kvartal 2005

Transkript

1 kvartal 2005

2 RAPPORT PR Konsernet omfatter morbanken og de fire heleide datterselskapene EiendomsMegler 1 Nordvest as, AS Nordmørsdata, Nordmørsnett AS og Nordmøre Eiendom AS. Konsolideringen skjer etter egenkapitalmetoden. Da datterselskapene bare i liten grad påvirker konsernregnskapet, omhandler rapport og regnskap kun morbanken. Kapitaldekningen er oppgitt både for morbank og konsern. Det er ikke krav om føring av bankens regnskap etter IFRS-reglene før 1/ Resultatregnskap Banken har ved utgangen av 1. kvartal et resultat før skatt på 12,8 millioner kroner, mot 13,7 millioner kroner etter samme periode i fjor. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter er på 26,3 millioner kroner, som er 1,8 millioner kroner høyere enn året før. Endringen skyldes rente av høyere volum. Netto andre driftsinntekter er på 9,5 millioner kroner, mens de var 9,9 millioner kroner i fjor. Forskjellen skyldes i første rekke ulik avkastning på aksjer. Sum driftskostnader er økt med 2,2 millioner kroner sammenlignet med samme periode i fjor og utgjør 23,8 millioner kroner. Det meste har sammenheng med de nye markedsområdene. I 1. kvartal 2005 var det inngått på tidligere avskrevne tap 0,2 millioner kroner, mens det for tilsvarende periode i 2004 var 0,8 millioner kroner. Det har ikke vært nevneverdige endringer i risikoklassene. Avsetningene, som banken har foretatt til dekning av fremtidige tap, er tilnærmet uendret siden årsskiftet. Tapsavsetningene ansees som tilstrekkelige. Gevinst ved salg av anleggsaksjer var i 1. kvartal på 0,5 millioner kroner. Beregnet skatt på ordinært resultat er 3,8 millioner kroner. Resultat etter skatt viser et overskudd på 9,0 millioner kroner. Fjorårets resultat var 9,8 millioner kroner. Balanse Forvaltningskapitalen pr er på millioner kroner. Dette tilsvarer en økning på 74 millioner kroner eller 1,8 % siden årsskiftet. Siden har forvaltningskapitalen økt med 240 millioner kroner, som tilsvarer en vekst på 6,1 %. Brutto utlån viser en økning på 76 millioner kroner tilsvarende 2,0 % siden årsskiftet. I forhold til samme tidspunkt i fjor er det en vekst på 199 millioner kroner eller 5,4 %. Totalt utgjør brutto utlån millioner kroner pr Veksten i innskuddsvolumet fra årsskiftet er 55 millioner kroner, mens det er en vekst på 132 millioner kroner eller 5,2 % fra samme tidspunkt i Totale innskudd fra kunder er millioner kroner pr

3 Bankens beholdning av aksjer og obligasjoner har økt med 28 millioner kroner de siste 12 måneder og 13 millioner kroner fra årsskiftet og er på er på 257 millioner kroner. Av den totale verdipapirporteføljen utgjør aksjer 39 millioner kroner, hvorav 11 millioner kroner er omløpsaksjer. Obligasjons- og sertifikatporteføljen er på 218 millioner kroner. Formålet med denne beholdningen er å tilfredsstille lovkravet til likvider. Likviditetstilførselen fra interbankmarkedet utgjør millioner kroner pr Av dette utgjør 601 millioner kroner obligasjonslån, 300 millioner kroner sertifikater og 101 millioner kroner lån fra banker. På samme tidspunkt året før utgjorde denne tilførselen 912 millioner kroner og ved årsskiftet var den på 988 millioner kroner. Rentefølsomheten er 2,0 millioner kroner ved ett prosentpoengs endring i markedsrenten. Bankens soliditet er god. Den ansvarlige kapitalen består i sin helhet av sparebankens fond. Kapitaldekningen for morbanken er 14,4 % pr og var ved årsskiftet 14,7 %. For konsernet er kapitaldekningen 13,4 % etter 1. kvartal 2004 mot 13,7 % ved årsskiftet. Regnskapet er ikke revidert og overskuddet pr er ikke inkludert i beregningen av kapitaldekningen.

4 Utsiktene fremover Styret er fornøyd med resultatet som er oppnådd i første kvartal Rentenettoen forventes å bli lav gjennom hele året. Dette krever at banken opprettholder fokus på markedsvekst og kostnadsreduksjoner. Banken har i 1. kvartal arbeidet med reorganisering av virksomheten for å styrke konkurransekraften. Fra desember 2004 har Odd Einar Folland vært konstituert som administrerende direktør. Banken tar sikte på å ansette administrerende direktør i løpet av 2. kvartal. Oppbyggingen av bankvirksomheten i Romsdal og på Sunnmøre har fortsatt høy prioritet. I juli skal banken åpne tidsmessige lokaler med vekt på selvbetjening og rådgivning i Ålesund. Som første bank mellom Bergen og Trondheim, åpnet vår bank dørene for publikum den 5. april Når banken nå markerer sitt 170-års-jubilum, skjer dette gjennom en rekke markedstiltak som omfatter både person- og bedriftsmarkedet. Styret ønsker at banken skal være en aktiv medspiller for enkeltpersoner, organisasjoner og næringsliv i Møre og Romsdal. Styret ser med optimisme på mulighetene til å styrke bankens posisjon i fylket. Kristiansund N., / I styret for Sparebanken Nordvest Johnny Holmen Ivar Vullum Else Aspvik Øyvind Sporsheim Formann Nestformann Eva Toril Strand Ole Tennfjord Bjørn Rød Odd Einar Folland Adm. direktør

5 Resultat 1. kvartal Tall i 1000 kroner kv kv Sum renteinntekter Sum rentekostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Resultatandel datterselskaper Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto gevinst/tap av valuta og verdipapirer som er omløpsmidler Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter #REF! #REF! Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger av varige driftsmidler Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap/gevinst på utlån og garantier Nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som holdes på lang sikt Resultat av ordinær drift før skattekostnad Beregnet skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Overført til fonds for vurderingsforskjeller Balanse Tall i 1000 kroner EIENDELER: Kontanter og fordringer på sentralbanker Netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner Brutto utlån til og fordringer på kunder Spesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte tapsavsetninger Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning Eierinteresser i felleskontrollert virksomhet Eierinteresser i konsernselskaper Utsatt skattefordel Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter Sum eiendeler GJELD OG EGENKAPITAL: Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av sertifikater og obligasjoner Annen gjeld Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter Avsetninger til forpliktelser og kostnader

6 Fonds for vurderingsforskjeller Egenkapital Udisponert overskudd Sum gjeld og egenkapital Garantier Pantstillelser for D- og F-lånsadgangen i Norges Bank Kristiansund N., / I styret for Sparebanken Nordvest Johnny Holmen Ivar Vullum Else Aspvik Øyvind Sporsheim Formann Nestformann Eva Toril Strand Ole Tennfjord Bjørn Rød Odd Einar Folland Adm. direktør Tilleggsopplysninger Resultatutvikling morbank Nettotall pr. kvartal Beløp i kr 1.kv kv kv kv kv.2004 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Andre driftsinntekter Driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån og garantier m.v Tap på verdipapirer som er anleggsmidler Resultat av ordinær drift før skatt Periodens tapskostnader Beløp i kr 1.kv kv kv kv kv.2004 Periodens endringer i spesifiserte tapsavsetninger Periodens endringer i uspesifiserte tapsavsetninger Periodens konstaterte tap som det tidligere år er avsatt spesifiserte tapsavsetninger for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt spesifiserte tapsavsetninger for Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap = Periodens tapskostnader

7 Spesifiserte tapsavsetninger Spesifiserte tapsavsetninger i foregående kvartal Periodens konstaterte tap hvor det tidligere er foretatt spesifiserte tapsavsetninger Økte spesifiserte tapsavsetninger i perioden Nye spesifiserte tapsavsetninger i perioden Tilbakeføring av spesifiserte tapsavsetninger i perioden = Spesifiserte tapsavsetninger ved kvartalets utløp Uspesifiserte tapsavsetninger Uspesifiserte avsetninger ved inngang til kvartalet /- Endring i uspesifiserte tapsavsetninger = Uspesifiserte tapsavsetninger ved kvartalets utløp Misligholdte låneengasjement Brutto misligholdte engasjement Spesifiserte tapsavsetninger på misligholdte engasjement = Netto misligholdte lån Øvrige tapsutsatte låneengasjement Ikke misligholdte engasjement, som er tapsutsatt Spesifiserte tapsavsetninger = Netto tapsutsatte lån Nøkkeltall Rentenetto... 2,6 % 2,6 % 2,6 % 2,7 % 2,6 % Driftsinntekter... 1,0 % 1,0 % 1,0 % 1,0 % 1,0 % Driftskostnader... 2,4 % 2,7 % 2,3 % 2,3 % 2,3 % Driftsresultat etter skatt... 0,9 % 0,8 % 0,9 % 0,9 % 1,0 % Kostnader i % av inntekter... 66,2 % 73,3 % 64,0 % 62,8 % 62,5 % Egenkapitalrentabilitet... 9,3 % 5,0 % 8,6 % 9,4 % 10,8 % Kapitaldekning i konsernet... 13,4 % 13,7 % 13,1 % 13,1 % 13,5 %