Fusjon Fusjon. DnB. Gjensidige Bank /Elcon Finans. Oppkjøp. Omdanning til aksjeselskap. Gjensidige NOR Sparebank. Gjensidige NOR Spareforsikring

Transkript

1 2 I KORTE TREKK Virksomhetsrapport 2010 HISTORIKK Realkreditt Vital DnC Skandia AM Nordlandsbanken Bergen Bank 1999 Postbanken D 2005 (51 %) og 2010 (49 %) Den norske Hypotekforening Gjensidige Bank /Elcon Finans 2003 Fire store sparebanker Sparebanken Oslo/Akershus 1990 Sparebanken NOR Sparebanken NOR Gjensidige NOR Sparebank Omdanning til aksjeselskap Monchebank 1985 Sparebanken ABC 2002 Gjensidige NOR ASA Fellesbanken Gjensidige Liv Gjensidige NOR Spareforsikring Omdanning til aksjeselskap 1992 Forenede Forsikring Norges eldste private bank, etablert i 1822 Økonomiske, teknologiske og markedsmessige endringer har bidratt til fusjoner og oppkjøp av mange banker som nå utgjør JURIDISK STRUKTUR ASA Bank ASA 1) Kapitalforvaltning Holding AS Vital Forsikring ASA Skadeforsikring AS Finans AS Næringsmegling AS Eiendom AS Boligkreditt AS Luxembourg S.A. Svensk Fastighetsförmedling AB Bank D AS Nordlandsbanken ASA Postbanken Eiendom AS Meglerservice AS Næringskreditt AS OAO Monchebank SalusAnsvar AB (For operasjonell organisering, se side 8) 1) Inkluderer kun vesentlige datterselskaper.

2 Virksomhetsrapport 2010 I KORTE TREKK 3 NORGES LEDENDE FINANSKONSERN er Norges største og Nordens nest største finanskonsern målt etter markedsverdi. Konsernet har et komplett tilbud av finansielle tjenester innenfor blant annet lån, sparing, rådgivning, forsikring og pensjon for personkunder og bedriftskunder. Det siste året har banken lansert en rekke nye produkter, blant annet rimelige indeksfond, et av markedets beste boliglån for ungdom, investeringskonto og 24-timers åpningstid for kundeservice. er blant verdens ledende banker innenfor sine internasjonale satsingsområder, spesielt energi, shipping, fi skeri og havbruk. Banken er representert i 19 land over hele verden og har 220 bankkontorer i Norge. Konsernet hadde en forvaltningskapital på milliarder kroner per 31. desember er rangert som en av de mest solide bankene i verden av Standard & Poor s. Personkunder i Norge Bedriftskunder i Norge Nettbankbrukere i Norge Kunder i livs- og pensjonsforsikringsselskap i Norge Skadeforsikringskunder i Norge personkunder Fondskunder i Norge personkunder Kunder i D Bankkontorer i Norge 220 Bankkontorer i D 1) 166 Internasjonale bank- og representasjonskontorer 2) 26 Årsverk ) Kontorer i Polen, Estland, Latvia og Litauen. 2) -konsernet er representert i København, Stockholm, Gøteborg, Malmø, Helsingfors, London, Russland (8), Luxembourg, Hamburg, Athen, New York, Houston, Santiago, Rio de Janeiro, Shanghai, Singapore, Hong Kong, Chennai og Mumbai.

3 4 I KORTE TREKK Virksomhetsrapport 2010 HOVEDTALL RESULTATREGNSKAP Beløp i millioner kroner Netto renteinntekter Netto andre driftsinntekter Ordinære driftskostnader Andre kostnader Driftsresultat før nedskrivninger og skatt Netto gevinster varige og immaterielle eiendeler Nedskrivninger på utlån og garantier (258) Driftsresultat før skatt Skattekostnad Resultat virksomhet og anleggsmidler holdt for salg, etter skatt Resultat for regnskapsåret Majoritetsandel av periodens resultat Minoritetsandel av periodens resultat (752) (1 559) (293) BALANSER Beløp i millioner kroner Sum eiendeler Utlån til kunder fra kunder Gjennomsnittlig forvaltningskapital for året Forvaltet kapital ved utgangen av året NØKKELTALL 1) Sum rentemarginer (%) 1,15 1,15 1,04 1,00 1,08 Kostnadsdgrad (%) 47,6 48,1 51,4 50,6 50,1 Periodens nedskrivninger i prosent av netto utlån til kunder 0,26 0,67 0,33 0,02 (0,03) Egenkapitalavkastning (%) 13,6 10,6 12,4 22,0 19,5 Resultat per aksje (kroner) 8,66 6,43 6,91 11,08 8,74 Utbytte per aksje (kroner) 2) 4,00 1,75 0,00 4,50 4,00 Kjernekapitaldekning ved utgangen av perioden (%) 10,1 9,3 6,7 7,2 6,7 Kapitaldekning ved utgangen av perioden (%) 12,4 12,1 9,5 9,6 10,0 Sluttkurs ved utgangen av perioden (kroner) 81,90 62,75 27,00 83,00 88,50 Pris/bokført verdi (P/B) 1,20 1,04 0,47 1,51 1,84 1) For detaljert nøkkeltalloppstilling, se årsrapport 2010, side ) Utbytteforslag for 2010.

4 Virksomhetsrapport 2010 I KORTE TREKK 5 RESULTATER 2010 Driftsresultat før nedskrivninger og skatt Millioner kroner Resultat per aksje Prosent , ,91 6, NØKKELTALL -AKSJEN 2010 BLE ET MEGET GODT ÅR for -aksjen. Aksjekursen steg med 33 prosent, og det var vesentlig bedre enn et uvektet gjennomsnitt av aksjekursene til nordiske konkurrenter, som økte med 19 prosent. Over de siste to- og treårsperiodene har -aksjen også gjort det bedre enn sine nordiske konkurrenter. hadde en markedsverdi på 133 milliarder kroner ved utgangen av 2010 og er tredje største selskap notert på Oslo Børs. Totalavkastning per 31. desember 2010 Totalavkastning p.a. (%) Siste år Siste to år Siste tre år 33,3 80,6 3,7 Nordisk gjennomsnitt 1) 19,0 45,9 (5,7) 1) Uvektet gjennomsnitt i lokal valuta av Danske Bank, Swedbank, Nordea, SEB og Handelsbanken. Utbytte for regnskapsåret 2010 (forslag) 4,00 kroner ,75 kroner ,00 kroner ,50 kroner ,00 kroner Kursutvikling 2010 sammenlignet med nordiske finanskonsern ¹ ) Lokal valuta. 31. desember 2009 = 100 Utvikling i -konsernets markedsverdi Milliarder kroner Nordiske finanskonsern 1) Uvektet gjennomsnitt i lokal valuta av Danske Bank, Swedbank, Nordea, SEB og Handelsbanken.

5 6 I KORTE TREKK Virksomhetsrapport 2010 S TILSTEDEVÆRELSE 220 bankkontorer i Norge ADRESSER 1 NORGE Postadr.: 0021 Oslo Besøksadr.: Stranden 21, Oslo dnbnor.no facebook.no/dnbnor Tlf. sentralbord: (fra utlandet ) Tlf. kundeservice privat: (fra utlandet ) Tlf. kundeservice bedrift: (fra utlandet ) For informasjon om bankkontorer i Norge, se dnbnor.no 2 SVERIGE Postadr.: SE Stockholm, Sverige Besøksadr.: Kungsgatan 18, Stockholm dnbnor.se Tlf: Lilla Bommen 1, SE Göteborg, Sverige Tlf: Jungmansgatan 12, SE Malmö, Sverige Tlf: DANMARK Postadr.: Postboks 879, DK-2100 København Ø, Danmark Besøksadr.: Dampfærgevej 28, 4. sal, København dnbnor.dk Tlf: FINLAND Urho Kekkosen katu 7B, 5 krs, FI Helsingfors, Finland Tlf: ESTLAND Tartu mnt. 10, Tallinn, Estland dnbnord.ee Tlf: LATVIA Skanstes iela 12, Riga, LV-1013, Latvia dnbnord.lv/en Tlf: LITAUEN J. Basanavičiaus str. 26, Vilnius-6, Litauen dnbnord.lt/en Tlf: ENGLAND 20, St. Dunstan s Hill, GB-London EC3R 8HY, England Tlf: TYSKLAND Postadr.: Postfach , DE Hamburg, Tyskland Besøksadr.: Neuer Wall 72, Hamburg Tlf: POLEN ul. Postepu 15C Warsawa, Polen dnbnord.pl/en Tlf: HELLAS 38, Patriarchou Ioakim Street, Athen, Hellas Tlf: LUXEMBOURG Postadr.: P.O. Box 867, L-2018 Luxembourg Besøksadr.: 13, rue Goethe, Luxembourg dnbnor.lu Tlf: RUSSLAND Lenina Av., 14, Murmansk , Russland monb.com/en Tlf: USA, NEW YORK 200 Park Avenue, 31st fl oor, New York, N.Y , USA Tlf: USA, TEXAS Three Allan Center, 333 Clay Street, Suite 3950, Houston, Texas 77002, USA Tlf: CHILE Magdalena 140, 19th floor, Las Condes, Santiago, Chile Tlf: BRASIL Postadr.: Caixa Postal 1620, CEP , Rio de Janeiro, RJ Brasil Besøksadr.: Praia do Flamengo 66, Bloco, B/Sala 1014, Rio de Janeiro Tlf: INDIA, MUMBAI Office no 35, 3rd fl oor, Maker Chambers VI, Nariman Point, Mumbai , India Tlf: INDIA, CHENNAI No. 2 Leith Castle Center Street Santhome High Road Chennai , India Tlf: SINGAPORE 8 Shenton Way, #48-02, Temasek Tower Singapore Tlf: KINA, HONG KONG , The Center, 99 Queen s Road Central, Hong Kong Tlf: KINA, SHANGHAI 901, Shanghai Central Plaza, 381 Huai Hai Zhong Lu, Shanghai, , Kina Tlf:

6 Virksomhetsrapport 2010 I KORTE TREKK 7 S MARKEDSANDELER I NORGE Personmarkedet Utlån Forsikringsfond Midler forvaltet i fond 28 % 32 % 51 % 29 % Næringslivet Utlån¹ ) Forsikringsfond ² ) Midler forvaltet i fond 24 % 35 % 26 % 22 % 1) Andel av utlån fra kredittinstitusjoner 2) Inkluderer offentlig marked s markedsandeler INTERNASJONALT Inntekter i s internasjonale enheter Millioner kroner Andel inntekter i internasjonale enheter 2010 Utlån i s internasjonale enheter Milliarder kroner Andel utlån i internasjonale enheter % 12 % % 14 % % 81 % D Øvrige internasjonale enheter Norske enheter

7 8 I KORTE TREKK Virksomhetsrapport 2010 FORRETNINGSOMRÅDER Driftsresultat før nedskrivninger og skatt Milliarder kroner Retail Norge Storkunder og internasjonal Markets Forsikring og kapitalforvaltning 9,0 7,5 6,0 4,5 8,8 7,9 6,8 6,7 5,3 3,6 D 3,0 1,5 0 1,2 1,9 (0,3) 0,3 (1,5) Retail Norge Storkunder og internasjonal Markets Forsikring og kapitalforvaltning D (For juridisk struktur, se side 2) RETAIL NORGE Nøkkeltall Retail Norge betjener konsernets 2,2 millioner personkunder og bedriftskunder i kontornettet i Norge. En samordnet betjening av de ulike kundesegmentene i lokalmarkedet, konkurransedyktige produkter og god rådgivning skal bidra til å bedre kundetilfredsheten. har Norges største distribusjonsnett for fi nansielle tjenester og skal være hele Norges lokalbank med storbankens kompetanse. Banktjenester på mobiltelefon er i kraftig vekst, og er ledende når det gjelder utvikling av slike tjenester til både person- og bedriftskunder. Utlån mill. kr 759 mrd. kr 384 mrd. kr Avkastning på risikojustert kapital 24,1 % Kostnadsgrad 57,0 % Årsverk STORKUNDER OG INTERNASJONAL Nøkkeltall Storkunder og internasjonal betjener konsernets største norske bedriftskunder og har ansvar for s internasjonale bankvirksomhet. Forretningsområdet bygger sin virksomhet på gode og langsiktige kunderelasjoner, et bredt produktspekter og evne til å bistå kundene med fi nansielle tjenester tilpasset markedssituasjonen. er anerkjent for god kompetanse på komplekse internasjonale transaksjoner og er en av verdens ledende shippingbanker. Den internasjonale virksomheten er konsentrert om konsernets strategiske satsingsområder, som er shipping, energi, fi skeri og havbruk. Utlån mill. kr 354 mrd. kr 235 mrd. kr Avkastning på risikojustert kapital 18,0 % Kostnadsgrad 30,4 % Årsverk 1 103

8 Virksomhetsrapport 2010 I KORTE TREKK 9 MARKETS Nøkkeltall Markets er konsernets verdipapirforetak og betjener kunder i Norge, ved internasjonale kontorer og gjennom elektroniske kanaler. Forretningsområdets hovedvirksomhet er valuta, rente- og råvareprodukter, verdipapirer og andre investeringsprodukter, fremmed- og egenkapitalfi nansiering i kapitalmarkedene, analyse- og rådgivningstjenester samt verdi papiradministrative tjenester. Samarbeid med øvrige forretningsområder er viktig for å avdekke og ivareta kundenes nåværende og frem tidige behov, og produkter selges i samarbeid med andre forretningsområder i konsernet. Kundeaktiviteter skal være hovedvirksomheten, mens egenhandelsvirksomheten skal støtte opp om kundebetjeningen. Sum inntekter Kundeinntekter Egenhandel mill. kr mill. kr mill. kr mill. kr Avkastning på risikojustert kapital 44,8 % Kostnadsgrad 33,5 % Årsverk 668 FORSIKRING OG KAPITALFORVALTNING Nøkkeltall Forsikring og kapitalforvaltning består av Vital, Kapitalforvaltning og Skadeforsikring og har ansvar for livsforsikring, pensjonssparing, kapitalforvaltning og skadeforsikring i konsernet. Vital leverte livsog pensjonsforsikringsprodukter til ca. én million personer og hadde kollektive avtaler med om lag bedrifter ved utgangen av Kapitalforvaltning hadde i underkant av personkunder og hadde en ledende posisjon i det institusjonelle markedet i Norge og Sverige. Skadeforsikring er under oppbygging og leverte skadeforsikring til ca personkunder ved utgangen av Vital Kapitalforvaltning mill. kr mill. kr 276 mill. kr Avkastning på risikojustert kapital 13,7 % Kostnadsgrad 54,5 % Forvaltet kapital 527 mrd. kr Årsverk D Nøkkeltall D ble heleid av fra utgangen av Virksom heten i kjernemarkedene Estland, Latvia, Litauen og Polen vil bli videreført som et eget resultatområde, Baltikum og Polen, organisatorisk underlagt Storkunder og internasjonal. Banken tilbyr et bredt produktspekter til både bedrifter og personkunder. Arbeidet med å få til en god integrasjon med er godt i gang og vil konsentrere seg om å konsolidere og integrere virksomheten i Baltikum og Polen, redusere tapene, bedre kostnads effektiviteten og utvikle nye produkter og tjenester for personkunder. Etter hvert som den økonomiske situasjonen i regionen bedres ønsker å ta del i ny vekst innenfor en forsvarlig risikoprofi l. Utlån (1 481) mill. kr 59 mrd. kr 25 mrd. kr Avkastning på risikojustert kapital (19,1) % Kostnadsgrad 66,2 % Årsverk 3 159