Kvartalsrapport Q Lillesands Sparebank

Transkript

1

2 Hovedtrekk hittil i 218 Meget god likviditet Utlånsvekst Bedre driftsresultat enn samme periode i fjor Svært lave tap God soliditet Regnskapsprinsipp Kvartalsregnskapet er avlagt etter de samme prinsipper som årsregnskapet. Resultatregnskapet Resultatet av ordinær drift før skatt pr. 2. kvartal er på 18,6 mill. kr mot 12,2 mill. kr på samme tid i fjor. Netto rente- og provisjonsinntekter er 1,4 mill. høyere enn i 217. Rentenettoen er 1,47 %, mot 1,49 % i fjor. Bankens samlede driftskostnader er på 19,3 mill. kr mot 18,2 mill.kr i fjor. Økningen skyldes blant annet nyansettelser for å styrke kompetanse og vekst i kundemasse, samt noe økte IT kostnader på nye systemer. Forvaltningskapitalen Ved utgangen av 2. kvartal var forvaltningskapitalen på mill. kr mot mill. kr på samme tid i fjor. Det er økning på 162 mill. kr, eller 4,88 %. Innskudd Innskudd fra kunder var pr 2. kvartal på mill. kr mot mill. kr på samme tid i fjor. Innskuddsdekningen og likviditetssituasjonen er meget tilfredsstillende. Utlån Brutto utlån pr. 2. kvartal utgjorde mill. kr mot mill. kr på samme tid i fjor. Det er en økning på 111 mill. kr, eller 3,92 %. Pr er ca. 589 mill. kr av boliglånsporteføljen overført til Verd Boligkreditt AS, slik at den reelle veksten er på 6,51 % målt mot samme tid i fjor. Banken har en nøktern kredittrisikoprofil, og har i perioden økt gruppe nedskrivningen med 1,3 mill. kr. Verdipapirer Bankens beholdning av sertifikater og obligasjoner beløper seg ved utgangen av 2. kvartal til 77,9 mill. kr mot 7,7 mill. kr på samme tid i fjor. Beholdningen av aksjer, andeler og andre verdipapirer beløper seg til 112 mill. kr mot 117 mill. kr på samme tid i fjor. Tap Netto misligholdte lån utgjør 11,9 mill. kr eller,4 % av brutto utlån. Tilsvarende tall på samme tidspunkt i fjor utgjorde 7,2 mill. kr eller,25 % av brutto utlån. Soliditet Bankens soliditet er god. Sparebankens fond utgjør 377 mill. kr pr Dette gir ved konsolideringen en ren kjernekapitaldekning på 19,77 %, kjernekapitaldekning på 19,88 % og ansvarlig kapitaldekning på 2,6 %. Utsikter for resten av året Styret er tilfreds med resultatet og forventer fortsatt positiv utvikling i tiden fremover. Bankens underliggende drift er god. Lillesand, 2. august 218 Styret for Lillesands Sparebank Torkil S. Mogstad Styreleder Inger Vollstad Nestleder Knut Harald Kvifte Heikki Erling Systad Karin Glamsland Hagen Anne Grethe Knudsen Adm. Banksjef 2

3 Resultatregnskap (alle tall i tusen) Q2 218 Q Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader I Netto rente og provisjonsinntekter Utbytte og andre innt.av vp. med variabel a Provisjonsinntekter og inntekter fra banktj Provisjonskostnader og kostnader ved banktj Netto verdiendring og gevinst/tap andre ren Andre driftsinntekter Sum andre inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger mv av varige driftsmidler og Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Resultat etter tap Skatt på ordinært resultat II Resultat av ordinær drift etter skatt III Resultat for regnskapsåret Balanse (alle tall i tusen) Q2 218 Q2 217 År Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusj Utlån til og fordringer på kunder Individuelle nedskrivninger Gruppenedskrivninger Netto utlån til og fordringer på kunder Sertifikater, obligasjoner og andre rentebæ Aksjer, andeler og andre vp. med variabel a Immatrielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forsk. bet. ikke påløpte kostnader og opptj Sum eiendeler Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente Avsetninger for påløpte kostnader og forpli Sum gjeld Opptjent egenkapital Udekket tap / udisponert overskudd Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital Samlet garantiansvar

4 Regnskap i % av gjennomsnittlig forv. kap Renteinntekter og lignende inntekter 2,56 2,56 2,54 2. Rentekostnader og lignende kostnader 1,9 1,8 1,6 I Netto rente og provisjonsinntekter 1,47 1,49 1,48 3. Utbytte og andre innt.av vp. med variabel a,22,17,1 4. Provisjonsinntekter og inntekter fra banktj,29,29,29 5. Provisjonskostnader og kostnader ved banktj,3,4,3 6. Netto verdiendring og gevinst/tap andre ren,3,2,3 7. Andre driftsinntekter,1,1,1 Sum andre inntekter,78,45,39 8. Lønn og generelle administrasjonskostnader,92,89,92 9. Avskrivninger mv av varige driftsmidler og,5,7,5 1. Andre driftskostnader,18,2,17 Sum driftskostnader 1,15 1,16 1,14 Resultat før tap 1,1,78, Tap på utlån, garantier mv,,,3 Resultat etter tap 1,1,78, Skatt på ordinært resultat,23,17,18 II Resultat av ordinær drift etter skatt,87,61,53 III Resultat for regnskapsåret,87,61,53 Gjennomsnittlig forvaltningskapital Tapsutviklingen (i 1 kroner) Brutto misligholdte lån individuelle nedskrivninger på disse = Netto misligholdte lån Brutto tapsutsatte lån for øvrig individuelle nedskrivninger på disse = Netto tapsutsatte lån for øvrig Tapskostnader Periodens endring i individuelle nedskrivninger + periodens endring i gruppenedskrivninger periodens konstaterte tap som det tidligere år er foretatt individuell nedskrivning for + periodens endring som følge av amortiseringseffekten + periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er foretatt individuell nedskrivning for - periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap = periodens tapskostnad (-inntekt) 1.3 LCR pr % 4

5 KAPITALDEKNING BANK (beløp i hele 1.) Netto ansvarlig kapital (ren kjernekapital) Beregningsgrunnlag Kapitaldekning i % 2,79 % 21,95 % 21,99 % KAPITALDEKNING KONSOLIDERT Ren kjernekapitaldekning inkl eierskap i Verd Boligkreditt og Brage Finans 19,77 % n.a n.a Kjernekapitaldekning inkl eierskap i Verd Boligkreditt og Brage Finans 19,88 % n.a n.a Kapitaldekning inkl eierskap i Verd Boligkreditt og Brage Finans 2,6 % n.a n.a 5