1. Bakgrunn og informasjon Felles tverrgående temaer for alle ordninger Temaer for autoriserte finansielle rådgivere 7

Størrelse: px
Begynne med side:

Download "1. Bakgrunn og informasjon 3. 2. Felles tverrgående temaer for alle ordninger 5. 3. Temaer for autoriserte finansielle rådgivere 7"

Transkript

1 Fagplan for Kompetanseoppdateringer

2 : INNHOLD 1. Bakgrunn og informasjon 3 Bakgrunn og informasjon 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis 4 Andre forhold 4 2. Felles tverrgående temaer for alle ordninger 5 Tverrgående - Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma 5 Tverrgående Tema 2: Personopplysningsloven 6 3. Temaer for autoriserte finansielle rådgivere 7 Finansiell rådgivning - Tema 1: Status innskuddspensjon 7 Finansiell rådgivning - Tema 2: Rentesetting i Norges Bank 8 Finansiell rådgivning - Tema 3: Rebalansering av porteføljer 9 Finansiell rådgivning - Tema 4: Fripoliser 10 Finansiell rådgivning - Tema 5: Forvaltning av alternative investeringsfond 11 2

3 : 1. Bakgrunn og informasjon Bakgrunn Kravet til oppdatering har som overordnet mål å sikre god rådgivning og omdømme ved at autoriserte finansielle rådgivere har oppdatert kunnskap. Fagplanen er en sammenfatning av hva Finansnæringens autorisasjonsordninger mener at disse skal repetere og være oppdatert på i det aktuelle året. Fagplanen gis ut hvert år og det forventes at alle autoriserte finansielle rådgivere tilfredsstiller kravene som spesifiseres i fagplanen i løpet av det året den gjelder for. Kravet til kunnskapsoppdatering er beskrevet i regelverket 3-2. Det er ingen oppdateringsprøve fra Finansnæringens autorisasjonsordninger. Fagplanen gir kandidatene en oversikt over felles tverrgående temaer, temaer for finansiell rådgivning, omfang, beskrivelse av kunnskapskrav og kunnskapsnivå. Fagplanen danner grunnlaget for å utvikle relevant opplæringsopplegg. Omfanget og forholdet mellom nyheter/faglige endringer og utvalgte fokusområder kan variere fra år til år. Fagplanen publiseres senest Andre ordninger Tilsvarende som denne fagplanen er det en fagplan for oppdateringer for rådgivere og selgere i skadeforsikring. Begge fagplaner har identiske krav for tverrgående emner (del 2 av fagplanen). Rådgivere som skal oppdateres i begge ordninger, forholder seg til tverrgående emner en gang. Relevant pensum Deler av pensum er utgitt av Finaut: - Heftet Mot og tillit, samt navigasjonshjulet - Kommentarhefte for god rådgivningsskikk - Kartleggingsprøve for samtalen om etisk dilemma Den enkelte finansbedrift står fritt til å velge pensum og læringstiltak for de øvrige områdene omtalt i fagplanen. 3

4 Stoffomfang For hvert tema er omfang spesifisert etter, lite, middels eller stort, markert med grønne bokser. Dette er for å gi et inntrykk av hva som kan forventes i omfang av læremateriell og hvor stor vekt man skal legge på hvert emne. Videre gir det også en indikasjon på hva som kreves av innsats for å repetere og tilegne seg fagstoffet. Behov for læring av fokusområder er stort sett å anse som repetisjon av tidligere tilegnet kunnskap til kunnskapsprøven og fra kravet om jevnlige kunnskapsoppdateringer. Kunnskapsnivåer Temaene i fagplanen vil kreve ulike nivåer av kunnskapsbeherskelse. Kunnskapsnivåene er angitt for hvert kunnskapskrav i fagplanen. nivå 1: Huske eller gjengi informasjon, fakta, begreper, definisjoner og prinsipper. Forståelse nivå 2: Kandidaten skal kunne forstå sammenhengen i en problemstilling eller forholdet mellom ulike størrelser. Anvendelse nivå 3: Identifisere en situasjon eller problem og bruke hensiktsmessig kunnskap eller en metode for å løse oppgaven. Nærmere beskrivelse av disse nivåene finnes i fagplanen for kunnskapsprøven. Spesifiseringer Det gis en begrunnelse for hvorfor hvert tema er med Under presiseringer blir hvert tema angitt med informasjon om: - det er nyhet/faglig endring eller et fokusområde - hvilket emneområde fra kunnskapsprøven tema tilhører - temaets omfang; stort, middels, lite Kunnskapskrav er spesifisert for det aktuelle tema og det er angitt - kunnskapsnivå - kunnskapskravets referanse til kunnskapsprøvens detaljerte fagplan Fagkunnskap i praksis I tillegg er det et krav at kandidaten skal kunne benytte en i praksis. Fagkunnskap er en forutsetning for god praksis, men gir ikke nødvendigvis god praksis. Det er derfor et krav at en som er angitt i fagplanen, også skal kunne benyttes riktig i møtet med kunden på angitt nivå. Finaut anbefaler at oppdateringen innrettes på en slik måte at rådgiverne får anvendt og trent på kunnskapen på en mest mulig praksisnær måte. Relevante metoder kan være å bruke: eksempler fra praksis caseoppgaver rollespill trening felles diskusjon medlytt der det er naturlig, bør flere temaer ses i sammenheng Andre forhold Temaer for fokusområder er hovedsakelig basert på eksisterende innhold i kunnskapsprøven. Det kan være mindre justeringer eller tilleggsopplysninger. Det forutsettes at kandidatene har grunnleggende basiskunnskaper fra kunnskapsprøven. Det forventes ikke at kandidaten skal ha detaljkunnskap fra selve kunnskapsprøven ut over temaene beskrevet i fagplanen for oppdateringer. 4

5 : 2. Felles tverrgående temaer for alle ordninger Tverrgående - Tema 1: Samtalen drøfting av etisk dilemma Etikk og god rådgivningsskikk er bærebjelken i alle autorisasjons- og godkjenningsordningene og det er et viktig læringsmål at alle kandidater skal kunne anvende felles tillærte begreper og en systematikk for å avdekke og håndtere et etisk dilemma i sitt daglige arbeid. I kunnskapsprøven prøves kandidater i teorien, i Samtalen prøves kandidatenes i å anvende kompetansen i praksis. I stedet for en tradisjonell samtale med en sensor, har næringen nå valgt å satse på en felles simuleringsmetodikk i denne elektroniske praktiske prøven. Drøfting av etisk dilemma bør også trenes på for å stå godt rustet i de daglige kundemøtene. Det er utviklet flere etiske dilemmaer for e-simuleringen, og ett av disse inngår i årets faglige oppdatering. Emneområde: Etikk og god rådgivningsskikk Fokusområde: Kandidaten skal gjennomføre e-simuleringen med bestått resultat. Anvendelse Referanse til tverrgående fagplan Tverrgående emner

6 Tverrgående Tema 2: Personopplysningsloven Som rådgivere/selgere kommer en svært tett på kunden og får mye informasjon og opplysninger om kunden som ofte er av svært personlig art og som ikke er allment kjent. Dette kan for eksempel være I) for forsikring: opplysninger om skadehendelser/-historikk, helseforhold og økonomiske forhold og II) for bank: samlivsbrudd og videre håndtering av dette, fordeling av arvemidler blant ektefelle, partner, barn, særkullsbarn og andre og informasjon om at kunden er i en presset økonomisk situasjon med mer. Rådgiveren/selgeren er derfor underlagt særskilte krav til hvordan disse opplysningene håndteres, lagres og deles med andre i foretaket. Manglende etterlevelse av kravene for håndtering av personopplysninger kan bidra til at kundene mister tilliten til foretaket samt at foretaket risikerer reaksjoner og sanksjoner fra tilsynsmyndighetene. Det er derfor viktig at rådgiverne/selgerne har god kjennskap til hvilke regler og da særlig hvilke begrensninger som gjelder for håndtering, lagring og spredning av denne type kundeopplysninger. Emneområde: Grunnleggende regelverk i tverrgående emner Fokusområde: Rådgivere/selgere skal vite at behandling og registrering av personopplysninger krever xsærskilt lovhjemmel eller samtykke fra den opplysningene gjelder. Rådgivere/selgere skal vite at personopplysninger skal behandles og oppbevares på en forsvarlig måte (har en side mot taushetspliktsreglene). Referanse til tverrgående fagplan Ref tverrgående Ref tverrgående

7 : 3. Temaer for autoriserte finansielle rådgivere Finansiell rådgivning - Tema 1: Status innskuddspensjon Det skjer én betydelig overflytting fra ytelsespensjon til innskuddspensjon og all nytegning innen tjenestepensjon er i praksis innskuddspensjon. Fra ble det innført nye og økte beløpsgrenser som muliggjør økt innskudd. Sparing til innskuddspensjon skjer ved at bedriften innbetaler avtalt prosentandel av lønn til de ansattes pensjonskonto. De ansatte bestemmer selv risikoprofil på sparingen. Mange velger å fortsette den risikoprofil som bedriften har valgt fra starttidspunktet. Innbetalt beløp og risikoprofil er avgjørende for forventet utbetaling av innskuddspensjon. Rådgiver må forstå sammenhengen mellom de forskjellige risikoprofilene i sparingen, oppspart beløp og forventet utbetaling av pensjon. Emneområde: Personlig økonomi Fokusområde: Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR Rådgivere skal kjenne til avkastningsprognoser for de aktuelle aktivaklasser som inngår for produkter med investeringsvalg. (Ref.: Finans Norges bransjeavtale). Rådgivere skal kjenne til bransjetall for andelen av avtaler og antall forsikrede som er for ulike sparenivå i prosent av lønn. (Ref.: Finans Norges bransjetall) Rådgivere må forstå sammenhengen mellom de forskjellige risikoprofilene i sparingen, oppspart beløp og forventet utbetaling av pensjon. Forståelse Anvendelse

8 Finansiell rådgivning - Tema 2: Rentesetting i Norges Bank Norges Bank har utviklet et pedagogisk hjelpemiddel for å få frem hvordan foliorenten, og dens utviklingsbane, endres fra den ene pengepolitiske strategirapport til den neste: Renteregnskapet. Sentralbanken sier selv at formålene med regnskapet er å forklare bedre hvordan renten fastsettes, men også å gi en bedre pengepolitikk. Ved å kvantifisere hvor mye hver faktor betyr for rentesettingen, får en klarere frem avveiningene mellom ulike faktorer, enn ved bare å bruke ord. Kvantifiseringen av hvordan renten settes og hva som har bidratt til endring i renten, skaper også bredere forståelse i samfunnet av drivkreftene bak rentene. Publikum får derfor mer treffsikre forventninger til fremtidige renteendringer. Dermed kan de lettere unngå feildisposisjoner, når de investerer, låner og sparer. Emneområde: Makroøkonomi Fokusområde: Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR Rådgivere bør kjenne til hva inflasjonsmålet er og hva som menes med Norges Banks egenutviklede renteregnskap

9 Finansiell rådgivning - Tema 3: Rebalansering av porteføljer Oppgang eller nedgang på børsen fører til at en kundes plassering / investeringsportefølje endres. For eksempel vil en oppgang i aksjekursene i forhold til kursene på obligasjoner føre til at aksjeandelen øker. En endring i aksjeandel vil endre avkastnings- og risikoegenskapene til en investeringsportefølje. Det er derfor viktig å ha en oppfølging som bringer dagens vekting tilbake til opprinnelig vekting. Rebalansering ivaretar dette formålet. Tenk deg at din sparing er fordelt med 50 prosent i aksjefond og 50 prosent i rentefond. Etter et fall i aksjeprisene, vil aksjeandelen falle under 50 prosent. Rebalansering innebærer at du i en slik situasjon kjøper aksjer, for å bringe aksjeandelen tilbake til 50 prosent. Motsatt medfører en kraftig børsoppgang til at du selger aksjer. Det er flere metoder for rebalansering. Det vanligste er å nullstille vektene med jevne tidsintervall - eksempelvis årlig. Det finnes flere verdipapirfond med automatisk rebalansering. Emneområde: Finansmarkeder Fokusområde: Risikoreduksjon og porteføljesammensetning Rådgivere må forstå hvordan risiko- og avkastningsforventninger kan endre seg når aksjeandelen øker/reduseres i en portefølje bestående av for eksempel aksjer og obligasjoner og hvordan sammensetningen av porteføljen bringes tilbake til opprinnelig vekting. Forståelse Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR

10 Finansiell rådgivning - Tema 4: Fripoliser Fra 1. september 2014 trådte nye regler i kraft, og med det nye muligheter for innehavere av fripoliser. Det er langt fra alle fripoliseeiere som kan eller bør endre sin fripolise fra garantert avkastning til fritt investeringsvalg. Det er et nokså detaljert regelverk, supplert med en bransjeavtale som alle livselskaper stiller seg bak, som sikrer god investorbeskyttelse til innehaverne av fripoliser. Som det fremgår av bransjeavtalens 2.6. og kapittel 3, skal kunden orienteres om en rekke forhold i forbindelse med eventuell overgang til investeringsvalg. Det er også en eksplisitt frarådingsplikt for rådgiver i de tilfeller hvor beregninger viser at en endring fremstår som lite gunstig for fripolisehaveren. Emneområde: Produktgrupper Fokusområde: Referanse til fagplan for kunnskapsprøven: 4.3.1, Rådgiveren må forstå forskjellen på fripolise med rentegaranti og fripolise med investeringsvalg. Rådgiveren skal kjenne til hvilken plikt til informasjon som påhviler rådgivning ved overgang til fripolise med investeringsvalg. Rådgiveren skal kjenne til hvilket krav til rådgivning som gjelder ved overgang til fripolise med investeringsvalg. Forståelse Forståelse Forståelse Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR

11 Finansiell rådgivning - Tema 5: Forvaltning av alternative investeringsfond Rådgiverne bør kjenne til at det er kommet en ny lov som regulerer forvaltningen av alternative investeringsfond. Loven implementerer Alternative Investment Fund Managers Directive 2011/61/EU (AIFMD) og tar sikte på å regulere et marked og en bransje som hittil har vært uregulert. Begrepet Alternative Investeringsfond, populært kalt AIFer, er en stor og uensartet gruppe og omfatter blant annet såkalte eiendoms-, shipping- og infrastrukturfond som satt opp som AS/ASA/KS og ANS i tillegg til Private Equity-fond. Videre vil også spesialfond og nasjonale fond, som tidligere har vært godkjent under verdipapirfondloven, nå omfattes av lov om alternative investeringsfond. Det er derfor viktig at rådgiverne kjenner til at forvalterne av denne type investeringsstrukturer nå er regulert av en egen lov. Dette innebærer at forvaltere av denne type fond må ha en særskilt autorisasjon fra Finanstilsynet. Det stilles krav til foretakets ledelse, til startkapital og ansvarlig kapital, til likviditetsstyring og rapportering. I tillegg må forvalteren utøve virksomheten i samsvar med god forretningsskikk. Loven er i stor grad bygget opp etter samme prinsipper som for UCITS-fond, dog slik at fondenes investeringsunivers utvides betraktelig når det gjelder UCITS strenge krav til spredning og plasseringsalternativer. Det er viktig at rådgiverne vet at det kreves særskilt tillatelse fra Finanstilsynet for å markedsføre og selge et alternativt investeringsfond som ikke er et nasjonalt fond etter verdipapirfondloven, til ikke-profesjonelle investorer. Emneområde: Regelverk Nyhet/faglig endring Rådgiverne bør kjenne til begrepet og at dette er en helt ny regulering av investeringsstrukturer i Norge som er gitt med tanke på beskyttelse av investorene. Referanse til fagplan for kunnskapsprøven AFR Ny 11

12 V Hansteens gt. 2, Postboks 2572 Solli, N-0202 Oslo, Telefon

Fagplan for kompetanseoppdateringer GOS 2015

Fagplan for kompetanseoppdateringer GOS 2015 Fagplan for kompetanseoppdateringer GOS 2015 : INNHOLD Del 1: Bakgrunn og informasjon 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Fagplan for KOMPETANSEOPPDATERINGER 2017 1 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2019

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2019 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2019 Autorisasjonsordningen i kreditt : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

Fagplan for kompetanseoppdatering

Fagplan for kompetanseoppdatering Fagplan for kompetanseoppdatering Kreditt 2019 Innhold Del 1: Bakgrunn og informasjon Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Fagkunnskap i praksis 4 Andre forhold

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2019

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2019 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2019 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 3 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Fagplan for KOMPETANSEOPPDATERINGER 2019 1 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2017

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2017 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2017 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2016

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2016 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2016 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

Innhold Del 1: Bakgrunn og informasjon 3

Innhold Del 1: Bakgrunn og informasjon 3 Fagplan for kompetanseoppdatering Sparing og investering (AFR) 2019 Innhold Del 1: Bakgrunn og informasjon 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERINGER GOS 2018 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Fagplan for KOMPETANSEOPPDATERINGER 2016 1 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING AFR 2018 1 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3

DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING AFR 2018 1 : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Spesifiseringer 4 Fagkunnskap i praksis

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2018

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2018 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2018 Autorisasjonsordningen i kreditt : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 3

Detaljer

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2018

FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2018 FAGPLAN FOR KOMPETANSEOPPDATERING KREDITT 2018 Autorisasjonsordningen i kreditt : INNHOLD DEL 1: BAKGRUNN OG INFORMASJON 3 Bakgrunn 3 Andre ordninger 3 Relevant pensum 3 Stoffomfang 3 Kunnskapsnivåer 3

Detaljer

Fagplan for Kompetanseoppdateringer 2014 1

Fagplan for Kompetanseoppdateringer 2014 1 Fagplan for Kompetanseoppdateringer 2014 1 : INNHOLD 1. Bakgrunn og informasjon 3 Bakgrunn 3 Fagplanen for oppdatering 4 Relevant pensum som dekker fagplanen 4 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 Målet er

Detaljer

1. Bakgrunn og informasjon 3. 2. Tema FOR oppdatering 5

1. Bakgrunn og informasjon 3. 2. Tema FOR oppdatering 5 Oppdateringer AFR 2013 : INNHOLD 1. Bakgrunn og informasjon 3 Oppbygging og struktur 4 Relevant pensum 4 Stoffomfang 4 Kunnskapsnivåer 4 2. Tema FOR oppdatering 5 Tema 1 (F): Nedbetaling av gjeld som sparing

Detaljer

Fagplan for OPPDATERINGSPRØVEN 2012

Fagplan for OPPDATERINGSPRØVEN 2012 Fagplan for OPPDATERINGSPRØVEN 2012 : INNHOLD 1. Bakgrunn og informasjon om oppdateringsprøven 3 Bakgrunn 3 Fagplanen for oppdateringsprøven 4 Pensum til oppdateringsprøven 4 Praktisk gjennomføring 4 Tidsintervall

Detaljer

AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE RAPPORT FOR FØRSTE HALVÅR 2013

AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE RAPPORT FOR FØRSTE HALVÅR 2013 AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE RAPPORT FOR FØRSTE HALVÅR 2013 Utvikling av nøkkeltall 2009 2010 2011 2012 30. juni 2013 Antall tilsluttede bedrifter 135 138 133 136 135* Antall innmeldte

Detaljer

Hva er nytt fra EU? Status Kreditt Privatmarked

Hva er nytt fra EU? Status Kreditt Privatmarked Hva er nytt fra EU? Status Kreditt Privatmarked TO STRATEGISKE HOVEDOMRÅDER 1. Utvikle og forvalte kompetansestandarder og autorisasjonsordninger 1. Regelverksutviklingen hoveddriveren Den pågående regelverksutviklingen

Detaljer

Informasjon til ansatte. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. Din egen, fleksible tjenestepensjon

Informasjon til ansatte. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. Din egen, fleksible tjenestepensjon Informasjon til ansatte Sandnes Sparebank Innskuddspensjon Din egen, fleksible tjenestepensjon Du er verdifull Du og dine kollegaer er den mest verdifulle ressurs din arbeidsgiver har. Din innsats og din

Detaljer

Mål med seminaret: AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme. rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og

Mål med seminaret: AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme. rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og AFR skal bidra til å øke finansnæringens omdømme NFF seminar 14. oktober 2010 1 Mål med seminaret: Å fremme diskusjon rundt framtidige utfordringer og muligheter som aktører og beslutningstakere i finansnæringen

Detaljer

Internkontrollrapport 2013

Internkontrollrapport 2013 Internkontrollrapport 2013 Regelverkets 2 2: Autorisasjonsordningen som del av bedriftens internkontroll/compliance-funksjon Finansbedrifter som er tilsluttet ordningen, skal sørge for å innarbeide autorisasjonsordningen

Detaljer

Kartleggingstest for finansielle rådgivere

Kartleggingstest for finansielle rådgivere Fagområder: Kunnskapskrav for Spama tester: 01-01 Kartleggingstest for finansielle rådgivere 01-11 69: Ordinære tester knyttet til grunnkompetanse og autorisasjon av finansielle rådgivere 03-11 -13: Kreditt

Detaljer

Fagplan for OPPDATERINGSPRØVEN 2011

Fagplan for OPPDATERINGSPRØVEN 2011 Fagplan for OPPDATERINGSPRØVEN 2011 : INNHOLD 1. Bakgrunn og informasjon om oppdateringsprøven 3 Fagplanen for oppdateringsprøven 4 Pensum til oppdateringsprøven 4 Praktisk gjennomføring 4 Tidsintervall

Detaljer

AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2013

AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2013 AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2013 Sammendrag Ved utgangen av 2013 var det 6 604 autoriserte finansielle rådgivere, 211 flere enn ved forrige årsskifte. Gjennom hele 2013

Detaljer

REGELVERK for godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS)

REGELVERK for godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS) REGELVERK for godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS) : KAPITTEL 1 Innledende bestemmelser 1 1 Mål Målet med godkjenningsordningen er å sikre at selgere/rådgivere i skadeforsikring

Detaljer

Årsrapport for Finansnæringens autorisasjonsordninger 2014

Årsrapport for Finansnæringens autorisasjonsordninger 2014 Årsrapport for Finansnæringens autorisasjonsordninger 2014 Innhold Årsrapport for Finansnæringens autorisasjonsordninger 2014... 1 Organisering og økonomi... 2 Styrets arbeid... 2 Økonomi... 3 Viktige

Detaljer

Rammeverk for praktisk prøve

Rammeverk for praktisk prøve Rammeverk for praktisk prøve : Innledning Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere ble etablert 1. januar 2009. Det er FNO, Verdipapirfondenes forening og Finansforbundet som står bak ordningen.

Detaljer

Innhold og bakgrunn: Anbefalt rekkefølge i godkjenningsløpet: Meldes inn i ordningen: Introduksjonsopplæring:...

Innhold og bakgrunn: Anbefalt rekkefølge i godkjenningsløpet: Meldes inn i ordningen: Introduksjonsopplæring:... Innhold Innhold og bakgrunn:... 2 Anbefalt rekkefølge i godkjenningsløpet:... 3 1. Meldes inn i ordningen:... 3 2. Introduksjonsopplæring:... 3 3. Kunnskapsprøve... 4 4. Samtalen... 4 5. Praktisk prøve...

Detaljer

AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2012

AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2012 AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2012 Utvikling av nøkkeltall 2009 2010 2011 2012 Antall tilsluttede bedrifter 135 138 133 136 Antall innmeldte kandidater 5287 7332 8127 8219

Detaljer

Internkontrollrapport for a r 2015

Internkontrollrapport for a r 2015 Internkontrollrapport for a r 2015 2-2 Internkontroll- og compliance Medlemsbedriftene skal sørge for å innarbeide ordningene i sin internkontroll- og compliancefunksjon. Medlemsbedriftene skal rapportere

Detaljer

Regelverk. for Finansnæringens autorisasjonsordninger

Regelverk. for Finansnæringens autorisasjonsordninger Regelverk for Finansnæringens autorisasjonsordninger Regelverk for Finansnæringens autorisasjonsordninger Regelverket gjelder følgende ordninger: Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR)

Detaljer

Rammeverk for praktisk prøve

Rammeverk for praktisk prøve Rammeverk for praktisk prøve : Innledning Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere ble etablert 1. januar 2009. Det er FinansNorge og Verdipapirfondenes forening som står bak ordningen. For å bli

Detaljer

God skikk ved rådgivning og annen kundebehandling Vedtatt november 2017 Gjelder fra Implementeres i bedriftene i

God skikk ved rådgivning og annen kundebehandling Vedtatt november 2017 Gjelder fra Implementeres i bedriftene i God skikk ved rådgivning og annen kundebehandling Vedtatt november 2017 Gjelder fra 1.10.2018 Implementeres i bedriftene i 2018 www.finaut.no Dugnadsbasert Alt arbeid i FinAut er dugnadsbasert. Når bedriftene

Detaljer

Informasjon til bedrifter. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. fordi alle fortjener en bedre pensjon

Informasjon til bedrifter. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. fordi alle fortjener en bedre pensjon Informasjon til bedrifter Sandnes Sparebank Innskuddspensjon fordi alle fortjener en bedre pensjon Dette er utgangspunktet Stortinget vedtok 26. mai 2005 hovedprinsippene i ny pensjonsreform. Loven trer

Detaljer

Nytt fra fondsområdet, herunder lov om forvaltning av alternative investeringsfond

Nytt fra fondsområdet, herunder lov om forvaltning av alternative investeringsfond Nytt fra fondsområdet, herunder lov om forvaltning av alternative investeringsfond Verdipapirseminaret, 4. juni 2014 Britt Hjellegjerde og Lars Ove Hagset Disposisjon 1) Enkelte regelverksinitiativ på

Detaljer

KLP Bedriftspensjon. Innskudds- og ytelsespensjon

KLP Bedriftspensjon. Innskudds- og ytelsespensjon KLP Bedriftspensjon Innskudds- og ytelsespensjon Får du tak i de beste arbeidstakerne? De mest attraktive bedriftene velger den beste pensjonsleverandøren Gode pensjonsløsninger et verdsatt tilleggsgode

Detaljer

REGELVERK. for Finansnæringens autorisasjonsordninger

REGELVERK. for Finansnæringens autorisasjonsordninger REGELVERK for Finansnæringens autorisasjonsordninger REGELVERK FOR FINANSNÆRINGENS AUTORISASJONSORDNINGER Regelverket gjelder følgende ordninger: Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR)

Detaljer

Disiplinærutvalget siste saker. FinAut complianceseminar 6. juni 2019

Disiplinærutvalget siste saker. FinAut complianceseminar 6. juni 2019 Side 1 Disiplinærutvalget siste saker FinAut complianceseminar 6. juni 2019 Regelverket 3-8 b) Ved gjentatte eller grove brudd på God skikk har medlemsbedriften plikt til å melde bruddet til administrasjonen

Detaljer

RAMMEVERK for praktisk prøve GOS

RAMMEVERK for praktisk prøve GOS RAMMEVERK for praktisk prøve GOS : Innledning Godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS) etablerte felles fagplaner og felles rammeverk for praktisk prøve 31.01.2013 i styringsgruppen

Detaljer

Flexipensjon i Danica Pensjon. Markedsføringsmateriell

Flexipensjon i Danica Pensjon. Markedsføringsmateriell Flexipensjon i Danica Pensjon Markedsføringsmateriell Flexipensjon Flexipensjon er pensjonssparing med skattefordeler, frihet og fleksibilitet. Flexipensjon gir deg mulighet til økt pensjonsinntekt i tillegg

Detaljer

Felles regelverk for autorisasjons- og godkjenningsordningene

Felles regelverk for autorisasjons- og godkjenningsordningene Samordnet regelverk Felles regelverk for autorisasjons- og godkjenningsordningene Styret har gjennomgått, oppdatert og samordnet regelverkene for: Godkjenningsordningen i skadeforsikring (GOS) Autorisasjonsordningen

Detaljer

Fondskonto i Danica Pensjon. Markedsføringsmateriell

Fondskonto i Danica Pensjon. Markedsføringsmateriell Fondskonto i Danica Pensjon Markedsføringsmateriell Fondskonto Full fleksibilitet og frihet. Du kan når som helst gjøre endringer på dine investeringer Vi forvalter dine penger på best mulig måte gjennom

Detaljer

Investeringsvilkår Side 1 Ref. 999 Forsikringsnr Ikrafttredelse per

Investeringsvilkår Side 1 Ref. 999 Forsikringsnr Ikrafttredelse per Investeringsvilkår Side 1 Ref. 999 Innhold - Slik investeres kapitalen din - Slik kan du følge utviklingen av kapitalen din - Ansvar ved manglende investering av innbetalinger eller gjennomføring av endring

Detaljer

Håndbok for Bedriftsansvarlig (BA)

Håndbok for Bedriftsansvarlig (BA) Håndbok for Bedriftsansvarlig (BA) Håndboken er for deg som har rollen bedriftsansvarlig i Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR). Den skal gi deg en enkel oversikt over dine oppgaver i

Detaljer

Håndbok for Bedriftsansvarlig (BA)

Håndbok for Bedriftsansvarlig (BA) Håndbok for Bedriftsansvarlig (BA) Håndboken er for deg som har rollen bedriftsansvarlig i Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR). Den skal gi deg en enkel oversikt over dine oppgaver i

Detaljer

SVARTEPER FOR KUNDEN?

SVARTEPER FOR KUNDEN? NHOs pensjonskonferanse 2013 FRIOLISER MED INVESTERINGSVALG SVARTEER FOR KUNDEN? agnes.bergo@pengedoktoren.no 1 BERG VS BERGO: KAMEN OM AVKASTNINGEN BERG MENER: SLI FRIOLISENE FRI! BERGO MENER: GARANTI

Detaljer

REGELVERK. for Finansnæringens autorisasjonsordninger

REGELVERK. for Finansnæringens autorisasjonsordninger REGELVERK for Finansnæringens autorisasjonsordninger REGELVERK FOR FINANSNÆRINGENS AUTORISASJONSORDNINGER Regelverket gjelder følgende ordninger: Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR)

Detaljer

Skadeforsikringsselskapenes godkjenningsordning for selgere og rådgivere Innholdsfortegnelse

Skadeforsikringsselskapenes godkjenningsordning for selgere og rådgivere Innholdsfortegnelse Skadeforsikringsselskapenes godkjenningsordning for selgere og rådgivere Innholdsfortegnelse 1. Bakgrunn... 2 2. Hensikt... 2 3. Målgruppe og tidsfaser... 2 4. Godkjenningsprøven... 2 5. Retningslinjer

Detaljer

REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere

REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere : KAPITTEL 1 Innledende bestemmelser 1 1 Formål Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere forvaltes i et samarbeid mellom FNO, Verdipapirfondenes

Detaljer

Skriftlig veiledning til Samtalen. Finansnæringens autorisasjonsordninger

Skriftlig veiledning til Samtalen. Finansnæringens autorisasjonsordninger Skriftlig veiledning til Samtalen Finansnæringens autorisasjonsordninger Versjonsnr 1- mars 2015 Forord Finansnæringens autorisasjonsordninger har innført en elektronisk prøve i etikk, og prøven har fått

Detaljer

Anbefalte rutiner ved ikke bestått

Anbefalte rutiner ved ikke bestått V 3.0 februar 2016 Anbefalte rutiner ved ikke bestått Planlegging, tilrettelegging og oppfølging ved ikke beståtte prøver Finansnæringens autorisasjonsordninger Hansteens gate 2, Finansnæringens hus Postboks

Detaljer

REGELVERK. for Finansnæringens autorisasjonsordninger

REGELVERK. for Finansnæringens autorisasjonsordninger REGELVERK for Finansnæringens autorisasjonsordninger REGELVERK FOR FINANSNÆRINGENS AUTORISASJONSORDNINGER Regelverket gjelder følgende ordninger: Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR)

Detaljer

REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere

REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere : KAPITTEL 1 Innledende bestemmelser 1 1 Formål Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere forvaltes i et samarbeid mellom Finans Norge, Verdipapirfondenes

Detaljer

Vedlegg til Årsrapport 2010: AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE STRATEGI 2011

Vedlegg til Årsrapport 2010: AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE STRATEGI 2011 Vedlegg til Årsrapport 2010: AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE STRATEGI 2011 Autorisasjonsordningens styre har høsten 2010 gjennomført en prosess der ordningens strategi på kort og mellomlang

Detaljer

Investeringsvilkår Side 1 Ref. 999 Forsikringsnr Ikrafttredelse per

Investeringsvilkår Side 1 Ref. 999 Forsikringsnr Ikrafttredelse per Investeringsvilkår Side 1 Ref. 999 Innhold - Slik investeres kapitalen din - Hvis du har valgt garanti - Slik kan du følge utviklingen av kapitalen din - Når den oppsparte kapitalen skal utbetales som

Detaljer

REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere

REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere REGLER for autorisasjon av finansielle rådgivere : KAPITTEL 1 Innledende bestemmelser 1 1 Formål Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere forvaltes i et samarbeid mellom FNO, Verdipapirfondenes

Detaljer

Regelverk V.10 April 2019

Regelverk V.10 April 2019 Regelverk V.10 April 2019 REGELVERK FOR FINANSNÆRINGENS AUTORISASJONSORDNINGER Regelverket gjelder følgende ordninger: Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR) Autorisasjonsordningen i skadeforsikring

Detaljer

Skriftlig veiledning til Samtalen

Skriftlig veiledning til Samtalen Skriftlig veiledning til Samtalen Forord Finansnæringens autorisasjonsordninger har innført en elektronisk prøve i etikk, og prøven har fått navnet Samtalen. Det er Hyper som har levert løsningen, og Activa

Detaljer

Fripoliser med investeringsvalg

Fripoliser med investeringsvalg Fripoliser med investeringsvalg Verdipapirfondenes Forening Øistein Medlien, 18. mars 2015 Livselskapene stenger butikken Snart slutt på ytelsespensjon i privat sektor Lave renter (og forventninger om

Detaljer

Kursbeskrivelse: Påbygging for AFR-autoriserte. Studiepoeng: 30. Kursansvarlige. Dag Jørgen Hveem og Eldrid Gynnild

Kursbeskrivelse: Påbygging for AFR-autoriserte. Studiepoeng: 30. Kursansvarlige. Dag Jørgen Hveem og Eldrid Gynnild Kursbeskrivelse: Påbygging for AFR-autoriserte Studiepoeng: 30 Kursansvarlige Dag Jørgen Hveem og Eldrid Gynnild Mål Kurset retter seg mot autoriserte finansielle rådgivere (AFR) og skal gi relevant kompetanse

Detaljer

Stillingsvernet for ansatte som ikke består AFR/GOS-prøven

Stillingsvernet for ansatte som ikke består AFR/GOS-prøven Dato: 25.11.2016 Stillingsvernet for ansatte som ikke består AFR/GOS-prøven 1. Om AFR og GOS Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR) er en nasjonal autorisasjonsordning som ble innført 1.

Detaljer

INNSKUDDPENSJON HC NORGE PENSJONSKASSE

INNSKUDDPENSJON HC NORGE PENSJONSKASSE INFORMASJONSBROSJYRE INNSKUDDPENSJON HC NORGE PENSJONSKASSE HC Norge AS Norcem AS Norbetong AS Norbetong Pumping AS NorStone AS Gabler AS 1 Innholdsfortegnelse 1 Innledning... 3 2 Sparing i innskuddspensjon...

Detaljer

Forsikringsvilkår for Pensjonssparing med skattefordel (IPS) Av

Forsikringsvilkår for Pensjonssparing med skattefordel (IPS) Av Forsikringsvilkår for Pensjonssparing med skattefordel (IPS) Av 1.11.2017 1 Bli kjent med Pensjonssparing med skattefordel (IPS) i SpareBank 1... 3 Ord du bør kjenne til... 3 1 Slik fungerer avtale om

Detaljer

Pensjon er penger - dine penger. NHO Tjenestepensjon

Pensjon er penger - dine penger. NHO Tjenestepensjon Pensjon er penger - dine penger NHO Tjenestepensjon 2007 Få mest mulig ut av din tjenestepensjon Visste du at du selv kan være med å påvirke størrelsen på din fremtidige pensjon? I denne brosjyren kan

Detaljer

Rammeverk for praktisk prøve

Rammeverk for praktisk prøve Rammeverk for praktisk prøve : innledning Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere ble etablert 1. januar 2009. Det er FinansNorge og Verdipapirfondenes forening som står bak ordningen. For å bli

Detaljer

Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge

Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge INNSKUDDSPENSJON Informasjon til deg som er ansatt i Posten Norge Denne brosjyren gir en kortfattet informasjon om pensjonsordningen Posten Norge har i DNB Livsforsikring ASA, og hvilke forsikringer du

Detaljer

Utviklingsseminar

Utviklingsseminar Utviklingsseminar 1.9.2015 Utviklingsseminar forankre og videreutvikle Status for ordningene Status fra arbeidsgrupper Ragnvald Sannes, BI Katarina Liden, SwedSec Jan Erik Fåne, Finans Norge Teknologisk

Detaljer

Rammeverk for praksiskrav Kreditt

Rammeverk for praksiskrav Kreditt Rammeverk for praksiskrav Kreditt : Innledning Autorisasjonsordningen i kreditt ble etablert 4. november 2016. Det er Finansnæringens autorisasjonsordninger som står bak ordningen. For å bli autorisert

Detaljer

«Når skal pensjonskundene våkne?»

«Når skal pensjonskundene våkne?» «Når skal pensjonskundene våkne?» Den Norske Forsikringsforening Øistein Medlien 23. april 2014 2 Avsatte pensjonsmidler, 2013 Tall i mrd NOK 2013 Individuell kapital 39.0 Individuell pensjon 74.1 Privat

Detaljer

Stillingsvernet for ansatte som ikke består AFR/GOS-prøven

Stillingsvernet for ansatte som ikke består AFR/GOS-prøven Dato: 06.04.2017 Stillingsvernet for ansatte som ikke består AFR/GOS-prøven 1. Om AFR og GOS Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR) er en nasjonal autorisasjonsordning som ble innført 1.

Detaljer

Utviklingsseminar. 5. september 2018 Ekeberg Restauranten.

Utviklingsseminar. 5. september 2018 Ekeberg Restauranten. Utviklingsseminar 5. september 2018 Ekeberg Restauranten www.finaut.no Status på innmeldte kandidater Ordning Innmeldte kandidater 1. januar Innmeldte kandidater nå Nye innmeldte kandidater AFR Finansielle

Detaljer

Investeringsrådgivning. Kapitalforvaltning. Regnskapstjenester

Investeringsrådgivning. Kapitalforvaltning. Regnskapstjenester Totalleverandør av finansielle tjenester Investeringsrådgivning Kapitalforvaltning Regnskapstjenester INVESTERINGSRÅDGIVNING FINANSCO RÅDGIVNING AS Vår rådgivning tar utgangspunkt i dine behov og ønsker,

Detaljer

Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon»

Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon» Revidert veiledningstekst til dilemmaet «Uoffisiell informasjon» Et eksempel på et relevant dilemma: Uoffisiell informasjon Dette dilemmaet var opprinnelig et av dilemmaene i den praktiske prøven i etikk

Detaljer

Innskuddspensjon lønner seg i det lange løp

Innskuddspensjon lønner seg i det lange løp Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Pressemelding 22.10.2014 Innskuddspensjon lønner seg i det lange løp Nordea Livs kunder med innskuddspensjon der 50 prosent av midlene er plassert i aksjer

Detaljer

Fondsdagen 2015. Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen

Fondsdagen 2015. Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen Fondsdagen 2015 Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen Temaer Finanstilsynets strategi og prioriteringer Fondssparingens betydning i sparemarkedet Veksten i obligasjonsmarkedet Forvaltning av aksjefond

Detaljer

Markedsføringsmateriell

Markedsføringsmateriell Markedsføringsmateriell HANDELSBANKEN TJENESTEPENSJON Gode pensjonsløsninger for næringslivet Bli en attraktiv arbeidsgiver Det er utfordrende å rekruttere og beholde kompetanse i dagens arbeidsmarked,

Detaljer

Bedriftene øker pensjonsinnskuddene

Bedriftene øker pensjonsinnskuddene Livsforsikringsselskapet Nordea Liv Norge AS Pressemelding 29.04.2014 Bedriftene øker pensjonsinnskuddene Økningen i satsene for innskuddspensjon fører til at mange bedrifter vil forbedre sine pensjonsordninger

Detaljer

Direktivet for alternative investeringer - Mer regulering, men flere muligheter?

Direktivet for alternative investeringer - Mer regulering, men flere muligheter? Direktivet for alternative investeringer - Mer regulering, men flere muligheter? Bernt S. Zakariassen Verdipapirfondenes forening Fondsdagen 11. april 2013 AIFM-direktivet AIFM-direktivet (Alternativ Investment

Detaljer

Lover og regler i fondsbransjen. Vibeke Engelhardtsen Verdipapirfondenes forening

Lover og regler i fondsbransjen. Vibeke Engelhardtsen Verdipapirfondenes forening Lover og regler i fondsbransjen Vibeke Engelhardtsen Verdipapirfondenes forening Disposisjon 1. Rettskildene 2. Aktørene 3. Dokumentasjon 4. Grensekryssende virksomhet 5. Enkelte andre viktige tema Rettskildene

Detaljer

Rammeverk for. Digital kompetanse

Rammeverk for. Digital kompetanse Rammeverk for Digital kompetanse Innhold Del 1 Informasjon om rammeverket 3 1.1 Hensikt med et rammeverk for digital kompetanse 3 1.2 Hvem er rammeverket ment for? 4 1.3 Hva er digital kompetanse? 4 Del

Detaljer

Rammeverk for praktisk prøve

Rammeverk for praktisk prøve Rammeverk for praktisk prøve Personforsikring Innledning Autorisasjonsordningen i personforsikring ble etablert 1. januar 2019. Det er Finans Norge som står bak ordningen. For å bli autorisert personforsikringsrådgiver

Detaljer

KLP Bedriftspensjon. Innskuddspensjon

KLP Bedriftspensjon. Innskuddspensjon KLP Bedriftspensjon Innskuddspensjon Får du tak i de beste arbeidstakerne? De mest attraktive bedriftene velger den beste pensjonsleverandøren Gode pensjonsløsninger et verdsatt tilleggsgode Undersøkelser

Detaljer

AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE HALVÅRSRAPPORT FØRSTE HALVÅR 2011

AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE HALVÅRSRAPPORT FØRSTE HALVÅR 2011 AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE HALVÅRSRAPPORT FØRSTE HALVÅR 2011 Drift Utvikling av nøkkeltall: 31. desember 2009 31. desember 2010 30. juni 2011 Antall tilsluttede bedrifter 135 138

Detaljer

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7

Kommisjon & Avgift Versjon mars 07- Side 1 av 7 Versjon mars 07- Side 1 av 7 Innhold Innledning...2 Kommisjoner...3 Forvaltningsgebyr...4 Månedlig avgift...5 Års Avgift...6 Time Avgift...6 Sucsess avgift...6 Blanding...6 Konklusjon....7 Copyright FinanceCube

Detaljer

Ta ansvar for din egen pensjon

Ta ansvar for din egen pensjon Ta ansvar for din egen pensjon HANDELSBANKEN IPS Individuell pensjonssparing med skattefordeler Du må selv ta ansvar for din egen pensjon! Hva er individuell pensjonssparing (IPS)? Vet du hva du får i

Detaljer

Sekretariatet i AFR har innstilt til nemnda på at innklagede rådgiver skal fratas sin autorisasjon.

Sekretariatet i AFR har innstilt til nemnda på at innklagede rådgiver skal fratas sin autorisasjon. Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR) Autorisasjonsnemndas behandling av sak vedrørende brudd på god rådgivningsskikk etter AFRs regelverk 3-4. Saken er mottatt fra bedriften 28. mai 2013.

Detaljer

Tjenestepensjon Gode og fleksible pensjonsløsninger for næringslivet

Tjenestepensjon Gode og fleksible pensjonsløsninger for næringslivet www.handelsbanken.no/tjenestepensjon Tjenestepensjon Gode og fleksible pensjonsløsninger for næringslivet Bli en attraktiv arbeidsgiver Det er utfordrende å rekruttere og beholde kompetanse i dagens arbeidsmarked,

Detaljer

Blankett for inngåelse av avtale om individuell sparing til pensjon (IPS)

Blankett for inngåelse av avtale om individuell sparing til pensjon (IPS) Blankett for inngåelse av avtale om individuell sparing til pensjon (IPS) Kundeopplysninger Etternavn: Adresse: Postnummer/sted: Land: Fornavn: Personnummer: Telefon/mobil: E-post: Er du skattepliktig

Detaljer

Rådgivning ved fondssalg

Rådgivning ved fondssalg Rådgivning ved fondssalg Complianceseminar VFF 24. november 2016 Adv. Kjersti T. Trøbråten 2 Grenser mot tilknyttet virksomhet hva slags råd utover investeringsrådgivning kan man gi sine kunder? Oversikt

Detaljer

Enklere Rimeligere Bedre

Enklere Rimeligere Bedre Enklere Rimeligere Bedre Duvi Pensjon slik det burde være Duvi er en erfaren, men nytenkende utfordrer til tradisjonelle pensjonsleverandører. Selskapet er et rendyrket innskuddspensjonsforetak som ble

Detaljer

Sensorskjema kombinert prøve AFR / GOS

Sensorskjema kombinert prøve AFR / GOS Administrasjonsside (Brukes internt i bedriften) Kandidat: Sensorer: Sensor 1 (som spiller kunde i rollespillet) Sensor 2 (hovedansvarlig sensor) (Navn telefonnummer) (Navn - telefonnummer) Dato: Resultat:

Detaljer

Innskuddspensjon. Konsekvenser for arbeidstaker og arbeidsgivere

Innskuddspensjon. Konsekvenser for arbeidstaker og arbeidsgivere Innskuddspensjon Konsekvenser for arbeidstaker og arbeidsgivere SKAGEN Fondene Etablert i 1993 63 ansatte i Stavanger, Ålesund, Oslo, Bergen, Trondheim og Stockholm Uavhengig Formelt Stavanger Fondsforvaltning

Detaljer

ODIN Aksje. Nytt fond fra ODIN Forvaltning. Nils Hast, Senior porteføljeforvalter ODIN Forvaltning

ODIN Aksje. Nytt fond fra ODIN Forvaltning. Nils Hast, Senior porteføljeforvalter ODIN Forvaltning ODIN Aksje Nytt fond fra ODIN Forvaltning Nils Hast, Senior porteføljeforvalter ODIN Forvaltning ODIN Aksje et nytt fond fra ODIN ODIN Aksje Forenkling og forbedring ODIN Aksje gjør din aksjesparing enklere

Detaljer

Private Banking Investeringskonto. Markedsføringsmateriell

Private Banking Investeringskonto. Markedsføringsmateriell Private Banking Investeringskonto Markedsføringsmateriell Private Banking Investeringskonto Investering i verdipapirfond, med full fleksibilitet til å gjennomføre fondsbytter Ingen skatt ved fondsbytter

Detaljer

EKSEMPEL. Finansplan. Formålet med finansplanen. Finansplanen omfatter: NAVN NAVNESEN ADRESSEVEIEN 1 1234 STED

EKSEMPEL. Finansplan. Formålet med finansplanen. Finansplanen omfatter: NAVN NAVNESEN ADRESSEVEIEN 1 1234 STED plan Finansplan 1(9) NAVN NAVNESEN ADRESSEVEIEN 1 1234 STED Navn Navnesen xx xx xx xx din.rådgiver@nordea.no Private Banker Tel Fax E-mail Finansplan Formålet med finansplanen Finansplanen er utarbeidet

Detaljer

Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 1 Ref. D999 Forsikringsnr Ikrafttredelse den

Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 1 Ref. D999 Forsikringsnr Ikrafttredelse den Investeringsvilkår for Danica Balanse Side 1 Ref. D999 Dan i Innhold - Slik investeres pensjonskapitalen din - Hvis du har valgt garanti - Slik kan du følge utviklingen av pensjonskapitalen din - Når pensjonen

Detaljer

PRIIPS-forordningen krav til nøkkelinformasjonsdokument for sammensatte og forsikringsbaserte investeringsprodukter

PRIIPS-forordningen krav til nøkkelinformasjonsdokument for sammensatte og forsikringsbaserte investeringsprodukter PRIIPS-forordningen krav til nøkkelinformasjonsdokument for sammensatte og forsikringsbaserte investeringsprodukter Aktuarfokus 2017, 16. februar 2017 Spesialrådgiver Hege Bunkholt Elstrand Disposisjon

Detaljer