Kvartalsrapport Kvartalsrapport 3. kvartal

Transkript

1 Kvartalsrapport 2012 Kvartalsrapport 3. kvartal

2 Kvartalsrapport 3. kvartal BALANSEN Pr utgjør forvaltningskapitalen kr mill., en økning på kr. 4 mill. fra samme periode for ett år siden. Den begrensede veksten i egen balanse, skyldes primært at de fleste nye lån innenfor personmarkedet er lagt i Terra Boligkreditt. Innskudd fra kunder ved kvartalsskiftet utgjorde kr mill., som er en økning fra samme periode i fjor på kr. 65 mill. eller 5,3 %. Innskuddsdekningen ved utløpet av september var 86,7 % mot 79,7 % for ett år siden. Den underliggende innskuddsveksten er enda sterkere, da banken i 4. kvartal i 2011 mistet den lokale kommunen som innskyter. Siste 12 måneder er utlånene i egen balanse blitt redusert med kr. 49 mill. som tilsvarer 3,2 %. Siden årsskiftet er utlånene redusert med kr. 30,0 mill. (2,0 %). Dette skyldes som nevnt primært at veksten i nye lån til private er tatt i Terra Boligkreditt og ikke i egen balanse. Bankens likviditet har vært god i tredje kvartal. Det har ikke vært behov for å iverksette tiltak på dette området. Begge likviditetsindikatorene er økt med vel 5 prosentpoeng siden samme periode i fjor, og utgjør nå henholdsvis 114 % og 119 %. I tillegg til utlån i egen balanse, har våre kunder økt sine lån i Terra Boligkreditt siste 12 måneder med kr. 161,7mill.. til totalt kr. 517,1 mill. Samlede utlån til våre kunder har dermed passert kr. 2 milliarder, etter en samlet utlånsvekst på 5,9 % i perioden. DRIFTSRESULTATET Banken fikk pr et driftsresultat etter skatt på kr. 6,4 mill., som er en vesentlig forbedring i forhold til samme periode i fjor. Endringen skyldes primært en vesentlig økning i inntektene samt lavere tap. Resultatet etter skatt for 3. kvartal alene var 5,3 M NOK. Dette som et resultat av bankens langsiktige prosess med å øke inntjening, og da særlig rentenetto og provisjoner og gebyrer relatert til økt salg av produkter utenom lån og innskudd. I tillegg er fjorårets kurstap på verdipapirer i år snudd til gevinst, noe som utgjør en forbedring på kr. 1,1 mill. KAPITALDEKNING Bankens netto ansvarlige kapital ved utgangen av kvartalet var kr. 191 mill.. Kjernekapitalen var på kr. 200 mill., men så har vi fradrag for eierinteresser i andre kredittinstitusjoner på kr. 8 mill.. Vi har nå en kapitaldekning på 18,1 %, mens vi for ett år siden hadde 17,6 %. Opparbeidet overskudd så langt i år er ikke tillagt egenkapitalen. TAP / MISLIGHOLDTE LÅN I tredje kvartal er det ikke bokført tap av betydning på noe enkeltengasjement, og de individuelle tapsavsetningene er uendret i kvartalet.. De gruppevise tapsavsetningene er økt med kr. 0,35 mill. basert på endringer i balansen/generell utlånsvekt. Fortsatt har vi særdeles lavt mislighold, og styret kan pr. i dag ikke se at vi har engasjement som vil påføre oss tap av vesentlig betydning, eller som ikke dekkes av tapsavsetningene. FRAMOVER Driftsresultatet for tredje kvartal viser ytterligere forbedring i forhold til de to foregående kvartalene. Som nevnt ovenfor viser dette at bankens langsiktige strategi med å forbedre inntjeningen er i ferd med å gi betydelige resultater. Prognosene tilsier at resultatet vil gi fortsatt forbedring i de nærmeste kvartaler. Vi har den siste tiden hatt bedre likviditet enn planlagt. Den er vanskelig å få god avkastning på overskuddslikviditet, så til sammen 50 M NOK av låneforfall i 2013 er kjøpt tilbake mellom utløpet av 3. kvartal og avleggelse av kvartalsrapport. I tillegg er det tatt opp et nytt lån på 50 M NOK med forfall i juni Basert på egne prognoser, betyr det at banken kan klare seg uten låneopptak i det hele tatt i I 4. kvartal vil også en del av veksten på boliglån bli lagt i egen balanse i stedet for i terra Boligkreditt, da det gir bedre og mer langsiktig avkastning enn å sitte med mye overlikviditet. Rentenettoen utgjør kr. 26,6 mill., en økning på kr. 0,9 mill. sammenlignet med samme periode i fjor. Målt mot GFK er rentenettoen uendret på 1,90 %. I kroner har rentenettoen bedret seg betydelig pr kvartal gjennom året, fra 8,1 M NOK i 1. kvartal via 9,0 M NOK i 2. kvartal til 9,4 M NOK i 3. kvartal Driftskostnadene er økt med kr. 0,5 mill. i forhold til samme periode i fjor. Kostnadene i forhold til inntektene er imidlertid redusert fra 74,3 % til 72,2 %. For 3. kvartal alene var kostnadsprosenten på 71,6 %. Styret i Klæbu Sparebank Klæbu, 30. oktober 2012 Bente Haugrønning Styrets leder Leif Lihaug Styrets nestleder Geir Stavik-Karlsen Trine Foosnæs Finn Roger Buan Ansatterepresentant Bjørn Riise Banksjef

3 Resultatregnskap Kvartalsrapport 3. kvartal 2012 Balanse

4 Tap på utlån 3. kvartal Hittil i år Året Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger = Periodens tapskostnad Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Gruppenedskrivninger på utlån Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Andre tapsutsatte engasjement Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement

5

6

7

8 Postboks Klæbu Telefon: e-post: NO