Kvartalsrapport

Transkript

1 Kvartalsrapport

2 REGNSKAPSRAPPORT PR Resultatregnskapet Ved utgangen av 3. kvartal 2006 viser driftsresultatet 37,6 mill. kroner før tap og skatt. Dette tilsvarer 1,46% av gjennomsnittlig forvaltning. Tilsvarende resultat i fjor var 30,2 mill. kroner og 1,31%.. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjør 58,4 mill. kroner eller 2,27% av gjennomsnittlig forvaltning, omregnet på årsbasis. Tilsvarende rentenetto pr i 2005 var 53,0 mill. kroner, dette tilsvarte da 2,30% av gjennomsnittlig forvaltning. Kundemarginen svekkes. Dette er også hensyntatt i årets budsjettprognose. Marginen er svekket med 13 rentepkt. i forhold til samme periode i 2005, men målt mot budsjetterte måltall ligger resultatet nære opptil. Netto andre driftsinntekter viser 13,4 mill. kroner, 1,5 mill. kroner i økning i forhold til Dette utgjør 0,52% av gjennomsnittlig forvaltning, det samme som i fjor. Totale driftskostnader utgjør pr ,8 mill. kroner som tilsvarer 1,39% av gjennomsnittlig forvaltning. Tilsvarende tall for fjoråret var 34,8 mill. kroner og 1,51%. Kostnader i forhold til totale inntekter eks. kurstap viser 49,6%, mot 53,8 % i Lønn og generelle administrasjonskostnader utgjør 30,9 mill. kroner mot 27,5 mill. kroner i samme periode i fjor. I prosent av gjennomsnittlig forv.kap utgjør lønn og adm.kost. 1,20%, mot 1,19% pr i Andre driftskostnader viser 3,5 mill. kroner, mot 5,4 mill. kroner i samme periode i fjor. I % av gjennomsnittlig forvaltning utgjør dette henholdsvis 0,14 % og 0,24 %. Tap på utlån viser tap på 3,9 mill. kroner. Det er i 3. kvartal beregnet og bokført en økning på gruppevise nedskrivninger med 3,3 mill. kroner. På samme tidspunkt i 2005 viser bokførte tap på utlån 2 mill. kroner. Da var det også en økning på 2 mill. kroner på uspesifiserte taps som var grunnlaget.. Balansen Forvaltningskapitalen er mill. kroner. Dette er en økning på 418 mill. kroner fra samme periode i fjor, og utgjør 13,2%. Brutto utlån pr viser mill. kroner. 12 måneders veksten er 346 mill. kroner, eller 11,9%. Så langt i 2006 viser utlån en vekst på 287 mill. kroner. Innskudd fra og gjeld til kunder viser en 12 måneders vekst på 150 mill. kroner til mill. kroner som tilsvarer 7,4%. For 2006 viser innskudd en vekst på 88 mill. kroner. 1

3 Innskuddsdekningen viser ved utgangen av september i forhold til brutto utlån, 66,5%. For et år siden var innskuddsdekningen 69,3%. Verdipapirporteføljen, inkl. aksjer og fond har pr 30.9 en bokført beholdning på 283 mill. kroner, en økning på 63 mill. fra samme tidspunkt i fjor. Av det totale beløpet utgjør anleggsaksjene 44,8 mill. kroner. Netto gjeld til kredittinstitusjoner er pr bokført med 138 mill. kroner mot 222 mill. kroner ved samme tidspunkt i fjor. Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer utgjør netto 785 mill. kroner mot 493 mill. kroner for ett år siden. Bankens likviditet ved utgangen av kvartalet er god. Banken har en disponibel kreditt i Swedbank på 80 mill. kroner og i tillegg en kommitert trekkrettighet på 100 mill. kroner. Det er også fortsatt meget god likviditet i markedet for å skaffe friske midler. Bankens kapitaldekning er ved utgangen av september 16,46. Årets overskudd er ikke tatt inn i beregningen. Styret er godt fornøyd med utviklingen så langt. Styret er opptatt av å holde god kontroll med utviklingen på kostnader. Rentemargin mot kunder er under press og det forventes at denne reduseres ytterligere. Samlet sett er det forventet at året blir et godt driftsår for Modum Sparebank. Vikersund, 18. oktober 2006 Styret i Modum Sparebank 2

4 RESULTATREGNSKAP (beløp i hele tusen) kv kv Renteinntekter o.l. inntekter Rentekostnader o.l. kostnader Netto rente og provisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipap. med var. avkast Provisjonsinntekter og inntekt. fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto gevinst(tap)av valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger av varige driftsmidler Andre driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskrivning og gevinst på verdipap. som holdes på l.sikt Resultat av ordinær drift før skatt Skatt på ordinær resultat Resultat av ordinær drift etter skatt BALANSE (beløp i hele tusen) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Overtatte eiendommer Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer Aksjer Immatrielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter SUM EIENDELER Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og forskuddsbet. inntekter Avsetninger til forpliktelser og kostnader Sum gjeld Opptjent egenkapital Periodens resultat etter skatt Sum egenkapital SUM GJELD OG EGENKAPITAL Poster utenom balansen Betingende forpliktelser Garantier Pantstillelser Derivater Vikersund, 18. oktober 2006 Styret i MODUM SPAREBANK

5 Kvartalsrapportering Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuell nedskrivning pr Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuelle nedsskrivninger Økte individuelle nedskrivninger i per Nye individuelle nedskrivninger i per Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden /+ korreksjon amortiserte nedskrivninger Individuelle nedskrivninger pr Gruppevise nedskrivninger Gruppevise nedskrivninger pr /+ Periodens endring i gruppevis nedskrivning Gruppevis nedskrivning pr Periodens tapskostnader + Periodens endring i individuelle nedskrivninger Periodens endring i gruppevise nedskrivninger Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt som idndividuelle nedskrivninger Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens inngang på tidligere perioders kostnadsførte tap /+ korreksjon amortiserte nedskrivninger 11 Periodens tapskostnader Misligholdte lån (Hele tusen kroner) (mislighold >90 dager) Brutto mislighold utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Øvrige lån hvor det er foretatt spesifiserte tapsavsetninger (Hele tusen kroner) (mislighold >90 dager) Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Netto utlån Kapitaldekning Kjernekapital Netto andre poster (35296) Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kapitaldekningsprosent 16,47 17,26 16,74