DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3"

Transkript

1 Fagplan for KOMPETANSEOPPDATERINGER

2 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis 4 Andre forhold 4 DEL 2: FELLES TVERRGÅENDE TEMAER FOR ALLE ORDNINGER 5 Tverrgående - Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma 5 Tverrgående - Tema 2: Næringens oppgave og samfunnsansvaret 6 Tverrgående - Tema 3: Hvitvasking og terrorfinansiering 6 DEL 3: TEMAER FOR AUTORISERTE FINANSIELLE RÅDGIVERE 7 Finansiell rådgivning - Tema 1: Forvaltning av mindreåriges midler 7 Finansiell rådgivning - Tema 2: Endringer i uførepensjon 8 Finansiell rådgivning - Tema 3: Fenomenet negativ rente 9 Finansiell rådgivning - Tema 4: Kundens risikoprofil 10 Finansiell rådgivning - Tema 5: Prissetting av aksjer 11 Finansiell rådgivning - Tema 6: Realrente på banksparing 12 Finansiell rådgivning - Tema 7: Aktivt forvaltede fond vs indeksfond 12 2

3 : 1. BAKGRUNN OG INFORMASJON Bakgrunn Kravet til oppdatering har som overordnet mål å sikre god rådgivning og omdømme ved at autoriserte finansielle rådgivere har oppdatert kunnskap. Fagplanen er en sammenfatning av hva Finansnæringens autorisasjonsordninger mener at rådgiverne skal repetere og være oppdatert på i det aktuelle året. Fagplanen gis ut hvert år, og det forventes at alle autoriserte finansielle rådgivere tilfredsstiller kravene som spesifiseres i fagplanen i løpet av det året den gjelder for. Kravet til kunnskapsoppdatering er beskrevet i regelverket 3-2. Det er ingen oppdateringsprøve fra Finansnæringens autorisasjonsordninger. Fagplanen gir kandidatene en oversikt over felles tverrgående temaer, temaer for finansiell rådgivning, omfang, beskrivelse av kunnskapskrav og kunnskapsnivå. Fagplanen danner grunnlaget for å utvikle relevant opplæringsopplegg. Omfanget og forholdet mellom nyheter/faglige endringer og utvalgte fokusområder kan variere fra år til år. Fagplanen er publisert Andre ordninger Tilsvarende som denne fagplanen er det en fagplan for oppdateringer for rådgivere og selgere i skadeforsikring. Begge fagplaner har identiske krav for tverrgående emner (del 2 av fagplanen). Rådgivere som skal oppdateres i begge ordninger, forholder seg til tverrgående emner én gang. Dette gjelder spesielt den obligatoriske gjennomføringen av samtalen om etisk dilemma. 3 Relevant pensum Deler av pensum er utgitt av FinAut: - Heftet Mot og tillit, samt navigasjonshjulet - Kommentarhefte for god rådgivningsskikk - Kartleggingsprøve for samtalen om etisk dilemma Den enkelte finansbedrift står fritt til å velge pensum og læringstiltak for de øvrige områdene omtalt i fagplanen.

4 Stoffomfang For hvert tema er omfang spesifisert etter lite, middels eller stort, markert med grønne bokser. Dette er for å gi et inntrykk av hva som kan forventes i omfang av læremateriell og hvor stor vekt man skal legge på hvert emne. Videre gir det også en indikasjon på hva som kreves av innsats for å repetere og tilegne seg fagstoffet. Behov for læring av fokusområder er stort sett å anse som repetisjon av tidligere tilegnet kunnskap til kunnskapsprøven og fra kravet om jevnlige kunnskapsoppdateringer. Kunnskapsnivåer Temaene i fagplanen vil kreve ulike nivåer av kunnskapsbeherskelse. Kunnskapsnivåene er angitt for hvert kunnskapskrav i fagplanen. Fakta nivå 1: Huske eller gjengi informasjon, fakta, begreper, definisjoner og prinsipper. Forståelse nivå 2: Kandidaten skal kunne forstå sammenhengen i en problemstilling eller forholdet mellom ulike størrelser. Anvendelse nivå 3: Identifisere en situasjon eller problem og bruke hensiktsmessig kunnskap eller en metode for å løse oppgaven. Nærmere beskrivelse av disse nivåene finnes i fagplanen. Spesifiseringer Det gis en begrunnelse for hvorfor hvert tema er med Under presiseringer blir hvert tema angitt med informasjon om: - det er nyhet/faglig endring eller et fokusområde - hvilket emneområde fra kunnskapsprøven temaet tilhører - temaets omfang; stort, middels, lite Kunnskapskrav er spesifisert for det aktuelle temaet, og det er angitt - kunnskapsnivå - kunnskapskravets referanse til kunnskapsprøvens detaljerte fagplan Fagkunnskap i praksis I tillegg er det et krav at kandidaten skal kunne benytte en i praksis. Fagkunnskap er en forutsetning for god praksis, men gir ikke nødvendigvis god praksis. Det er derfor et krav at en som er angitt i fagplanen, også skal kunne benyttes riktig i møtet med kunden på angitt nivå. FinAut anbefaler at oppdateringen innrettes på en slik måte at rådgiverne får anvendt og trent på kunnskapen på en mest mulig praksisnær måte. Relevante metoder kan være å bruke: eksempler fra praksis caseoppgaver rollespill trening felles diskusjon medlytt der det er naturlig, bør flere temaer ses i sammenheng Andre forhold Temaer for fokusområder er hovedsakelig basert på eksisterende innhold i kunnskapsprøven. Det kan være mindre justeringer eller tilleggsopplysninger. Det forutsettes at kandidatene har grunnleggende basiskunnskaper fra kunnskapsprøven. Det forventes ikke at kandidaten skal ha detaljkunnskap fra selve kunnskapsprøven ut over temaene beskrevet i fagplanen for oppdateringer. 4

5 : 2. FELLES TVERRGÅENDE TEMAER FOR ALLE ORDNINGER Tverrgående - Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma Drøfting av etiske dilemmaer er et fast tema i årlig kompetanseoppdatering fra FinAut. Rådgivere/ selgere bør trene jevnlig på etiske dilemmaer for å stå godt rustet i de daglige kundemøtene. Det er utviklet flere etiske dilemmaer som e-simulering, og ett av disse inngår i årets faglige oppdatering. Emneområde: Etikk og god rådgivningsskikk Fokusområde: Samtalen etikk Kandidaten skal gjennomføre årets oppdateringsdilemma med godkjent resultat. Anvendelse Referanse til tverrgående fagplan Tverrgående emner

6 Tverrgående Tema 2: Næringens oppgave og samfunnsansvaret Kapittel 6 i Mot og tillit ble revidert i Målet med revideringen har vært å gi kandidatene et bedre kunnskapsgrunnlag for å forstå hva slags oppgaver som ligger på finansnæringen og hva finansnæringens samfunnsansvar innebærer. I den nye versjonen av kapittelet er begrepet «næringens samfunnsrolle» erstattet av uttrykket «næringens oppgave». Tanken har vært å finne et uttrykk som gir en presis beskrivelse av hva det handler om og som dermed er lett å forstå. Det har også vært et mål å understreke at finansnæringens oppgave (tidligere: samfunnsrolle) er noe annet enn finansnæringens samfunnsansvar, for å gjøre det lettere å holde de to begrepene fra hverandre. «Næringens oppgave» dekker det samme som «næringens samfunnsrolle». Beskrivelsen ble oppdatert etter at finansnæringens etikkplakat ble publisert i 2015, men betydningen er den samme. Emneområde: Etikk og god rådgivningsskikk Fokusområde: : Profesjonsetikk Kandidaten skal forstå hvilke oppgaver som ligger på finansnæringen. Kandidaten skal forstå hva finansnæringens samfunnsansvar innebærer og se sammenhengen mellom næringens samfunnsansvar og egen yrkesutøvelse. Forståelse Referanse til tverrgående fagplan Tverrgående emner Tverrgående Tema 3: Hvitvasking og terrorfinansiering I kampen mot økonomisk kriminalitet og terrorfinansiering har EU og de norske myndigheter varslet økt fokus på rapporteringspliktiges etterlevelse av hvitvaskingsregelverket. Det er derfor viktig at rådgivere og selgere har kunnskap om og forståelse for hvilke krav som stilles til dem i den daglige kontakten med nye og etablerte kunder. Dette gjelder særlig prinsippene om risikobasert kundekontroll. Videre må rådgiverne/selgerne ha kunnskap om hvitvaskingsregelverket og foretakets interne rutiner for håndtering og innrapportering av mistenkelige transaksjoner. Emneområde: Grunnleggende regelverk Fokusområde: : Hvitvaskingsregelverket Referanse til tverrgående fagplan 6 Kandidaten skal kunne anvende hvitvaskingsregelverket for etablering og løpende oppfølging av kundeforhold, herunder krav til håndtering av mistenkelig transaksjoner. Anvendelse Tverrgående emner

7 : 3. TEMAER FOR AUTORISERTE FINANSIELLE RÅDGIVERE Finansiell rådgivning - Tema 1: Forvaltning av mindreåriges midler Ny vergemålslov trådte i kraft i juli Formålet med vergemålsloven er å sikre at interessene til mindreårige og voksne som ikke kan handle på egen hånd, blir ivaretatt. Hovedregelen om plassering av midler utenfor Fylkesmannens forvaltning er at vergen skal plassere dem på bankkonto i «eiers» navn. Grunntanken er at midlene ikke skal utsettes for risiko. Regelen kan fravikes ved gaveerklæring/testament som tillater at gaven kan plasseres med «risiko for tap». Gaveerklæringen må i så fall fylles ut før pengene plasseres. Gaver til mindreårige er et viktig tema innen økonomisk rådgivning. Det er derfor viktig at rådgiver vet hvilke krav som gjelder ved forvaltning av de mindreåriges midler og hva rådgiver må gjøre for å ta hensyn til givers ønsker. Emneområde: Personlig økonomi Fokusområde: Fylkesmannen og gavebrev Rådgiver må forstå hovedregelen for forvaltning av mindreåriges midler. Rådgiver må forstå hvilke krav som skal etterleves for å avvike fra hovedregelen. Forståelse Forståelse

8 Finansiell rådgivning - Tema 2: Endringer i uførepensjon Endring i uføretrygden i folketrygden ble gjort gjeldende fra I forlengelsen av dette er det kommet nye regler for Uførepensjon knyttet til tjenestepensjon i privat sektor som gjelder fra Den nye uførepensjonen knyttet til tjenestepensjonen tilpasses endringene i folketrygdens uføretrygd. Det innebærer blant annet at det lages fripoliser av gamle ordninger. Tryggheten for en god pensjon handler om mer enn sparing til alderspensjon. Rådgiver bør derfor vite hvilke dekninger som ligger i folketrygdens uføretrygd, samt uførepensjon gjennom fripoliser og dekninger i bedriftens tjenestepensjon. Emneområde: Personlig økonomi Fokusområde: Uføretrygd Rådgiver må forstå hvordan offentlig uføretrygd beregnes. Rådgiver må forstå hvordan ny uførepensjon blir i Statens Pensjonskasse og privat sektor. Rådgiver må forstå hva som skjer med kunders tidligere uførepensjoner, hvordan ny privat og statlig uførepensjon fungerer i samspill med offentlig uføretrygd og muligheter og begrensninger i dekninger. Forståelse Forståelse Forståelse

9 Finansiell rådgivning - Tema 3: Fenomenet negativ rente Våre naboland opplever nå en situasjon med negative renter. Dette skyldes først og fremst at de fleste europeiske land sliter med utsikter til kun svak økonomisk vekst. Lange perioder med ekstremt lave, eller negative renter, har langsiktige virkninger. Spareatferden til husholdningene påvirkes, og deres preferanser for valg av investeringer endres. Dette blir en stadig mer aktuell problemstilling også i Norge. Rådgivere vil få økt pågang fra folk som ønsker å diskutere hva det betyr for norsk økonomi og for deres egen hverdag. Rådgivere bør forstå at i overgangen til en situasjon med negative renter, så kan rådgivingen bli litt annerledes enn da rentenivåene på sikre bankinnskudd ga en hyggelig avkastning. (Se også Finansiell rådgivning - tema 6, nedenfor.) Emneområde: Makroøkonomi Fokusområde: Penge- og kredittmarkedet Kandidaten skal vite hva som menes med negativ rente og forstå hvordan dette kan påvirke økonomien. Forståelse

10 Finansiell rådgivning - Tema 4: Kundens risikoprofil I forbindelse med en rådgivningssamtale om risikoprofil og tidshorisont blir risiko ofte forstått som sannsynligheten for verdifall ved investeringsperiodens slutt. I praksis betyr dette at en kunde med lav risikoprofil vil kunne bli anbefalt en portefølje med relativt høy risiko dersom tidshorisonten er lang. I slike tilfeller er det viktig å informere kunden om egenskapene ved anbefalt portefølje for bedre å kunne treffe kundens preferanser. I perioder med sterke kursfall på børsene vil mange være vel så opptatt av hvor mye porteføljen svinger i verdi underveis i investeringsperioden. For å finne ut om en anbefalt portefølje er i henhold til kundens toleranse for verdisvingninger er det viktig å illustrere porteføljeegenskapene også i det korte tidsperspektivet. Det kan for eksempel gjøres ved å benytte Value at Risk (VaR). VaR beskriver det verdifall som kan forventes i løpet av en periode, for eksempel i løpet av ett år med normale markedsbevegelser. For å ta høyde for mer ekstreme utslag i markedet, kan man også ta for seg svakeste og sterkeste 12 måneders periode, samt ulike årsperioder, for eksempel 2, 4 og 7 årsperioder, for å illustrere mulig svingninger i avkastningen som kan oppstå. Dette kan gi en mer dekkende kartlegging av investors risikopreferanser. Investorene får en bedre forståelse for innholdet i investert portefølje. Svakheter med kun å se på horisontverdi vil bli kompensert ved også å se på løpende porteføljeegenskaper. Emneområde: Finansmarkeder Fokusområde: Kundens risikoholdning og mål for plasseringen Kandidaten skal kunne forstå kundenes ulike risikopreferanser, hvilke avkastningskrav kundene har for å være villig til å påta seg risiko, samt hvordan dette vil påvirke portefølje- og produktsammensetningen som kan være aktuell for den enkelte kunde. Forståelse og

11 Finansiell rådgivning - Tema 5: Prissetting av aksjer Med dagens lave rentenivå er det mange investorer som søker alternative investeringsmuligheter. Ett av alternativene er aksjemarkedet. I løpet av 2015 har flere aksjemarkeder nådd «all time high». Som rådgiver er det viktig å være i stand til å forstå nøkkeltall for å vurdere prisingen av aksjemarkedet. Emneområde: Finansmarkeder Fokusområde: Aksje- og obligasjonsmarkedet Kandidaten skal forstå prissetting av aksjer ut fra kontantstrøm og diskonteringsfaktor. Kandidaten skal ha kjennskap til og forstå nøkkeltall for prissetting av aksjer. Kandidaten skal forstå betydningen av begrepene Price/Earnings (P/E) og Price/Book (P/B). Forståelse Forståelse

12 Finansiell rådgivning - Tema 6: Realrente på banksparing Rentenivået på innskuddskonti har sunket til rekordlave nivåer i Norge og de fleste andre vestlige land. Dersom dette vedvarer, vil det for privatpersoner bety at man over tid mister kjøpekraft på de midlene som står på bankkonto. Kandidaten skal kunne forklare kunden at banksparing kan gi negativ realavkastning (se også Finansiell rådgivning - tema 2). Emneområde: Produktgrupper Fokusområde: Banksparing Rådgiveren skal kjenne til hvordan man beregner realrente på bankinnskudd og kunne forklare kunden hva negativ realrente betyr med tanke på kjøpekraft. Anvendelse Finansiell rådgivning - Tema 7: Aktivt forvaltede fond vs indeksfond Det har i den senere tid vært større oppmerksomhet omkring forvaltningshonorarer i aktivt forvaltede fond, sammenlignet med indeksfond. Det har også vært fokus på ulike rangeringsparametre for aksjefond. Kandidaten skal kunne hjelpe kunden med å forstå innholdet i disse. Emneområde: Produktgrupper Fokusområde: Ulike typer verdipapirfond Kandidaten skal kunne forklare forskjellen på aktivt forvaltede fond og indeksfond. Kandidaten skal forstå de ulike rangeringspara meterne som Sharp ratio, Information ratio, Active Share og Morningstar stjerner. Fakta Forståelse Fakta Forståelse

13 V Hansteens gt. 2, Postboks 2572 Solli, N-0202 Oslo, Telefon