Kvartalsrapport Kvartalsrapport 2. kvartal

Transkript

1 Kvartalsrapport 2011 Kvartalsrapport 2. kvartal

2 Kvartalsrapport 2. kvartal BALANSEN Pr utgjør forvaltningskapitalen kr mill. som er en økning på kr. 65 mill. fra samme periode for ett år siden. Innskudd fra kunder ved halvårsskiftet utgjorde kr mill., som er en økning fra samme periode i fjor på kr. 18 mill. eller 1,47 %. Siste året er utlånene økt med kr. 104 mill., som tilsvarer 7,43 %. Denne veksten er for det emste finansiert ved salg av verdipapirer. I tillegg kommer økningen av våre lån i Terra Boligkreditt på kr. 157 mill. Samlet utlånsvekst for våre kunder de siste 12 månedene er dermed kr. 261 mill. som tilsvarer 16,65 %. Den store veksten siste halvår må ses i sammenheng med at egne utlån i første halvår i fjor ble redusert med kr. 84 mill. Samlet sett for 2010 gikk utlånene ned med kr. 1,5 mill., mens innskuddene økte med kr mill.. Dette ble løst temporært ved å investere i verdipapirer, slik at verdipapirbeholdningen ved årsskiftet var ca 100 M NOK større enn vår policy tilsier. Veksten i utlån i første halvår har derfor i stor grad vært finansiert ved å redusere verdipapirbeholdningen ned til et mer normalt nivå. DRIFTSRESULTATET Bankens driftsresultat etter første kvartal ble på kr. 1,9 mill., som er en nedgang på kr. 3,9 mill. i forhold til samme periode i fjor. Avviket skyldes at vi i første halvår i fjor hadde ekstraordinære inntekter på kr. 2,5 mill., samt at vi i år har avsatt til tap, mens vi i fjor hadde inntekt på tapsføringene. Rentenettoen utgjør kr. 16,8 mil., som er en svak forbedring sammenlignet med samme periode i fjor. Målt mot GFK er rentenettoen omtrent uendret fra 1,87 % i fjor til 1,88 % så langt i år. Det store presset mot rentene, som har vedvart de siste årene, føler vi er avtatt noe i siste kvartal. Det har i lengre tid vært arbeidet med å bedre bankens inntjening, da den av ulike årsaker har vært lavere enn ønskelig i noen kvartaler. Årsakene er primært mindre rente på fri egenkapital, sterk priskonkurranse på utlån i Trondheim, reduserte utlån i en periode og floor-risiko på innskudd. Det har vært gjennomført mange ulike tiltak for å øke inntjeningen på lengre sikt, og styret er fornøyd med at prognosene for inntjeningen viser en betydelig forbedring for 2. halvår 2011 og de nærmeste årene. Det er både rentenettoen og andre inntekter som viser fremgang. Fortsatt har vi for høy kostnadsprosent, men vi forventer at denne vil avta betydelig utover året. Dette dels som følge av store kostnader i starten av året, og dels som følge av en betydelig forbedring av inntjeningen de kommende kvartaler. KAPITALDEKNING Bankens netto ansvarlige kapital utgjorde ved utgangen av kvartalet kr. 189 mill., mens kjernekapitalen utgjorde kr. 196 mill. Ved kvartalsskiftet utgjorde kapitaldekningen 18,17 %, mens tilsvarende tall for ett år siden var 18,53 %. Overskuddet i første halvår er ikke medregnet. TAP / MISLIGHOLDTE LÅN I andre kvartal er de individuelle tapsavsetningene økt med kr. 6,1 mill., mens de gruppevise er redusert med kr. 4,3 mill. Reduksjonen av gruppevise avsetninger er brukt til å øke de spesifiserte tapsavetningene på enkeltkunder, og ikke inntektsført. Basert på oppbud hos flere ulike kunder i løpet av Juli, antas det at mye av disse spesifiserte avsetningene kan bli omgjort til konstaterte tap i løpet av 3. kvartal Ved kvartalsskiftet var misligholdet fortsatt svært lavt, men det antas at det vil være noe høyere i en periode av 3. kvartal før det igjen kommer ned på et meget lavt nivå. Styret er av den oppfatning at det ikke vil komme vesentlige nye tap i 3. kvartal eller fremover som ikke i hovedsak er dekket av dekket av dagens avsetninger. LIKVIDITET I andre kvartal har vi tatt opp ett 2,5-års obligasjonslån på kr. 75 mill., samtidig som vi kjøpte tilbake kr. 15 mill. av vårt sertifikatlån. Dette må sees i sammenheng med at et lån i KfS på kr. 50 mill. ble innfridd i mars. I juni fikk vi som vanlig tilført betydelige kundeinnskudd som vi har benyttet til å kjøpe tilbake ytterligere kr. 25 mill. av dette sertifikatlånet. Ved utgangen av halvåret viser likviditetsindikatorene henholdsvis over 114% og 117%, som er økning for begge med 9 prosentpoeng siden første kvartal. Bankens likviditetsreserver er samlet sett meget gode, og fordeler seg med ca 80 M NOK i rene likvider, ca 80 M NOK i ubenyttede deponerbare obligasjoner i Norges bank og ca 80 M NOK i trekkrettighet i DnB NOR. FRAMTIDSUTSIKTER Det forventes en betydelig forbedring i inntjeningen fra og med 3. kvartal, av årsaker som er nevnt tidligere. Det forventes vekst i både innskudd og utlån i 2. halvår, på en måte som balanserer med likviditeten. Styret i Klæbu Sparebank Klæbu, 10. august 2011 Bente Haugrønning Styrets leder Leif Lihaug Styrets nestleder Geir Karlsen Trine Foosnæs Finn Roger Buan Ansatterepresentant Bjørn Riise Banksjef

3 Resultatregnskap Kvartalsrapport 2. kvartal 2011 Balanse

4 Tap på utlån 2. kvartal Hittil i år Året Periodens endring i individuelle nedskrivinger Periodens endring i gruppevise nedskrivinger Periodens konstaterte tap som det tidligere er nedskrevet for Periodens konstaterte tap som det tidligere ikke er nedskrevet for Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger = Periodens tapskostnad Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden Økte individuelle nedskrivninger i perioden Nye individuelle nedskrivninger i perioden Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden Gruppenedskrivninger på utlån Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden Periodens endring i gruppenedskrivninger Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden Misligholdte engasjement Brutto misligholdte utlån Individuelle nedskrivninger Netto misligholdte utlån Andre tapsutsatte engasjement Tapsutsatte engasjement (ikke misligholdt) Individuelle nedskrivninger Netto tapsutsatte engasjement

5 Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer Offentlig forvaltning Landbruk Industri Bygg, anlegg Varehandel Transport Eiendomsdrift etc Annen næring Sum næring Personkunder Brutto utlån Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til kunder Kapitaldekning Sparebankens fond Gavefond Overfinansiert pensjonsforpliktelse Fondsobligasjoner Immatrielle eiendeler Sum kjernekapital Ansvarlig lånekapital Reduksjoner siste fem år Sum tilleggskapital Ansvarlig kapital andre finansinst Netto ansvarlig kapital Eksponeringskategori (vektet verdi) Stater Lokal regional myndighet Offentlig eide foretak Institusjoner Foretak Massemarked Pantsikkerhet eiendom Forfalte engasjementer Obligasjoner med fortrinnsrett Andeler verdipapirfond Øvrige engasjementer Kapitalkrav fra operasjonell risiko Gruppenedskrivninger Ansvarlig kapital i andre finansinst Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 18,2 % 18,5 % 18,6 %

6 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Sertifikater, nominell verdi Obligasjoner, nominell verdi Tilbakekjøpte obligasjoner Amortisert over-/underkurs Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Ansvarlig lånekapital Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi Evigvarende ansvarlig lånekapital, nominell verdi Fondsobligasjoner, nominell verdi Amortisert over-/underkurs Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån Gjeld til kredittinstitusjoner F-lån fra Norges Bank Lån fra andre kredittinstitusjoner Sum gjeld til kredittinstitusjoner

7 Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter Post i balansen >1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkap Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter >1 mnd. 1-3 mnd mnd. 1-5 år Over 5 år Uten løpetid Sum Kont./fordr.sentralbanker Utl./fordr. til kredittinst Utlån til kunder Obligasjoner/sertifik Aksjer Øvrige eiendeler Sum eiendeler Gjeld til kredittinst Innskudd fra kunder Obligasjonsgjeld Fondsobligasjoner Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkap

8 Postboks Klæbu Telefon: