Kvartalsrapport Kvartalsrapport 1. kvartal

Transkript

1 Kvartalsrapport 2012 Kvartalsrapport 1. kvartal

2 Kvartalsrapport 1. kvartal BALANSEN Pr utgjør forvaltningskapitalen kr mill. som gir en økning på kr. 91 mill. (5,2%) på de siste 12 måneder. Siden årsskiftet har forvaltningskapitalen blitt redusert med 47 M NOK, hvorav det meste skyldes innfrielse av et lån i Norges Bank på 40 M NOK. Innskudd fra kunder var ved kvartalsskiftet mill., som er en økning på kr. 26 mill. (2,2%) siden samme tidspunkt i fjor. I første kvartal har innskuddene økt med 11 M NOK, et kvartal som normalt er det hvor våre kunder har størst utbetalinger. Utlånene på egen balanse er redusert med kr. 19 mill. (0,x%) til mill. Første kvartal ser normalt lav kredittforespørsel. I tillegg kommer utlån i Terra Boligkreditt på kr. 381 mill., slik at samlede utlån fra våre kunder utgjør kr mill. veksten i Terra boligkreditt har vært 6 M Nok hittil i år. Det er normalt at vi har lite vekst i utlån i første kvartal. DRIFTSRESULTATET Rentenettoen utgjør kr. 8,2 mil., en nedgang på kr. 0,2 mill. sammenlignet med samme periode i fjor. Målt mot GFK er rentenettoen 1,74% mot 1,90% så langt i fjor. Fortsatt sterkt rentepress fra en stor aktør i Trondheim medfører krympende margin. De øvrige inntektene viser en vekst i forhold til fjoråret på kr. 0,4 mill. Dette er resultat av en bevisst strategi for å kompensere for den fallende rentemarginen. Kostnadene er redusert i forhold til samme tid i fjor, men kostnadsprosenten er fortsatt for høy med 80%, men det skyldes hovedsakelig lave inntekter/fallende rentenetto. Ulike tiltak for å redusere kostnadene er implementert, men en styrking av inntjeningen har fortsatt første prioritet. På verdipapirer hadde vi i fjor et kurstap på kr. 0,4 mill., som i år er snudd til gevinst på kr. 1 mill.. I tillegg kommer realiserte kursgevinster på verdipapirer som er anleggsmidler på nesten kr. 0,5 mill. KAPITALDEKNING Bankens ansvarlige kapital ved utgangen av kvartalet var kr. 195 mill., mens kjernekapitalen utgjorde kr. 200 mill.. Vi får dermed en kapitaldekning på 19,16 %, mens vi for ett år siden hadde 18,90 %. Årets foreløpige resultat er ikke revidert og ikke tillagt egenkapitalen. TAP / MISLIGHOLDTE LÅN I første kvartal er de individuelle tapsavsetningene redusert med kr. 1,5 mill., men mesteparten av dette er overført til konstaterte tap. Bokførte tap på enkeltengasjement er i første kvartal kostnadsført med kr. 0,3 mill. De gruppevise tapsavsetningene er redusert med kr. 0,4 mill. basert på endringer i den samlede kredittporteføljen. Fortsatt har vi meget lavt mislighold, og styret kan pr. i dag ikke se at vi har engasjement som vil påføre oss tap av betydning, eller som ikke dekkes av tapsavsetningene. UTSIKTER FRAMOVER Resultatet for første kvartal er en betydelig forbedring fra i fjor, og styret forventer generelt sett at både hvert enkelt kvartal for resten av året og det samlede resultatet for året blir vesentlig bedre enn i fjor. Den betydelige forbedringen av andre inntekter i første kvartal, forventes å holde seg omtrent på dette nivået også for hver av de kommende kvartaler. Dette er som nevnt et resultat av en langsiktig strategisk endring, for å styrke inntjeningen og gjøre banken mer uavhengig av rentenetto. Dette vil også gi en ytterligere, kumulativ styrking av slike inntekter i kommende år.- Det forventes at utlånsetterspørselen tar seg opp betydelig i andre kvartal, i tråd med utvikling de senere årene. Ulike tilpasninger på rentsatser og balansen forventes å gi en betydelig styrking av rentenettoen i slutten av 2. kvartal og inn i 3. kvartal og for resten av året. Kombinasjonen av særdeles lav egenkapital og meget sterk priskonkurranse har gitt store utfordringer på rentenettoen, men analyser tilsier at vi i 3. og 4. kvartal kan forvente å styrke rentenettoen med minst 0,2 M NOK/mnd ut fra dels allerede gjennomførte og dels vedtatte planer. Styret i Klæbu Sparebank Klæbu, 25. april 2012 Bente Haugrønning Styrets leder Leif Lihaug Styrets nestleder Geir Stavik-Karlsen Trine Foosnæs Finn Roger Buan Ansatterepresentant Bjørn Riise Banksjef

3 Resultatregnskap Kvartalsrapport 1. kvartal 2012 Balanse

4 Tap på utlån 1. kvartal 1. kvartal Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger = Periodens tapskostnad Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Gruppenedskrivninger på utlån Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Andre tapsutsatte engasjement Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement

5 Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer Offentlig forvaltning Landbruk Industri Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring Sum næring Personkunder Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til kunder Kapitaldekning Sparebankens fond Gavefond Overfinansiert pensjonsforpliktelse Fondsobligasjoner Immatrielle eiendeler Sum kjernekapital Ansvarlig kapital andre finansinst Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater Lokal regional myndighet Offentlig eide foretak Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler verdipapirfond Øvrige engasjementer Kapitalkrav fra operasjonell risiko Gruppenedskrivninger Ansvarlig kapital i andre finansinst Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 19,2 % 18,8 % 18,5 %

6 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Sertifikater, nominell verdi Obligasjoner, nominell verdi Tilbakekjøpte obligasjoner Amortisert over-/underkurs Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Ansvarlig lånekapital Fondsobligasjoner, nominell verdi Amortisert over-/underkurs Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån Lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid F-lån fra Norges Bank Lån fra andre kredittinstitusjoner Sum lån fra kredittinstitusjoner med avtalt løpetid Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter Post i balansen >1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkap

7 Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter >1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkap

8 Postboks Klæbu Telefon: