Alle tall i tusen Innledning Hovedtrekkene i bankens regnskap pr er som følger: (Sammenlignet med årsskiftet)

Transkript

1

2 Alle tall i tusen Innledning Hovedtrekkene i bankens regnskap pr er som følger: (Sammenlignet med årsskiftet) Bedre driftsresultat enn samme periode i fjor Lik rentenetto som samme periode i fjor Noe høyere driftskostnader enn samme periode i fjor Økt utlånsvekst Svært lave tap God likviditet Fortsatt god soliditet Forvaltningskapitalen Ved utgangen av 3. kvartal var forvaltningskapitalen på Dette er en økning på eller 10,16 % i forhold til samme tidspunkt i fjor, mot en økning på 3,4 % forrige år. Fra årsskiftet er forvaltningskapitalen økt med , eller 4,5 %. Pr er av boliglånsporteføljen overført til Verd Boligkreditt AS. Innskudd Innskudd fra kunder var pr på , hvilket er en økning på , eller 7,0 % fra , mot en økning på 4,0 % forrige år. Fra årsskiftet er innskuddene økt med 1,2 %. Innskuddsdekningen pr er 70,26 % og 71,61 % på samme tid i fjor, og 74,9 % ved årsskiftet. Utlån Brutto utlån pr utgjorde , som er en vekst på , eller 9,0 % fra samme tidspunkt i fjor, mot en økning på 4,9 % året før. Hensyn tatt det som er overført av boliglån til Verd Boligkreditt, er den reelle vekst på 10,12 %. Siden årsskiftet er utlånene økt med , eller 7,8 %. Banken har alltid holdt en nøktern kredittrisikoprofil, og har i perioden ikke endret denne. Likviditet Bankens likviditetssituasjon har vært tilfredsstillende hittil i år. For å sikre en god og stabil likviditet har vi i innlån fra penge og kredittmarkedet, som er en økning på fra samme tidspunkt i fjor. I tillegg har vi en trekkrettighet på 75 mill kroner i DnB Nor ASA. Samlede plasseringer i kasse og bank utgjorde pr Innlån fra penge- og kredittmarkedet har en løpetid fra 1 til 4 år. Verdipapirer Bankens verdipapirportefølje beløper seg ved utgangen av 3 kvartal 2012 til Markedsverdien av bankens verdipapirportefølje er litt lavere enn bokført verdi. Hittil i år har vi foretatt nedskrivninger pr på 374. Resultatregnskapet Driftsresultatet av ordinær drift før skatt pr. 3 kvartal 2012 er på , hvilket utgjør 0,98 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Tilsvarende driftsresultat utgjorde i fjor , eller 1,00 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Etter skattekostnad er resultat hittil i år , eller 0,69 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot og 0,71 % i fjor. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter beløper seg til pr. 3 kvartal 2012, hvilket er en økning på i forhold til samme periode i fjor. Rentenettoen er 1,69 % samme som i fjor. Netto andre driftsinntekter hittil i år utgjør 6 591, tilsvarende 0,35 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, samme som i fjor. Driftskostnader av betydning for regnskapet periodiseres. Bankens samlede driftskostnader er økt med i forhold til i fjor og utgjør Dette gjelder i hovedsak økt avsetning til pensjon (733) og

3 økte datakostnader (989). I 2011 mottok vi 283 i refusjon på sykelønn, dette gir utslag ved sammenligning med Sum driftskostnader utgjør 1,09 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot 1,03 % i fjor. Driftskostnadene utgjør 53,3 % av netto inntekter pr mot 50,7 % i fjor. Regnskapet er ikke revidert. Tap Netto misligholdt lån utgjør , eller 0,63 % av brutto utlån. Tilsvarende tall på samme tidspunkt i fjor utgjorde eller 0,61 % av brutto utlån. Tapsutviklingen: (i 1000 kroner) Brutto misligholdte lån (restanse over 90 dager) individuelle nedskrivninger på disse = Netto misligholdte lån Brutto tapsutsatte lån for øvrig individuelle nedskrivninger på disse = Netto tapsutsatte lån for øvrig Tapskostnader Periodens endring i individuelle nedskrivninger 0 + periodens endring i gruppenedskrivninger + periodens konstaterte tap som det tidligere år er 0 foretatt individuell nedskrivning for + periodens endring som følge av amortiseringseffekten -3 + periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er 0 foretatt individuell nedskrivning for - periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap 0 = periodens tapskostnad (-inntekt) -3 Soliditet Bankens soliditet er meget tilfredsstillende. Sparebankens fond utgjør pr Dette gir en kapitaldekning på 23,55 %, uten at overskuddet hittil i år på er lagt til. Myndighetens krav til kapitaldekning er på 8 %.

4 Utsikter for resten av året Styret regner med at bankens driftsresultat også for resten av året vil være tilfredsstillende, men den sterke uroen i flere lands økonomi vil fortsatt kunne påvirke den norske økonomien negativt. Lillesand, 10. oktober 2012 I styret for Lillesands Sparebank Arne H. Lukashaugen Torkil S. Mogstad Kirsten Engeset Styreformann Nestformann Signe Ann Jørgensen Ingeborg Dobbe Anne Grethe Sund Adm. Banksjef

5 Resultatregnskap (alle tall i tusen) Q Q Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader I Netto rente- og provisjonsinntekter Utbytte og andre innt.av vp. med variabel a Provisjonsinntekter og inntekter fra banktj Provisjonskostnader og kostnader ved banktj Netto verdiendring og gevinst/tap andre ren Andre driftsinntekter Sum andre inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger mv av varige driftsmidler og Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap Resultat etter tap Skatt på ordinært resultat II Resultat av ordinær drift etter skatt Balanse (alle tall i tusen) Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusj Utlån til og fordringer på kunder Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til og fordringer på kunder Sertifikater, obligasjoner og andre rentebæ Aksjer, andeler og andre vp. med variabel a Immatrielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forsk. bet. ikke påløpte kostnader og opptj Sum eiendeler Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapire Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente Avsetninger for påløpte kostnader og forpli Sum gjeld Opptjent egenkapital Udekket tap / udisponert overskudd Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital

6 Renteinntekter og lignende inntekter 4,11 3,99 4,00 2. Rentekostnader og lignende kostnader 2,42 2,30 2,31 I Netto rente- og provisjonsinntekter 1,69 1,69 1,69 3. Utbytte og andre innt.av vp. med variabel a 0,03 0,04 0,03 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktj 0,37 0,34 0,34 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktj 0,06 0,07 0,07 6. Netto verdiendring og gevinst/tap andre ren 0,01 0,02-0,01 7. Andre driftsinntekter 0,01 0,02 0,02 Sum andre inntekter 0,35 0,35 0,31 8. Lønn og generelle administrasjonskostnader 0,89 0,83 0,88 9. Avskrivninger mv av varige driftsmidler og 0,04 0,04 0, Andre driftskostnader 0,16 0,17 0,18 Sum driftskostnader 1,09 1,03 1,11 Resultat før tap 0,95 1,00 0, Tap på utlån, garantier mv 0,00 0,00 0, Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap -0,02 0,01 Resultat etter tap 0,98 1,00 0, Skatt på ordinært resultat 0,28 0,29 0,27 II Resultat av ordinær drift etter skatt 0,69 0,71 0,56 Gjennomsnittlig forvaltningskapital

7