Trender og forventninger til distribusjon av bankprodukter

Transkript

1 Trender og forventninger til distribusjon av bankprodukter Cicero seminar, 4. februar 203 Direktør Jan Digranes, Finans Norge

2 Disposisjon Finansnæringen i samfunnet Trender Forventninger Utfordringer Muligheter

3 Finansnæringen: Samfunnets blodomløp 200 virksomheter, ansatte, % av fastlands-bnp Viktige oppgaver: Sikre trygghet og muligheter for den enkelte Sikre vekstkraft for næringslivet Sikre økonomisk stabilitet i samfunnet Drive samfunnskritisk infrastruktur Drive skadeforebygging og være risikoavlaster

4 Forholdsmessig liten banknæring Betydelig skatteyter Banker (konsern) - eiendeler* i % av BNP Kilder: Sveriges Riksbank, Finanstilsynet, SSB Sum utliknet skatt fordelt på næringer* Faste 200-priser. Millioner kroner Finansiell tjenesteyting og forsikring Eiendomsdrift, utleievirksomhet og forretningsmessig tjenesteyting Varehandel, hotell- og restaurantvirks. 300 Kraft- og vannforsyning 200 Industri 00 Transport, lagring og kommunikasjon 0 Bygge- og anleggsvirksomhet Kilde: SSB *Både innlandske og utenlandske eiendeler er inkludert *Oljeutvinning er ikke inkludert i oversikten. Pga. endring av næringskodene fom vil det kunne forekomme mindre avvik

5 Prosentpoeng En produktiv finansnæring styrker konkurransekraften i norsk næringsliv Bruttoprodukt per utførte timeverk (2005- priser) Rentemarginer i norske banker Finansierings- og forsikringsvirksomhet Kilde: SSB Fastlands-Norge (uten finansiell sektor) Utlånsmargin (Alle utlån) v.a. Kilde: SSB Boliglånsmargin v.a

6

7 Ikke enten eller, men både og Bruker bare nettbank Bruker bare bankfilial Bruker bare telefon Bruker bare nettbank og filial Bruker bare telefon og filial Bruer både nettbank, filial og telefon

8 Antall korttransaksjoner pr. innbygger Betalinger og kontantuttak

9 Bruk av betalingskort Mrd kr

10 Kjøp av varer/tjenester på Internett Hvor ofte det siste året har du kjøpt/bestilt varer/tjenester på Internett? (Prosent av befolkningen 5 år +) ganger 5-0 ganger ganger gang Aldri % 20 % 40 % 0 % 0 % 00 %

11 Kortbruk i dagligvarehandel - hyppighet (Prosent av befolkningen 5 år +) Hver gang Oftere enn annenhver gang Ca. annenhver gang Sjeldnere enn annhver gang (2004:sjelden) Aldri Ikke-aktuelt+Vet ikke/ubesvart % 20 % 40 % 0 % 0 % 00 %

12 Kortbruk Laveste beløp betalt med kort i januar 202 (Prosent av de som har/bruker kort) Under Kr kr kr kr kr kr kr Under Kr kr kr kr kr kr 500 kr + 0 % 20 % 40 % 0 % 0 % 00 % Dagligbankundersøkelsen 202 > 33

13 Kontanter Fordeler med kontanter? Uttak i butikk Ja, alltid fordeler eller flere ganger i uken Ja, av og til fordeler Nei, aldri fordeler ganger i uken Sjeldnere enn hver uke, men minst en gang i måneden Sjeldnere Vet ikke/ubesvart Aldri % 50 % 00 %

14 Betaling av regninger Mill. transaksjoner

15 Tjenester i nettbanken Kontoinformasjon Regningsbetaling/overføringer i NOK Regningsbetaling/overføringer i utenl.valuta Inngått avtale om avtalegiro / e-faktura Opprettet konto Søkt om lån Verdipapirer/ fond (info/kjøp/salg) Søkt om betalingskort/kredittkort Kjøpt forsikring og evt melde fra om endringer/skade) Ingen av disse (leses ikke opp)

16 Tjenester i filialen Uttak av kontanter Regningsbetaling Overførsler Sette inn penger Kjøpe aksjer, forsikring Informasjon/rådgivning Valutaveksling* Søke om lån* Annet**

17 De fleste foretrekker å bruke et bankkontor når de skal få rådgivning (4 %) når de skal søke om lån eller refinansiere ( %) når de skal etablere en spareavtale (50 %) men foretrekker å bruke nettbanken når de skal sjekke saldo (59 %) når de skal betale regninger (3 %) når de skal overføre penger mellom egne konti (0 %)

18 Historisk kompetanseløft - AFR Autorisasjonsordningen for Finansielle Rådgivere (AFR) Nasjonal autorisasjonsordning for finansielle rådgivere. En omfattende teoretisk test i fagområder En praktisk prøve Drøfting av etiske dilemmaer Sikrer felles regler for god rådgivningsskikk i næringen. Etablert i autoriserte rådgivere i 3 bedrifter Søkbart register over autoriserte rådgivere åpnet i

19 Banktjenester via telefon I kontakt med bankmedarbeider Uten kontakt med medarbeider For å få utført konkrete banktjenester ( saldoforespørsel, Forespørsler om vilkår og priser Brukerstøtte ved nettbank/telefonbank Rådgiving om tjenester og produkter som ikke er brukerstøtte Vet ikke Kontoinformasjon/ informasjon om siste transaksjoner/ sjekker saldo Overføring av penger mellom egne konti og til andre Sjekke forfallsmappe/- register Betaling av regninger Opprette konto Informasjon Annet

20 Interesse for tjenester på mobile flater (Prosent av mobilbankbrukere og de som ønsker å bruke mobil til banktjenester Kjøpe/selge verdipapir 22 Mulighet for person til person betalinger 3 52 Enkel betaling direkte fra din mobiltelefon/lesebrett 2 53 Ikke interessert Tjenester som i dag tilbys i nettbank Litt interessert Meget interessert Varsel om kontobevegelser Vet ikke/ubesvart Informasjon om nærmeste bankkontor, minibank og lignende Informasjon om saldo og annen kontoinformasjon % 20 % 40 % 0 % 0 % 00 %

21

22 Banken i sosiale medier Selger produkter og tjenester i Har kunkurranser og spill Bruker demonstrasjon Chatter med kundene Har innlogging til nettbank fra for Ber om råd fra kundene når Informasjon om bankenes Gir informasjon om ulike Får tilbakemelding Ikke viktig Noe viktig Ganske viktig Svært viktig Vet ikke/ubesvart Selger produkter og tjenester i de Har kunkurranser og spill Bruker demonstrasjonsfil Chatter med kundene Har innlogging til nettbank fra for Ber om råd fra kundene når Informasjon om bankenes Gir informasjon om ulike temaer innen Får tilbakemeldinger fra kundene Under 20 år år år 0- år 7 år + Gir kundeservice Gir kundeservice %20 %40 %0 %0 %00 % 0 % 20 %40 %0 %0 %00 %

23 Individuell tilpasning?

24 Økonomilappen På bakgrunn av innspill fra ungdom og som et videre samarbeid og samspill med FO vil vi utvikle en digital kunnskapstest Økonomilappen => En test med utgangspunkt i veiledningen På egne ben: sparing, lån, dagligøkonomi/ styring og kontroll: Hva kan du om personlig økonomi? Kritisk kunnskap på veien til et selvstendig voksenliv Målgrupper: Ungdom som vil teste sin kunnskap før et møte i banken Bankrådgivere som vil jobbe spesielt med unge voksne kunder Lærere og bankmedarbeidere som vil kartlegge elevenes kunnskapsnivå før og etter undervisning

25 En kunnskapsbasert finansnæring (Delprosjekt i Et kunnskapsbasert Norge, T. Reve og A. Sasson 202) Finansnæringen har gode muligheter til å utvikle seg til Norges neste globale kunnskapsnav innen avgrensede deler av finansmarkedet Maritim, offshore, sjømat Energi Nisjebasert kapitalforvaltning Teknologisk innovasjon (elektroniske tjenester, kontantløst) Næringen må ta bedre grep om utviklingen av sin egen kunnskapsallmenning Høyere utdanning, etterutdanning, kompetanseutvikling FOU

26 Alt er ikke opp til bankene

27 Vi lever av tillit Total base: 202 n=3033; 20 n=3024

28 TAKK FOR OPPMERKSOMHETEN! Spørsmål kommentarer innspill? /