Pressemelding. Stavanger, 28.oktober, Styret for Sparebanken Rogaland

Transkript

1 Pressemelding SpareBank 1 SR-Bank - fortsatt vekst i inntekter og resultat Resultat før skatt på 459 mill. kroner etter 3. kvartal - God markedsutvikling - Stabil renteutvikling - Fortsatt god vekst * 15% vekst i utlån * 10% vekst i innskudd Økte andre inntekter * god avkastning på verdipapirer * 14% vekst i provisjon fra betalingsformidling - Høy kostnadseffektivitet opprettholdt - Mislighold og tap under kontroll Solid vekst i inntekter og resultat SpareBank 1 SR-Bank konsernet oppnådde etter 3. kvartal et resultat før skatt på 459 mill. kroner, 163 mill. kroner over fjorårets resultat i samme periode på 296 mill. kroner. Resultat er oppnådd som følge av fortsatt god vekst i driftsinntektene, god utvikling i verdipapirmarkedet, høy kostnadseffektivitet og kontroll med mislighold og tap. Konsernets utlån har hittil i år økt med 10% til 31,5 mrd. kroner, som gir en årsvekst på 15%. Den sterke veksten i innskuddene fra privat- og bedriftsmarkedet fortsetter og viste ved kvartalsskiftet en 12-måneders vekst på 10%. Rentemarginen ved utgangen av september utgjorde 2,62%. Dette er noe bedre enn 2. kvartal og samme nivå som ved utgangen av 3. kvartal i fjor. Sammenlignet med fjoråret er andre inntekter økt med 126 mill. kroner til 275 mill. kroner. Eksklusiv kursgevinster er 12-måneders veksten i andre inntekter på 23%. Mislighold og tap er fortsatt lavt. Konsernet har i 1999 økt markedsandelen i privatmarkedet. Dette er oppnådd ved markedstilpasning av tradisjonelle låneprodukter, samt god markedsaksept for nye produkter innen plassering- og forsikringsområdet. For bedriftsmarkedet har den norske og nordiske SpareBank 1 alliansen gitt grunnlag for vekst i nye segmenter og konsernet fremstår idag som et fullverdig alternativ til de sentrale aktørene innen bank, forsikring og finans. Driftskostnadene for konsernet utgjorde ved utgangen av 3. kvartal 446 mill. kroner. Målt i forhold til forvaltningskapitalen utgjorde dette 1,78. Målt i forhold til driftsinntektene utgjør kostnadene 48%. Konsernets resultat gir en egenkapitalavkastning etter skatt på 23%. Styret forventer en tilfredsstillende resultatutvikling resten av året. Stavanger, 28.oktober, 1999 Styret for Sparebanken Rogaland

2 Resultat pr SpareBank 1 SR-Bank Solid vekst i inntekter og resultat SpareBank 1 SR-Bank konsernet oppnådde etter 3. kvartal et resultat før skatt på 459 mill. kroner, 163 mill. kroner over fjorårets resultat i samme periode på 296 mill. kroner. Result atet er oppnådd som følge av fortsatt god vekst i driftsinntektene, god utvikling i verdipapirmarkedet, høy kostnadseffektivitet og kontroll med mislighold og tap. Konsernets utlån har hittil i år økt med 10% til 31,5 mrd. kroner, som gir en årsvekst på 15%. Den sterke veksten i innskuddene fra privat- og bedriftsmarkedet fortsetter og viste ved kvartalsskiftet en 12-måneders vekst på 10%. Rentemarginen ved utgangen av september utgjorde 2,62%. Dette er noe bedre enn 2. kvartal og samme nivå som ved utgangen av 3. kvartal i fjor. Sammenlignet med fjoråret er andre inntekter økt med 126 mill. kroner til 275 mill. kroner. Eksklusiv kursgevinster er 12-måneders veksten i andre inntekter på 23%. Mislighold og tap er fortsatt lavt. Konsernets resultat gir en egenkapitalavkastning etter skatt på 23%. Konsernet har i 1999 økt markedsandelen i privatmarkedet. Dette er oppnådd ved markedstilpasning av tradisjonelle låneprodukter, samt god markedsaksept for nye produkter innen plassering- og forsikringsområdet. For bedriftsmarkedet har den norske og nordiske SpareBank 1 alliansen gitt grunnlag for vekst i nye segmenter og konsernet fremstår idag som et fullverdig alternativ til de sentrale aktørene innen bank, forsikring og finans. Utviklingen i regionen Som følge av et betydelig innslag av oljerelatert aktivitet, er utviklingen i Rogaland i år viet stor oppmerksomhet både lokalt og nasjonalt. Kraftige svingninger i oljepris, samt en betydelig reduksjon i nye investeringer i Nordsjøen har skapt usikkerhet omkring den økonomiske utviklingen for regionen på kort og lang sikt. Denne usikkerheten er fremdeles fremtredende, men utviklingen hittil i år har vært som forutsatt og gitt høy aktivitet i regionen. Næringslivet i Rogaland er mangfoldig. Primærnæringene og den landbaserte industrien, med stor eksportandel, bidrar til stabilitet. Sett fremover mot våren neste år vil imidlertid ordrebøkene for verftsindustrien bli kraftig redusert og bemanningsreduksjoner er allerede annonsert. Dette gjelder bl.a. ved Kværners anlegg i Stavanger og Egersund. Dette vil gi redusert sysselsetting i regionen. Fleksibiliteten og omstillingsevnen i arbeidsstyrken har imidlertid økt i de senere år, og kombinert med arbeidsmarkedstiltak er det sannsynlig at Rogaland vil klare utfordringene frem til neste konjunkturoppgang. Næringslivet i Rogaland har flere år bak seg med en god utvikling og veksten i produksjon og resultat har styrket egenkapitalen og konkurranseevnen. En forventet reduksjon i aktivitetsnivået, spesielt for verkstedsindustrien, produksjon av skip og oljeplattformer og næringsmiddelindustrien, vil etter all sannsynlighet bli mindre enn først antatt. Rogaland har fortsatt en befolkningsvekst klart i overkant av landet forøvrig. Dette stimulerer varehandelen og privat tjenesteyting. Rentemarginen Netto renteinntekter ved utgangen av 3. kvartal ble 655 mill. kroner, som er en økning på 17% i forhold til samme periode i fjor. I forhold til gjennomsnittlig

3 Resultat pr SpareBank 1 SR-Bank forvaltningskapital utgjorde renteinntektene 2,62%, opp fra 2,59% ved halvårskiftet og samme nivå som ved utgangen av 3. kvartal i fjor. Usikkerheten omkring tusenårsskiftet gir kortsiktige svingninger i markedsrenten som kan påvirke rentemarginen på kort sikt. På lengre sikt vil konkurransen i et nytt restrukturert marked presse marginene ytterligere. Andre driftsinntekter Økningen i andre inntekter i årets første 9 måneder sammenlignet med fjoråret, er på 126 mill. kroner (85%) og er i første rekke forårsaket av en positiv utvikling i verdipapirmarkedet som har gitt en kraftig økning i kursgevinster på porteføljen av aksjer og fond (72 mill kroner). Kursgevinstene fordeler seg på valuta ( 18 mill. kroner), sertifikater og obligasjoner (1 mill. kroner) og aksjer, grunnfond og fond (7 mill. kroner). Urealiserte kursgevinster var ved utgangen av september 46 mill. kroner. Netto provisjonsinntekter på 119 mill. kroner er 5% over fjoråret. Provisjon fra betalingsformidling, som er den klart største posten under andre inntekter, viser en vekst på 14%. Utviklingen i salget av skadeforsikring er fremdeles meget god. Driftskostnadene Driftskostnadene for konsernet utgjorde ved utgangen av 3. kvartal 446 mill. kroner. Målt i forhold til forvaltningskapitalen utgjorde dette 1,78%. Målt i forhold til driftsinntektene utgjør kostnadene 48%. Nominelt er kostnadene steget med 61 mill. kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Av dette utgjør 32 mill. kroner økte personalkostnader som følge av lønnsøkninger og kompetanseheving. I tillegg er resultatavhengige bonusavsetninger på 21 mill. kroner økt med 14 mill. kroner sammenlignet med fjoråret. For ytterligere å øke kvalitet og produktivitet fremover og redusere kostnadene, har banken iverksatt et arbeid der bankens hovedprosesser blir vurderet med hensyn til teknologi og arbeidsmetoder. Dette arbeidet har hittil kostet 6 mill. kroner og vil fortsette ut i første halvår år Mislighold Brutto mislighold over 90 dager var ved utgangen av september 233 mill. kroner, 6 mill. kroner lavere enn ved utgangen av fjoråret. Sett i forhold til den totale låneporteføljen er det prosentvise misligholdet stabilt, dvs. det samme som desember Brutto og netto mislighold var ved utgangen av kvartalet på henholdsvis 1,2% og 0,7%. Den spesifiserte tapsavsetningen på den misligholdte porteføljen er 105 mill. kroner, som tilsvarer 45%. I tillegg er den spesifiserte tapsavsetningen på ikke misligholdte engasjementer 157 mill. kroner, en reduksjon i siste kvartal på 16 mill kroner. Konsernet hadde i 3. kvartal netto tap på 24 mill. kroner. Uspesifiserte avsetninger ble økt med 10 mill. kroner til 233 mill. kroner. Dette er 0,74% av låneporteføljen. Balansen Hittil i år har utlån økt med 10% til 31,5 mrd. kroner. Dette gir en 12-måneders vekst på 15%, fordelt på privat- og bedriftsmarkedet med henholdsvis 17% og 12%. Utlånsmassen fordeler seg med 63% på privatmarkedet og 37% på bedriftsmarkedet. Vekstøkningen for kundeinnskudd i privatmarkedet er fremdeles meget høy og viser en 12-måneders vekst på 10%. Innskuddsveksten i bedriftmarkedet har i kvartalet tatt seg opp og viser ved utgangen av september en 12-måneders vekst på 11%. Kapitaldekningen

4 Kapitaldekningen for konsernet var ved utgangen av september 11,3%, eksklusiv årets overskudd og 11,3% for banken. Datterselskapene Volumet for lån og leasing i Westbroker Finans A/S er stabilisert. En god økning i marginen har imidlertid gitt en økning i resultatet til 28 mill. kroner, opp 5 mill. kroner i forhold til samme periode i fjor. Driftsinntektene for EiendomsMegler 1 Rogaland A/S økte med 33% til 39 mill. kroner og fikk et resultat før skatt på 8 mill. kroner. SpareBank 1 Gruppen s produktselskaper viser en god utvikling hittil i år. Bankens grunnfondsbevis Likviditeten i grunnfondbevisene viste en bedring i 3. kvartal og kursen var ved utgangen av september 233 kroner. Antall grunnfondsbeviseiere er i 3. kvartal redusert med 40 til Ved utgangen av kvartalet var utenlandsandelen 7,5%. Andelen tilknyttet Rogaland var 44,7% og de 20 største eierene utgjorde 29,4%. 1. Swedbank Markeds ,3% 2. Folketrygdfondet ,9% 3. Tveteraas Finans AS ,6% 4. Clipper Shipping II A/S ,7% 5. Postbanken ,6% 6. SpareBank 1 Midt-Norge ,3% 7. Norgeskreditt A/S ,1% 8. Arne B.Corneliussen Invest AS ,1% 9. Stiftelsen UNI ,9% 10. Pareto Fonds ASA ,9% 11. Otto B. Morcken ,9% 12. Solvang Shipping AS ,8% 13. Institusjonen Fritt Ord ,8% 14. Oslo Kom. Pensj.kasse ,8% 15. Bergen Kom.Pensj.kasse ,7% 16. Røwde & Co AS ,7% 17. Ringerike Sparebank ,7% 18. Forsand Kommune ,6% 19. Helland AS ,5% 20. Verdipapirfondet Avanse Finans ,5% Sum 20 største ,4 % Utsiktene fremover Styret forventer en tilfredsstillende resultatutvikling resten av året. Stavanger, 28.oktober, 1999 Styret for Sparebanken Rogaland

5 Hovedtrekk SpareBank 1 SR-Bank - fortsatt vekst i inntekter og resultat Resultat før skatt på 459 mill. kroner etter 3. kvartal. God markedsutvikling Stabil rentemargin Fortsatt god vekst * 15% vekst i utlån * 10% vekst i innskudd Økte andre inntekter * god avkastning på verdipapirer * 4% økning i provisjonsinntekter Høy kostnadseffektivitet opprettholdt Mislighold og tap under kontroll Hovedtall SpareBank 1 SR-Bank konsern Hittil i Tilsvarende i Hele RESULTATSAMMENDRAG Millioner % Millioner % Millioner % Netto renteinntekter 655 2, , ,74 Netto andre driftsinntekter 275 1, , ,76 Sum driftsinntekter 930 3, , ,50 Sum driftskostnader 446 1, , ,81 Resultat før tap og nedskrivninger 484 1, , ,69 Tap og nedskrivninger 25 0, , ,25 Resultat av ordinær drift 459 1, , ,44 Skattekostnad 105 0, , ,38 Overskudd 354 1, , ,06 Nøkkeltall SpareBank 1 SR-Bank konsern Hittil i Tilsvarende i Hele Gjennomsnittlig forvaltningskapital Kapitaldekningsprosent 11,27 11,57 11,49 Kjernekapitalprosent 7,83 8,12 8,37 Forvaltningskapital Netto utlån til kunder Innskudd fra kunder Netto ansvarlig kapital Egenkapitalavkastning * 22,6 16,6 16,9 Inntekter pr. kostnadskrone ** 1,92 1,88 1,92 Kostnader pr. inntektskrone 0,52 0,53 0,52 Antall årsverk Antall kontorer Børskurs ved kvartalslutt Grunnfondsbevisprosent *** 66,6 68,6 66,6 Resultat pr. grunnfondsbevis **** 31,7 20,7 28,5 Bokført egenkapital pr. grunnfondsbevis ***** * Overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. ** Sum driftsinntekter eksklusiv netto kursgevinst/tap omløpsmidler dividert på sum driftskostnader. *** Grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. **** Overskudd multiplisert med grunnfondsbevisprosenten og dividert på antall grunnfondsbevis. ***** Grunnfondsbeviskapital pluss utjevningsfond dividert på antall grunnfondsbevis. Regnskap kl. 13:57:51

6 Resultat fra kvartalsregnskapene SpareBank 1 SR-Bank konsern Netto renteinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd Balansetall fra kvartalsregnskapene SpareBank 1 SR-Bank konsern Innskudd fra kunder Brutto utlån til kunder Tapsavsetninger Netto utlån til kunder Forvaltningskapital Gj.snittlig forvaltningskapital Misligholdte engasjementer og nullstillte lån SpareBank 1 SR-Bank konsern Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer Brutto nullstillte lån Netto nullstillte lån Kapitaldekning SpareBank 1 SR-Bank konsern Bankens fonds Grunnfondsbeviskapital Utjevningsfond Kjernekapital Tilleggskapital Fradrag i ansvarlig kapital Netto ansvarlig kapital Totalt beregningsgrunnlag Kapitaldekning 11,27% 10,11% 10,55% 11,49% 11,57% 12,24% 14,43% 15,08% 11,50% 10,64% Nøkkeltall for grunnfondsbevis SpareBank 1 SR-Bank Børskurs ved kvartalsslutt Bøkført egenkapital pr. grunnfondsbevis Grunnfondsbevisprosent 66,6 66,6 66,6 66,6 68,6 68,6 68,6 68,6 70,7 70,7 Regnskap kl. 13:58:35

7 Hovedtall fra resultatregnskapet SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern Hele Tilsvarende i Hittil i Hittil i Tilsvarende i Hele (Beløp i millioner kroner) Renteinntekter Rentekostnader Netto renteinntekter Utbytte Inntekt av eierinteresser Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Netto kursgevinst / tap Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap / gevinst finansielle anleggsmidler Tap på utlån og garantier Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd ,5 20,7 31,7 Resultat pr. grunnfondsbevis 31,7 20,7 28,5 Balanse SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern (Beløp i millioner kroner) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Netto utlån til kunder Overtatte eiendeler Verdipapirer Varige driftsmidler Andre eiendeler Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Ansvarlig lånekapital Egenkapital Overskudd Sum gjeld og egenkapital Poster utenfor balansen: Betingede forpliktelser (garantiansvar) Regnskap kl. 14:15:25

8 Tapsavsatte engasjementer SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern (Beløp i millioner kroner) Tapsavsatte, misligholdte engasjementer Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer % 28% 45% Avsetningsgrad 45% 29% 36% Brutto nullstillte lån Tapsavsatte, ikke misligholdte engasjementer Tapsavsatte, ikke misligholde engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto tapsavsatte engasjementer % 44% 38% Avsetningsgrad 38% 44% 34% Samlet engasjement for en kunde regnes som misligholdt og tas med i oversiktene over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer. Tapsavsetninger SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern (Beløp i millioner kroner) Spesifiserte tapsavsetninger Spesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån og garantier Konstaterte tap i perioden på utlån og garantier, hvor det tidligere er foretatt spesifisert tapsavsetning /- Periodens spesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån og garantier Spesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån og garantier Uspesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån og garantier /- Periodens uspesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån og garantier Uspesifiserte avsetninger til dekning av tap på utlån og garantier Utlån og tap 1999 SpareBank 1 SR-Bank konsern Utlån og Brutto Inngått Netto Taps- (Beløp i millioner kroner) garantier Tap på tap tap prosent Næring ,26% Personkunder ,03% Overf. uspesifisert Sum ,24% Regnskap kl. 14:18:19