Kvartalsrapport

Transkript

1 Kvartalsrapport

2 REGNSKAPSRAPPORT PR Resultatregnskapet Ved utgangen av mars 2007 viser driftsresultatet 12,3 mill. kroner før tap og skatt. Dette tilsvarer 1,32 % av gjennomsnittlig forvaltning. Tilsvarende resultat i fjor var 11 mill. kroner og 1,35 %. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjør 20 mill. kroner eller 2,14 % av gjennomsnittlig forvaltning, omregnet på årsbasis. Tilsvarende tall pr. 1. kvartal 2006 var 19 mill. kroner, dette tilsvarte da 2,33 % av gjennomsnittlig forvaltning. Kundemargin er noe svekket i 1 kvartal, og kroneveksten i forhold til 2006 skyldes derfor volumvekst. Utbytte viser en økning på vel 1 mill. kroner i forhold til Ca. 1 mill. kroner kommer som utbytte fra Samarbeidende Sparebanker AS. Provisjoner og inntekter fra banktjenester viser 5,5 mill. kroner, 0,5 mill. kroner i økning i forhold til 2006, som gir 0,60 % av gjennomsnittlig forvaltning, mot 0,62 % i fjor. Totale driftskostnader utgjør pr mill. kroner som tilsvarer 1,50 % av gjennomsnittelig forvaltning. Tilsvarende tall for fjoråret var 12,7 mill. og 1,55 %. Kostnader i forhold til totale inntekter eks. kurstap viser 53,3 % mot 53,1 % i Lønn og generelle administrasjonskostnader utgjør 12,1 mill. kroner mot 11,1 mill. kroner i samme periode i fjor.. Årsaken til økningen fra i fjor skyldes endringer i bemanning og økte avsetninger til pensjoner, mens administrasjonskostnader kun viser en marginal økning. Andre driftskostnader viser 1,4 mill. kroner, mot 1 mill. kroner i samme periode i fjor. I % av gjennomsnittlig forvaltning utgjør dette henholdsvis 0,16 % og 0,13 %. Etter 1. kvartal er tap på utlån og garantier bokført med 0,4 mill. kroner. Brutto misligholdte lån utgjør 21,5 mill. kroner, tilsvarende 0,64% av brutto utlån. Taps og mislighold er spesifisert i egen note. Bankens risikoprofil er av styret vurdert som moderat og har endret seg lite i denne perioden. Balansen Forvaltningskapitalen er pr mill. kroner. Dette er en økning på 520 mill. kroner fra samme periode i fjor, og utgjør 15,5% Brutto utlån pr er mill. kroner. 12 måneders vekst er 294 mill. kroner, eller 9,6%. Så langt i 2007 viser utlån en vekst på 71 mill. kroner. 1

3 Innskudd fra og gjeld til kunder viser en 12 måneders vekst på 380 mill. kroner til mill. kroner som tilsvarer 18,3%. For 2007 viser innskudd en vekst på 154 mill. kroner. Innskuddsdekningen viser ved utgangen av mars i forhold til brutto utlån 73,6 %. Verdipapirporteføljen, inkl. aksjer og fond har pr 31.3 en bokført beholdning på 306 mill. kroner, en økning på 56 mill. fra samme tidspunkt i fjor. Av det totale beløpet utgjør strategiske og langsiktige investeringer 43 mill. kroner. Netto innestående i kredittinstitusjoner på kort sikt er pr er bokført med 153 mill. kroner mens langsiktig gjeld til kredittinstitusjoner er 120 mill. kroner. Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer utgjør netto 785 mill. kroner mot 560 mill. kroner for ett år siden. Bankens likviditet ved utgangen av mars er god. Banken har i tillegg ubenyttede kommiterte trekkrettigheter på 180 mill. kroner. Det er samtidig fokus på å styrke den langsiktige finansieringen og forfallsstruktur. Bankens ansvarlige kapital er 402 mill. kroner. Kapitaldekningen er 17,1%. Resultatet pr er ikke med i beregningen. Utsikter resten av året Den fortsatt sterke konkurransen i markedet presser rentemarginen og det er stor konkurranse om de lønnsomme kundene. Marginen vil sannsynligvis fortsette å svekke seg men styret mener resultatet gir signaler om fortsatt gode resultater for banken. Vikersund, 18. april 2007 Styret i Modum Sparebank 2

4 RESULTATREGNSKAP (beløp i hele tusen) Renteinntekter o.l. inntekter Rentekostnader o.l. kostnader Netto rente og provisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipap. med var. avkast Provisjonsinntekter og inntekt. fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto gevinst(tap)av valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger av varige driftsmidler Andre driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskrivning og gevinst på verdipap. som holdes på l.sikt Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinær resultat Resultat av ordinær drift etter skatt BALANSE (beløp i hele tusen) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Individuelle nedskrivninger utlån og fordringer på kunder Gruppenedskrivninger utlån og fordringer på kunder Overtatte eiendommer Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter SUM EIENDELER Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og forskuddsbet. inntekter Avsetninger til forpliktelser og kostnader Sum gjeld Opptjent egenkapital Periodens resultat før skatt Sum egenkapital SUM GJELD OG EGENKAPITAL Poster utenom balansen Betingende forpliktelser Garantier Pantstillelser Derivater Vikersund, 18. april 2007 Styret i MODUM SPAREBANK

5 Kvartalsrapportering Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuell nedskrivning pr Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuelle nedsskrivninger Økte individuelle nedskrivninger i per Nye individuelle nedskrivninger i per Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden /+ korreksjon amortiserte nedskrivninger -3 -/+ Endring pga implementeringseffekt ny utlånsforskrift (1. kv. 2006) Individuelle nedskrivninger Gruppevise nedskrivninger Gruppevise nedskrivninger pr /+ Periodens endring i gruppevis nedskrivning /+ Endring pga implementeringseffekt ny utlånsforskrif (1 kv. 2006) Gruppevis nedskrivning Periodens tapskostnader + Periodens endring i individuelle nedskrivninger Periodens endring i gruppevise nedskrivninger Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt som idndividuelle nedskrivninger Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens inngang på tidligere perioders kostnadsførte tap /+ korreksjon amortiserte nedskrivninger Konstaterte tap garantier Periodens tapskostnader Misligholdte lån (Hele tusen kroner) (mislighold >90 dager) Brutto mislighold utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Øvrige lån hvor det er foretatt spesifiserte tapsavsetninger (Hele tusen kroner) (mislighold >90 dager) Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Netto utlån Lån hvor inntektsføring er stoppet Lån hvor inntekstsføring er stoppet Individuelle nedskrivninger Netto utlån Kapitaldekning Kjernekapital Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kapitaldekningsprosent 17,10 17,62 17,72