AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE RAPPORT FOR FØRSTE HALVÅR 2013

Transkript

1 AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE RAPPORT FOR FØRSTE HALVÅR 2013 Utvikling av nøkkeltall juni 2013 Antall tilsluttede bedrifter * Antall innmeldte kandidater Antall beståtte kunnskapsprøver Antall autoriserte finansielle rådgivere *For oversikt over tilsluttede bedrifter, se: Fra autorisering til praktisering 30. juni 2013 var antallet autoriserte finansielle rådgivere 6609, en økning på 402 i første halvår. Autorisasjonsordningen og tilsluttede bedrifter har i 2013 øket fokus på oppfølgingen av autoriserte finansielle rådgivere gjennom å sikre oppdatert kompetanse og god praksis. Internkontrollrapporter, bedriftsbesøk og bedriftenes deltakelse på AFR-seminar 6. juni 2013 viser at dette er et høyt prioritert område i bedriftene. Arbeidet med å samordne finansnæringens ulike autorisasjons- og godkjenningsordninger nådde en ny milepæl 6. mai, da kunnskapsprøven for selgere og rådgivere i skadeforsikrings (GOS) ble åpnet. Omlag halvparten av autoriserte finansielle rådgivere omfattes av denne ordningen. Disse vil nå kunne nyte godt av felles pensum, fritaksordninger og mulighet til felles prøver i etikk og god rådgivningsskikk. Innholdsfortegnelse Viktige hendelser våren Drift...2 Yrkesstolthet, kommunikasjon og synliggjøring...2 Fagutvikling og kvalitetssikring...3 Tilsyn og regelverk...5 Utvikling...6 1

2 Viktige hendelser våren januar AFR lanserer nye moderne og mer brukervennlige hjemmesider 31. januar Publisering av fagplan for oppdateringer februar Det besluttes at AFRs sekretariat omdannes til et felles sekretariat for næringens autorisasjons- og godkjenningsordninger og endrer navn til Finansnæringens autorisasjonsordninger 15. mars Kommentarheftet til God rådgivningsskikk lanseres 11. april Møte i AFRs sensornettverk 6. mai Kunnskapsprøven for GOS åpnes 3. juni Åpning av praktisk prøve GOS og samlet praktisk prøve for AFR /GOS 6. juni AFR arrangerer konferanse for tilsluttede bedrifter der temaet er oppdatering og vedlikehold av kompetanse Drift Yrkesstolthet, kommunikasjon og synliggjøring Ny nettside for AFR ble åpnet 30. januar Hovedmålet var økt brukervennlighet og informasjonssikkerhet. Verdt å nevne om den nye løsningen er at den gir: Enklere innlogging til AFRs tjenester Glemt passord -funksjon Ett brukernavn og passord gir tilgang til "Oppslagstavle" for brukere tilpasset den/de rollene den enkelte har i AFR, (kandidat, bedriftsansvarlig, testleder eller sensor - eller en kombinasjon.) Den nye nettsiden oppfattes som både ryddig og moderne. Annonsering Fra 1. mars annonserte AFR med klikkannonse på dinepenger.no i ti uker samt i bladet Dine Penger tre ganger. Hensikten var økt synliggjøring og kjennskap til AFR og økt bruk av det offentlige registeret over autoriserte finansielle rådgivere. AFRs spørsmål i Finans Norges årlige dagligbankundersøkelse, viste i 2013 en nedgang i publikums kjennskap til ordningen. Neste undersøkelse gjennomføres i februar Annonsen førte til en markert økning i bruken av AFRs hjemmeside og søk i registeret. Av 9500 besøk på siden var 46 % nye brukere, og kom direkte fra dinepenger.no. Annonsen ble også distribuert til medlemsbedriftene. Enkelte valgte å benytte denne i sin markedsføring. 2

3 Kontaktmøter med myndighetene I juni ble det holdt kontaktmøter med Finanstilsynet og Forbrukerrådet for gjensidig informasjon og oppdatering. I begge møter ble det uttrykt tilfredshet med ordningen, og spesielt med bedriftenes satsning på oppdatering av autoriserte rådgivere. Finanstilsynet ga oppdatert informasjon om mulige, kommende regelendringer og om erfaringer fra tilsynsarbeidet. Reguleringer går i retning av økt forbrukerbeskyttelse. Forbrukerrådet la frem faglige temaer som er svært aktuelle i finansiell rådgivning, og trakk frem pensjon og investering/boliglån. Begge vil fortsette å gi innspill til årlige fagplaner for oppdateringer i AFR. Myndighetene er opptatt av at det utvikles en kultur der rådgiveres brudd på God rådgivningsskikk meldes. Det er helt nødvendig at autorisasjonen kan fratas rådgivere som ikke følger reglene. Næringens felles plattform i etikk og god rådgivningsskikk Det er opprettet en felles nettside for Finansnæringens autorisasjonsordninger Denne siden er en overbygning over de enkelte ordningenes egne nettsider. I samarbeid med Finans Norge vil AFR løfte frem næringens arbeid med etikk og god rådgivningsskikk i alle aktuelle fora. Bedriftsbesøk Det ble våren 2013 avholdt bedriftsbesøk hos tre av de største tilsluttede bedriftene, der ett av temaene var samordning. Andre større temaer var ledelsens involvering og markedsføring av AFR / arbeidet med yrkesstolthet, status for arbeidet med AFR, hvordan opplæring og oppfølging av rådgivere foregår, både før og etter autorisasjon. Fagutvikling og kvalitetssikring Kunnskapsprøven: Det ble avviklet 452 kunnskapsprøver første halvår Akkumulerte beståttprosenten fra oppstart til 30. juni 2013 er 62,84 %. Generelt er det færre avviklede prøver sammenliknet med første halvår Bestått-prosenten per måned har økt og resultatene på prøvene i første halvår lå på mellom 72 % og 79 % i total score. Finansbedriftene har gjennomgående gode og strukturerte løp for opplæring og forberedelser til prøvene. Emner med lavest score var i første halvår personlig økonomi og produktgrupper. Etikk og regelverk har fortsatt høyest score i statistikken. Fagrådet vurderer resultatene og vanskelighetsgraden til å være på et akseptabelt nivå. Praktisk prøve: Det ble avholdt 420 praktiske prøver første halvår Bestått-prosenten for disse var 85,7 %, en bedring fra første halvår i 2012 da tilsvarende tall var 83 %. Oppdatering og vedlikehold av kompetanse: 1. februar 2013 lanserte fagrådet fagplan for oppdateringer med følgende 10 temaer: 1. Sparing gjennom nedbetaling av gjeld 2. Regler ved investering i og utleie av bolig 3. Virkemidler i pengepolitikken 4. Obligasjoner 5. Nøkkelinformasjon i verdipapirfond 6. Fripoliser og fritt investeringsvalg 7. Retningslinjer for egnethetstesting 3

4 Utvidelser i fagplanen for regelverk, etikk og god rådgivningsskikk: 8. Rettslige konsekvenser av rådgivers/selgers rolle og handlinger 9. Utvidelse av og endringer i etikkpensumet «Mot og tillit» 10. Regler for god rådgivningsskikk Spesielt aktuelt for 2013 er innføringen av tverrgående emner i forbindelse med samordningsarbeidet. Etikk og god rådgivningsskikk, samt generelt regelverk blir felles emner mellom flere ordninger. Pensum er endret og utvidet. Emnene 8-10 ovenfor er tverrgående emner. Endringene integreres i fagplanen for kunnskapsprøven og i spørsmålsdatabasen fra 15. august Fagplanen for oppdateringer 2013 finnes her: (se ( Hvordan sikre oppdatert kompetanse? Oppdateringsprøven er fra 2013 er erstattet av en ordning som består av tre elementer: 1) Fagplan for oppdatering: AFR vil hvert år publisere en fagplan som skal legges til grunn for oppdatering av kompetanse i bedriftene. Fagplanen utgjør rammen for utvikling av læremateriell og læringsløp i den enkelte bedrift. I tillegg til fagplanen vil AFR sende ut kvartalsvise meldinger om viktige nyheter og fokusområder fra fagrådet. AFR vil på denne måten bidra til å støtte opp under kontinuerlig oppdatering i bedriftene. 2) Internkontrollrapport: Oppdatering av kompetanse blir et fast område i den årlige internkontrollrapporten til AFR. Bedriftene vil bli bedt om å gi et samlet bilde av sine oppdateringsregimer (organisering, utførelse, bruk av fagplan, egen dokumentasjon/kontroll, praktisering, tester, leders oppfølging osv.) Rapporten vil få et sterkere fokus på jevnlig kompetanseoppdatering og tilrettelegging for læring enn den hittil har hatt. 3) Tilsyn: AFRs tilsynsarbeid utvides til også å gjelde oppdatering av kompetanse. Tilsyn kan ta utgangspunkt i internkontrollrapporten eller knyttes til AFRs bedriftsbesøk som gjennomføres etter en fastsatt plan. Arbeidsgruppe for kontinuerlig kompetanseoppdatering En arbeidsgruppe bestående av Turid Aspenes, SpareBank 1, Eva-Lill Strandskogen, DNB, Nina Thue, Danske Bank og Anja Hansen, Handelsbanken, Hans Jørgen Lund og Siv Seglem, AFR, fikk av styret i oppdrag å jobbe videre med anbefalte retningslinjer for arbeidet med kontinuerlig kompetanseoppdateringer i bedriftene. Som et resultat av gruppens arbeid og oppfølging av internkontrollrapporter fra bedriftene, ble det 6. juni 2013 holdt et åpent seminar i Finansnæringens autorisasjonsordninger med den hensikt å: belyse spørsmål rundt kontinuerlig oppdatering av kompetanse se alternative muligheter for sikring av god og kvalifisert rådgivning utveksle erfaringer som igjen kan brukes til videreutvikling av autorisasjonsordningen 4

5 Samordning AFR og GOS en realitet Fra et AFR-perspektiv er det viktig å få gevinst ut av de ressurser som legges ned i samordningsarbeidet. Det er i dag autoriserte finansielle rådgivere som også er omfattet av Godkjenningsordningen for skadeforsikring (GOS). For en stor gruppe fremtidige finansielle rådgivere er det aktuelt med autorisasjon / godkjenning i begge ordninger. Fordi emnene etikk og god rådgivningsskikk samt felles regelverk er definert som tverrgående, er det etablert et felles tverrgående fagråd for disse emneområdene. AFRs fagansvarlige deltar her. For autoriserte finansielle rådgivere vil samordningen med GOS gi: Enklere overgang fra intern godkjenning til nasjonal godkjenning i GOS Kandidater som har tatt både godkjenningsordningen og AFR tidligere, følger AFRs oppdateringsregime for 2013, der oppdateringer i tverrgående emner er inkludert (ref. fagplanen for oppdateringer 2013) Fritaksordninger: 1. Prøve i tverrgående emneområder (Grunnleggende jus/regelverk, Etikk og God rådgivningsskikk) avlegges kun én gang - enten i AFR, GOS eller i autorisasjonsordningene i forsikring. 2. Drøfting av etisk dilemma skjer kun én gang - enten i AFR, GOS eller i autorisasjonsordningene i forsikring. 3. Praktisk prøve gjennomført i AFR gir fritak for praktisk prøve i GOS. Tilsyn og regelverk AFR gjennomfører løpende tilsyn med bedriftenes praktisering av AFRs regelverk. Svarfristen for internkontrollrapporten 2012 var 22. februar. Denne gangen ble det spurt spesielt om rutiner og praksis for oppdateringer i bedriftene. Hensikten var å få frem gode eksempler og metoder for deling mellom bedriftene. Rapportene viser at: over halvparten av bedriftene oppgir at styret eller daglig leder er endelig behandlingsinstans for internkontrollrapport fra AFR. bedriftene har god kontroll på gjennomføring av prøver. 80% av bedriftene gjennomførte kunnskapsoppdateringer i få brudd på god rådgivningsskikk er avdekket, og 28 % av bedriftene har ikke etablert tilfredsstillende rutiner på dette området. Resultater fra internkontrollrapporten gir føringer for AFRs videre arbeid med kommunikasjon og bedriftsbesøk, videreutvikling av faginnhold, regelverk og tilsyn. Møte i sensornettverket ble holdt 11. april 2013 med bred representasjon fra tilsluttede bedrifter. Hensikten er å bidra til likest mulig etterlevelse av retningslinjer og vurderinger av kandidater. Hovedtemaer var tilpasning til justeringer i fagplan for etikk og god rådgivningsskikk, spesielt ny regel 2 om rolleavklaring og hvordan denne skal praktiseres. Klagebehandling og søknader: Antall klager på gjennomførte prøver er synkende, og i første halvår 2013 ble det behandlet 4 klager på kunnskapsprøven, 0,9 % av gjennomførte prøver. Samtlige var begrunnet i tekniske problemer og nytt forsøk ble innvilget. Autorisasjonsnemnda har behandlet én 5

6 påklage på praktisk prøve. Prøven ble annullert som følge av at bedriften ikke hadde overholdt kravet om at det skal oppnevnes nye sensorer ved 3. forsøk. Det er innvilget 10 søknader fra bedrifter om nye forsøk for kandidater etter 3-1 f). Andre søknader og dispensasjoner fra regelverket behandles fortløpende av sekretariatet og autorisasjonsnemnda. Det er registrert en ny sak vedr. brudd på god rådgivningsskikk etter 3-4. Utvikling Fra AFRs strategi på lengre sikt refereres følgende punkter: videreutvikling med sikte på å ta ut faglige og økonomiske stordriftsfordeler, for eksempel gjennom modulbasert utvidelse av ordningen mht. nivå og bredde og gjennom å samkjøre sekretariatsfunksjoner for ulike ordninger løpende vurdering av samarbeid med andre ordninger Samordning av autorisasjons- og godkjenningsordninger: Medlemmer fra AFRs organer, ressurspersoner fra tilsluttede bedrifter og AFRs sekretariatet er involvert i styringsgruppen og flere av prosjektgruppene for å sikre AFRs interesser i samordningsarbeidet. Det er et bærende prinsipp for AFR at det faglige nivået i autorisasjonsordningen ikke må senkes. Samordning av AFR og GOS (Godkjenningsordningen for skadeforsikring) er nå et faktum. Det er besluttet å utvikle felles fagplaner i kreditt og personforsikring. Arbeidet påbegynnes i oktober Løpende vurdering av samarbeid med andre ordninger Det ble rett før sommeren 2013 besluttet å inngå intensjonsavtale med Swedsec om tettere samarbeid med sikte på å få til gjensidig godkjenning av de to ordningene og sammenligning av fagplaner for kunnskapsprøve og årlige oppdateringer. Oslo, 16. september 2013 Siv Seglem daglig leder 6