Kvartalsrapport kvartal

Transkript

1 Kvartalsrapport kvartal

2 DRIFTSRESULTAT Bankens driftsresultat etter skatt i første kvartal ble 4,07 millioner kroner, som er en økning på 1,32 millioner kroner sammenlignet med samme periode i fjor (2,75 millioner kroner). Rentenettoen utgjør 8,80 millioner kroner, som er en økning på 0,60 millioner kroner fra i fjor. Målt mot gjennomsnittlig forvaltningskapital er rentenettoen gått opp fra 1,74 prosent i fjor til 1,89 prosent så langt i år. Videre er provisjonsinntekter m.v. økt med 0,65 millioner kroner fra 1. kvartal Endringene i provisjonsinntekter og rentenetto indikerer en styrking av underliggende drift, som forventes å fortsette i de nærmeste kvartalene. Tap på utlån er inntektsført med 1,60 millioner kroner i 1. kvartal 2013 som skyldes inngang på tidligere avsatt tapsengasjement. Sammenlignet med samme periode i fjor, er kostnadsprosenten redusert fra 80 prosent til 69 prosent. Endringen forklares av økte inntekter. BALANSE Pr utgjør forvaltningskapitalen millioner kroner som er en økning på 46 millioner kroner fra samme periode i fjor. Per 1. kvartal 2013 var innskudd fra kunder millioner kroner, som er en økning siste 12 måneder på 135 millioner kroner (10,9 prosent). I første kvartal i år har kundeinnskuddene økt med 21 millioner kroner (1,6 prosent). Siste året er brutto utlån økt med 88 millioner kroner (5,9 prosent). Lånene i Eika Boligkreditt er i samme periode økt med 192 millioner kroner, slik at total utlånsvekst de siste 12 måneder er 280 millioner kroner (14,9 prosent vekst). I første kvartal er brutto utlån økt med 98 millioner kroner, mens de er redusert med 4 millioner kroner i Eika Boligkreditt. Dette gir en samlet utlånsvekst på 4,6 prosent i første kvartal. KAPITALDEKNING Per var netto ansvarlige kapital 201 millioner kroner, mens kjernekapitalen var 209 millioner kroner. Per 1. kvartal 2013 var kapitaldekningen på 18,1 prosent, mens tilsvarende tall for ett år siden var 19,2 prosent. Overskuddet i første kvartal 2013 er ikke medregnet. Styret i Klæbu Sparebank Klæbu, 29. april 2013 TAP / MISLIGHOLDTE LÅN I første kvartal 2013 er det ikke foretatt endringer i de individuelle tapsavsetningene, mens de generelle tapsavsetningene er redusert med 0,16 millioner kroner basert på endringer i brutto utlån. Som følge av et forlik er det inntektsført en inngang på 1,6 millioner kroner på et tidligere tapsført engasjement. Banken har fortsatt svært lavt mislighold (0,xx av brutto utlån). Styret kan ikke se at banken har engasjement som vil påføre oss vesentlige tap, og som ikke kan dekkes av allerede foretatte tapsavsetninger. LIKVIDITET Likviditeten i banken er god og banken har derfor valgt å ta alle nye utlån i egne bøker i 1. kvartal 2013 fremfor å bruke Eika Boligkreditt (EBK) på godt sikrede boliglån. Det forventes en økning i våre kunders lån i EBK resten av året. FRAMTIDSUTSIKTER Det er varslet en økning på inntil 0,3 %poeng på utlån fra primo mai av både for utlån i egen balanse og for våre kunders lån plassert i EBK. Dette vil gi en styrking av både rentenetto og provisjonsinntekter fremover. På grunn av større innskuddsvekst enn forventet i 4.kvartal 2012 kombinert med lav utlånsvekst i egne bøker, ble betydelige posisjoner overført til ulike rentefond. Disse posisjonene på samlet rundt 70 M NOK er innløst i løpet av april. Dels for å innfri 35 millioner kroner i et seniorlån og dels for å finansiere utlånsvekst. Dette vil gi betydelig lavere inntekter fra verdipapirer i andre kvartal i forhold til første kvartal, men samtidig bidra til å styrke inntektsbildet ytterligere. Det forventes en moderat kostnadsvekst i år, og en økning i inntekter som er tørre enn kostnadsøkningen. Det forventes betydelig utlånsvekst også i andre kvartal, da perioden fra påsken til fellesferien normalt er høysesong for boligkjøp og boligbytter. Deretter forventes det en lavere utlånsvekst resten av året i forhold til første halvår. Banken har gjennom et betydelig mersalg av produkter innenfor boligkreditter, skadeforsikring, livsforsikring, kort m.v. opplevd en god økning av provisjonsinntekter de siste årene. Det vil fortsatt være fokus på å øke disse inntektene ytterligere. Bente Haugrønning Styrets leder Leif Lihaug Styrets nestleder Geir Stavik-Karlsen Trine Foosnæs Finn Roger Buan Ansatterepresentant Bjørn Riise Banksjef

3 Klæbu Sparebank Hittil i år Året Resultat (1.000 kr.) Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med var. avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr. og gev./tap på val. og verdipapirer omløp Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Avskrivning m.v. av varige driftsmidler og imm. eiendeler Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier m.v Sum nedskr/rev av nedskrivning Resultat av ordinær drift før skatt Skatt Resultat av ordinær drift etter skatt Balanse (1.000 kr.) EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanken Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Sum netto utlån og fordringer på kunder Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variable avkastning Eierinteresser i konsernselskap Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forsk. betalte ikke påløpne kostnader og opptj. ikke mottatte inntekter SUM EIENDELER GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital SUM GJELD Egenkapital Regnskapsperiodens resultat SUM GJELD OG EGENKAPITAL

4 Tap på utlån 1. kvartal Hittil i år Året Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger = Periodens tapskostnad Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Gruppenedskrivninger på utlån Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Andre tapsutsatte engasjement Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement

5 Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer Offentlig forvaltning Landbruk Industri Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring Sum næring Personkunder Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til kunder Kapitaldekning Sparebankens fond Gavefond Overfinansiert pensjonsforpliktelse Fondsobligasjoner Immatrielle eiendeler Sum kjernekapital Ansvarlig kapital andre finansinst Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater Lokal regional myndighet Offentlig eide foretak Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler verdipapirfond Øvrige engasjementer Kapitalkrav fra operasjonell risiko Gruppenedskrivninger Ansvarlig kapital i andre finansinst Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 18,1 % 19,2 % 18,3 % Kjernekapitaldekning i % 18,1 % 19,2 % 18,3 % Ren kjernekapitaldekning i % 17,0 % 17,7 % 17,1 %

6 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Sertifikater, nominell verdi Obligasjoner, nominell verdi Tilbakekjøpte obligasjoner Amortisert over-/underkurs Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Ansvarlig lånekapital Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi Amortisert over-/underkurs Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån Gjeld til kredittinstitusjoner F-lån fra Norges Bank Lån fra andre kredittinstitusjoner Sum gjeld til kredittinstitusjoner Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter Post i balansen >1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkap

7 Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter >1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkap

8 Postboks Klæbu Telefon: e-post: NO