Hjartdal og Gransherad Sparebank

Transkript

1 Kvartalsregnskap

2 Resultat Hjartdal og Gransherad Sparebank oppnådde et resultat på kr 21,3 mill før skatt pr Etter skatt ble resultatet kr 16,7 mill tilsvarende 0,91% av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Resultatet er kr 4,5 mill bedre enn i fjor. Resultatforbedringen skyldes i hovedsak utbytte fra Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS. Rentenettoen Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter gikk ned med kr 3,7 mill fra tredje kvartal 2012, og utgjør pr kr 33,4 mill. I prosent er rentenettoen hittil i år 1,83%, mot 2,22% ved forrige årsskifte. Den store nedgangen skyldes at innskuddskundene har fått bedre vilkår, noe som har vært et bevisst valg for bedre bankens innskuddsdekning. Andre inntekter Andre inntekter utgjorde pr kr 18,3 mill. Dette er kr 8,3 mill bedre enn på samme tid i fjor. Utbytte har økt med 3,7 mill og provisjonsinntektene har økt med kr 3,1 mill. Andre inntekter (eks. verdipapirinntekter) utgjør hittil i år 25,8% av totale inntekter. Driftskostnader Bankens driftskostnader var pr kr 28,6 mill. Dette er kr 0,9 mill høyere enn på samme tid i fjor. Driftskostnader utgjør 63,6% av totale inntekter (eks. verdipapirinntekter). Bankens balanse Forvaltningskapitalen var ved utgangen av tredje kvartal kr mill mot kr mill på samme tid i 2012, tilsvarende en vekst på 6,55% siste 12 måneder. Utlån til kunder var ved utgangen av tredje kvartal kr mill mot kr mill på samme tid i 2012, tilsvarende en nedgang på 2,59% på egen balanse. Andel lån til bedriftsmarkedet var ved utgangen av 3. kvartal 28,7%. Totalt utlånsvolum i EBK er kr mill. Utlånsveksten totalt med lån plassert i Eika Boligkreditt var kr 169,2 mill opp 6,0%. Innskuddene har siste 12 måneder økt med kr 252 mill til kr mill, en økning på 15,7%. Innskuddsdekningen var ved kvartalsskifte på 95,3% og har utviklet seg slik banken ønsker. Tap og risiko for tap Lån defineres som misligholdt dersom det er ubetalt etter 90 dager. Netto misligholdte lån har gått opp fra kr 5,9 mill. til kr 9,0 mill. siste kvartal. Totale nedskrivninger på utlån økte med kr 0,5 mill i tredje kvartal. Til sammen er bankens utlån pr nedskrevet med kr 11,0 mill., som er 0,56% av bankens utlån. Likviditet På grunn av stor innskuddsvekst har bankens ledige likviditet økt i 2013 og utgjør nå 17,9% av forvaltningskapitalen uten å regne med trekkrettighetene på 70 mill. Bankens totale innlån på kr 329 mill. har spredt forfall over de neste 4 årene. Soliditet Kapitaldekningen var pr på 14,56%, en nedgang på 0,20% fra halvårsskiftet når en ikke tar hensyn til årets overskudd. Nedgangen skyldes i hovedsak rebalansering av eierskapet i EBK i 2. kvartal, og at eierskapet er såpass stort at det gir avkortning i bankens kapitaldekning. Kapitaldekningen er innenfor bankens interne krav til kapitaldekning (ICAAP). Utsiktene framover De nye kapitalkravene til bankene har ført til at de fleste banker har behov for å styrke egenkapitalen og begrense utlånsveksten. Dette har ført til at konkurransen om lånekundene ikke er like hard som den har vært de siste årene. Veksten i norsk økonomi ser ut til å avta, og boligprisene flater ut. Sett i lys av den sterke veksten vi har hatt de siste årene er dette en naturlig utvikling. Sauland, den Torunn Hovde Kaasa Godtfred Særsland Torjus Folsland Bolkesjø Åsmund Groven Styreleder Nestleder Leif Harald Langåsdalen Thor Bjørlin Øivind Larsen Banksjef Side 2 av 4

3 kv kv Resultatregnskapet Sum renteinntekter og lignende inntekter Sum rentekostnader og lignende kostnader Netto rente og kredittprov.inntekter Utbytte verdipapir Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Nettogevinst/tap valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Personalkostnader Administrasjonskostnader Avskrivninger av varige driftsmidler Andre driftskostnader Sum driftskostnader Driftsresultat før tap Tap på utlån Nedskr./revers. og gev./tap på verdipapirer Skatt på ordinært resultat Resultat for perioden etter skatt Eiendeler Kontanter og fordr. på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Utlån PM Utlån BM Nedskrivning enkeltengasjement Nedskrivning grupper av lån Overtatte eiendeler Sertifikater og obligasjoner Aksjer, andeler og grunnfondsbevis Eierinteresser i tilknyttede selskap Varige driftsmiddel Andre eiendeler Opptjente inntekter/ forskuddsbet. kostnader Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner: Innskudd fra og gjeld til kunder Obligasjonsgjeld Annen gjeld Påløpte kostander Avsetning til forpliktelser Ansvarlig lånekapital Opptjent egenkapital Udisponert overskudd Sum Gjeld og Egenkapital: Pantstillelser Norges Bank Garantiansvar Side 3 av 4

4 Noter Individuelle nedskrivning på utlån: Individuelle nedskrivninger Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt individuell nedskrivning (2.723) (3.110) (4.017) Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger i perioden (637) (291) (779) Sum individuelle nedskrivninger Gruppevise nedskrivning på utlån: Nedskrivninger på grupper av utlån Periodens nedskrivninger på grupper av utlån (1.088) Nedskrivninger på grupper av utlån Tapskostnader: Periodens endring i individuelle nedskrivninger (378) (1.435) (1.410) Periodens endring i gruppevise nedskrivninger (1.087) Periodens konstatert tap som det tidligere er avsatt spes. tapsavsetning for Periodens konstatert tap som det tidligere ikke er avsatt spes. tapsavsetning Periodens inngang på tidligere konstaterte tap (68) (196) (217) Periodens tapskostnader Misligholdte lån: Samlede misligholdte lån Individuelle nedskrivninger (2.041) (2.679) (1.381) Netto misligholdte lån Tapsutsatte lån: Samlede tapsutsatte lån for øvrig Individuelle nedskrivninger (1.206) (921) (2.244) Netto tapsutsatte lån for øvrig Side 4 av 4

5 Kapitaldekning Sparebankens fond Gavefond Fondsobligasjonslån Fradrag Sum kjernekapital Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater Lokal regional myndighet Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler verdipapirfond Øvrige engasjementer Kapitalkrav for operasjonell risiko Fradrag Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 14,56 % 15,07 % 16,10 % Kjernekapitaldekning i % 14,56 % 15,07 % 16,10 % Ren kjernekapitaldekning i % 13,05 % 13,51 % 14,55 % Regnskapet er ikke revidert. Side 5 av 4