Felles regelverk for autorisasjons- og godkjenningsordningene

Transkript

1 Samordnet regelverk

2 Felles regelverk for autorisasjons- og godkjenningsordningene Styret har gjennomgått, oppdatert og samordnet regelverkene for: Godkjenningsordningen i skadeforsikring (GOS) Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR) Hovedmål: ordningene skal legge grunnlag for legitimitet og troverdighet Samordning der det er faglig fornuftig og ønskelig. Utvikling skal ivareta både den enkelte ordnings særpreg og behovet for å se ordningene under ett. Det er ved inngangen til (3 977 godkjente) kandidater i GOS innmeldte kandidater (6 318 autoriserte) i AFR Over fire tusen er medlemmer i begge ordninger. Et felles regelverk er både fornuftig og ønskelig. Der det er ulikheter i reglene som skal ivaretas av den enkelte ordning, er det henvist til dette i regelverket.

3 Oppsummering av endringene Medlemsforetakenes forpliktelser 2-1 Medlemsforetakenes forpliktelser Hvem skal godkjennes og autoriseres Kandidater som ennå ikke er godkjent/autorisert skal arbeide under veiledning og kontroll Kommentar til presiseringen i 2-1 For en ensartet praksis bør det være like krav, nemlig at en kandidat ikke kan opptre i kundemøter på egen hånd - det må være under leders veiledning og kontroll. Vi videreutvikler de felles anbefalte retningslinjene. Fra AFRs anbefalte retningslinjer kan vi lese: "Kandidater som er under autorisasjon kan gjennomføre sammøter med leder, altså arbeide under veiledning og kontroll. Veiledning og kontroll skal som hovedregel utføres av leder med enkelte unntak (se Hvem utfører veiledning og kontroll ). Vedkommende må være autorisert. Kontrollansvaret ligger uansett hos leder med faglig oppfølgingsansvar. Formålet med disse anbefalte retningslinjene er å legge grunnlaget for en god og ensartet praksis som sikrer ordningens legitimitet og troverdighet til beste for alle berørte parter.

4 Oppsummering av endringene Tydeligere tekst og nytt disiplinærutvalg 2-3 Brudd på medlemsforetakenes forpliktelser Ved grove brudd på medlemsbedriftens forpliktelser eller ved annen illojal opptreden overfor ordningene eller ordningenes formål skal FinAut innlede dialog med ledelsen i den aktuelle medlemsbedrift med sikte på bringe regelbruddet og/eller den illojale adferden til opphør. FinAut har følgende sanksjonsmuligheter: Advarsel. Uttalelse fra styret i FinAut til den berørte eierorganisasjon om at medlemsbedriften ikke er skikket til å delta i den aktuelle ordningen. Disiplinærutvalg er saksbehandler for styret for saker etter 2 3 og 3 8 Brudd på god rådgivningsskikk

5 Oppsummering av endringene Prøvegjennomføringer kapittel 3 I kapittel 3 er en del frister samordnet, og den elektroniske prøven i etikk (Samtalen) er tatt inn som et eget element. Endringer i AFR - reglene 3 1 b)frist for å bli autorisert er endret: Fra: to år etter at kunnskapsprøven er bestått Til : ett år etter at kunnskapsprøven er bestått (unntak for kombinert praktisk prøve AFR+GOS, frist ett og et halvt år etter at første kunnskapsprøve er bestått) 3 1 f) Karantenetid mellom prøvene, er satt likt i ordningene, minimum 14 dager (likt med GOS) Fritak for prøver er tatt inn under omtalen av den enkelte prøve. Endringer i GOS - reglene 3 1 b)frist for å bli godkjent er endret Fra: innen ett år fra kandidaten trer inn i rollen som selger/rådgiver Til : ett år etter at kunnskapsprøven er bestått (unntak for kombinert praktisk prøve AFR+GOS, frist ett og et halvt år etter at første kunnskapsprøve er bestått) 3-1 i) nye forsøk etter ikke beståtte prøver kan søkes etter to år (tidligere ett år, nå likt med AFR) Fritak for prøver er tatt inn under omtalen av den enkelte prøve.

6 Oppsummering av endringene For de som er autoriserte / godkjente En oppdatering og oppstramming av viktige regler for alle som er godkjente og autoriserte er foretatt i 3-7 Vedlikehold og oppdatering av kompetansen 3-8 Brudd på god rådgivningsskikk. Det er opprettet et disiplinærutvalg for saksbehandling i tillegg til at det er et særskilt klageorgan for å ivareta rådgiverens klageadgang 3-9 Hvilende autorisasjon og godkjenning Ordningene har gjennom arbeidet med regelverket for Finansnæringens autorisasjonsordninger tilstrebet å tilpasse regler til de føringer vi ser i regelverksutviklingen som gjelder forbrukerbeskyttelse, rådgivningskompetanse og kompetansestandarder (se egen ppt bak i denne presentasjonen)

7 Ikrafttredelse og unntak Nytt regelverk gjelder fra lansering 12. mars 2015 Unntak: GOS: 3-1 i) nye forsøk etter ikke beståtte prøver kan nå søkes etter to år (tidligere ett år, nå likt med AFR) Bedrifter som har kandidater som har strøket på sine forsøk FØR kan for disse søke nye forsøk etter ett år regelen får ikke tilbakevirkende kraft AFR: 3 1 b)frist for å bli autorisert er ett år etter at kunnskapsprøven er bestått (tidligere to år, nå likt med GOS) kandidater som har bestått kunnskapsprøven FØR har fremdeles to års frist til å bli autorisert - regelen får ikke tilbakevirkende kraft

8 Rutiner og praksis Rutiner og veiledninger på oppslagstavlen under Manualer og dokumenter vil oppdateres i tråd med nye regler. Dispensasjonssøknader m.v. behandles som før av sekretariatet. Spørsmål? post@finaut.no

9 Finauts misjon Finaut setter standarden for rådgivningskompetanse i finansnæringen I kommende strategiperiode blir regelverksutviklingen en hoveddriver for Finauts arbeid. Målet er å dekke de kravene som settes til kompetanse. Kundene skal være trygge på at autorisert/godkjent medarbeider innehar kompetanse som minst samsvarer med myndighetskrav. Finaut vil fremdeles sette standard for minimumskompetanse. Bedriftene må som tidligere ta ansvar for ytterligere kompetanse i henhold til egne strategier og produktspekter.

10 Rådgiverrollen og kompetanse utvikling fremover (mot ) Førende prinsipper for utvikling av kompetansestandarder er bedriftenes/næringens behov og omverdenes krav Regelverksutvikling i Norge/EU : MiFID II, IMD II, Boliglånsdirektivet -> felles er: Forbrukerbeskyttelse (rådgivning overfor privatpersoner) Krav til relevant kompetanse knyttet til rollen og de produktene rådgiveren har i sin portefølje (spare-og plasseringsprodukter, lån, liv- og skadeforsikringer) Fagkompetanse og høy kompetanse om de aktuelle produktene Videreutdanning / oppdatering av kompetanse Kompetansen skal dokumenteres Krav til regeletterlevelse (lovverk, retningslinjer og god rådgivningsskikk), brudd må få konsekvenser God rådgivningsskikk er bærebjelken