PRESSEMELDING Foreløpig årsregnskap for 2001.

Transkript

1 PRESSEMELDING Foreløpig årsregnskap for SpareBank 1 Nord-Norge med 317 mill kr i resultat før skatt God underliggende bankdrift En landsdelens bank for sparing Innskuddene økte med mill kr Salg av andre spare-/plasseringsprodukter for mill kr Resultatet påvirket av den negative utviklingen i verdipapirmarkedet og betydelig underskudd i SpareBank 1 Gruppen AS Økte avsetninger til tap Netto tilgang på kunder kunder er tilknyttet nettbanken Egenkapitalavkastning etter skatt 9,70% Forslag til utbytte kr 15,00 per grunnfondsbevis Konsernet hadde i 2001 et driftsresultat på 317,0 mill kr etter tap, men før skatt. Dette er 187 mill kr lavere enn i 2000, da var resultatet påvirket av engangsgevinster på verdipapirsiden på 249,0 mill kr. Resultatet for 2001 viser god underliggende bankdrift, og korrigert for alle engangskostnader i 2000, SpareBank 1 Gruppen AS resultat i 2000 og 2001 samt gevinster og tap i verdipapirporteføljen i de to årene, viser den underliggende bankdrift et økt driftsresultat på 26,0 mill kr etter tap, fra 2000 til Av korrigert overskudd på 264,6 mill kr foreslår hovedstyret et kontantutbytte på kr 15,00 per grunnfondsbevis. Det foreslås at 27,4 mill kr avsettes til utjevningsfondet. Skatten er beregnet til 104,0 mill kr. Dette gir et resultat etter skatt på 212 mill kr (384 mill kr). Egenkapitalavkastningen for 2001 ble 9,7 % (19,2 %). Konsernets forvaltningskapital er på mill kr, dette er en økning på 6,4 % sammenlignet med år (Tall i parentes er for samme periode i fjor.)

2 Rente- og kredittprovisjonsinntekter De samlede netto rente- og kredittprovisjonsinntekter økte med 3 mill kr fra Banken har betalt 26 mill kr i Sikringsfondsavgift, mot ingen avgift i Den økende konkurransen har medført ytterligere fall i rentemarginen. Inkludert avgiften til Sikringsfondet falt den gjennomsnittelige rentemarginen fra 2,96% i 2000 til 2,72% i Andre inntekter Andre inntekter utgjør 270,0 mill kr i Dette er en økning på 29,0 mill kr fra Det er økte inntekter fra salg av andre produkter (fond, forsikring) som står for økningen i disse inntektene. Driftskostnader Konsernets samlede driftskostnader utgjorde 747,0 mill kr i 2001 mot 813,0 mill kr i 2000, en reduksjon på 66,0 mill kr. Reduksjonen i driftskostnadene skyldes i all hovedsak ekstraordinære forhold i år 2000; avskrivning merverdi VÅR Bank og Forsikring ASA med 25,0 mill kr og avsetning andel av kostnader til SpareBank 1 bankenes konvertering til felles IT-plattform med 44,0 mill kr. Korrigert for de ekstraordinære forholdene i år 2000 har konsernet en kostnadsøkning på 3,0 mill kroner fra 2000 til Hovedstyret er fornøyd med utviklingen i driftskostnadene hensyntatt at banken har overtatt 59 årsverk fra VÅR Bank og Forsikring ASA og etableringskostnader knyttet til nyetableringer og utvidelse av virksomheten i EiendomsMegler 1 Nord-Norge AS, samt innføring av moms på tjenester fra De relative driftskostnadene utgjorde 2,18 % av GFK, en reduksjon med 0,41 %-poeng sammenlignet med år Tap og mislighold Netto misligholdte og tapsutsatte engasjementer er på 405,0 mill kr (334,0 mill kr). Dette utgjør 1,31 % (1,14 %)av brutto utlån. Økningen avspeiler økt risiko innenfor noen bransjer. Konsernet hadde i 2001 spesifiserte tap på utlån på 97,0 mill kr (51,0 mill kr), som utgjør 0,31 % (0,18 %)av brutto utlån. De spesifiserte tapene fordeler seg med 98,0 mill kr i næringslivsmarkedet og en netto inngang på tidligere tapsavskrivninger i personmarkedet med 1,0 mill kr. Hovedstyret har funnet det riktig å avsette ytterligere 41,0 mill kr til uspesifiserte tap med bakgrunn i økt usikkerhet knyttet til den generelle konjunkturutviklingen samt utlånsveksten. De samlede avsetninger til uspesifiserte tap utgjør etter dette 281,0 mill kr (240,0 mill kr), som utgjør 0,91 % (0,82 %)av brutto utlån. Balanseutvikling Konsernets forvaltningskapital økte med mill kr til mill kr ved utgangen av Dette er en økning på 6,4 % (15,8 %) sammenlignet med utgangen av Brutto utlån økte fra mill kr ved utgangen av 2000 til mill kr ved utgangen av Dette er en vekst på 5,9 %. Veksten fordeler seg med 8,8 % vekst i personmarkedet og 7,0 % vekst i lån til næringsliv, mens det er nedgang i lån til offentlig sektor. Fordelingen av bankens portefølje er etter dette at personmarkedslån utgjør 55,0 %, næringslivslån 43,0 % og lån til offentlig sektor 2,0 %.

3 Innskudd fra kunder økte i løpet av 2001 med mill kr til mill kr. Dette er en økning på 6,4 %. Innskuddsøkningen fordeler seg med 6,1 % i personmarkedet, 6,5 % fra næringslivsmarkedet og 8,1 % fra offentlig sektor. Brutto utlån og innskudd fra kunder gir en samlet egenfinansiering pr på 59,5 %, noe som er en liten forbedring fra utgangen av 2000 da tilsvarende var 59,2 %. Kapitaldekning Den risikovektede balansen økte i løpet av 2001 med 391,0 mill kr, eller 1,59% til mill kr. Årsaken til den lave veksten i beregningsgrunnlaget er endringer i grunnlaget for risikovekting av utlån til boligformål, som ble endret med virkning fra 1. april Ved utgangen av 2001 er kjernekapitalen mill kr tilsvarende en kjernekapital-dekning på 8,5 % (8,3 %). Samlet ansvarlig kapital var eller 10,6 % (10,4 %). Datterselskapene Samlet resultat i bankens datterselskaper ble 11,4mill kr (9,3mill kr) etter skatt. Oppsummering Den økonomiske utviklingen for de fleste næringene har vært klart svakere i 2000 og 2001 enn på slutten av forrige tiår. Dette skyldes svake internasjonale konjunkturer. De største utfordringene finner vi innenfor fiskeindustrien og det er grunn til å anta at dette kan medføre relativt betydelige strukturelle endringer. Vedvarende lave priser på oppdrettslaks og ørret vil også kunne føre til ytterligere behov for effektivisering av næringen. Dersom Stortinget innen 1. mars 2002 gir klarsignal til utbygging av Snøhvit-prosjektet, vil dette allerede i år gi sterke vekstimpulser for nordnorsk økonomi. I første omgang blir dette synlig innenfor bygg og anleggbransjen. For mer detaljerte opplysninger vises det til vedlagte tallmateriale. Eventuelle spørsmål kan rettes til adm. direktør Hans Olav Karde, tlf , eller viseadm. direktør Oddmund Åsen, tlf Hovedstyret i Sparebanken Nord-Norge Tromsø, 6. februar 2002 Kjell Kolbeinsen Informasjonsdirektør

4 BALANSE EIENDELER Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder spesifiserte tapsavsetninger uspesifiserte tapsavsetninger Netto utlån til og fordringer på kunder Overtatte eiendeler Sert.,obl.og andre renteb. verdipap.med fast avkastning Aksjer,andeler og andre verdipap. med variabel avkastn Eierinteresser i tilkn.selsk.og felleskontrollert virksomhet Eierinteresser i konsernselskap Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbet. ikke pål.kostn. og opptj. ikke mottatte innt SUM EIENDELER GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital SUM GJELD Minoritetsinteresser Grunnfondsbeviskapital Overkursfond Sum innskutt egenkapital Fond for vurderingsforskjeller Sparebankens fond Utjevningsfond Sum opptjent egenkapital SUM EGENKAPITAL SUM GJELD OG EGENKAPITAL

5 RESULTATREGNSKAP KV.00 4.KV KV.01 4.KV Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre innt.av verdipapirer med variabel avkastning Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester Netto verdiendr.,gev./tap på valuta og verdipap.som er oml.midl Øvrige driftsinntekter Sum andre driftsinntekter Sum netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskr.m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler Andre driftskostnader Sum kostnader Resultat før tap og skatt Tap på utlån, garantier m.v Nedskr./revers.av nedskr.og gev./tap på verdipap.som er anl.m Netto tap og nedskrivninger Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Minoritetsinteresser Resultat for regnskapsåret

6 NOTER MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE ENGASJEMENT Samlede misligholdte engasjement Samlede tapsutsatte engasjement for øvrig Spesifiserte tapsavsetninger = Netto tapsutsatte engasjement BOKFØRTE TAP Økning i tapsavsetninger på engasjement hvor det tidligere er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger Tapsavsetninger på engasjement hvor det ikke tidligere år er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger Tilbakeføring av tidligere års tapsavsetninger Endring i uspesifiserte tapsavsetninger Konstaterte tap på engasjement som det tidligere år ikke er avsatt til spesifiserte tapsavsetninger for Inngang på tidligere konstaterte tap = Periodens tapskostnader KONSTATERTE TAP Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt spesifisert avsetning for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt spesifisert avsetning for = Periodens konstaterte tap KAPITALDEKNINGEN Kjernekapital Tilleggskapital utover kjernekapitalen Fradragsposter: Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner Kapitaldekningsreserve Netto ansvarlig kapital Totalt risikovektet volum ,66 % 11,27 % 11,64 % Kapitaldekning i % 10,59 % 10,36 % 10,58 %

7 GRUNNFONDSBEVIS 200 Kursutvikling Omsetning grunnfondsbevis NOK jan. 01 feb. 01 mar. 01 apr. 01 mai. 01 jun. 01 jul. 01 aug. 01 sep. 01 okt. 01 nov. 01 des. 01 jan. 01 feb. 01 mar. 01 apr. 01 mai. 01 jun. 01 jul. 01 aug. 01 sep. 01 okt. 01 nov. 01 des. 01 UTBYTTEPOLITIKK SpareBank 1 Nord-Norge har som mål å skape overskudd som gir grunnlag for konkurransedyktig avkastning på bankens egenkapital. Utbytte til grunnfondsbeviseierne vil avhenge av årsoverskuddet. Banken tar sikte på at utbytte og avkastning til utjevningsfond til sammen skal avspeile grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. Banken vil i fordelingen mellom kontantutbytte og avsetning til utjevningsfond, søke å prioritere en høy andel kontantutbytte. Dog vil banken i en slik fordeling ta hensyn til banken egenkapitalsituasjon. Banken vi foreta avsetninger til, og disponere fra utjevningsfondet, ut fra årsoverskuddet og gjeldende lover og forskrifter. GRUNNFONDSBEVIS De 20 største grunnfondsbeviseierne De 20 største nordnorske grunnfondsbeviseierne EIERE ANTALL ANDEL EIERE ANTALL ANDEL JPMorgan Chase Bank (klientkonto) ,74 % Troms Fylkes Dampskibsselskap ,33% Folketrygdfondet ,40 % Rasmussen Holding A/S, Napp ,09% SpareBank 1 Rogaland ,37 % Troms Kraft AS, Tromsø ,70% Wenaas Holding AS ,34 % OVDS ASA, Narvik ,65% Gjensidige NOR Sparebank ,94 % Hagbart Kræmer AS, Tromsø ,46% Tine Pensjonskasse ,79 % Norges Råfisklag, Tromsø ,44% Framo Development AS ,75 % Eriksen Eiendom AS, Bardufoss ,38% Frank Mohn AS ,74 % Karl Ditlefsen, Tromsø ,34% Sparebank 1 Midt-Norge ,68 % Asbjørn Hansen, Tromsø ,33% Tonsenhagen Forretningssenter AS ,41 % Halfdan Jakobsen, Tromsø ,30% Troms Fylkes Dampskibsselskap AS ,33 % Odd B. Johannessen, Tromsø ,27% Rasmussen Holding AS ,09 % Bj. Rasch-Tellefsen, Harstad ,26% Haugaland Kraft AS ,90 % Stein Harald Enoksen, Gryllefjord ,24% Nordås Invest AS ,85 % Gullsmed Kristiansen Eiendom AS ,23% Ringerikes Sparebank ,78 % Hemming Andersen, Tromsø ,21% Troms Kraft AS ,70 % Ludwig Mack AS, Tromsø ,19% OVDS ASA ,65 % Asbjørn Pedersen, Harstad ,18% Olsen, Fred & Co's Pensjonskasse ,64 % Per Blikfeldt, Tromsø ,17% Forsvarets Personell Service ,49 % Knut Larsen, Tromsø ,17% Hagbart Kræmer AS ,46 % Kåre Pedersen, Tromsø ,17% SUM ,04% SUM ,11%

8 RESULTATANALYSE - i % av snitt forvaltning Renteinntekter og lignende inntekter ,41% 8,06% 8,07% Rentekostnader og lignende kostnader ,69% 5,10% 4,94% Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,72% 2,96% 3,13% Utbytte og andre innt. av verdipapirer med var.avkastn ,11% 0,06% 0,03% Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper ,14% -0,02% 0,02% Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ,91% 0,82% 0,71% Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester ,21% 0,21% 0,18% Netto gevinst/ tap på valuta og verdipapirer ,00% 0,01% 0,30% Øvrige driftsinntekter ,13% 0,11% 0,11% Sum andre driftsinntekter ,79% 0,77% 1,00% Sum netto inntekter ,52% 3,73% 4,12% Lønn og generelle administrasjonskostnader ,71% 1,83% 1,91% Avskr. m.v. av varige driftsm.og imm. eiendeler ,20% 0,21% 0,24% Andre driftskostnader ,27% 0,55% 0,37% Sum driftskostnader ,18% 2,59% 2,52% Resultat før tap og nedskrivninger ,34% 1,14% 1,60% Tap på utlån, garantier m.v ,40% 0,32% 0,34% Tap/gevinst ved salg av finansielle anleggsmidler ,00% -0,79% -0,18% Netto tap og nedskrivninger ,40% -0,47% 0,15% Resultat før skatt ,94% 1,61% 1,44% Skatt på ordinært resultat ,30% 0,38% 0,38% Resultat av ordinær drift etter skatt ,64% 1,23% 1,06%

9 NØKKELTALL Grunnfondsbevis Overskudd pr grunnfondsbevis i kroner 19,13 27,46 23,25 Egenkapital pr grunnfondsbevis i kroner 147,49 143,40 139,70 Grunnfondsbeviskapital Rentabilitet/lønnsomhet Kostn. i % av dekningsbidrag 62,15% 69,49% 61,16% Kostn. i % av dekn.bidrag ekskl. netto gevinst (tap) 62,15% 69,61% 65,97% Egenkapitalrentabilitet etter skatt 9,70% 19,22% 16,72% Utlånsportefølje og tapsavsetninger Netto tap i % av brutto utlån 0,45 % 0,35 % 0,37 % Uspesifisert tapsavsetning i % av brutto utlån 0,91 % 0,82 % 0,76 % Spes. tapsavsetninger i % av brutto utlån 0,79 % 0,62 % 0,53 % Brutto mislighold 2,10 % 1,76 % 1,61 % Netto mislighold 1,31 % 1,14 % 1,08 % Soliditet Kapitaldekning i % 10,59 % 10,36 % 10,58 % Herav kjernekapital 8,48 % 8,29 % 8,49 % Totalt risikovektet volum Balanseutvikling Forvaltningskapital Vekst forvaltningskapital siste 12 mnd. 6,43% 15,77% 9,58% Gjennomsnittlig forvaltningskapital Sertifikater,obligasjoner og rentebærende verdipapirer Brutto utlån til kunder Vekst i brutto utlån til kunder siste 12 mnd. 5,94% 17,40% 9,80% Tapsavsetninger Innskudd fra kunder Vekst i innskudd fra kunder siste 12 mnd. 6,42% 19,49% 1,79%