Forbrukervern og Conduct risk

Transkript

1 Forbrukervern og Conduct risk Kurs Operasjonell risiko, 5. september 2017 Gry Nergård, Finans Norge

2 Hvorfor er Finans Norge opptatt av dette? Og hva gjør vi? Finansnæringens samfunnsrolle: Finansnæringen skal bidra til trygghet for enkeltmennesker, vekstkraft for næringslivet og økonomisk stabilitet i samfunnet. Finans Norge skal synliggjøre næringens verdi og bidra til forvaltning av næringens omdømme Arbeidet med etikk og forbrukerspørsmål skal styrkes.

3 Hvordan finne riskioområdene? Forbrukerklager Medieoppslag Saker som er prioritert av tilsynsmyndigheter Saker som er prioritert av Forbrukerrådet Saker som er politiske Aktuelle saker i andre land Nye produkter og tjenester Ny teknologi, nye plattformer Ny konkurransesituasjon Nye aktører Ny lovgivning Bransjeetikk

4 Aktuelle risikoer Utlånsvekst - gjeldsproblemer Rådgivning Nye produkter Personvern Digitalisering Klarhet i avtaleforholdet Særlige utfordringer for ulike forbrukergrupper Økonomisk kriminalitet/cybercrime

5 Mange aktører Nye aktører Tilsynets og ombudets prioriteringer Forbrukerskjebner Medieoppmerksomhet Forbrukerrådets prioriteringer Vekst i markedet Forbrukslån Ny lovgivning Digital utvikling Mye og direkte reklame Bransjenorm

6 Konkretisering av risiko For mye reklame, for dårlig informasjon, for aggressivt markedsført, til sårbare forbrukergrupper - i strid med lov og bransjenorm Innhentet, brukt og lagret persondata på feil måte - i strid med lov og bransjenorm For dårlig kredittvurdering i strid med loven og bransjeregler For høye renter? i strid med oppfatningen til «folk flest»

7 Conduct costs Lovbrudd bøter, rettskostnader, erstatning Brudd på etiske regler (bransje)interne reaksjoner, mista autorisasjon Medieomtale omdømmetap, kundeflukt Politisk oppmerksomhet ny regulering Kostnader for virksomheten og evt for bransjen

8 Forbrukslån/-kreditt - risikotiltak

9 Governance and controlls Er virksomheten satt opp for å avdekke, forhindre, og avhjelpe risiko med forbrukslån/-kreditt? (organisering) Er roller og ansvarsforhold klare og gode nok? Er det forankret godt nok i ledelse og styret? Rutiner for håndtering av avvik?

10 People and culture Godt, ekte, og troverdig forbrukerfokus-kultur i virksomheten? Tonen fra toppen, tonen fra mellomledere Kompetanseplaner utdanning og vedlikehold. Bruk av ny autorisasjonsordning (FinAut)? Eksterne kommunikasjonsstrategier

11 Product development Rutiner for å analysere og dokumentere at produktene er gode, forsvarlige og etiske Rutiner for å vurdere om markedsføringen er i samsvar med lov og bransjenorm Er lovgivning og etikk bygd inn i digitale løsninger?

12 Sales/transaction process Salgsmetoder Gjennomgang av dokumenter, informasjon, salgsprosesser Medlytt?

13 Post sales handling Oppfølging av lån: faktureringsrutiner, god inkassoskikk Kundeservice tilgjengelighet, femsifret nummer

14 Svært økonomisk viktig Tidligere offentlig ansvar Nye produkter Store forventninger Politisk oppmerksom het Pensjonssparing Tilsynets og ombudets prioriteringer Rådgivning har gått galt før Medieoppmerksomhet Forbrukerrådets prioriteringer Digital rådgivning/ roboter

15 Konkretisering av risiko Overivrige rådgivere? i strid med lov, bransjekrav (FinAut) og etikk Digitale løsninger/roboter holder ikke kvaliteten? i strid med lov, bransjekrav (FinAut) og etikk For dårlige produkter? i strid med folks forventninger Produktene holder ikke det markedsføringen lover? i strid med lov, etiske regler, folks forventninger Pensjonen «forsvinner»? i strid med samfunnets forventninger og våre egne planer og forventninger

16 Conduct costs Lovbrudd bøter, rettskostnader, erstatning Brudd på etiske regler (bransje)interne reaksjoner, mister autorisasjon Medieomtale omdømmetap, kundeflukt Politisk oppmerksomhet ny regulering Kostnader for virksomheten og evt for bransjen

17 Pensjonssparing - risikotiltak Governance & controlls People and culture Product development Sales/transaction process Post sales handling

18 Avslutning

19