Kvartalsrapport 3. kvartal Nøtterø Sparebank

Transkript

1 Kvartalsrapport 3. kvartal 2007 Nøtterø Sparebank

2 2 Hovedtrekkene i bankens utvikling pr. 3. kvartal 2007: Bankens resultat før tap og skatt var 32,43 mill. kroner mot 30,95 mill. kroner på samme tid i fjor. Nedskrivninger på verdipapirer er ført med 3,0 mill. kroner. Tap er regnskapsført med 0,2 mill. kroner. Skattekostnaden er beregnet til 8,2 mill. kroner. Etter skatt var resultatet 20,95 mill. kroner, som tilsvarer en egenkapitalavkastning på 10 %. Rentenettoen i kroner var 56,8 mill. kroner som er 3,76 mill. kroner høyere enn i fjor. I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital var rentenettoen 1,87 % mot 2 % ved inngangen til året. Rentenettoen var 2,05 %. Utlånsveksten er fortsatt relativt høy. Veksten i 12-månedersperioden var 14,9 %. Innskuddsveksten er høyere enn i fjor. Tolvmånedersveksten var 13,2 % mot 10,6 % foregående år. Innskuddsdekningen er nå 61,92 %. Sum driftskostnader utgjorde 45,16 mill. kroner som er 6,19 mill. mer enn foregående år, men under budsjett. RESULTATUTVIKLING Resultatet av ordinær drift etter tap, men før skatt pr. 3 kvartal 2007 var 29,17 mill. kroner og utgjør 0,96 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK) (1,19 % samme tid i fjor). Bankens salg av produkter utenfor balansen er tilfredsstillende, og inntekter utenom rentenettoen øker derfor fortsatt. Særlig viser provisjonsinntektene en positiv utvikling og ligger 2,2 mill. kroner høyere enn foregående år. Rentenetto Rentenettoen i kroner var 3,76 mill. kroner høyere etter tredje kvartal 2007 sammenlignet med tilsvarende tidspunkt i Rentenetto i prosent av GFK var pr. 3 kvt. 1,87 % (2,05 % samme tid i fjor). Netto andre driftsinntekter Provisjonsinntekter fra salg av fonds, forsikring m.v. utgjorde 18,2 mill. kroner. Det er 2,2 mill. kroner høyere enn på samme tid i fjor. I prosent ligger andre inntekter (inkl. gevinster fra valuta og verdipapirer) på 26,76 % av totale inntekter (24,1 % samme tid i fjor).

3 3 Sum driftskostnader Sum driftskostnader var 45,16 mill. kroner eller 1,49 % av GFK (1,51 % samme tid i fjor). Det er 6,2 mill. kroner over nivået på samme tid foregående år. Kostnader i prosent av inntekter var 58,2 % pr. tredje kvartal som er 2,5 prosentpoeng høyere enn i fjor. Kostnadsøkningen skyldes for en stor del flere ansatte knyttet til nytt bankkontor i Tønsberg samt ekstraordinære kostnader i forbindelse med markering av bankens 150-årsjubileum i Taps- og misligholdsutviklingen Bankens regnskap er pr belastet med 0,2 mill. kroner i tap. Tapene fremkommer på grunnlag av den gjennomgang som hvert kvartal gjøres av bankens utlånsportefølje samt vurdering av øvrige tap. Utvikling i individuelle og gruppevise nedskrivninger (mill.) Individuelle nedskrivninger 2,08 2,35 2,01 -herav nedskr. på garantier - 0,32 0,32 Gruppevise nedskrivninger 8,5 7,59 8,62 Utvikling i brutto/netto misligholdte og tapsutsatte lån (mill.) Brutto misligholdte lån 22,3 38,2 29,4 - nedskrivninger 1,7 0,6 0,6 Netto misligholdte lån 20,6 37,6 28,7 Brutto tapsutsatte, ikke misligholdte lån 3,3 10,2 7,5 - nedskrivninger -0,4-2,3-1,4 Netto tapsutsatte ikke misligholdte lån 2,9 7,9 6,1

4 4 BALANSEUTVIKLINGEN Forvaltningskapitalen ved utgangen av 3. kvartal 2007 var 4,41 milliarder kroner mot 3,76 milliarder på samme tid i fjor altså en vekst på 651,3 mill. kroner som tilsvarer 17,3%. Utlån Brutto utlån utgjorde pr. 3. kvartal 3.885,1 mill. som er 506,6 mill. eller 14,9 % mer enn på samme tid i fjor da utlånene var 3.378,5 mill. Inkl. overførte lån til SpareBank 1 Boligkreditt er veksten siste 12 mnd. 17,9 %. Lånene fordeler seg med 79,6 % innen privatmarkedet og 20,4 % innen bedriftsmarkedet. Utlån fordelt på sektor (prosent) Personmarked 79,60 82,96 81,1 Bedriftsmarked 20,40 16,56 18,2 Andre - 0,48 0,7 Nesten 83 prosent av utlånene kommer fra bankens primærmarked som er Nøtterøy, Tønsberg og Tjøme. Innskudd Innskudd fra kunder pr. 3. kvartal 2007 utgjorde 2.405,7 mill. kroner. Det er 279,9 mill. mer enn på samme tid i fjor. Veksten i innskudd tilsvarer 13,2 %. Innskudd fra kunder i prosent av utlån utgjør 61,92 %. Likviditet Det har fortsatt vært behov for økt opplåning i fremmedkapitalmarkedet. Sammenlignet med situasjonen for et år siden er likevel ikke ekstern gjeld økt med mer enn 324,3 mill. kroner til nåværende mill. kroner. Totale likvider, som utgjøres av primærlikvider inklusiv verdipapirbeholdningen samt innestående i andre banker, var ved utgangen av 3. kvartal 417 mill. kroner mot 293 mill. foregående år. Sammen med våre avtaler om kommiterte trekklinjer hos eksterne finansinstitusjoner anses likviditetssituasjonen som komfortabel. Banken har kommiterte trekkfasiliteter for 250 mill. kroner.

5 5 KAPITALDEKNING Netto ansvarlig kapital (mill.) Beregningsgrunnlag (mill.) Kapitaldekning (%) 10,67 11,79 12,11 39,3 mill. av den ansvarlige kapitalen utgjøres av fondsobligasjoner utstedt høsten Banken har ikke ansvarlige lån. Årets resultat er ikke tatt med i beregning av ansvarlig kapital på kvartalsbasis. Med dagens nivå har banken et overskudd av ansvarlig kapital på 73,3 mill. kroner i forhold til lovens minstekrav på 8 % av vektet beregningsgrunnlag før årets overskudd tillegges. UTSIKTENE FREMOVER Banken har hatt god vekst og inntjening hittil i år. Styret forventer at dette hovedbildet er det samme ut året. Effektene av etablering av nytt bankkontor på Olsrød i Tønsberg i desember 2006 er som planlagt. Banken skal i løpet at fjerde kvartal sluttføre arbeidet med grunnfondsbevisemisjonen og implementeringen av nye vedtekter, tilpasse virksomheten til endringene i Verdipapirhandelloven (jfr. MiFID-direktivet) og legge til rette for rapportering av kapitaldekning etter BASEL II-kravene i henhold til standardmetoden. Styret mener dette vil gjøre banken godt rustet til å ivareta fortsatt vekst og utvikling med et tilfredsstillende risikonivå. Nøtterøy, Styret i Nøtterø Sparebank

6 6 Resultatregnskap Resultatregnskap ( Hele tusen kroner) Pr Pr kvartal kvartal 2006 Pr Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og provisjonsinntekter Utbytte og andre innt.av vp. med variabel avkastn Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring og gevinst/tap andre renteb. vp Andre driftsinntekter Sum andre inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger mv av varige driftsmidler og immatri Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap på vp (2.115) (120) (3.021) Resultat etter tap Skatt på ordinært resultat RESULTAT

7 7 Resultat i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital Pr Pr kvartal kvartal 2006 Pr Renteinntekter og lignende inntekter 5,58 4,55 5,74 4,55 4,53 Rentekostnader og lignende kostnader 3,71 2,49 3,96 2,55 2,54 Netto rente- og provisjonsinntekter 1,87 2,06 1,78 2,00 2,00 Utbytte og andre innt.av vp. med variabel avkastn. 0,09 0,05 0,00 0,00 0,04 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 0,60 0,62 0,58 0,61 0,67 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 0,08 0,08 0,07 0,08 0,08 Netto verdiendring og gevinst/tap andre renteb. vp 0,04 0,03 0,03 0,04 0,03 Andre driftsinntekter 0,03 0,03 0,02 0,03 0,03 Sum andre inntekter 0,68 0,65 0,56 0,60 0,68 Lønn og generelle administrasjonskostnader 1,24 1,25 1,15 1,18 1,34 Avskrivninger mv av varige driftsmidler og immatri 0,07 0,07 0,07 0,06 0,06 Andre driftskostnader 0,17 0,19 0,17 0,19 0,21 Sum driftskostnader 1,48 1,51 1,39 1,44 1,61 Resultat før tap 1,07 1,20 0,95 1,16 1,07 Tap på utlån, garantier mv 0,01 0,09 0,03 0,12 0,09 Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap på vp. 0,10 0,08 0,16 0,01 0,08 Resultat etter tap 0,96 1,19 0,76 1,06 1,06 Skatt på ordinært resultat 0,27 0,32 0,23 0,31 0,28 RESULTAT 0,69 0,87 0,53 0,74 0,78

8 8 Balanse Balanse (Hele tusen kroner) Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til kunder Individuelle nedskrivninger Nedskrivninger på grupper av utlån Netto utlån til kunder Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Immatrielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter Sum eiendeler Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Sparebankens fond Gavefond Opptjent egenkapital Resultat etter skatt Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital

9 9 Hovedtall SpareBank 1 Nøtterøy - Tønsberg Resultatsammendrag Pr % Pr % 3. kvartal 2007 % 3. kvartal 2006 % Pr % Netto rente- og provisjonsinntekter , , , , ,00 Sum andre inntekter , , , , ,68 Sum inntekter , , , , ,68 Sum driftskostnader , , , , ,61 Resultat før tap , , , , ,07 Tap på utlån, garantier mv 217 0, , , , ,09 Nedskr./reversering av nedskr. og gev./tap på vp ,10 (2.115) 0, ,16 (120) 0,01 (3.021) 0,08 Resultat etter tap , , , , ,06 Skattekostnad , , , , ,28 Resultat , , , , ,78 Lønnsomhet Pr Pr Egenkapitalavkastning 1) 9,97 % 11,72 % 11,50 % Kostnadsprosent 2) 58,20 % 55,73 % 59,93 % Balansetall Brutto utlån til kunder Brutto utlån til kunder inkl. SpareBank 1 Boligkreditt Innskudd fra kunder Innskuddsdekning 61,92 % 62,89 % 60,44 % Utlånsvekst (brutto) siste 12 mnd. 14,93 % 17,64 % 17,96 % Utlånsvekst inkl.sparebank 1 Boligkreditt 17,87 % Innskuddsvekst siste 12 mnd. 13,17 % 10,64 7,20 % Gjennomsnittlig forvaltningskapital Forvaltningskapital Tap og mislighold Tapsprosent utlån 3) 0,01 % 0,10 % 0,10 % Misligholdte eng. i % av brutto utlån 0,57 % 1,13 % 0,83 % Andre tapsutsatte eng. i % av brutto utlån 0,08 % 0,28 % 0,21 % Soliditet Kapitaldekningsprosent 10,67 % 11,82 12,11 % Kjernekapitalprosent 10,67 % 11,82 12,11 % Kjernekapital Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kontor og bemanning Antall kontor Antall årsverk 53,8 54,6 54,6 1) Resultat etter skatt i prosent av gjennomsnittlig egenkapital 2) Sum driftskostnader i prosent av sum driftsinntekter 3) Netto tap i prosent av gjennomsnittlig brutto utlån hittil i år, annualisert

10 10