Hovedtrekk. Hovedtall SpareBank 1 SR-Bank konsern. Nøkkeltall SpareBank 1 SR-Bank konsern Hittil i Tilsvarende i Hele

Transkript

1 Hovedtrekk - Distriktets Nettbank * Resultat på 373 mill. kroner før skatt * 19% vekst i utlån * 13% vekst i innskudd * nye kunder siste år * kunder bruker NettBanken * Kostnadsprosent på 1,65 ekskl. omstillingskostnader * Omstillingskostnader - 20 mill. kroner til interne omstillingstiltak - 30 mill. kroner til felles IT-plattform * Gevinst på salg av aksjene i Fellesdata på 177 mill. kroner Hovedtall konsern Hittil i Tilsvarende i Hele RESULTATSAMMENDRAG Millioner % Millioner % Millioner % Netto renteinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter , Omstilling Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd Nøkkeltall konsern Hittil i Tilsvarende i Hele Gjennomsnittlig forvaltningskapital 38,041 32,889 33,965 Kapitaldekningsprosent Kjernekapitalprosent Forvaltningskapital 39,459 33,940 36,397 Netto utlån til kunder 35,616 29,919 32,378 Innskudd fra kunder 20,805 18,448 19,211 Netto ansvarlig kapital 3,029 2,384 3,037 Egenkapitalavkastning * Inntekter pr. kostnadskrone ** Kostnader pr. inntektskrone Antall årsverk Antall kontorer Børskurs ved kvartalsslutt Grunnfondsbevisprosent *** Resultat pr. grunnfondsbevis **** Bokført egenkapital pr. grunnfondsbevis ***** * Overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. ** Sum driftsinntekter eksklusiv netto kursgevinst/tap omløpsmidler dividert på sum driftskostnader. *** Grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. **** Overskudd multiplisert med grunnfondsbevisprosenten og dividert på antall grunnfondsbevis. ***** Grunnfondsbeviskapital pluss utjevningsfond dividert på antall grunnfondsbevis. Regnskap 10/08/00 kl. 08:30:29

2 Kvartalsrapport pr øker markedsandelen ved godt salg og god drift konsernet fikk etter første halvår et resultat før skatt på 373 mill. kroner, en økning på 51 mill. kroner i forhold til 1. halvår i fjor. Resultatet inkluderer en gevinst på 177 mill. kroner fra salget av aksjene i Fellesdata ASA. Fjorårets resultat inkluderte en gevinst på 51 mill. kroner ved salg av eierandel i SpareBank 1 til FöreningsSparbanken. Det er avsatt 30 mill. kroner til kostnader for etablering av felles ITplattform i SpareBank 1 samarbeidet. Det er videre avsatt 20 mill. kroner til interne omstillingstiltak. Konsernets utlån og innskudd har en årsvekst på henholdsvis 19% og 13%. Veksten i innskuddene fra privatmarkedet er fortsatt meget god og viste ved kvartalsskiftet en 12- måneders vekst på 12%, mens innskuddene fra bedriftsmarkedet økte med 16% sammenlignet med samme kvartal i fjor. Rentemarginen ved utgangen av juni utgjorde 2,33%, en reduksjon fra 2,59% på samme tidspunkt ifjor. Den reduserte marginen er i hovedsak forårsaket av lav utlånsrente til boligformål og stigende markedsrente. Netto provisjonsinntekter fra salg av fonds- og forsikringsprodukter ga en vekst på 25 %. Kursgevinstene fra verdipapirer er i forhold til 1. halvår i fjor redusert med 31 mill. kroner til 1 mill. kroner. Mislighold og tap er fortsatt lavt. Konsernets resultat gir en egenkapitalavkastning etter skatt på 23,4%. NettBanken og kundetilgang Antall kunder i NettBanken øker med 400 pr. uke og har samlet over kunder. En tredjedel av kundene er kvinner og de fleste nye nettbankkundene er aktive brukere. Nye nettbankkunder er hovedsakelig eksisterende bankkunder. Bankens strategi er å gi kunden muligheten til å velge kanal, dvs. flere valgmuligheter med hensyn til hvordan den løpende kontakten med banken utføres. I løpet av høsten vil SpareBank 1 lansere en helt ny internettbank som vil gi kundene flere og bedre muligheter til å utføre finans- og rådgivningstjenester via internett. Konsernet tar markedsandeler. I løpet av det siste året har antall kunder økt med nærmere til kunder i privatmarkedet. I bedriftsmarkedet er veksten størst i segmentet for større kunder. Antall kunder med engasjement over 25 mill. kroner har økt med 100% det siste 3 år. Nye kunder i bedriftsmarkedet bekrefter også bankens strategi som totalleverandør av finanstjenester til et allsidig næringsliv. Veksten i plassering- og forsikringsområdet fortsetter og bankens avdeling for Aktiv Forvaltning forvalter nå totalt 750 mill. kroner. Rentemarginen Netto renteinntekter ved utgangen av 1. halvår ble 442 mill. kroner, som er en økning på 4% i forhold til samme periode i fjor. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde renteinntektene 2,33%, ned fra 2,63% ved årsskiftet. Marginen er i hovedsak redusert som følge av bankens gunstige rente på boliglån som ble opprettholdt gjennom 2. kvartal, til tross for økningen i pengemarkedsrenten som tok til allerede ved årsskiftet. Renteøkninger ble gjennomført med effekt fra juli og det forutsettes at endringer i innskudds- og utlånsrentene vil gi positiv effekt i løpet av 3. kvartal. Andre driftsinntekter Konsernet fikk i 1. halvår totalt andre driftsinntekter på 158 mill. kroner. Dette er 27 mill. kroner lavere enn samme periode i fjor, hovedsakelig som følge av en reduksjon i kursgevinster på verdipapirer på 31 mill. kroner. Salget av fonds- og forsikringsprodukter

3 Kvartalsrapport pr viser en meget positiv utvikling hittil i år og har gitt en økning i provisjonsinntektene på 25% i forhold til samme periode i fjor. De totale kursgevinstene på 17 mill. kroner fordeler seg på valuta ( 16 mill. kroner), sertifikater og obligasjoner (minus 8 mill. kroner) og aksjer, grunnfond og fond (9 mill. kroner). Driftskostnadene Driftskostnadene for konsernet utgjorde ved utgangen av 1. halvår 363 mill. kroner. Det ble i 2. kvartal foretatt kostnadsavsetninger for overgang til felles teknologiplatt- form i SpareBank 1 Gruppen på 30 mill. kroner. I tillegg er der foretatt en avsetning på 20 mill. kroner til interne omstillinger. Målt i forhold til forvaltningskapitalen, eksklusiv ekstraordinære kostnader, utgjorde driftskostnadene i 1. halvår 1,65%, som er 10 punkter lavere enn 1. halvår i Målt i forhold til driftsinntektene utgjør kostnadene 52%. Balansen Hittil i år har utlån økt med 10% til 36,1 mrd. kroner. Dette gir en 12-måneders vekst på 19%, fordelt på privat- og bedriftsmarkedet med henholdsvis 23% og 13%. Utlånsmassen fordeler seg med 65% på privatmarkedet og 35% på bedriftsmarkedet. Innskuddsveksten siste 12 måneder er på 13%. Kundeinnskudd i privatmarkedet viser en 12-måneders vekst på 12%. Innskuddene fra bedriftsmarkedet har tatt seg kraftig opp og viser en 12 måneders vekst på 16%. Mislighold Brutto mislighold over 90 dager var ved utgangen av juni 254 mill. kroner, 21 mill. kroner lavere enn ved utgangen av fjoråret. Sett i forhold til den totale låneporteføljen er det prosentvise misligholdet stabilt. Brutto og netto mislighold var ved utgangen av kvartalet på henholdsvis 1,0% og 0,7% av utlånsmassen. Den spesifiserte tapsavsetningen på den misligholdte porteføljen er 92 mill. kroner, som tilsvarer 36%. I tillegg er den spesifiserte tapsavsetningen på ikke misligholdte engasjementer 165 mill. kroner. Konsernet hadde i 1. halvår netto tap på 45 mill. kroner. Uspesifiserte tapsavsetninger ble økt med 10 mill. kroner til 253 mill. kroner. Dette er 0,7% av låneporteføljen. Kapitaldekningen Kapitaldekningen for konsernet var ved utgangen av juni 10,9%, eksklusiv årets overskudd og 11,6% for banken. Datterselskapene Høy aktivitet i boligmarkedet ga både EiendomsMegler 1 Rogaland A/S og Westbroker Finans A/S et godt halvårsresultat. Resultat før skatt ble på henholdsvis 7 mill. kroner og 17,6 mill. kroner. Bankens grunnfondsbevis Kursen var ved utgangen juni 249 kroner. Antall grunnfondsbeviseiere er i 2. kvartal økt med 35 til Ved utgangen av kvartalet var utenlandsandelen 10,8%. Andelen tilknyttet Rogaland var 45,4% og de 20 største eierne utgjorde 31,3%.

4 Kvartalsrapport pr De 20 største grunnfondsbeviseierene pr : 1. Swedbank Markets % 2. Folketrygdfondet ,9% 3. Tveteraas Finans AS ,6% 4. Clipper Shipping A/S ,3% 5. Norgeskreditt A/S ,1% 6. SpareBank 1 Midt-Norge ,1% 7. Arne B. Corneliussen Invest A/S ,1% 8. Frank Mohn AS ,1% 9. Otto B. Morcken ,9% 10. Solvang Shipping AS ,8% 11. Institusjonen Fritt Ord ,8% 12. Sparebanken NOR ,7% 13. Oslo Komm. Pensj.kasse ,7% 14. Ringerikes Sparebank ,7% 15. Helland A/S ,7% 16. Den norske Bank ASA ,6% 17. Forsand Kommune ,6% 18. Bergen Komm. Pensjonskasse ,5% 19. Svele AS ,5% 20. Stavanger Aftenblad ,5% Sum 20 største ,3% Utsiktene fremover Styret forventer en tilfredsstillende resultatutvikling resten av året. Stavanger, 10. august 2000 Styret for Sparebanken Rogaland

5 Hovedtall fra resultatregnskapet og balanse RESULTATREGNSKAP konsern Hele Tilsvarende i Hittil i Hittil i Tilsvarende i Hele 2,440 1,238 1,264 Renteinntekter 1,346 1,341 2,625 1, Rentekostnader , Netto renteinntekter Utbytte Inntekt av eierinteresser Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Netto kursgevinst / tap Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter , Sum driftsinntekter , Lønn og generelle adm. kostnader Omstilling Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap / gevinst finansielle anleggsmidler Tap på utlån og garantier Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd Resultat pr. grunnfondsbevis BALANSE konsern Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker ,072 1,033 Fordringer på kredittinstitusjoner ,450 28,094 33,560 Brutto utlån til kunder 36,126 30,407 32, Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger ,972 27,622 33,067 Netto utlån til kunder 35,616 29,919 32, Overtatte eiendeler ,680 2,390 2,840 Verdipapirer 2,620 2,170 2, Varige driftsmidler Andre eiendeler ,761 32,221 37,745 Sum eiendeler 39,459 33,940 36,397 Gjeld og egenkapital 3,922 4,142 5,289 Gjeld til kredittinstitusjoner 5,490 4,283 3,921 18,045 17,415 19,775 Innskudd fra kunder 20,805 18,448 19,211 8,751 6,809 8,021 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 8,229 7,082 9, ,039 Annen gjeld 1,242 1, , ,131 Ansvarlig lånekapital 1, ,153 2,216 1,917 2,215 Egenkapital 2,215 1,917 2, Overskudd ,761 32,221 37,745 Sum gjeld og egenkapital 39,459 33,940 36,397 Poster utenfor balansen: 1,149 1,352 1,345 Betingede forpliktelser (garantiansvar) 1,345 1,352 1,149 Regnskap 10/08/00 kl. 08:33:07

6 Tapsavsatte engasjementer konsern Tapsavsatte, misligholdte engasjementer Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer % 34% 39% Avsetningsgrad 36% 34% 44% Brutto nullstillte lån Tapsavsatte, ikke misligholdte engasjementer Tapsavsatte, ikke misligholde engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto tapsavsatte engasjementer % 38% 38% Avsetningsgrad 35% 38% 38% Samlet engasjement for en kunde regnes som misligholdt og tas med i oversiktene over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer. Tapsvurdering foretas på engasjementer som er misligholdt i mer enn 60 dager. Tapsavsetninger konsern Spesifiserte tapsavsetninger: Spesifiserte tapsavsetninger pr Konstaterte tap i perioden der det tidligere er foretatt spesifisert tapsavsetning /- Periodens spesifiserte tapsavsetninger Spesifiserte tapsavsetninger pr Uspesifiserte tapsavsetninger: Uspesifiserte avsetninger pr /- Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger pr Utlån og tap 2000 konsern Utlån og Brutto Inngått Netto Taps- (Beløp i millioner kroner) garantier Tap på tap tap prosent Næring 14, % Personkunder 23, % Overf. uspesifisert Sum 37, % Regnskap 10/08/00 kl. 08:33:12

7 RESULTAT FRA KVARTALSREGNSKAPENE konsern Netto renteinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd BALANSETALL FRA KVARTALSREGNSKAPENE konsern Innskudd fra kunder 20,805 19,347 19,211 18,673 18,448 18,160 17,481 17,005 17,510 Brutto utlån til kunder 36,126 34,516 32,873 31,501 30,407 29,748 28,617 27,335 26,775 Tapsavsetninger Netto utlån til kunder 35,616 34,012 32,378 31,006 29,919 29,266 28,181 26,943 26,375 Forvaltningskapital 39,459 38,051 36,397 34,589 33,940 32,771 31,232 30,098 29,429 Gj.snittlig forvaltningskapital 38,041 37,069 33,965 33,355 32,889 32,328 29,125 28,632 28,003 MISLIGHOLDTE ENGASJEMENTER OG NULLSTILLTE LÅN konsern Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer Brutto nullstillte lån Netto nullstillte lån KAPITALDEKNING konsern Bankens fonds Grunnfondsbeviskapital Utjevningsfond Immaterielle eiendeler Kjernekapital 2,158 2,157 2,163 1,894 1,904 1,914 1,858 1,675 1,675 Tilleggskapital 1,102 1,102 1,102 1, Fradrag i ansvarlig kapital Netto ansvarlig kapital 3,029 3,028 3,037 2,725 2,384 2,452 2,548 2,384 2,391 Totalt beregningsgrunnlag 27,687 26,526 25,052 24,183 23,579 23,241 22,184 20,612 19,536 Kapitaldekning 10.94% 11.42% 12.12% 11.27% 10.11% 10.55% 11.49% 11.57% 12.24% NØKKELTALL FOR GRUNNFONDSBEVIS konsern Børskurs ved kvartalsslutt Bokført egenkapital pr. grunnfondsbevis Grunnfondsbevisprosent Regnskap 10/08/00 kl. 08:27:50