsinntekter Sum andre inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger mv av varige driftsmidler og immatri Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv 641 (313) Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap på vp Resultat etter tap Skatt på ordinært resultat RESULTAT Resultat i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital Renteinntekter og lignende inntekter 6,84 5,07 5,71 Rentekostnader og lignende kostnader 4,91 3,20 3,86 Netto rente- og provisjonsinntekter 1,92 1,87 1,85 Utbytte og andre innt.av vp. med variabel avkastn. 0,20 0,24 0,06 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 0,47 0,50 0,60 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 0,07 0,08 0,07 Netto verdiendring og gevinst/tap andre renteb. vp (0,01) 0,05 0,04 Andre driftsinntekter 0,02 0,05 0,03 Sum andre inntekter 0,62 0,76 0,66 Lønn og generelle administrasjonskostnader 1,14 1,34 1,27 Avskrivninger mv av varige driftsmidler og immatri 0,07 0,07 0,07 Andre driftskostnader 0,15 0,16 0,18 Sum driftskostnader 1,37 1,57 1,52 Resultat før tap 1,18 1,06 0,99 Tap på utlån, garantier mv 0,06-0,03 0,04 Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap på vp. 0,49 0,00 0,11 Resultat etter tap 0,63 1,09 0,84 Skatt på ordinært resultat 0,15 0,26 0,25 RESULTAT 0,49 0,83 0,60-3 -

5 Balanse Balanse (Hele tusen kroner) Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til kunder Individuelle nedskrivninger Nedskrivninger på grupper av utlån Netto utlån til kunder Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Immatrielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter Sum eiendeler Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Selskapskapital Overkursfond Innskutt egenkapital Sparebankens fond Opptjent egenkapital Udisponert overskudd Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital Poster utenom balansen: Garantier Rentebytteavtaler Rentesikringsavtaler

6 Hovedtall SpareBank 1 Nøtterøy - Tønsberg Resultatsammendrag % % % Netto rente- og provisjonsinntekter , , ,85 Sum andre inntekter , , ,66 Sum inntekter , , ,51 Sum driftskostnader , , ,52 Resultat før tap , , ,99 Tap på utlån, garantier mv 641 0,06 (313) (0,03) ,04 Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap på vp , , ,11 Resultat etter tap , , ,84 Skattekostnad , , ,25 Resultat , , , Lønnsomhet Egenkapitalavkastning 1) 5,59 % 12,04 % 8,08 % Kostnadsprosent 2) 53,65 % 59,77 % 60,52 % Balansetall Brutto utlån til kunder Brutto utlån til kunder inkl. SpareBank 1 Boligkreditt Innskudd fra kunder Innskuddsdekning 57,56 % 57,55 % 60,39 % Utlånsvekst (brutto) siste 12 mnd. 13,81 % 15,30 % 15,03 % Utlånsvekst inkl.sparebank 1 Boligkreditt 19,19 % 15,39 % 19,96 Innskuddsvekst siste 12 mnd. 13,84 % 4,70 % 14,93 % Gjennomsnittlig forvaltningskapital Forvaltningskapital Tap og mislighold Tapsprosent utlån 3) 0,06 % -0,04 % 0,05 % Misligholdte eng. i % av brutto utlån 0,43 % 0,51 % 0,57 % Andre tapsutsatte eng. i % av brutto utlån 0,10 % 0,20 % 0,06 % Soliditet Kapitaldekningsprosent 14,32 % 11,68 % 14,85 % Kjernekapitalprosent 14,65 % 11,68 % 14,85 % Kjernekapital Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kontor og bemanning Antall kontor Antall årsverk 56,6 54,6 56,6 1) Resultat etter skatt i prosent av gjennomsnittlig egenkapital 2) Sum driftskostnader i prosent av sum driftsinntekter 3) Netto tap i prosent av gjennomsnittlig brutto utlån hittil i år, annualisert Grunnfondsbevis - NTSG Børskurs / Emisjonskurs (pr. grunnfondsbevis) 100,00 112,00 Antall utstedte grunnfondsbevis (1000) Grunnfondsbeviskapital (1000) Overkursfond (1000) Grunnfondsbevisbrøk 27,98 28,52 Fortjeneste pr. grunnfondsbevis (kroner) 1,46 6,68 Bokført egenkapital pr. grunnfondsbevis (kroner) (BV) 109,45 104,42 Kurs / fortjeneste (P/E) 17,12 16,77 Kurs / bokført egenkapital (P/BV) 0,91 1,07-5 -

7 Regnskapsprinsipper Regnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med regnskapsloven, verdipapirhandelloven og forskrift om årsregnskap for banker samt gjeldende norske regnskapsstandarder og god regnskapsskikk. Alle beløp er oppgitt i hele tusen kroner. Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger til dekning av tap på utlån og garantier Periodens konstaterte tap hvor det tidligere er foretatt individuell nedskrivning Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden = Individuelle nedskrivninger til dekning av tap på utlån og garantier 31.12: Nedskrivning på grupper av utlån og garantier Nedskrivning på grupper av utlån til dekning av tap Periodens nedskrivning på grupper av utlån = Nedskrivning på grupper av utlån 31.12: Totale tapskostnader på utlån og garantier Periodens endring i individuelle nedskrivninger: Periodens endring i nedskrivninger på gruppenivå: Konstaterte tap på engasjementer hvor det tidligere er foretatt individuell nedskrivning: Konstaterte tap på engasjementer uten tidligere individuell nedskrivning: Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap: = Tap på utlån og garantier i resultatregnskapet Misligholdte engasjement Brutto misligholdte engasjement Individuelle nedskrivninger på misligholdte engasjement: = Netto misligholdte engasjement: Øvrige engasjement med individuelle nedskrivninger Brutto øvrige tapsutsatte, ikke misligholdte engasjement Individuelle nedskrivninger på ikke misliholdte enasjement: = Netto øvrige tapsutsatte engasjementer:

8 Kapitaldekning Kjernekapital Fradrag i ansvarlig kapital = Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kapitaldekning 14,32 % 11,68 % 14,85 % Egenkapital Sparebankens fond Grunnfondsbeviskapital Overkursfond Sum egenkapital Egenkapital Disponeringer Egenkapital De 20 største grunnfondsbeviseiere pr : Antall Andel 1. Terra utbytte VPF ,81 % 2. Sparebanken Hedmark ,70 % 3. INAK 2 AS ,65 % 4. Warrenwicklund utbytte VPF ,23 % 5. Ringerikes Sparebank ,13 % 6. Haugaland Kraft ,13 % 7. Sparebankstiftelsen ,50 % 8. Sparebanken Midt-Norge ,35 % 9. HUI AS ,30 % 10. Skagen Vekst ,26 % 11. Stiftelsen Universitetsforskning ,11 % 12. SpareBank 1 SR-Bank ,95 % 13. Olav Stangeland ,94 % 14. Trygve Stangeland ,93 % 15. Lærdal Finans AS ,88 % 16. Goldman Sachs Int. Equity ,86 % 17. Eikeland Investering ,84 % 18. ITC Integrated Technology ,83 % 19. Bjørnar Olsen ,83 % 20. Alvo Industri AS ,76 % Sum 20 største eiere ,02 % Øvrige grunnfondsbeviseiere ,98 % Totalt antall grunnfondsbevis (pålydende kr 100) ,00 % - 7 -