Hva er nytt fra EU? Status Kreditt Privatmarked

Transkript

1 Hva er nytt fra EU? Status Kreditt Privatmarked

2 TO STRATEGISKE HOVEDOMRÅDER 1. Utvikle og forvalte kompetansestandarder og autorisasjonsordninger

3 1. Regelverksutviklingen hoveddriveren Den pågående regelverksutviklingen berører i økende grad finansnæringens rådgivningskompetanse og dokumentasjon av kompetanse. Denne driveren må antas å bli mer sentral enn den hittil har vært. Finanstilsynet oppsummerer utviklingen på denne maten: Ulike finansielle produkter reguleres stadig likere Strengere krav til rådgivningen Økte krav til informasjon til kunden Strengere krav til produktkunnskap Krav til dokumentasjon av kompetanseoppdatering Krav til regeletterlevelse og forventning om at brudd sanksjoneres Regelverksutviklingen må derfor stå mer sentralt i FinAuts arbeid enn hittil. FinAut har et spesielt ansvar for: a) å overvåke den delen av regelverksutviklingen som gjelder krav til kompetanse og dokumentasjon av kompetanse og b) å sikre at fagplaner og oppdateringsfagplaner til en hver tid er a jour med regelverksutviklingen. FinAut har god dialog med Finanstilsynet og relevante fagmiljøer i Finans Norge. Samarbeidet med faglig alliansepartnere bør systematiseres mer. Rådgivende regelverksutvalg

4 Fra innspill til handling høring fra ESMA Innspill fra: Regelverksutvalget Finanstilsynet (kontaktmøte mai) Sekr. innhenter status og innspill fra eierne, styret, AFR fagråd, andre aktuelle (SwedSec, CISI) og blir enige med Finans Norge om at svar sendes fra Finans Norge Resultat: 13. juli 2015 Europeiske retningslinjer om finansielle rådgivere Finans Norge er enig med ESMA, den europeiske tilsynsmyndigheten for verdipapir- og markeder, i at det er viktig å sikre at finansielle rådgivere har tilstrekkelig kunnskap og kompetanse. ESMA utarbeider nå retningslinjer som skal regulere dette. Finans Norges høringssvar.

5 ESMA - EFPA - EQF

6 Fra innspill til handling - kredittvurdering Bedriftenes ønsker og behov Kunder og omgivelser forventninger Regelverk Kredittvurdering inkl. boliglån Regelverk: boliglånsdirektivet De fleste AFR bedrifter har implementert fagplanen i intern opplæring (fra IK rapport 2014) Flere bedrifter etterspør felles prøver Kostnadseffektivt å slippe egenutvikling av prøver ved krav om dokumentasjon av kompetanse FinAuts register er base for dokumentasjon Et regulert regime og register for oppdatering og regeletterlevelse Nasjonal autorisasjon henger høyere, gir verdi på tvers av bedrifter Samordningsgevinst: 2/3 av fagplanen er felles med AFR, 90% av aktuelle er allerede AFR-autoriserte Kunder og omgivelser forventer at dette fagområdet er dekket (mange tror AFR dekker kreditt)

7 Tilsluttede bedriftenes ønsker og behov FinAut utvikler en modell : når er det er regningssvarende å tilby felles prøver? et arbeidsredskap for beslutninger om videreutvikling utvikling igangsettes ved høy nok interesse de bedriftene som slutter seg til skal dekke kostnadene ved ordningen bedriftene velger selv hvilke ordninger de vil delta i og betaler deretter (som før)

8 F o r s i k r i n g Hva finnes i dag: Fagområde Skadeforsikring Personforsikring Tverrgående emner Etikk og god rådgivnings skikk og generelt regelverk Godkjenning (nivå 1) Autorisasjon (nivå 2) GOS Fagplan Personforsikring Autorisasjonsordningene i forsikring (AIF ) motorvognforsikring brann/kombinert privat bedriftsforsikring skade Autorisasjonsordningene i forsikring (AIF) privat tjenestepensjon personforsikring personskadeoppgjør V e r d i p - B a n k Sparing/plassering Utlån Annet? AFR? Fagplan Kredittvurdering??

9 God rådgivningsskikk

10 Næringen etablerer felles regler Retningslinjer for god rådgivningsskikk for finansielle rådgivere ble innført i 2004 og revidert i I 2009 ble godkjenningsordningen for skadeforsikring etablert, og i denne forbindelse ble det laget egne retningslinjer for selgere og rådgivere innen skadeforsikring. I 2012 ble God rådgivningsskikk omarbeidet slik at reglene nå er felles for finansiell rådgivning og forsikring. Praktiseringen av god rådgivningsskikk må tilpasses den konkrete rådgiverrollen og sammenholdes med bedriftens policy og interne retningslinjer. I 2015 ble Lov om finansieringsvirksomhet og finansinstitusjoner (finansieringsvirksomhetsloven) utvidet : 5-4.Behandling av personopplysninger i tilknytning til autorisasjonsordninger for ansatte: Næringsorganisasjon eller tilknyttet juridisk enhet som gir opplæring til og autoriserer ansatte i finansinstitusjoner, foretak som opptrer som agent eller annen formidler for finansinstitusjon, og utenlandsk finansinstitusjon som skal drive eller driver virksomhet gjennom filial her i riket, kan behandle opplysninger som nevnt i personopplysningsloven 2 nr. 8 bokstav b som ledd i vurderingen av om en ansatt skal gis autorisasjon, fratas autorisasjon eller gis advarsel.

11 God rådgivningsskikk - innhold Presentasjon og rolleavklaring Behovsavdekking Løsningspresentasjon Dokumentasjon og oppfølging

12 Kilde: Deltakere på sensornettverk 2. juni 2015

13 Kilde: Deltakere på sensornettverk 2. juni 2015

14 Kilde: Deltakere på sensornettverk 2. juni 2015

15 Aftenposten 16. oktober 2013

16 God rådgivningsskikk - etterlevelse Status i bedriftene God kjennskap til regler og veiledning fra AFR En mer bevisst holdning til hvordan avdekke avvik/brudd - har bygget opp egne rutiner Flere avvik/brudd er avdekket og behandlet internt Opprettelse av et disiplinærutvalg Saker og 2015 Mål: God rådgivningsskikk i all rådgivning, uavhengig av produkter og/eller kanaler Rolledeling FinAut bedrifter og eiere (se også siste del av strategidokument) Utfordring: at bedriftene fanger opp og behandler avvik og brudd

17

18

19 Hvilket emneområde scorer lavest på KP? A) Personlig økonomi B) Makroøkonomi C) Finansmarkeder D) Produktgrupper E) Regelverk for finansiell rådgivning F) Grunnleggende regelverk G) Etikk og god rådgivningsskikk *Svar hentet fra BA er via mentometer A B C D E F G 1

20 Hvilket scorer høyest på KP? A) Personlig økonomi B) Makroøkonomi C) Finansmarkeder D) Produktgrupper E) Regelverk for finansiell rådgivning F) Grunnleggende regelverk G) Etikk og god rådgivningsskikk 0 *Svar hentet fra BA er via mentometer A B C D E F G 5

21 AFR per innmeldte (inkl. 392 hvilende og 3019 utmeldte) 6467 autoriserte 1398 ikke autoriserte 3123 Har kun AFR 3344 Er i tillegg godkjent I GOS 330 har bestått KP 1068 skal ha hele løpet

22 Statistikk AFR m/tverrgående Pr år Antall prøver snitt total Antall bestått Prosent bestått Antall Ikke bestått Prosent bestått ,8 % ,2 % ,8 % ,10 % ,2 % ,8 % ,9 % ,8 % ,2 % Pr emne Personlig Økonomi Makro Finansmarkeder Produktgrupper Etikk og god rådgivningsskikk Regelverk AFR % 72 % 70 % 70 % 81 % 78 % % 70 % 71 % 71 % 80 % 76 % % 69 % 72 % 70 % 79 % 75 %

23 Statistikk AFR m/tverrgående 2015 Siste år pr mnd antall tester snitt total Antall bestått Prosent bestått Personlig Økonomi Makro Finansmark eder Produktgru pper Etikk og god rådgivnings skikk Regelverk AFR jan % 15 55,50 % 67 % 73 % 70 % 68 % 78 % 76 % feb % 18 56,30 % 65 % 64 % 73 % 69 % 79 % 78 % mar % 27 57,40 % 69 % 66 % 72 % 70 % 77 % 74 % apr % 22 59,50 % 72 % 69 % 69 % 72 % 81 % 74 % mai % 39 50,60 % 66 % 65 % 67 % 68 % 79 % 76 % jun % 34 53,10 % 68 % 71 % 71 % 69 % 80 % 75 % jul % 4 66,60 % 67 % 73 % 80 % 82 % 70 % 77 % aug % 6 85,70 % 73 % 69 % 78 % 76 % 81 % 79 % sep % 14 63,60 % 71 % 70 % 71 % 73 % 80 % 77 % okt % 20 66,70 % 68 % 77 % 78 % 70 % 83 % 81 %

24 Statistikk AFR u/tverrgående Pr år Antall prøver snitt total Antall bestått Prosent bestått Antall Ikke bestått Prosent bestått ,8 % 7 87,50 % 1 13 % ,4 % % % ,8 % ,30 % % Pr emne Personlig Økonomi Makro Finansmarkeder Produktgrupper % % % 73 % 75 % 73 % 71 % 75 % 70 % 71 % 73 % 71 %

25 Statistikk AFR u/tverrgående 2015 Siste år pr mnd antall tester snitt total Antall bestått Prosent bestått Personlig Økonomi Makro Finansmark eder Produktgrup per Regelverk AFR jan ,5 % 4 57,1 % 69 % 67 % 76 % 73 % 79 % feb ,6 % 6 66,7 % 74 % 62 % 74 % 69 % 83 % mar ,3 % 22 66,7 % 68 % 78 % 76 % 77 % 84 % apr ,0 % 6 50,0 % 66 % 68 % 69 % 63 % 88 % mai ,9 % 33 66,0 % 71 % 70 % 73 % 70 % 86 % jun ,6 % 21 70,0 % 69 % 69 % 71 % 76 % 82 % jul.15 0 x x x x x x x x aug ,3 % 4 57,1 % 70 % 64 % 75 % 66 % 91 % sep ,8 % 4 67 % 67 % 73 % 69 % 62 % 82 % okt ,2 % 15 68,2 % 68 % 75 % 77 % 70 % 84 %

26 Statistikk praktiske prøver AFR 2015 Antall prøver Stryk % Stryk 1. forsøk % 2. forsøk % 3. forsøk % Sum %

27 Elektronisk dilemma 2015 Antall prøver Stryk % Stryk Ny jobb (AFR) % Ny jobb (GOS) % Ny leder (AFR) % Ny leder (GOS) % Nyseparert (AFR) % Nyseparert (GOS) %

28 Erfaringsutveksling 3-7 Vedlikehold og oppdatering av kompetansen a) En medlemsbedrift har ansvar for å legge til rette for og følge opp at medarbeidere som er autoriserte og godkjente, minimum oppdaterer sin kompetanse i henhold til de krav FinAut setter gjennom årlige fagplaner for oppdateringer.

29 Hvilke er de største utfordringer ved å vedlikeholde kompetansen hos de autoriserte? Svar BØR VÆRE ET STANDARDISERT OPPLEGG FOR EKSEMPEL I FORM AV EN PRESENTASJON SENDT UT FRA AFR SOM KAN BRUKES SOM INTERNOPPLÆRING. KVALITETSSIKRE PRAKTISK BRUK AV KOMPETANSEN LEDERINVOLVERING GI INFO PÅ EN GOD MÅTE - SKAL NÅ UT TIL MANGE. FÅ DE TIL Å FØLGE FASTSATT PLAN. PRIORITERING AV TID TIL DET. GJENNOMFØRE. BLIR EN DEL PÅMINNELSER