Hovedtrekk 2000 SpareBank 1 SR-Bank

Transkript

1 P R E S S E M E L D I N G Hovedtrekk 2000 SpareBank 1 SR-Bank Rekordhøy innskuddsvekst og solid resultat 633 mill. kroner i resultat før skatt SpareBank 1 SR-Bank distriktets bank for sparing 15 % vekst i innskudd (3 mrd. kroner) i banken 1192 mill. kroner i salg av fondsprodukter 20 % vekst i utlån i banken 70 % økning i provisjonsinntekter fra salg av forsikring og fond Kostnadsprosent på 1,64% 19,5 % egenkapitalavkastning etter skatt 40,4 kroner i overskudd pr. grunnfondsbevis Styret foreslår 21 kroner i utbytte Styrket distribusjon og produktspekter Overtakelse av Vår Bank og Forsikring i Rogaland og Agder kunder bruker nettbanken EiendomsMegler 1 hadde rekordomsetning i 2000 Aksjene i Fellesdata solgt med 177 mill. kroner i fortjeneste Stavanger Kommune ny kunde fra Resultat og vekst SpareBank 1 SR-Bank konsernets resultat før tap og nedskrivninger ble på 561 mill. kroner. Etter netto tap på 137 mill. kroner og gevinster på finansielle anleggsmidler på 209 mill. kroner, ble konsernresultatet før skatt på 633 mill. kroner mot 598 mill. kroner i Skattekostnaden er beregnet til 170 mill. kroner som gir et årsoverskudd på 463 mill. kroner. Konsernet legger frem et resultat etter skatt som er det beste noensinne. Sterk vekst, økte netto provisjonsinntekter, sammen med betydelige gevinster på finansielle anleggsmidler, er hovedårsakene til dette. Reduserte verdipapirgevinster, fall i rentemarginen samt ekstraordinære kostnader knyttet til intern omstilling og konvertering til felles IT-plattform i SpareBank 1 bankene trekker i motsatt retning. Innskuddsveksten på 15 prosent og utlånsveksten på 20 prosent har resultert i økte markedsandeler både innenfor privat- og bedriftsmarkedet. Forvaltningskapitalen økte i 2000 med 20 prosent til 43,6 mrd. kroner. Resultatutviklingen SpareBank 1 SR-Bank konsernets utvikling i 2000 har vært god. Selv i en periode med noe svakere konjunkturer og et stigende rentemarked har banken hatt en positiv utvikling både i privat- og bedriftsmarkedet og styrket sin posisjon som distriktets ledende bank. Konsernets valgte strategi med en kunde- og markedsrettet organisasjon med sterkt fokus på salg og måling, har gitt meget gode resultater. Kontinuerlig prioritering av kundenes behov har sammen med lokal forankring, god salgsorganisasjon og effektiv kredittstyring, bidratt til en

2 P R E S S E M E L D I N G meget sterk innskudds- og utlånsvekst. Innskuddsveksten er spesielt gledelig i en tid da en stadig større andel av sparingen plasseres i fond og andre verdipapirer. Konsernets resultat er oppnådd som følge av sterk vekst, høy kostnadseffektivitet, god vekst i netto provisjonsinntekter samt betydelige gevinster på finansielle anleggsmidler, herunder gevinst ved salg av aksjene i Fellesdata A/S på 177 mill. kroner, Garde ASA 11 mill. kroner og emisjonsgevinst på 26 mill, kroner i forbindelse med redusert eierandel i SpareBank 1 Gruppen. Rentemarginen reduseres fra 2,63 prosent til 2,33 prosent. Dette skyldes i stor grad etterslep i forbindelse med stigende renter, større bedriftsengasjement med lavere risiko og lavere marginer, samt utslag av konkurransesituasjonen. Rentemarginen er også påvirket av at inntekter fra bankens investering i rentefond 570 mill. kroner, som tidligere var plassert i obligasjoner nå føres som utbytte. Netto renteinntekter for konsernet økte med 39 mill. kroner, en økning på 4 prosent. Andre inntekter Konsernets netto provisjonsinntekter økte med 15 prosent i Veksten i inntektene på betalingsformidling utgjør 6 prosent. Den noe svake veksten skyldes blant annet delvis gebyrfritak gjennom bankens fordelsprogram for privatkunder, samt endret kundeadferd innen betalingsformidling ved overgang til mer automatiserte betalingstjenester, herunder nettbank. Provisjonsinntektene for salg av fond og forsikring viser en økning på 70 prosent og utgjorde 62 mill. kroner. Formidlingsprovisjonskostnader hovedsakelig knyttet til valutalån kommer til fradrag i netto provisjonsinntekter og har bidratt til lavere vekst i Bankens beholdning av verdipapirer utgjorde ved årets utløp mill. kroner. Kursgevinster på verdipapirer har vært 12 mill. kroner mot 95 mill. kroner i Avkastningen på bankens omløpsportefølje av aksjer, grunnfondsbevis og fond har vært betydelig lavere i 2000 enn i 1999, selv om bankens portefølje er forvaltet med 9 prosent høyere avkastning enn totalavkastningen på Oslo Børs. Valutahandel knyttet til kunde og egenhandel gav i 2000 en gevinst på 31 mill. kroner som er bortimot en fordobling målt mot fjoråret. Bankens andel av underskudd i SpareBank 1 Gruppen er 10 mill. kroner som i hovedsak skyldes store merverdi- og goodwill-avskrivninger i forbindelse med oppkjøpet av Vår Bank og Forsikring, samt svake resultater i skadeselskapet. Driftskostnader Driftskostnadene for konsernet utgjorde i mill. kroner, en økning på 83 mill. kroner i forhold til I driftskostnadene inngår også omstillingskostnader på til sammen 47 mill. kroner, hvorav 20 mill. kroner til interne omstillingstiltak på personalsiden og 27 mill. kroner til kostnader knyttet til konvertering til felles IT-plattform i SpareBank 1 bankene. Konsernet har god kostnadseffektivitet med en kostnadsprosent på den ordinære driften på 1,64 prosent mot 1,80 prosent i For å bli en enda bedre bank for kundene vil SpareBank 1 SR-Bank også de nærmeste år gjennomgå en meget omfattende omstillingsprosess. Den valgte distribusjon hvor kundene kan velge fritt mellom kontor, telefonservice og nettbank er en relativt kostbar distribusjonsstrategi, men med meget høy servicegrad. Det er styrets vurdering at den valgte

3 P R E S S E M E L D I N G strategi er viktig for bankens markedsposisjon og lønnsomhet. Styret vil i lys av dette ha særskilt oppmerksomhet mot effekten av de ulike omstillingstiltak og styrke den gode kostnadseffektiviteten. Tap og mislighold Utviklingen i mislighold er fortsatt tilfredsstillende. Brutto mislighold i prosent av brutto utlån utgjør 0,81 prosent mot 0,86 prosent i Netto tap på 137 mill. kroner inkluderer en økning på uspesifiserte tapsavsetninger på 66 mill. kroner. Mislighold over 90 dager er i løpet av 2000 økt med 36 mill. kroner til 320 mill. kroner. Datterselskapene Utviklingen i bankens datteselskaper har vært god også i EiendomsMegler 1 kjeden, landets største meglerkjede omsatte over eiendommer i EiendomsMegler 1 Rogaland A/S stod for 30 prosent av dette eller nærmere 3000 eiendommer. Westbroker Finans A/S og EiendomsMegler 1 Rogaland A/S hadde et resultat på henholdsvis 22,1 mill. kroner og 11,8 mill. kroner før skatt. Utsiktene framover Aktivitetsnivået og de økonomiske utsiktene for regionen gjør at styret også for 2001 forventer et tilfredsstillende resultat. Stavanger, 25. januar 2001 Styret for Sparebanken Rogaland Eventuelle spørsmål rettes til adm. direktør Terje Vareberg, telefon / , viseadm. direktør Sveinung Hestnes, telefon / eller økonomidirektør Tor Dahle, telefon /

4 Hovedtrekk 2000 Rekordhøy innskuddsvekst og solid resultat. Resultat før skatt på 633 millioner kroner Sparebank 1 SR-Bank distriktets bank for sparing 15% vekst i kundeinnskudd millioner kroner i salg av fondsprodukter 20% vekst i utlån 70% økning i provisjonsinntektene fra salg av forsikring og fond Fortsatt lav kostnadsprosent 1,64% 19,5 % egenkapitalavkastning etter skatt 40,4 kroner i overskudd pr. grunnfondsbevis Styret foreslår 21 kroner i utbytte Hovedtall SpareBank 1 SR-Bank konsern RESULTATSAMMENDRAG Millioner % Millioner % Millioner % Netto renteinntekter 934 2, , ,73 Netto andre driftsinntekter 332 0, , ,62 Sum driftsinntekter , , ,35 Omstilling 47 0, ,03 0 0,00 Andre driftskostnader 658 1, , ,81 Sum driftskostnader 705 1, , ,81 Resultat før tap og nedskrivninger 561 1, , ,54 Tap og nedskrivninger -72-0, , ,25 Resultat av ordinær drift 633 1, , ,30 Skattekostnad 170 0, , ,35 Overskudd 463 1, , ,94 Nøkkeltall SpareBank 1 SR-Bank konsern Gjennomsnittlig forvaltningskapital Forvaltningskapital Netto utlån Innskudd fra kunder Utlånsvekst (brutto) 20% 15% 18% Innskuddsvekst 15% 10% 15% Kapitaldekningsprosent 11,65 12,12 11,49 Kjernekapitalprosent 8,15 8,63 8,37 Netto ansvarlig kapital Egenkapitalavkastning * 19,5 21,8 14,9 Inntekter pr. kostnadskrone ** 1,72 1,86 1,92 Antall årsverk Antall kontorer Børskurs ved kvartalsslutt 247, Resultat pr. grunnfondsbevis *** 40,4 40,4 26,5 Utbytte pr. grunnfondsbevis Effektiv avkastning på grunnfondsbeviset 5,3 41,0-13,0 RISK-beløp pr påfølgende år 18,5 28,4 27,7 * Overskudd i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. ** Sum driftsinntekter eksklusiv netto kursgevinst/tap omløpsmidler dividert på sum driftskostnader. *** Overskudd multiplisert med grunnfondsbevisprosenten og dividert på antall grunnfondsbevis. Regnskap kl. 13:31:36

5 RESULTAT FRA KVARTALSREGNSKAPENE SpareBank 1 SR-Bankkonsern Netto renteinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap og nedskrivninger Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd BALANSETALL FRA KVARTALSREGNSKAPENE Innskudd fra kunder Brutto utlån til kunder Tapsavsetninger Netto utlån til kunder Forvaltningskapital Gj.snittlig forvaltningskapital MISLIGHOLDTE ENGASJEMENTER OG NULLSTILLTE LÅN Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer Brutto nullstillte lån Netto nullstillte lån KAPITALDEKNING Bankens fonds Grunnfondsbeviskapital Utjevningsfond Overkursfond 8 8 Immaterielle eiendeler Kjernekapital Tilleggskapital Fradrag i ansvarlig kapital Netto ansvarlig kapital Totalt beregningsgrunnlag Kapitaldekning ********* 10,96% 10,94% 11,42% 12,12% 11,27% 10,11% 10,55% 11,49% NØKKELTALL FOR GRUNNFONDSBEVIS Børskurs ved kvartalsslutt Bokført egenkapital pr. grunnfondsbevis Grunnfondsbevisprosent 63,0 65,3 64,8 64,8 64,8 66,6 66,6 66,6 66,6 Regnskap kl. 13:32:34

6 Hovedtall fra resultatregnskapet og balanse SpareBank 1 SR-Bank RESULTATREGNSKAP SpareBank 1 SR-Bank konsern Renteinntekter Rentekostnader Netto renteinntekter Utbytte Inntekt av eierinteresser Provisjonsinntekter Provisjonskostnader Netto kursgevinst / tap Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Sum driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Omstilling Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap / gevinst finansielle anleggsmidler Tap på utlån og garantier Resultat av ordinær drift Skattekostnad Overskudd ,5 40,4 40,4 Resultat pr. grunnfondsbevis 40,4 40,4 26,5 SpareBank 1 SR-Bank BALANSE SpareBank 1 SR-Bank konsern Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Netto utlån til kunder Overtatte eiendeler Verdipapirer Varige driftsmidler Andre eiendeler Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Ansvarlig lånekapital Egenkapital Overskudd Sum gjeld og egenkapital Poster utenfor balansen: Betingede forpliktelser (garantiansvar) Regnskap kl. 14:49:50

7 Tapsavsatte engasjementer SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern Tapsavsatte, misligholdte engasjementer Brutto misligholdte engasjementer Spesifiserte tapsavsetninger Netto misligholdte engasjementer % 46% 42% Avsetningsgrad 41% 43% 49% Brutto nullstillte lån Tapsavsatte, ikke misligholdte engasjementer Tapsavsatte, ikke misligholde engasjem Spesifiserte tapsavsetninger Netto tapsavsatte engasjementer % 38% 32% Avsetningsgrad 33% 38% 28% Samlet engasjement for en kunde regnes som misligholdt og tas med i oversiktene over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer. Tapsvurdering foretas på engasjementer som er misligholdt i mer enn 60 dager. Tapsavsetninger SpareBank 1 SR-Bank SpareBank 1 SR-Bank konsern Spesifiserte tapsavsetninger: Spesifiserte tapsavsetninger pr Konstaterte tap i perioden der det tidligere er foretatt spesifisert tapsavsetning /- Periodens spesifiserte tapsavsetninger Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger: Uspesifiserte avsetninger pr /- Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Inngående balanse 2000 inkluderer spesifiserte tapsavsetninger fra Vår Bank. Utlån og tap 2000 SpareBank 1 SR-Bank konsern Utlån og Brutto Inngått Netto Taps- (Beløp i millioner kroner) garantier Tap på tap tap prosent Næring ,50% Personkunder ,01% Overf. uspesifisert Sum ,34% Regnskap kl. 14:49:51