DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3

Transkript

1 Fagplan for KOMPETANSEOPPDATERINGER

2 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis 4 Andre forhold 4 DEL 2: FELLES TVERRGÅENDE TEMAER FOR ALLE ORDNINGER 5 Tverrgående - Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma 5 DEL 3: TEMAER FOR AUTORISERTE FINANSIELLE RÅDGIVERE 6 Finansiell rådgivning - Tema 1: Sparing i fond vs. nedbetaling av lån 6 Finansiell rådgivning - Tema 2: Norsk økonomi og oljepris 7 Finansiell rådgivning - Tema 3: Effisiente markeder 8 Finansiell rådgivning - Tema 4: Aksjeparekonto 9 2

3 : 1. BAKGRUNN OG INFORMASJON Bakgrunn Kravet til oppdatering har som overordnet mål å sikre god rådgivning og omdømme ved at autoriserte finansielle rådgivere har oppdatert kunnskap. Fagplanen er en sammenfatning av hva Finansnæringens autorisasjonsordninger mener at rådgiverne skal repetere og være oppdatert på i det aktuelle året. Fagplanen gis ut hvert år og det forventes at alle autoriserte finansielle rådgivere tilfredsstiller kravene som spesifiseres i fagplanen i løpet av det året den gjelder for. Kravet til kunnskapsoppdatering er beskrevet i regelverket 3-2. Det er ingen oppdateringsprøve fra Finansnæringens autorisasjonsordninger. Fagplanen gir kandidatene en oversikt over felles tverrgående temaer, temaer for finansiell rådgivning, omfang, beskrivelse av kunnskapskrav og kunnskapsnivå. Fagplanen danner grunnlaget for å utvikle relevant opplæringsopplegg. Omfanget og forholdet mellom nyheter/faglige endringer og utvalgte fokusområder kan variere fra år til år. Fagplanen er publisert Andre ordninger Tilsvarende som denne fagplanen er det en fagplan for oppdateringer for rådgivere og selgere i skadeforsikring. Begge fagplaner har identiske krav for tverrgående emner (del 2 av fagplanen). Rådgivere som skal oppdateres i begge ordninger, forholder seg til tverrgående emner én gang. Dette gjelder spesielt den obligatoriske gjennomføringen av samtalen om etisk dilemma. 3 Relevant pensum Deler av pensum er utgitt av FinAut: - Mot og tillit Etikk for rådgivere/selgere i finansbransjen - God rådgivningsskikk. Kommentarhefte. - Samtalen elektronisk prøve i etikk Den enkelte finansbedrift står fritt til å velge pensum og læringstiltak for de øvrige områdene omtalt i fagplanen.

4 Stoffomfang For hvert tema er omfang spesifisert som lite, middels eller stort, markert med grønne bokser. Dette er for å gi et inntrykk av hva som kan forventes i omfang av læremateriell og hvor stor vekt man skal legge på hvert emne. Videre gir det også en indikasjon på hva som kreves av innsats for å repetere og tilegne seg fagstoffet. Behov for læring av fokusområder er stort sett å anse som repetisjon av tidligere tilegnet kunnskap til kunnskapsprøven og fra kravet om jevnlige kunnskapsoppdateringer. Kunnskapsnivåer Temaene i fagplanen vil kreve ulike nivåer av kunnskapsbeherskelse. Kunnskapsnivåene er angitt for hvert kunnskapskrav i fagplanen. nivå 1: Huske eller gjengi informasjon, fakta, begreper, definisjoner og prinsipper. nivå 2: Kandidaten skal kunne forstå sammenhengen i en problemstilling eller forholdet mellom ulike størrelser. Anvendelse nivå 3: Identifisere en situasjon eller problem og bruke hensiktsmessig kunnskap eller en metode for å løse oppgaven. Nærmere beskrivelse av disse nivåene finnes i fagplanen for kunnskapsprøven. Spesifiseringer Det gis en begrunnelse for hvorfor hvert tema er med Under presiseringer blir hvert tema angitt med informasjon om: - det er nyhet/faglig endring eller et fokusområde - hvilket emneområde fra kunnskapsprøven temaet tilhører - temaets omfang; stort, middels, lite Kunnskapskrav er spesifisert for det aktuelle temaet, og det er angitt: - kunnskapsnivå - kunnskapskravets referanse til kunnskapsprøvens detaljerte fagplan Fagkunnskap i praksis I tillegg er det et krav at kandidaten skal kunne benytte fagkunnskapen i praksis. Fagkunnskap er en forutsetning for god praksis, men gir ikke nødvendigvis god praksis. Det er derfor et krav at fagkunnskapen som er angitt i fagplanen, også skal kunne benyttes riktig i møtet med kunden på angitt nivå. FinAut anbefaler at oppdateringen innrettes på en slik måte at rådgiverne får anvendt og trent på kunnskapen på en mest mulig praksisnær måte. Relevante metoder kan være å bruke: eksempler fra praksis caseoppgaver rollespill trening felles diskusjon medlytt der det er naturlig, bør flere temaer ses i sammenheng Andre forhold Temaer for fokusområder er hovedsakelig basert på eksisterende innhold i kunnskapsprøven. Det kan være mindre justeringer eller tilleggsopplysninger. Det forutsettes at kandidatene har grunnleggende basiskunnskaper fra kunnskapsprøven. Det forventes ikke at kandidaten skal ha detaljkunnskap fra selve kunnskapsprøven ut over temaene beskrevet i fagplanen for oppdateringer. 4

5 : 2. FELLES TVERRGÅENDE TEMAER FOR ALLE ORDNINGER Tverrgående - Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma Begrunnelse: Etiske dilemmaer er et fast tema i årlige kompetanseoppdateringer fra Finansnæringens autorisasjonsordninger. Kandidatene skal være godt forberedt til å takle arbeidshverdagens dilemmaer. Det er derfor viktig at de får trene jevnlig på å oppdage og håndtere etiske dilemmaer. PRESISERINGER Emneområde: Etikk og god rådgivningsskikk Fokusområde Omfang: Kunnskapskrav Kandidaten skal gjennomføre årets oppdateringsdilemma med godkjent resultat. Nivå fagkunnskap Anvendelse Referanse til tverrgående fagplan Tverrgående emner

6 : 3. TEMAER FOR AUTORISERTE FINANSIELLE RÅDGIVERE Finansiell rådgivning - Tema 1: Sparing i fond vs. nedbetaling av lån Begrunnelse: Kombinasjonsfond blir stadig mer populære i det norske markedet. I kombinasjonsfond med høy renteandel og tilsvarende lav aksjeandel kan den forventede avkastningen etter kostnader være på nivå med, eller lavere enn renten på særlig forbrukslån, men også boliglån. Kandidaten skal forstå at dersom den forventede avkastningen er lavere enn lånerenten, vil det i utgangspunktet lønne seg å nedbetale lån. Kandidaten må videre kunne vurdere konsekvensene for kunden av de ulike valgene og gi en anbefaling til kundens beste. I tillegg til å sammenligne lånerente og forventet avkastning skal man ta hensyn til risiko og likviditet. PRESISERINGER Emneområde: Personlig økonomi Fokusområde Omfang: Kunnskapskrav Kandidater skal forstå prissetting og forventet avkastning/kostnad på produktene som kunden har. Kandidaten skal se sammenhengen mellom nedbetaling av lån kontra sparing, og kunne beregne konsekvensene for kunden av de ulike valgene. Nivå fagkunnskap Anvendelse Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR

7 Finansiell rådgivning - Tema 2: Norsk økonomi og oljepris Begrunnelse: Høsten 2014 var oljeprisen fortsatt over 100 USD per fat olje. Budsjettene i privat og offentlig sektor var preget av optimisme for året som kom. Husholdningene kunne den gang vente seg betydelig lønnsvekst. Vi var alle preget av den naturlige optimisme som høye oljepriser skaper. Nå har vi en helt annen situasjon med atskillig lavere oljepris. Lav oljepris påvirker norsk økonomi gjennom mange kanaler og for en finansiell rådgiver er det viktig å ha en viss formening om sentrale virkninger. PRESISERINGER Emneområde: Makroøkonomi Fokusområde Omfang: Kunnskapskrav Kandidaten skal forstå sentrale indirekte virkninger av lavere oljepris (lavere skatteinngang til staten og reduserte inntekter for norske husholdninger, bedrifter og kommuner). Kandidaten skal forstå sentrale direkte virkninger av lavere oljepris (redusert kjøp av varer og tjenester, lavere sysselsetting, reduserte lønnsinntekter til oljearbeidere). Nivå fagkunnskap Anvendelse Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR Emneområde makroøkonomi Emneområde makroøkonomi 7

8 Finansiell rådgivning - Tema 3: Effisiente markeder Begrunnelse: Man sier gjerne at finansielle markeder er effisiente dersom prisene på verdipapirene til enhver tid reflekterer all tilgjengelig informasjon om eiendelens fundamentale verdi. Graden av effisiens kan påvirke investors mulighet til å oppnå en avkastning ut over avkastningen på markedsporteføljen. Børsmarkeder har normalt en høy grad av effisiens, mens andre markeder er mindre effisiente med fare for feilprising og svak likviditet. Rådgivere skal kjenne til de tre ulike formene for markedseffisiens, hvilken betydning effisiens har for velfungerende markeder og hva slags informasjon som er priset inn i markedet ved ulike former for effisiens. PRESISERINGER Emneområde: Finansmarkeder Fokusområde Omfang: Kunnskapskrav Kandidaten skal forstå hva det betyr at et marked er effisient, samt kjenne til de ulike formene for effisiens. Nivå fagkunnskap Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR

9 Finansiell rådgivning - Tema 4: Aksjeparekonto Begrunnelse: Det er viktig for rådgivere å være oppdatert på skattereglene for ulike finansielle plasseringer. For å kunne yte god rådgivning må rådgivere besitte kunnskap om det til enhver tid gjeldende regelverk og hvilken betydning det har for ulike former for sparing og investeringer. Regjeringen har i statsbudsjettet for 2017 foreslått å innføre en ordning om konto for langsiktig aksjesparing, en såkalt aksjesparekonto. Det forventes at denne ordningen vil få stor praktisk betydning. Finansielle rådgivere bør ha god innsikt i hva denne ordningen går ut på og de skattemessige virkningene av den. PRESISERINGER Emneområde: Produktgrupper Nyhet Omfang: Kunnskapskrav Kandidaten skal kunne gjengi reglene for ordningen med aksjesparekonto, forstå hvordan beskatningen foregår, samt kunne foreta skatteberegninger etter denne ordningen. Nivå fagkunnskap Anvendelse Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR Nytt punkt C

10 V Hansteens gt. 2, Postboks 2572 Solli, N-0202 Oslo, Telefon