Gevinster av digitalisering en historie fra Eika. Hildegunn Winther

Transkript

1 Gevinster av digitalisering en historie fra Eika Hildegunn Winther

2 Vi styrker lokalbanken «Eika gjøre det mulig for små og mellomstore banker til å være effektiv og lønnsom i en stadig mer kompleks og konkurranseutsatt industri» 64 lokalbanker 200 bankkontorer medarbeidere 440 mrd. forvaltningskapital Eika Gruppen Produktselskaper Infrastruktur / IT Driftstjenester til banken Strategisk og politisk samarbeid Eika Boligkreditt Funding gjennom OMF 64 2

3 Agenda Den digitale reisen Gevinstrealisering Hva ser vi av potensialet fremover?

4 I 2012 begynte vi å se på kredittprosessene i bankene våre med bakgrunn i Stadig økende lov og reguleringer Digitaliseringstakt i bransjen Fokus på kostnadsreduksjoner i bransjen 4

5 Prosessen var tidkrevende og rådgiveren måtte innhente informasjon fra mange ulike systemer Inntasting av data Manuell signering Delvis manuell valg og utfylling av dokumenter Lånesøknad fra kunde Kredittvurdering Beslutning Dokument produksjon Depot kontroll Utbetaling Rapportering Inntasting av data Etablering av lån og sikkerheter Manuell inntasting av transaksjoner 5

6 Målsetningen var å effektivisere prosessene og øke kvaliteten gjennom å samle alle prosesstegene inn i ett digitalt grensesnitt Lånesøknad fra kunde Kredittvurdering Beslutning Dokument produksjon Depot kontroll Utbetaling Rapportering «Guidelines» Hele prosessen skal kunne gjennomføres fra samme system Lov og sektorkrav skal systemessig ivaretas Ingen inntasting av samme data to ganger Integrert med digitale kundeflater Ingen inntasting av ekstern informasjon Fullstendighetskontroll og policyvarsel gir støtte 6

7 Ved gjennomføring av forprosjektet ble det avdekket et stort gevinstrealiseringspotensialet Økt salg Økt effektivitet Reduserte tap som følge av at en enklere kredittprosess ville gjøre at rådgiverne får spesialisert seg mer på kunder og salg som følge av en helintegrert kredittprosess med automatisk innhenting av data som følge av lavere operasjonell risiko, bedre beslutningsstøtte og bedre porteføljestyring Potensialet for årlige besparelser som følge av økt effektivitet 45 MNOK 7

8 AMBISJONENE OG FORVENTNINGENE VAR HØYE HVORDAN SKULLE VI FÅ TIL DETTE?

9 Hoved leveranser Vi starte med å dele opp leveransene og gradvis levere funksjonalitet som gir forretningsverdi til bankene Redusere risiko Raskere ta ut gevinster Dra erfaringer og Reprioritere forbedre Skape tillit 9

10 og når minimumsversjonen av leveransen var på plass snudde vi fokus til kontinuerlig forbedring og videreutvikling av det som var i produksjon Desember 2016 Februar 2017 Mai 2017 September 2017 Januar 2019 Utvikle Måle 10 Lære

11 Agenda Den digitale reisen Gevinstrealisering Hva ser vi av potensialet fremover?

12 Vi har drastisk redusert arbeidstiden i en kredittsak Analyse / Etablering av Innstilling og Dokumentproduksjon Opplegg av Depot Utbetaling Rapporter sak beslutning avtaler 12 Enkel sak «refinansiering av lån» minutt minutt minutt Besparelser 67 % 85 minutt Komplisert sak «Salg og kjøp av bolig» minutt minutt minutt Besparelser 75 % 153 minutt

13 Systemet har lagt til rette for å ta ut betydelige effektiviseringsgevinster timer 91 årsverk 91 MNOK i årlige besparelser for låneinnvilgelse på privatmarkedet 13

14 Den nye kredittprosessen har også gitt verdi for kundene Raskere behandlingstid «fra søknad til utbetaling» arbeidsdager arbeidsdager Besparelser 8 arbeidsdager Enklere kundeprosess mindre opplysninger må gis Kan søke digitalt på nett Slipper manuell dokumentasjon Mulighet for elektronisk signering Lavere tinglysningskostnader 14

15 Agenda Den digitale reisen Gevinstrealisering Hva ser vi av potensialet fremover?

16 Vi ser et stort potensialet for å automatisere enkle saker med lav risiko og hvor det ikke er behov for rådgivning 56 % Av sakene er enkle opplåninger på eksisterende kunder 42 min Tidsbruk per sak 16

17 Det ligger et stort potensialet i å effektivisere kredittbehandlingen for bedriftskundene 41 % Av sakene er engasjement på under kr ,- 290 min Dagens tidsforbruk 120 min Estimert tidsforbruk 17

18 Hva har vi lært gjennom denne reisen? Ha et bevist forhold til hva man ønsker å oppnå og følg opp om målene nås! Gevinstene kommer ikke av seg selv ikke undervurder endringsreisen og arbeidet med å implementere løsningene i organisasjonen Det gir stor verdi å dele opp leveransene og få de raskere ut til brukerne 18

19