AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2010

Transkript

1 AUTORISASJONSORDNINGEN FOR FINANSIELLE RÅDGIVERE ÅRSRAPPORT 2010 Drift Utvikling av nøkkeltall fra autorisasjonsordningen (etablert ): 31. desember desember 2010 Antall tilsluttede bedrifter *(1) Antall innmeldte kandidater Antall beståtte kunnskapsprøver *(2) Antall autoriserte finansielle rådgivere * (1) I 2010 har 9 sparebanker fusjonert og redusert antall tilsluttede bedrifter med 5. * (2) De første kunnskapsprøvene ble avviklet i april AFR sekretariat var i april 2010 endelig fullt bemannet med tre fast stillinger. Arbeidet i sekretariatet er preget av svært høy aktivitet. Selv om regelverk og prinsipper er lagt, må arbeids- og saksbehandlingsrutiner utvikles og innarbeides etter hvert som ordningen går over i nye faser. Fra november 2010 er AFR lokalisert i Finansnæringens hus i Hansteens gate 2. Sekretariatet tilstreber å ha en høy servicegrad overfor tilsluttede bedrifter og god kommunikasjon med AFRs organer og leverandører. Årlig evaluering i desember 2010 viser at tilsluttede bedrifters kontaktpersoner er svært fornøyde med responstid, serviceinnstilling og innhold og kvalitet i den informasjonen som formidles. Arbeidet i AFRs organer Styret har i 2010 behandlet og godkjent 4 søknader om tilslutning til autorisasjonsordningen fra finansbedrifter som ikke er medlemmer i noen av eierorganisasjonene. Et økende antall agenter meldes inn under den tilsluttete finansbedrift de er tilknyttet. Styret er godt fornøyd med tilslutning til ordningen, både i forhold til antall bedrifter og antall kandidater. Økonomien er god og dekker drift og gjennomføring av planlagte utviklingstiltak. Regnskapet for 2010 vil gi et overskudd på grunn av et større antall innmeldte kandidater enn budsjettert. Styret vil ta stilling til hvordan overskuddet skal tilbakeføres i samråd med revisor. Autorisasjonsordningen skal drive i balanse. Styret setter pris på at det er stor velvilje fra tilsluttede bedrifter mht. å bidra med ressurser i prosjekter og arbeidsgrupper i AFRs regi. Oppfølging av kommunikasjonsstrategi gjøres gjennom evaluering av løpende tiltak og behandling av kommunikasjonsplan. Det er innført årlige kontaktmøter med Finanstilsynet og Forbrukerrådet. Det 1

2 holdes møter med leverandørene og samarbeidspartnere, og det er gjennomført besøk hos finansbedrifter. AFR lanserte ny hjemmeside med ekstranett for bedriftenes kontaktpersoner og AFRs organer i juni Gjennom høsten 2010 har styret jobbet med egne kommunikasjonstiltak i forbindelse med at overgangsperioden er over 1. april Da skal det nasjonale registeret over autoriserte finansielle rådgivere åpnes. Aktiviteter for å bygge yrkesstolthet og ivareta autoriserte finansielle rådgivere trappes opp og er omtalt under eget punkt 5 i AFRs strategi. AFRs strategi er justert og foreligger i sin helhet som vedlegg til denne årsrapporten. Styret har behandlet og besluttet endringer i regelverket samt andre saker av prinsipiell betydning for ordningen eller sakes som medfører økonomiske bevilgninger. Det ble oppnevnt et særskilt klageorgan av styret den 18. oktober Særskilt klageorgan er klageinstans i saker der autoriserte finansielle rådgivere etter beslutning i autorisasjonsnemnda har mistet sin autorisasjon eller har fått en advarsel som følge av brudd på god rådgivningsskikk eller andre sentrale atferdsnormer. Det særskilte klageorganet er ledet av advokat Eli Aas. Mandat og sammensetning er publisert på AFRs hjemmesider. Autorisasjonsnemnda er ordningens høyeste faglige organ, og har også ansvar for tilsyn og klagebehandling. Autorisasjonsnemnda har godkjent endringer i fagplaner og vedtatt styringsdokument for oppdateringsprøven samt justeringer i sensorskjema og regler for gjennomføring av praktisk prøve. Tilsyn AFR gjennomfører egne tilsyn for å sikre at autorisasjonsprøvene avholdes på betryggende måte og i pakt med regelverket. Det er gjennomført tilsyn ved 12 kunnskapsprøver og ved 23 praktiske prøver i Nemnda behandler tilsynsrapporter og tiltak iverksettes fortløpende. Hovedkonklusjoner fra tilsyn av kunnskapsprøven: I 2010 er det gjennomført 3862 tester bedriftsinternt og 3735 tester hos FU testsentra. Det er gjennomført 12 tilsyn, 7 hos Folkeuniversitetet (FU) og 5 ved bedriftsinterne gjennomføringer, samt at det har vært befaring av testlokaler for ytterligere 6 finansbedrifter som gjennomfører tester internt. Det er gjennomført egne møter med Folkeuniversitet sentralt for å sikre kapasitet og kvalitet i testgjennomføringen. Hensikten med stedlige tilsyn er å sikre at oppstart, informasjon og gjennomføring er i henhold til AFR sine retningslinjer. Hovedkonklusjonen er at sikkerhet og kontroll var godt i varetatt hos alle. Det er foretatt forbedringer i informasjon og rutiner. De viktigste er at informasjon om og tilgang til support er sikret og at testledere har tilstrekkelig kompetanse. Løpende tilsyn er nødvendig for å tilskynde stadige forbedringer og for ytterligere å bygge opp under ordningens legitimitet. Hovedkonklusjoner fra tilsyn av praktisk prøve: I løpet av 2010 er det gjennomført tilsyn ved 23 praktiske prøver, herunder 1 prøve gjennomført per telefon. Av disse er 13 av prøvene bestått og 10 ikke bestått. I 2010 er det gjennomført totalt

3 praktiske prøver og 81 % av prøvene ble bestått. Det er fremdeles stor variasjon mellom ulike finansbedrifter. Statistikk benyttes som underlag for utvalg av bedrifter som besøkes. Hensikten med tilsyn og observasjon er å sikre at gjennomføringen skjer på en god måte innenfor rammene av regelverket, kontrollere og gi korreksjon til sensorene samt å sjekke at utarbeidet materiell fungerer tilfredsstillende. Hovedinntrykket er at gjennomføringen skjer i henhold til regelverk og rutiner. Veiledning til praktisk prøve ble innført og var tatt i bruk alle steder. Sensorene fremstår ved tilsyn som meget grundige og svært bevisste i sin rolle. Gode forberedelser fra sensorene har forbedret kvaliteten i prøvene på den måten at det stilles tydeligere krav til kandidatenes kompetanse. Det er avgjørende for ordningen at sensorenes vurdering av kandidaten følger en så ensartet praksis som mulig. Resultater fra tilsyn benyttes løpende i kommunikasjon med sensorer gjennom sensorkurs, sensornettverk, sensorenes ekstranett og nyhetsbrev, se også under sensorgruppen. Bedriftenes internkontroll/compliance-funksjonen: Finansbedrifter som er tilsluttet ordningen, skal sørge for å innarbeide autorisasjonsordningen i sin internkontroll/compliance-funksjon i henhold til regelverkets 2-2. Prioriterte områder for 2009 var å få rapportert hvordan finansbedriftene håndterer regelverket, informasjon og data samt organisering av de oppgaver som ivaretas på vegne av ordningen. 42 % av tilsluttede bedrifter hadde ved starten av 2010 innarbeidet AFR i sin internkontroll. Rapporten hadde til hensikt å sette lys på bedriftenes ansvar og ble fulgt opp med rutinebesøk hos 14 utvalgte medlemsbedrifter. Klagebehandling I 2010 er det gjennomført rundt 5300 kunnskapsprøver. I samme periode er det behandlet 59 klager, hvorav 4 påklager. 24 av klagene er imøtekommet. I tillegg er 19 klager avvist på grunn av manglende relevant klagegrunnlag. Klager på praktisk prøve behandles i første instans i den enkelte finansbedrift, og i annen instans av autorisasjonsnemnda. I autorisasjonsnemnda er 9 påklager behandlet hvorav 5 er avslått, 2 kandidater har fått forsøk annullert, 1 er sendt tilbake til sensorene for ny vurdering og 1 er trukket tilbake av klager. Dispensasjoner Søknader om dispensasjon fra 1 måneds fristen mellom prøver i regelverkets 3-1 behandles av AFRs sekretariat. Det kan konstateres at det er få avvik. Autorisasjonsnemnda har behandlet totalt 9 søknader om et fjerde forsøk etter regelverkets 3-1 e) eller dispensasjon etter 5-2. Faglige endringer Som øverste faglig organ har Autorisasjonsnemnda vedtatt endringer i fagplanen for 3

4 kunnskapsprøven samt styringsdokument og fagplan for oppdateringsprøven, som gjennomføres for første gang høsten Autorisasjonsnemnda har høsten 2010 startet evaluering regelverk. Arbeidet skal sluttføres i første kvartal Fagrådet er det operative organet i arbeidet med utvikling av faglig innhold, herunder jevnlig kvalitetssikring av kunnskapsprøven og kartleggingstesten. Løpende kvalitetssikring av testdatabasene er et omfattende og viktig arbeid for fagrådet og gjøres gjennom bruk av statistikker, brukerevalueringer og faggrupper. Faggruppene ledes av emneansvarlige og testpedagog og har med representanter fra opplæringsleverandører og bedrifter. Fagrådet er svært tilfreds med samarbeidet med opplæringsleverandørene BI, SPAMA, Humanistisk akademi og læringsmiljøene i bedriftene som er med på å sikre gode læringstilbud for kandidatene. Revidert og oppdatert fagplan for kunnskapsprøven ble publisert i juni Kartleggingstesten ble utvidet høsten 2010 og vanskelighetsgraden ble hevet. Fra 19. oktober 2010 ble det innført fri navigering i kunnskapsprøven. Oppdateringsprøven Oppdateringsprøven avvikles for første gang høsten 2011 for rådgivere som ble autorisert i 2009 (totalt ca 650 rådgivere) i tråd med regelverkets 3 6. Fagplan for oppdateringsprøven er utarbeidet høsten 2010 og godkjent av autorisasjonsnemnda. Det er gitt fortløpende informasjon, ref, halvårsrapport fra AFR i august Fagplanen for oppdateringsprøven lanseres 31. januar Sensorgruppen bistår AFR i videreutvikling og gjennomføring av de praktiske prøvene gjennom utvikling av materiell, casebase og innhold i prøven, samt gjennomføring av sensorkurs og sensornettverk. Det er avholdt fire sensorkurs i regi av AFR i Samlinger i sensornettverket ble holdt april samt at det ble avholdt 4 regionale sensornettverk i oktober Det er totalt 257 sensor 2 som er registrert hos AFR. AFR har deltatt som observatør ved interne sensorkurs, sensornettverk og telefonmøter med sensorer i 4 ulike finansbedrifter. Evaluering av praktisk prøve ble avsluttet i mars Tiltak foreslått i evalueringsrapporten og erfaringer fra AFRs tilsyn ved praktisk prøve er trukket inn i sensorgruppens arbeid og har blant annet ført til utvikling av sensorveiledning som ble til ny "Veiledning til praktisk prøve", lansert for sensorer og kandidater og gjort gjeldende fra 1. september Her ble kravene til kandidatens avdekking av kundens risikoprofil, kunnskap og erfaring gjort tydeligere og kravene til etikk og god rådgivningsskikk konkretisert og skjerpet. Tilbakemeldinger og erfaringer fra tilsyn så langt tyder på at det fører til en mer ensartet praksis hos sensorene. 4

5 Utvikling Autorisasjonsordningens strategi på kort og mellomlang sikt ble revidert og vedtatt i styret 7. desember 2010 og presenteres i sin helhet som vedlegg til årsrapporten. Nøkkelpunkter ble revidert og et nytt punkt 5) AFR for autoriserte finansielle rådgivere ble lagt til. Nedenfor er kort oppsummert nøkkelpunkter og punkter for videreutvikling av ordningen: På kort sikt (2011) skal AFR konsolidere, kvalitetssikre og evaluere ordningen. Ressursene i AFR konsentreres på kort sikt rundt de områdene som er avgjørende for ordningens kvalitet, omdømme og plass i finansnæringen i tråd med overordnet mål og hensikt. Følgende nøkkelpunkter prioriteres: 1) Yrkesstolthet 2) Kommunikasjon og synliggjøring 3) Fagutvikling og kvalitetssikring 4) Regelverk, tilsyn og evaluering 5) AFR for autoriserte finansielle rådgivere På lengre sikt (2-5 år) bør autorisasjonsordningen videreutvikles med sikte på å ta ut faglige og økonomiske stordriftsfordeler, for eksempel gjennom modulbasert utvidelse av ordningen mht. nivå og bredde og gjennom å samkjøre sekretariatsfunksjoner for ulike ordninger. Grunnlag for utvidelse av ordningen kan hovedsakelig oppstå ved følgende hendelser: a) Samordning av autorisasjons- og godkjenningsordninger innenfor FNO b) Ønske om videreutvikling av ordningen fra tilsluttede finansbedrifter eller eiere (FNO, VFF og Finansforbundet) c) Krav fra myndigheter og/eller krav om autoriseringer eller sertifiseringer som følge av arbeid som foregår internasjonalt i regi av EU. Evalueringer Det er planlagt og gjennomført følgende evalueringer: Kunnskapsprøven høsten 2009, som ble presentert i halvårsrapport i oktober Praktisk prøve våren 2010, presentert i halvårsrapporten første halvår Regelverket evalueres høstens Arbeidet sluttføres i første kvartal I 2011 starter en større ekstern evaluering av autorisasjonsordningen med flere delevalueringer, som skal gjennomføres i 2011 og Oslo, 20. januar 2011 Siv Seglem Daglig leder 5